하나
사전 대출 조사 항목
우선, 대출 전 조사는 은행, 소액 대출, P2P 등 모든 대출 부문의 우선 순위이다.
결국 비대칭 정보의 대칭성을 극대화하고 소프트 정보의 실제 복원을 극대화하는 두 가지가 있다.
(1) 고객이 상환할 수 없는 것은 두 가지 주요 요인, 즉 상환능력과 상환 의지에 달려 있다.
1, 비대칭 정보를 최대한 대칭적으로 만들어 상환능력 문제를 해결한다.
2. 소프트 정보를 최대한 리얼하게 복원시켜 상환 의지의 문제를 해결한다.
(b) 비대칭 정보 최대화 대칭
1, 재경 정보에 집중하여 상환능력 문제를 해결하다.
2. 정보 비대칭은 거래 쌍방이 관련 정보에 대한 이해에 차이가 있다는 것을 의미합니다. 정보가 충분한 쪽은 종종 유리한 위치에 있고, 정보가 부족한 쪽은 불리한 위치에 있다.
3. 누구나 속거나 속는 것은 정보 비대칭의 결과이다.
4. 전형적인 것은 중고차 거래입니다.
5. 우리의 대출자와 우리 고객 사이에는 항상 정보 비대칭이 있습니다. 왜냐하면 그들은 우리의 다른 정보를 알 필요가 없기 때문입니다. 우리가 그에게 빌려줄 돈이 있다는 것을 알기만 하면 됩니다.
우리는 그의 모든 정보를 가능한 한 많이 이해해야합니다.
7. 우리와 고객 간의 정보 비대칭의 근본 원인은 수십 년 동안 정부의 누락으로 인한 징신 시스템이 미비하다는 것이다.
8. 우리는 자본 업무에 종사한다. 자본주의란 무엇인가?
9. 담보물은 결코 대출에 가장 좋은 선택이 아니다. 고객의 소득상환이 최선이다.
10, 좋은 담보가 은행에 있기 때문에 우리는 항상 2 차 담보가 될 것이다.
1 1, 토지, 주택, 차량. 자산 회사가 될 수 없습니다.
12, 기업은 왕왕 세 세트의 장부이며, 우리는 가장 진실한 것을 원한다.
13, 파격은 요괴다.
14, 거짓말은 사기의 시작이다.
15, 실용적인 방법이 많이 있습니다.
16, 수산물이나 양식업과 같은 수동 장부 고객을 살펴보는 것이 좋습니다.
17, 구운 꼬치에 얼마나 많은 탄소를 사용했는지, 석재에 얼마나 많은 톱날을 사용했는지, 직원 커미션, 유틸리티 등 간접적인 증거를 통해.
18, 고객들은 종종 지난 3 년 동안 많은 돈을 벌었다고 하는데, 그들은 모두 어디에 썼을까요? 훈련, 돼지 사육 등.
19, 다른 업종에 비해 이웃.
20. 미래 발전 추세를 보다.
(c) 소프트 정보의 실제 복원 극대화
주로 비재무 정보로 상환 의지 문제를 해결했다.
소프트 정보는 정확한 하드 지표로 표현할 수 없지만 비공식적이고 모호하며 추정되고 감성적입니다.
분명히 표현하고 정확하게 수량화할 수는 없다.
장 3 인품은 좋고, 이 4 인품은 나쁘다. 어느 정도까지? 하지만 모두가 알고 있는 것은 부드러운 정보입니다.
소프트 정보는 고객의 상환 의지를 이해하는 데 매우 중요합니다.
1, 나이와 가정, 재산과 상업사.
2. 가족과 부모, 애인, 형제자매, 아이.
3. 사업장의 일치 여부, 기업문화, 경영이념, 경영환경, 직원 상태 등.
4. 교통방면에서 돼지를 키우고 벤츠를 열고 소액 대출로 빵을 엽니 다.
5, 태도, 취미, 위챗 모멘트 등.
6. 상류 및 하류 고객, 직원 및 친구의 평가.
둘째, 사전 대출 조사의 기본 내용
(1) 기본 정보: 주로 대출자가 대출 주체로서의 자격과 기본 조건이 요구 사항을 충족하는지 여부입니다.
(2) 경영 상황: 주로 차용인의 최근 몇 년간의 생산, 판매, 이익 및 발전 전망입니다.
(3) 재무 상태: 주로 차용인의 최근 자산 부채, 자본 구조, 자금 회전율, 수익성 및 현금 흐름의 현황과 변화입니다.
(4) 신용상태: 주로 대출자가 금융기관 대출 원금이자 및 불량신용기록을 연체했는지 여부를 가리킨다.
(5) 경영자의 자질: 주로 법정 대표인과 주요 지도자의 지식, 경험, 성과, 품성, 관리 능력.
(6) 보증: 주로 담보물의 소유권, 가치, 실현 난이도, 보증인의 보증 자질과 능력입니다.
셋. 사전 대출 조사 절차 및 방법
일반적으로 관련 자료와 현장 조사를 결합, 정성 분석 및 정량 분석을 결합하는 방법을 사용합니다. 대출 전 조사는 두 사람이 완성해야 한다 (수석대출관과 공동대출관).
넷째, 조사 결론
심도 있고 세밀한 조사를 거쳐 데이터와 정보를 분석하고 연구하여 객관적이고 실용적이며 공정한 결론을 형성하고, 보고서를 형성하고, 다른 대출 자료와 함께 심사 부서에 제출하여 심사한다.
둘；이；2
대출 위험 통제
첫째, 정확한 위치
첫째, 위험, 둘째, 위험, 셋째, 위험입니다. 위험을 통제할 수 없다면, 빨리 달릴수록 더 빨리 죽는다. 천천히 걸어라, 사는 것이 우리의 근본적인 목적이다.
원칙 1: 위험을 피하라.
위험은 불확실한 위험 요소입니다.
위험은 우리의 적이자 우리의 친구이다.
위험을 무릅쓰지 말고 판단, 방어, 회피, 차단에 의지하여 예방한다.
위험을 두려워하지 말고 수단, 전공, 의지, 방법으로 대응하세요.
위험과 수익의 관계는 무엇입니까?
높은 수익은 반드시 높은 위험이어야 하고, 높은 위험은 반드시 높은 수익이 아니다.
저소득은 반드시 저위험이어야 하고, 저위험은 반드시 저소득일 필요는 없다.
관례에 따르면 고금리-고소득-고위험.
이자율에 따라 자동으로 다른 고객을 선택합니다.
위험 포지셔닝의 궁극적 인 목표는 제로 위험입니다.
제로 위험은 가상이므로 실현할 수 없다.
원칙 2: 정확한 위치 찾기.
1, 틈새 금융.
2. 풀뿌리 금융.
3. 서브 프라임 모기지.
원칙 3: 현금 흐름을 보장하다.
1, 단기 대출 및 장기 투자를 피하십시오.
구조적 및 체계적인 위험을 피하십시오.
원칙 4: 특색을 강조하다.
작은 대출 고객은 종종 "짧음, 작음, 빈도, 급함" 을 가지고 있으며, 이러한 특징에 따라 자신에게 적합한 제품을 만든다.
원칙 5: 양식 크기
원칙 6: 간단한 마케팅
원칙 7: 마스터하기 쉽다.
원칙 8: 편리한 공장.
둘째, 표준 프로세스
"파이프 라인 작업을위한 신용 공장" 을 만들고,
재현을 위해
규모를 늘리기 위해
지속 가능한 발전을 위해.
사장은 회사의 생존을 피할 수 있는 유일한 사람이다.
인정과 인간성 관리를 피하려면 제도를 관리해야 한다.
예를 들면 다음과 같습니다.
삼안정: 가정, 주거, 소득, 일.
세 가지 제품: 성격, 제품 및 담보물.
3 표: 유량계, 미터 및 급여.
셋. 검토의 주요 내용
(1) 차용인의 주체 자격이 합법적인지, 민사 책임을 맡을 능력이 있는지 여부.
(2) 차용인이 기본 대출 조건을 충족하는지 여부.
(3) 차용인의 생산 경영, 재무 상황, 신용상황, 발전 전망 및 내부 관리가 양호한지 여부.
(4) 대출 용도가 준수되는지 여부, 금액, 기한, 금리가 준수되는지 여부.
(5) 법인 공식 도장, 법정 대표자 또는 공인 대리인 도장, 서명 샘플의 진실성.
(6) 담보재산의 신뢰성 또는 보증인의 자격과 능력을 심사한다.
넷. 대출 승인
대출 조사 및 검토 의견을 바탕으로 승인 권한에 따라 대출을 승인하고 대출 여부, 대출, 다대출 또는 소대출 여부, 대출 방법, 기한 및 이자율을 결정합니다.
셋；삼；3
대출 후 관리 사항
첫째, 대출 후 관리
대출 후 관리는 대출이 완전히 회수될 때까지 대출이 발급되는 과정이다. 그것은 효과적인 지불 과정일 뿐만 아니라 좋은 마케팅 기회이기도 하다.
대출 후 관리의 본질은 고객이 당신의 시선에서 사라지지 않도록 하는 것이다.
기업이 파산하지 않는 한 고객은 사라지지 않고 대출은 완전히 유실되지 않는다.
파산하기 쉬운 사람:
1, 의사 소통 능력이 강한 사람.
2. 정부와 은행을 잘 다루는 사람.
3. 특히 유명해지고 싶은 사람.
4. 얼굴이 좋은 사람.
5. 직함이 많은 사람.
6, 다양화 발전, 특히 많은 관련없는 업종을 가진 사람들.
파산하기 쉽지 않은 사람:
1, 비교적 밋밋한 사람.
2. 아내의 통제를 받는 사람.
3. 일과 규칙적인 사람.
4. 소심한 사람.
5. 유명세를 두려워하는 사람.
6. 기업 및 제품별 인력.
대출 기업 위기 조기 경보 신호;
1, 사장님은 다른 사람의 전화를 받지 않는 것을 포함하여 전화를 받지 않습니다.
2. 임금 지급 이상.
재고는 계속 하락하고 유동성은 부족합니다.
4, 유틸리티, 통신 비용의 지속적인 체납.
5. 계좌 자금이 급하다.
대출은 기업에 사용되지 않습니다.
7. 저당할 수 있는 모든 토지, 주택, 자산이 저당잡혔다.
8. 사장의 소비 이상, 자금 이체 이상.
9. 갑작스러운 직원 감소, 핵심 인력 변경, 퇴직 등.
둘째, 연체 독촉
기한이 지난 독촉은 전체 대출 활동의 마지막, 관건, 중요한 부분이다. 회수된 돈만이 번 돈이기 때문이다.
하나는 상환 의지가 악화되는 것이고, 하나는 상환 능력이 악화되는 것이다.
분류:
1. 상환 의지와 상환 능력이 양호하지만 특별한 이유로 제때에 상환할 수 없다. -이해를 하고, 나중에 피하세요. 우연히 자주 만나지 않는다.
2. 상환 의지가 좋다. 상환 능력에 문제가 있다. 예를 들어 자연재해와 인화. 계획을 조정하고 더 많은 관심을 기울이십시오.
상환 의지가 없으며 상환 능력이 있습니다. 이런 사람은 악의적으로 빚을 회피하는 것이다. 공격에 집중하여 절대 부드럽지 않다. 악의는 사회 기풍을 정화하고 시장을 정화하기 위해서라도 단호히 타격해야 한다.
4. 상환 의지도 없고 상환 능력도 없다. 우선, 내부 감사를 시작하여, 당신 집의 업무 인원에 내외 결탁의 도덕적 위험이 있는지 살펴보세요. 종합조치를 취하여 최대한 절약하다.
주관성, 우리 직원들은 업무가 좋지 않거나 제품이 좋지 않다는 것을 두려워하지 않으며, 그들은 조정할 수 있다. 아마도 내부에는 도덕적 위험이 있을 것이다. 과감하게 처리하지 않으면 후환이 무궁무진할 것이다.
기한 초과 독촉을 위한 구체적인 조치
1, 절대 폭력으로 빚을 독촉해서는 안 된다.
속도는 태도의 가장 좋은 표현이다.
확고한 의지가 가장 중요합니다.
4. 전문화, 전문화, 감정 없음.
5. 많은 사람들이 있습니다. 한 사람이 말을 하고, 많은 사람들이 보고, 다른 쪽에 심리적 스트레스를 주고, 그들의 눈은 함께 한 곳을 주시하고 있다. 들어 올린 손은 내려놓은 손보다 상대방을 더 무섭게 한다.
6. 적극적으로 분위기를 조성합니다. 나는 일부러 자신을 찾지 못했다.
7. 당신이 원하는 만큼 가져가서 당신의 의지와 결심을 보여줍니다.
8. 완전하고 필요한 절차를 수행합니다.
9. 태도가 확고하게 물 한 모금을 마시지 마라.
10, 원금+이자+벌금+독촉비, 추가.
셋째, 대출 계좌 및 대출 사업 관리 파일을 수립하십시오.
넷. 대출 후 검사의 주요 내용
1. 차용인의 생산 경영 상황, 신용상황, 상환능력 및 대출 사용량을 정기적으로 점검한다.
2. 대출 용도, 지급 능력 변화 및 대출 계약 이행에 중점을 둡니다.
3. 담보재산의 현주소와 가치 변화, 보증인 지급 능력의 변화를 점검한다.
동사 (verb 의 약어) 대출 후 관리
1. 대출이 만료되기 일주일 전에 대출자에게 대출금 상환을 알리는 통지 (전화 힌트) 를 보내야 합니다.
2. 연체대출은 매월 차용인에게 서면 독촉 통지를 보내고 영수증을 받아야 한다.
3. 대출이 3 개월 이상 연체된 사람은 법에 따라 대출자에게 청산해야 한다.