"고금리 재대출죄는 국가 규정을 위반하고 재대출을 통해 이익을 얻을 목적으로 금융기관으로부터 신용자금을 사취하여 재대출하는 행위를 말한다.
가해자가 금융기관에서 얻은 신용자금을 타인에게 재대출하여 이익을 얻을 목적으로 재대출한 경우. , 금융기관에 이자를 지급한 후에도 여전히 잉여 수익이 남아 있는 경우, 이는 '고금리' 재대출 행위로 간주되며, 재대출은 금융기관으로부터 신용자금을 사취할 목적으로 이루어집니다. 타인에게 고금리로 빌려주거나 불법소득 금액이 상대적으로 큰 경우에는 3년 이하의 유기징역 또는 구역에 처하고, 1회 이상의 벌금을 병과한다. 다만, 불법소득의 5배 이하인 경우,
그 금액이 큰 경우에는 3년 이상 7년 이하의 유기징역에 처하고, 불법소득액의 1배 이상 5배 이하의 벌금에 처한다.
대출을 통해 이익을 얻을 목적으로 3년 이상의 유기징역에 처한다. 7년 이하인 경우, 다음 중 하나에 해당하는 경우 기소됩니다.
1. 고리대금을 양도하고 불법 소득 금액이 50,000위안을 초과하는 개인. /p>
2. 고리대금을 양도한 경우, 불법소득 금액이 10만 위안을 초과하는 경우
3. 고금리 재대출로 인해 2회 이상 행정처분을 받고, 금융기관으로부터 신용자금을 탈취하여 대출을 받은 경우.
1.
중국인민은행이 발행한 '대출 총칙' 규정에 따라 대출금을 사용할 수 없습니다. 불법소득을 얻기 위해 자금을 빌릴 목적으로 금융기관으로부터 대출을 받은 자는 관련법령에서 재대출을 금지하고 있으므로 금융기관으로부터의 대출로 간주될 수 있습니다. 영리대출의 경우, 행위자는 일반적으로 불법소득을 얻기 위해 이 방법을 사용한다. 그러나 이것이 가해자가 금융기관 책임자 및 금융기관 책임자와 결탁한 경우에는 범죄가 반드시 기만적이어야 한다는 것을 의미하지는 않는다. 사실을 알고도 여전히 대출을 발행하는 행위는 여전히 범죄로 간주됩니다(금융기관 담당자의 행위는 특정 상황에 따라 불법 대출 승인 또는 기타 범죄로 간주됩니다). p>
2. 이 범죄에 포함되는 금융기관에는 은행 및 기타 금융기관이 포함되며, 소유 성격에 제한은 없습니다.
신용자금은 금융기관이 대출 등으로 발행한 자금입니다. 보증대출자금 및 신용대출자금 타인에게 재대출하는 것은 금융기관에서 신용자금을 빌려 다른 사람에게 더 높은 금리로 빌려주는 것을 의미합니다. 대금대출에 한하며, 고금리 대출로 얻은 불법소득액이 금융기관의 불법소득액보다 큰 경우에 한하여 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 처벌합니다. 기소:
(1) 고금리 대출을 통해 불법 소득 금액이 10만 위안을 초과하는 경우
(2) 위에 언급된 금액 기준에 도달하지 않았으나 충족되었으나 고금리로 재대출한 혐의로 2년 이내에 2회 이상 행정처분을 받은 자입니다.
책임형태
고의성에 더해, 책임 요소는 또한 높은 이자율로 재대출을 요구합니다.
1. 금융 기관으로부터 신용 자금을 얻는 것이 이 범죄의 핵심 행위의 일부이기 때문입니다. , 가해자가 금융기관으로부터 신용자금을 취득하는 경우에는 영리를 목적으로 자금을 대출할 목적이 있어야 합니다. 그렇지 않으면 행동과 책임의 공존 원칙에 위배됩니다.
2. 영리를 목적으로 재대출할 목적이 없었고, 어떠한 속임수도 사용하지 않았습니다. 대출을 받은 후 타인에게 대출을 재대출하는 것은 단순히 대출 목적을 바꾸는 행위입니다. , 범죄를 입증하는 것은 불가능합니다. 단지 가해자가 대출 목적을 변경했다고 해서 이전 행위가 금융기관 대출을 차익거래나 사기로 볼 수는 없다.
3. 대출 시 영리 목적이나 불법 점유 등의 목적은 없으나, 거짓 수단으로 대출을 받은 후 타인에게 재대출한 경우에는 발각될 수 있습니다. 아래와 같이 부정하게 대출을 받은 죄를 범하고 있습니다.
4. 재대출을 통해 이익을 얻을 목적으로 대출을 하였으며, 본 범죄의 미수범임에도 불구하고 이후 고금리 재대출을 실시하지 않은 경우 이 범죄는 처벌할 필요가 없습니다(사기대출죄가 성립될 수 있습니다). 또한, 불법점유를 목적으로 금융기관으로부터 신용자금을 취득한 자는 사기죄로 처벌됩니다.
일반적인 상황에 대한 보고
개인 대출을 사용하여 다른 사람의 사업에 투자하고 투자 수익이 원래 양 당사자가 보장된 이익으로 합의한 경우 다음을 따르세요. 대법원의 사법적 해석에 따르면, 이런 무위험 '투자'의 성격은 '명확히 투자이지만 실제로는 대출'이어야 한다. 이익이 크다면 '대출죄'로 의심받을 수 있다. 높은 이자로."
자주 묻는 질문 방송
범죄와 비범죄의 경계
이 범죄를 식별할 때 범죄와 비범죄의 경계를 구별하는 데 주의를 기울여야 합니다. -범죄. 행위자가 정당한 목적으로 금융기관으로부터 신용자금을 취득한 후 이를 타인에게 고금리로 빌려주려는 의도를 갖고 이러한 행위를 했다면 범죄로 처벌되어서는 안 된다. 고금리 재대출신용자금의 경우 불법소득 금액이 상대적으로 작을 경우에는 이 범죄로 단정할 수 없습니다.
이 범죄를 판단할 때 위장 고금리 대출 상황에 주목해야 한다. 가해자는 영리대출 목적으로 금융기관으로부터 신용자금을 취득한 후, 표면적으로는 이 자금 중 일부를 생산 및 운영에 사용하고 있으나, 자신의 자금을 타인에게 높은 이율로 빌려주었으며, 불법이득 금액도 규모가 상대적으로 크면 가해자 영리를 목적으로 대출을 목적으로 금융기관으로부터 신용자금을 취득하고, 명목상 합작관계는 있으나 실제로는 참여하지 않는 기업에 고금리로 대출하는 행위 영업상 불법이득액이 비교적 큰 경우에도 이 범죄로 보아야 한다. 법적근거:
형법 제175조 고금리로 재대출하는 죄는 재대출, 금융기관의 신용자금을 사취, 재대출 등을 통해 이익을 얻을 목적으로 하는 범죄입니다. 타인에게 고금리로 빌려주어 불법 이득을 취한 행위 그 금액이 비교적 큰 경우에는 3년 이하의 유기징역 또는 구역에 처하고 1회 이상의 벌금을 병과한다. 그러나 불법 소득의 5배를 초과할 수 없습니다.
단위가 전항의 죄를 범한 경우 해당 단위에는 벌금을 선고하고, 직접 책임자와 기타 직접 책임자는 3년 이하의 유기징역에 처한다. 형사 구금. "