은행은 대출자를 어떻게 조사하나요?

1. 인적사항 : 우선 대출 전 면접이든 전화통화든 면접을 진행합니다. 감사관은 차용인의 성실성, 결혼 상태, 나쁜 습관, 현재 고용 상태 등에 대해 배우게 됩니다. 다양한 질문을 통해 차용자를 점차적으로 이해하는 것이 주요 목적입니다.

2. 자산 모기지: 자산이 모기지되는 것을 방지하려면 차용인 이름의 자산에 대한 추가 검토가 필요하므로 지분 모기지 기록, 동산 모기지 기록 및 부동산 모기지 기록을 조사합니다.

3. 신용 기록: 신용 보고서는 좋은 증빙 서류입니다. 은행은 차용인의 신용기록, 문의건수, 보증기록, 공개정보 등을 검토해 차용인의 상환의사, 유동부채 등을 판단하게 된다. 일부 대출 기관에서는 빅데이터를 활용해 대출자의 민간 대출 정보를 조회하고 궁극적으로 대출 신청의 합리성을 판단하기도 합니다.

4. 은행 명세서: 차용인이 인쇄한 은행 명세서도 은행이 집중적으로 조사하는 데이터입니다. 매월 대출자의 안정적인 수입 여부, 비정상적인 지출 여부, 예금이자의 최종 정산 등을 확인할 수 있습니다.

5. 자금의 변화: 자금의 일부 비정상적인 변화는 차용인이 최근 새 주택, 자동차 또는 기타 기계 및 장비를 구입하는 등 차용인의 새로운 부채로 인해 발생할 수 있습니다. 새로운 부채가 없다면 차용인이 민간 대출을 받을 가능성이 있다는 의미입니다.