2. 모기지 프로세스:
(1) 재산권권증은 재산권주택이 있는 현 부동산국에 해당 재산권이 담보등록을 할 수 있는지 물어본다.
(2) 당신이 처리할 수 있는 명확한 답변을 받으면,' 부동산증' 과 관련 개인정보로 건설은행 개인 종합소비대출기관에 담보대출을 신청할 수 있습니다.
(3) 건설은행은 부동산 평가기관에 신청자가 제공한 소유 부동산을 평가하고 부동산 평가 보고서를 제출하여 평가 가치 3‰ 의 수수료를 징수하도록 의뢰했다.
(4) 건설은행은 신청자가 부동산 보험 수속 및 해당 대출 승인 절차를 처리하는 데 도움을 주며, 최대 대출 한도는 평가치의 70% 를 초과하지 않으며, 대출 계약 및 담보계약 발행을 승인합니다.
(5) 대출자는 부동산증과 대출계약을 가지고 부동산이 있는 현 부동산청에 가서 담보등록 수속을 처리하고, 대행비용은 대출자가 부담한다.
(6) 담보등록이 완료되면 건설은행은 대출자의 개인 저축 계좌로 대출을 발행할 수 있다.
둘. 담보대출
1. 담보재산: 차용자 또는 제 3 자가 합법적으로 보유한 권리 증명서:
(1) 증권. 베이징지점에서 발행한 금융채권, AAA 급 회사채, 정부채권 포함
(2) 베이징 지점에서 발행한 증빙식 국채 (1999 이후 발행)
(3) 베이징 지점에서 발행한 본 외화 개인 정기 예금서와 정기 통장 한 권.
(4) 베이징 지점이 인정한 기타 합법적이고 효과적인 전력 증명서.
2. 서약 절차:
(1) 개인 종합 소비자 대출 기관에 권리 증명서 담보대출을 신청합니다.
(2) 담보권증을 확인하고 조건에 맞는 담보물을 등록한다.
(3) 은행은 담보권증을 수령하고 대출 승인 절차를 처리하며, 최대 대출액은 담보권 증빙액의 90% 를 초과하지 않으며, 대출 발행에 동의한 신청인과 대출계약과 담보계약을 체결한다.
(4) CCB 는 차용인의 개인 저축 계좌에 대출을 발행합니다.
셋째, 조합대출
대출자는 담보나 담보권증빙증빙으로 같은 개인 종합소비대출을 신청할 수 있으며, 대출한도는 두 가지 담보방식으로 허용된 대출한도로 누적된다. 대출 절차가 위와 같다.
넷째, 신용 대출
1. 대출자는 자신의 신용으로 개인종합소비대출을 신청했고, 건설은행은 대출자의 신용상황에 따라 대출한도를 결정하고 최대 60 만원까지 확정했다.
2, 대출 신청자가 제공 한 정보 (다음 정보를 사용할 수 있음);
(1) 본인의 유효 신분증, 호적본, 군관증.
(2) 부서에서 발행한 신용조사서에는 전문성과 직원 안정성이 포함됩니다.
(3) 개인 종합 월 소득 증명서.
(4) 개인 취업 허가 및 대표 임금 기록 또는 급여 명세서.
(5) 학력 증명서 및 직함 증명서.
(6) 부동산증이나 주택 임대 계약 등 주택 조건 증명서.
(7) 결혼 상태 및 자녀.
(8) 최근 물, 전기, 가스, 전화 요금 계산서 또는 주민위원회가 증명한다.
(9) 건설은행 관련 개인대출 등 업무거래증명서.
(10) 지난 6 개월 동안의 개인 용카드 및 명세서.
(1 1) 기타 금융 자산 증명서 (예: 주식 운송장, 저축, 인신보험, 기금, 국채 등). ) 을 참조하십시오
(12) 고객의 실제 상황에 따라 제공되는 기타 자료.
3. 계정 관리자는 대출자의 신용등급에 따라 대출 금액과 기한을 결정하고 대출 승인 절차를 처리하고 대출을 승인한 신청자와 대출 계약을 체결해야 합니다.
4. 건설은행은 대출자의 개인저축계좌에 대출을 지급한다.
조기 상환으로 이자 비용을 절약할 수 있습니까?
미리 대출금을 상환하여 이자 지출을 절약할 수 있는지 여부는 며칠 앞당겨야 하는지에 달려 있다. 은행의 연간 이자율은 360 일로 계산되지만 1 년에 365 일이 있기 때문이다. 따라서 기간이 1 인 대출의 경우 대출금을 미리 상환하여 대출의 실제 일수를 360 일 줄이면 이자 비용을 절감할 수 있습니다. 그러나 대출의 실제 일수가 360 일을 넘으면 더 많은 이자를 지불할 것이다.
2006 년 장양은 부동산 담보로 은행대출 1 년 개인소비대출 50 만원, 이자율 7.254% (1 년 기본희생? -응? 。 58%, 대출은 2007 년 3 월 29 일에 만료됩니다. 이자 지출을 절약하기 위해 그녀는 올해 3 월 28 일 50 만원 대출금을 미리 상환했다. 돈을 갚은 후, 장양은 집에 가서 자세히 계산해 보니 문제가 있었다. 은행이 이자를 많이 받은 것 같다. 만기가 되어도 이자는 36270 위안에 불과하다. 하루 앞당겨 상환할 수 있고, 하루 은행 자금을 적게 차지하지만, 이자를 더 내야 합니까? 나중에 장양이 은행에 전화를 걸었을 때, 그녀는 자신이 대출금을 미리 상환하고 손실을 입었다는 것을 깨달았다. 원래 은행은 65,438+0 년 기한의 대출에 대해' 일회성 대출금 원금 상환' 을 시행하는 상환 방식을 규정하고 있다. 대출이 만기되는 상환, 이자는' 대출 원금 × 연간 이자율' 으로 계산한다. 조기 상환은' 대출 원금 × 대출 일일 이자율 × 실제 대출 일수' 에 따라 이자를 계산한다. 은행의 일일 이자율에 대한 공식은 연간 이자율÷ 3647; 입니다. 은행의 규정에 따르면, 만약 장양이 3 월 29 일에 돈을 갚는다면, 은행은 만기상환에 따라 이자를 계산할 것이다. 계산 공식은 다음과 같습니다. 대출 원금 50 만원 × 연간 이자율 7.254%× 1 년 = 36270 원입니다. 3 월 28 일 장양이 돈을 상환할 때 은행은 실제 대출 일수 364 일에 따라 이자를 계산한다. 계산 공식은 다음과 같습니다. 대출 원금 50 만원 × (연간 이자율 7.254%) × 실제 대출 일수 364× 1 년 = 36582 원입니다. 그 중 일일 이자율 = 연율 7.254%÷360, 장양은 미리 상환을 해서 분명히 3 12 위안 (36582 원 -36270 원) 의 이자를 추가로 지불해야 하는데, 정말 큰 손해를 보았다. 장씨의 결손 경험은 우리에게 교훈을 주었다. 시한이 1 인 대출의 경우, 미리 대출금을 상환하는 것이 반드시 이자 지출을 절약하는 것은 아니다. 미리 대출금을 상환하여 이자 지출을 절약할 수 있는지 여부는 며칠 앞당겨야 하는지에 달려 있다. 은행의 연간 이자율은 360 일이지만, 1 년은 365 일이며, 차이는 5 일이다. 실제 대출 일수는 360 일로 조기 만기가 되어 대출금을 상환하는 이자 지출과 같은 균형점이다. 따라서 대출금을 미리 상환하여 대출의 실제 일수를 360 일 줄이면 이자 비용을 절감할 수 있습니다. 반대로, 대출금을 미리 상환하여 대출의 실제 일수가 360 일을 넘으면 더 많은 이자를 지불할 것이다. 그래서 간단해 보이는 대출금 상환은 사실 많은 학문을 숨기고 있어 무시할 수도, 당연시할 수도 없다. 상환의 "진정한 의미" 를 이해하면 많은 돈을 절약하고 은행 대출 비용을 최소화할 수 있습니다. [이 단락 편집] 대출 대출
은행이나 기타 금융기관이 일정한 금리로 화폐자금을 빌려주고 돌려주어야 하는 일종의 신용활동 형식. 넓은 의미의 대출은 대출, 할인, 대월 및 기타 대출 자금을 가리킨다. 은행은 대출을 통해 집중된 화폐와 화폐자금을 투입하여 재생산을 확대하고 경제 발전을 촉진하는 사회의 요구를 충족시킬 수 있다. 동시에, 은행도 대출 이자 수입을 얻고 자신의 축적을 증가시킬 수 있다.
대출은 여러 가지가 있는데, 대출 기한에 따라 정기대출과 당좌대출로 나눌 수 있다. 정기 대출의 경우, 차용인은 반드시 약속한 기한 내에 원금을 갚아야 한다. 당좌대출에 대해서는 상환 기한이 없다. 고객은 언제든지 대출금의 전부 또는 일부를 상환할 수 있고, 은행은 언제든지 대출자에게 대출금을 상환할 것을 요구할 수 있다. 보증의 성격에 따라 대출은 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있다. 담보대출이란 상품, 상품증서 또는 기타 물품을 담보로 하는 대출을 말한다. 신용대출이란 은행이 대출을 할 때 일정한 실물보증이 없는 것을 말하며, 보통 대출자만이 자신이 서명한 어음을 발행하는 것을 말한다. 중국에서 은행 대출에는 유동성 대출, 기술 개조 대출, 자본 건설 대출, 대수리 대출, 결산 대출, 농수산물 예예금 대출, 농업생산순환대출, 농업생산설비 대출이 포함된다.
국가관리자금의 관련 규정에 따르면 중국의 은행은 원칙적으로 국유기업 한도 내 유동자금을 대출하고 낮은 금리로 이자를 지불해야 한다. 한도를 초과하는 자금 수요의 경우, 은행은 기업과 자신의 재정 상황에 따라 대출을 할 것이며, 일반적으로 높은 이자를 지불해야 한다. 만약 대출자가 어떤 객관적인 이유로 기한 내에 돈을 갚지 못한다면, 차용증을 다시 기입하고 은행의 비준을 받은 후에 상환기한을 연장할 수 있다. 그러나 대출 기관이 경영 부실과 같은 주관적인 이유로 제때에 상환할 수 없다면 상환기한을 연장할 수 없고 은행은 이자를 받거나 대출을 공제해야 한다.
중국의 전문은행은 중국공상은행과 중국농업은행이 공업대출, 농업대출, 상업대출을 발행하는 등 대출업무에 있어서 다음과 같은 분업을 하고 있다. 중국 인민건설은행은 기초건설 대출을 담당한다. 중국은행은 대외무역기업의 위안화 대출과 외환대출을 담당한다. 중국 투자은행은 세계은행 대출과 기타 모금된 외자 사용을 담당하고 있다.
어떤 종류의 대출이 있습니까?
대출은 단기 대출, 중기 대출, 장기 대출로 나뉜다. 단기 대출이란 대출 기간이 1 년 (1 년 포함) 인 대출을 말한다. 중기 대출이란 대출 기간이 1 년 이상 (1 년 제외) 에서 5 년 이하 (5 년 포함) 인 대출을 말한다. 장기 대출이란 대출 기간이 5 년 이상 (5 년 제외) 인 대출을 말한다.
대출은 보증 유무에 따라 신용대출과 담보대출로 나뉜다. 신용대출은 대출자의 신용상황에 따라 발급되는 대출이다. 보증인 또는 기타 보증이 없습니다. 담보대출이란 대출자나 제 3 자가 법에 따라 제공하는 대출을 말한다. 담보대출에는 담보대출, 담보대출, 담보대출이 포함된다. 담보대출, 담보대출 또는 담보대출은' 중화인민공화국보증법' 이 규정한 보증, 담보 또는 담보방식으로 발급한 대출을 가리킨다. 예를 들어, 개인 주택 대출과 자동차 소비 대출은 모두 주택이나 자동차를 담보로 지급하는 담보대출이다.
농촌 신용사의 경우 대출의 대상과 용도에 따라 주로 농촌공상대출, 소비대출, 학자금 대출, 부동산대출, 농가대출, 농업경제조직대출 및 기타 대출이 있다.
첫째, 자영업 대출, 위탁 대출 및 특정 대출:
1. 자영업대출이란 대출자가 합법적으로 모금한 자금이 자율적으로 발급되는 대출을 말한다. 위험은 대출자가 부담하고 본이자는 대출자가 회수한다.
2. 위탁 대출이란 정부 부처, 기업사업 단위, 개인 등 고객이 제공하는 대출로, 대출자 (수탁자) 가 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독 및 회수한다. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다.
3. 특정 대출이란 국유독자상업은행이 국무원의 비준을 거쳐 대출로 인한 손실에 대해 상응하는 구제조치를 취한 후 발급한 대출을 말한다.
둘째, 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출:
1, 단기 대출은 대출 기간이 1 년 이내 (1 년 포함) 인 것을 의미합니다.
2. 중기대출이란 대출기간이 1 년 이상 (1 년 제외) 에서 5 년 이하 (5 년 포함) 인 대출을 말한다.
3. 장기 대출이란 대출 기간이 5 년 이상 (5 년 제외) 인 대출을 말한다.
셋째, 신용 대출, 보증 대출 및 어음 할인:
1. 신용대출이란 대출자의 신용으로 발행된 대출을 말한다.
2. 담보대출이란 담보대출, 담보대출, 담보대출을 말한다.
담보대출이란 제 3 자가' 중화인민공화국 보증법' 에 규정된 담보로 발급한 대출로 대출자가 대출금을 상환할 수 없을 때 약속대로 일반 보증책임이나 연대 책임을 지겠다고 약속한 대출이다.
담보대출이란' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 자의 재산을 담보로 지급하는 대출을 말한다.
담보대출이란' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 자의 동산이나 권리를 담보로 발급한 대출을 말한다.
3. 어음 할인이란 대출자가 대출자가 만료되지 않은 상업어음 구매로 발행한 대출이다.
둘. 대출 기한 및 이자율
(1) 개인 소액 단기 신용 대출 기간은 1 년 이하입니다.
(2) 개인 소액 단기 신용 대출 금리는 중국 인민은행이 규정한 단기 대출 금리에 따라 집행되고, 변동폭은 중국 인민은행의 관련 규정에 따라 집행된다. 대출 기간 동안 금리 조정을 당하면 계약금리를 집행하고 이자를 분할 지급하지 않는다. 대출 기간이 6 개월 미만인 경우 이자는 6 개월 이자율로 계산됩니다.
(3) 개인 소액단기신용대출은 출발점 2000 원, 대출액은 대출인의 월급수입의 6 배를 초과하지 않고 최대 20,000 원을 넘지 않는다.
(d) 개인 소액 단기 신용 대출은 일반적으로 연장되지 않는다. 불가항력이나 의외의 사건으로 대출금을 기한 내에 반납할 수 없는 경우, 대출자의 동의를 거쳐 한 번 연기할 수 있으며, 누적 대출 기간은 65,438+0 년을 넘지 않는다. 연장 전 이자는 원래 계약에서 약속한 금리에 따라 지급된다. 연장 후 누적 대출 기간이 6 개월 미만인 경우, 연장일로부터 당일 상장된 6 개월 기간 대출 금리이자 이자입니다. 6 개월이 넘으면 연기일로부터 당일에 간판을 내건 1 년 대출 금리로 이자를 계산합니다.
은행 대출 (은행 대출)
은행 대출이란 무엇입니까?
은행 대출이란 은행이 국가 정책에 따라 일정한 금리로 자금을 필요로 하는 사람에게 자금을 지급하고 약속한 기한 내에 돌려주는 경제행위다.
은행 대출 분류
다른 분류 기준에 따라 은행 대출에는 다양한 유형이 있다. 예를 들면 다음과 같습니다.
상환 기한에 따라 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출로 나눌 수 있습니다.
상환 방식에 따라 당좌대출, 정기대출, 대월로 나눌 수 있습니다.
대출의 목적이나 대상에 따라 공상대출, 농업대출, 소비대출, 증권브로커 대출로 나눌 수 있다.
대출 담보조건에 따라 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출, 신용대출 등으로 나눌 수 있다.
대출 규모에 따라 도매 대출과 소매 대출로 나눌 수 있습니다.
금리 합의 방식에 따라 고정금리 대출과 변동금리 대출 등으로 나눌 수 있다.
그리고 국가마다 한 나라의 발전 시기에 따라 각종 기준에 따라 분류된 대출 유형도 다르다. 예를 들어, 미국의 상업 대출은 주로 일반 대출 한도, 운전 자본 대출, 예비 대출 약속, 프로젝트 대출 등을 포함한다. 영국의 상공업 대출은 주로 어음할인, 신용계좌, 대월계좌 형태를 취하고 있다.
영국과 미국의 은행 대출 유형
(1) 일반 대출 한도와 예비 대출 약속. 일반 대출 한도는 비공식 협정에 의해 제한되는 대출 형식이다. 자금 수요의 계절성 및 규칙성 특징에 따라 기업과 은행은 정해진 기간 동안 기업에 대출을 제공하는 최대 한도에 대해 비공식적으로 합의하며, 이 기간 동안 기업은 언제든지 은행 대출을 받을 수 있다. 기업이 대출 한도를 신청할 때 가장 최근의 재무 상태를 은행에 설명해야 하며, 은행은 신용 상태와 자신의 경영 요구 사항에 따라 신용을 부여할지 여부를 결정하고 계약을 집행합니다. 예비대출 약속은 좀 더 공식적이고 법적 구속력이 있는 합의에서 약속한 대출 형식이다. 기업은 은행과 정식 대출 계약을 체결하고, 은행은 정해진 기한과 한도 내에서 기업에 대출을 제공하고, 기업이 은행에 약속비를 지불하도록 요구하기로 약속했다.
(2) 유동성 대출 및 프로젝트 대출. 유동성 대출은 제품 생산주기가 길고 원자재 비축이 크고 자금이 느리게 돌아가는 특징을 바탕으로 한 대출 형태이며 대출 기한과 금액은 제품 판매 진도에 따라 결정된다. 프로젝트 대출은 위험도가 높고 비용이 많이 드는 대형 건설 프로젝트로, 금액이 크고 위험도가 높으며 금리가 높은 특징을 가지고 있다. 프로젝트의 합리성과 타당성은 대출 여부를 결정하는 근거이며, 대출 채무의 상환 청구권은 회사와 기업이 아닌 프로젝트를 겨냥한 것이다. 초대형 프로젝트의 경우, 대출은 일반적으로 여러 은행이 은행 신디케이트 또는 신디케이트로 제공하여 위험을 분산시킵니다.
③ 어음 할인. 일반 대출과 비교하여 어음 할인에는 다음과 같은 특징이 있습니다.
① 신용 수취인. 어음 할인은 차용인이 아닌 어음을 겨냥한 것이다.
② 대출 금액. 할인 대출 한도는 어음 액면가, 할인 이자율 및 어음 잔여 기한에만 관련되며 대출 용도, 대출자 재무 상태 등의 요인에 영향을 받지 않습니다.
(3) 자본 수익률의 방법과 기한. 어음 할인은 어음 할인 및 재할인을 통해 자금을 미리 회수할 수 있습니다.
④ 위험과 이익. 어음 할인에는 믿을 수 있는 상환 보장 메커니즘과 위험 분산 메커니즘이 있지만 수익은 일반 대출보다 낮다.
(4) 신용 계좌 및 당좌 대월 계좌. 신용계좌는 은행이 할부대출을 배정하는 편리한 형식이다. 당좌 대월 계좌는 은행에 왕래계좌가 있는 고객에게 대출을 제공하는 편리한 방법이다. 중국 은행 대출의 종류 1996 중국 인민은행이 6 월 반포한' 대출 통칙' 에서 대출은 다음과 같이 분류된다.
(1) 자영업 대출, 위탁 대출 및 특정 대출. 자영업대출이란 대출자가 합법적으로 자금을 모아 자율적으로 지급하는 대출을 말한다. 위험은 대출자가 부담하고 본이자는 대출자가 회수한다. 위탁대출이란 정부 부처, 기업사업 단위, 개인 등 의뢰인이 제공한 대출자 (수탁자) 가 의뢰인이 확정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 금리에 따라 발행, 감독 및 회수한 대출을 말한다. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다. 특정 대출이란 국유독자상업은행이 국무원의 비준을 거쳐 대출로 인한 손실에 대해 상응하는 구제조치를 취한 후 발급한 대출을 말한다.
(2) 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출. 단기 대출이란 대출 기간이 1 년 이내인 대출을 말한다. 중기 대출이란 대출 기간이 1 년 이상 (1 년 제외) 에서 5 년 이하 (5 년 포함) 인 대출을 말한다. 장기 대출이란 대출 기간이 5 년 이상인 대출을 말한다.
(3) 신용 대출, 보증 대출 및 어음 할인. 신용대출이란 대출자의 신용으로 발행된 대출을 말한다. 담보대출이란 담보대출, 담보대출, 담보대출을 말한다. 담보대출이란 제 3 자가' 중화인민공화국 보증법' 에 규정된 담보로 발급한 대출로 대출자가 대출금을 상환할 수 없을 때 약속대로 일반 보증책임이나 연대 책임을 지겠다고 약속한 대출이다. 담보대출이란' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 자의 재산을 담보로 지급하는 대출을 말한다. 담보대출이란' 중화인민공화국보증법' 에 규정된 담보방식에 따라 대출자나 제 3 자의 동산이나 권리를 담보로 발급한 대출을 말한다. 어음 할인이란 대출자가 대출자의 만료되지 않은 상업어음 구매로 발급한 대출을 말한다.
은행 대출 방법
중소기업이 은행 대출 기술을 습득하다.
양호한 은기업 관계를 수립하다.
신빙성에 주의하다.
투자 프로젝트는 타당성 연구 보고서를 작성하여 프로젝트 특징을 강조해야 한다.
적절한 대출 기회를 선택하다.
중소기업 보증 기관의 지원을 받다.
(1) 창업 대출
창업대출이란 일정한 생산경영능력을 가지고 있거나 이미 생산경영활동에 종사한 개인이 발행한 것으로 창업이나 재창업을 위한 자금 수요를 신청하고 은행의 비준을 통해 유효한 담보를 승인하는 특별 대출을 말한다. 자격을 갖춘 차용인은 자신의 자원과 상환 능력에 따라 단일 최대 50 만 위안의 대출을 받을 수 있다. 기업이 일정 규모에 이르면 더 높은 액수의 대출을 받을 수 있다. 창업대출 기간은 보통 1 년으로 최대 3 년을 넘지 않는다. 실직 근로자의 창업을 지원하기 위해 창업대출 금리는 중국 인민은행이 규정한 같은 금리에 따라 변동하며 일정 비율의 정부 이자를 받을 수 있다.
⑵ 모기지 론
창업이 필요한 사람들에게는 개인 소비 대출을 유연하게 사용하여 창업할 수 있다. 담보대출 한도는 일반적으로 담보물 평가액의 70% 를 초과하지 않고, 최대 대출액은 30 만원이다. 창업이 거리 상가를 구입해야 한다면, 구매할 주택을 담보로 은행에 분양주택 대출을 신청할 수 있다. 대출 금액은 일반적으로 제안된 상품주택 평가 가치의 60% 를 초과하지 않으며, 대출 기간은 최대 65,438+00 년을 넘지 않는다.
창업자에게 적합한 것은 부동산 담보대출, 동산담보대출, 무형자산 저압 대출 등이다.
부동산 담보 대출. 기업가는 토지와 주택 등 부동산을 담보로 은행에서 대출을 받을 수 있다.
동산 담보대출. 기업가는 주식, 정부채권, 회사채, 은행이 인정한 기타 유가증권과 금, 은, 보석 등의 동산을 담보로 은행으로부터 대출을 받을 수 있다.
(3) 담보 대출
예금증서 외에 개인대출은 국채와 보험회사 보험증서 등을 통해 쉽게 받을 수 있다. 담보대출 대출예금증서 금액의 80%; 국채 담보 대출은 국채 액면의 90% 를 대출할 수 있다. 보험회사의 담보대출 금액은 당시 보험증권 현금 가치의 80% 를 초과해서는 안 된다.
담보의 범위에서 볼 때, 범위는 비교적 넓다. 예컨대 예금서, 국채권, 선하증권, 상표권, 공업재산권 등은 모두 담보할 수 있다. 기업가는 자신의 물건을 찾아 이러한 권리를 담보로 삼기만 하면 은행 대출을 신청할 수 있다.
⑷ 담보대출
큰 예금증서, 국채, 보험증권은 없지만 배우자나 부모가 더 나은 직업과 안정적인 수입을 가지고 있다면, 그것은 또한 훌륭한 신용 자원이다. 현재 은행은 고소득 집단에 대해 독특하다. 변호사, 의사, 공무원, 사업단위 직원, 금융업계 인사들이 모두 신용대출의 우대 대상으로 등재됐다. 이들 업종의 직원들은 한두 명의 동료만 찾으면 공상은행, 건설은행 등 금융기관에서 약 654 만 38+만원의 담보대출을 받을 수 있고, 각종 자료를 준비하는 날 승인을 받아 벤처 투자를 신속하게 받을 수 있다.
(5) 해고 된 근로자를위한 소액 금융
규정에 따르면, "60 세 이하, 신체건강, 성실, 일정한 노동 기술을 갖춘 실직 근로자들, 자영업, 자영업, 합자 경영 및 조직취업에 종사하는 사람은 노동과 사회보장부에서 발급한' 재취업 우대증' 으로 상업은행이나 그 지사에 소액 담보대출을 신청할 수 있다. 창업자는 실직 노동자를 고용할 수 있고, 협상을 거쳐 재취업 우대증으로 실업대출을 신청할 수 있다. 1 인당 기준은 최고 2 만원까지 대출할 수 있고 이자는 현지 은행 대출 사이의 최저 금리다. 한 기업이 해고 근로자 65,438+00 명을 고용하면 최대 20 만원의 저리 대출을 받을 수 있다.
⑹ 국제 무역 금융
국제무역융자는 정부와 은행이 수출입기업에 제공하는 수출입무역결제와 관련된 단기 융자나 신용편리를 말한다. 이러한 업무에는 신용장 개설, 수입어음, 교부보증, 수출환어음, 포장대출, 외환어음 할인, 국제인수 융자, 포페틴, 수출구매자 신용 등이 포함됩니다.
1) 국제 무역 단기 금융
* 수출업자는 수입품과 은행으로부터 단기 자금을 받을 수 있다. 포함: ① 수입업자가 수출업자에게 지불한 선급금. ② 은행은 무담보 대출, 신탁영수증 은행 대출, 수출상품 담보대출, 포장대출, 수송화물 담보대출, 외국 창고 대출 등 수출업자에게 대출을 제공한다.
* 수입업자는 수출업자와 은행으로부터 단기 자금을 받을 수 있다. 포함: ① 수출업자가 수입업자에게 제공하는 대출 (예: 계좌 개설 신용 및 어음 신용). ② 은행은 수입업자에게 대출을 제공한다. 수입업자에 대한 은행 직접 융자, 인수어음 할인, 은행 인수신용장 및 신용장 융자를 포함한다.
2) 국제무역에서의 장기 융자 (수출신용) 수출신용대출은 정부나 은행이 국내 기업의 상품 수출을 장려하기 위해 국내 수출업자, 외국 선물거래상 또는 수입상은행에 신용자금을 제공하는 경제활동이다. 중소기업이 자금 압력을 완화하는 중요한 무역 융자 방식이다. 판매자 신용대출과 구매자 신용대출을 포함한다.
판매자 신용대출이란 은행이 국내 수출업자에게 신용을 제공하고 수출업자가 수입업자에게 지불대출을 연기하는 일종의 수출신용방식을 가리킨다.
구매자 신용대출이란 수출업자 현지 은행환어음이나 신용회사가 수입상 현지 은행이나 수입업자에게 대출을 제공하여 상품 수출 범위를 확대하는 수출 신용의 한 형태를 말한다.
③ 보상 무역 금융
보상무역융자는 외국 기관이 국내 기업에 기계설비, 기술서비스, 교육을 대출로 제공하고, 프로젝트가 가동된 후 국내 기업이 프로젝트 제품이나 기타 약정방식으로 상환하는 경제활동을 말한다. 이런 방식은 중소기업 설비 기술의 낙후와 자금 부족을 해결하는 효과적인 방법 중 하나이다. 이런 융자 방식은 외국 상인이 먼저 기업 설비와 기술을 수입한 다음, 그로부터 얻은 수익이나 생산된 제품으로 수입가격을 할부로 지불하는 것이다.
일반적인 절차는 다음과 같습니다.
프로젝트 파이낸싱 타당성 조사. 주로 자금, 기술, 인재, 토지, 원자재, 인프라, 국가 관련 정책 등 중국과 기업의 지원 건설 환경과 조건을 조사하는 것을 포함한다. 인증 프로젝트의 경제적 사회적 효과; 제품은 국제 시장을 겨냥하기 때문에 국제 경쟁력과 해외 시장 전망을 인증해야 한다.
프로젝트를 식별하고 승인을 위해 실행합니다. 프로젝트 실현가능성 인증이 합격한 후 관련 자료를 규정에 관한 주관 부서에 보고하여 비준할 것이다.
외국 상인과 담판하다. 협상의 주요 내용은 장비 또는 기술 성능, 가격, 수량, 설치, 유지 보수 및 인력 교육입니다. 기술 재산권 양도의 정의; 환급된 제품의 수량, 사양 및 품질 기준 상환 기한.
계약서에 서명하다. 쌍방이 합의한 후에 관련 협상 결과가 계약서에 기록될 것이다.
계약을 이행하다. 계약이 발효된 후 쌍방은 약속대로 경영하고, 기업은 약속대로 무역융자 상환을 진행한다.
7. 종합 신용
종합신용, 즉 은행은 경영상태가 양호하고 신용이 믿을 수 있는 양질의 고객 (고객 또는 저위험 보증을 제공할 수 있는 고객) 에게 일정 기간 동안 일정 금액의 신용 한도를 부여하며, 기업은 신용 한도의 유효기간과 범위 내에서 재활용할 수 있다.
종합신용한도는 기업이 일회성으로 신고하고, 은행은 일회성으로 승인한다. 기업은 자신의 경영 상황에 따라 이 돈을 할부로 사용할 수 있으며, 이에 따라 상환하여 융자 비용도 절감할 수 있다. 종합 신용의 우수한 고객 조건:
신용 등급은 AA+ (포함) 이상입니다.
자산 부채율은 고객이 있는 업계의 좋은 가치보다 높지 않다.
우발 부채 잔액은 순자산을 초과 할 수 없습니다.
최근 2 년 동안 경영 적자가 없어 상반기 총자산 수익률이 업계 평균 수준보다 낮지 않다.
최근 2 년 동안 불량 신용 기록이 없었다.
⑻ 담보대출
담보대출이란 대출자가 은행에 법정 조건을 충족하는 제 3 자 보증인을 상환 담보로 제공하는 일종의 대출 방식이다. 대출자가 돈을 갚지 않을 때, 은행은 보증인에게 약속대로 대출금을 상환하거나 상환하는 연대책임을 맡길 것을 요구할 권리가 있다. 여기에는 자연인 보증 대출, 전문 보증 회사 보증 대출 및 관리 보증 대출이 포함됩니다. 상술한 방법에 근거하여 좀 더 구체적인 융자 방식을 형성할 수 있다. 예를 들면 다음과 같습니다.
1) 어음 할인 금융. 소지인이 상업어음 (주로 은행인수환어음과 상업인수환어음) 을 은행에 양도하고 할인이자를 공제한 후 자금을 받는 것을 말한다. 이런 방식으로 융자하면 비용이 매우 낮아서 해당 어음을 은행에 가지고 가서 관련 수속을 처리하면 된다.
2) 지적 재산권 담보 대출. 합법적으로 소유한 특허권, 상표권, 저작권의 재산권을 평가한 후 은행에 융자를 신청하는 것을 말한다.
3) 수출 대출. 즉, 수출품을 생산하는 기업의 경우 은행은 수입업자가 제공하는 수출계약이나 신용비자에 따라 패키지 대출을 제공할 수 있습니다. 현금 계좌를 가진 기업은 외환 담보 대출을 제공 할 수 있습니다. 외환수입원이 있는 기업의 경우 외환권으로 인민폐 대출을 받을 수 있다. 수출 전망이 좋은 기업은 일정 금액의 기술 개조 대출도 대출할 수 있다.
게다가, 소액 임시대출의 경우, 당신은 신용 카드 대월로 자금을 얻을 수 있습니다. 현재 은행 신용 카드의 당좌 대월 기능이 날로 향상되고 있다. 일반적으로 신용 카드 한 장의 비용은 3000 원과 5000 위안까지 낮다. 소규모 매매를 하는 기업가의 경우, 주주 몇 명 또는 가족 구성원 몇 명, 한 사람당 카드 몇 장, 일정 기간 (예: 60 일) 동안 자금이 없는 구매 문제도 해결할 수 있다.
은행 대출을위한 4 가지 저축 전략
은행 대출의 4 가지 주요 금리 전략: 대출 기간의 합리적인 계획
전략 1: 화물이 세 곳보다 신중하게 은행을 선택한다.
현재 은행 간의 경쟁은 매우 치열하다. 더 많은 시장 점유율을 얻기 위해 각 은행은 국가가 규정한 대출 금리 범위에 따라 대출 금리를 조정한다. 따라서 대출할 때 자금 수요자는' 화물비 3 개' 로 저리 은행 대출을 선택해야 한다.
예를 들어, 같은 대출 654.38+ 만원, 대출 기한은 1 년입니다. 하나는 기준 금리를 집행하는 것이고, 다른 하나는 20% 인상된 금리를 집행하는 것이다. 후자를 선택하면 매년 654.38+0,000 원이 넘는 돈을 지불할 것이다.
전략 2: 합리적인 계획 선택 기간.
자금이 필요한 사람들에게 자금을 사용하는 데 걸리는 시간은 길고 짧다. 따라서 더 많은 이자를 지불하지 않기 위해 은행에 대출할 때 대출 기한을 합리적으로 계획해야 한다. 대출이기도 합니다. 선택한 대출 등급이 길수록 금리가 높아진다. 대출 기간이 길수록 이날 대출금을 상환해도 다른 이자를 지불할 수 있다는 얘기다.
예를 들어, 현재의 단기 대출 금리는 반기와 1 년 두 등급으로 나뉘며, 대출 기한의 반년 내에 반년 등급 금리를 집행하고, 반년 미만 1 년 이상 1 년 등급 금리를 집행하도록 규정하고 있다. 자금 수요측의 대출 기간이 7 개월인 경우 1 개월의 반년 시점만 초과해도 현행 이자 규정에 따라 1 년 대출 금리만 집행할 수 있어 자금 수요측의 대출 이자 부담이 무형적으로 증가한다.