1. p2p 온라인 대출 플랫폼의 위험성은 무엇인가요
신흥 온라인 플랫폼으로서 모두가 어느 정도 이해했고, 주변 사람들도 사용하고 있을 것입니다. 그렇다면 P2P 온라인 대출 플랫폼이 정말 사용하기 쉬운가요? 꼭 그런 것은 아닙니다. 저는 여러분에게 도움이 되기를 바라면서 P2P 온라인 대출 플랫폼의 위험성을 소개하기 위해 왔습니다.
개인 위험
1. 이제 P2P 플랫폼은 차용인의 신분증, 재산 증명서, 지불 기록, 지인 평가 및 기타 정보를 검토하여 차용인의 신용을 평가합니다. 이러한 인증정보는 허위증거를 만들기가 매우 쉽고, 인증자료가 진품이라 할지라도 일방적이며 차용인의 상환능력을 효과적으로 평가할 수 없기 때문에 차용인의 개인신용위험이 매우 높습니다. 상대적으로 높다.
2. 온라인 대출 플랫폼은 "계좌 기반" 운영을 채택하고 있으며, 대출 웹사이트에서 막대한 자금을 통제합니다. 이러한 상황에서는 내부자가 불법적으로 자금을 유용하거나 불법적으로 자금을 조달하거나 심지어 자금을 탈취하는 등 "뒤에서 절도"하는 불법 범죄 행위가 일어나기 쉽습니다. 대출 기관은 자체 자금에 대한 효과적인 예방 및 통제 조치가 없습니다. 이는 대출 기관의 얼굴입니다.
3. 현재 일부 P2P 플랫폼에서 채택하고 있는 채권자 권리 이전 모델과 P2P 온라인 대출 플랫폼의 운영에는 그림자가 있습니다. '불법자금 모금' 위험 있으니 주의하세요.
4. P2P에는 유휴 자금의 출처가 불법적이라는 점을 배제할 수 없습니다. 동시에 P2P 플랫폼에는 자금 출처를 조사할 수단이 부족한 경우가 많습니다. 따라서 이러한 온라인 플랫폼이 사용되거나 관여될 위험이 있습니다.
5. P2P 대출은 일반적으로 차용인에게 개인 신원 및 재산 정보 제공을 요구합니다. 웹 사이트의 비밀 유지 기술이 해제되어 차용인이 웹 사이트에 제공한 개인 신원, 재산 정보 및 기타 개인 정보가 유출되는 경우 차용인의 개인정보 보호 권리는 효과적으로 보호될 수 없습니다.
플랫폼 위험
참여자의 신용 위험 외에도 온라인 대출 플랫폼 자체의 위험이 더 중요하며 주로 다음 세 가지 측면에 집중되어 있습니다.
(1)온라인 대출 회사의 신용 위험
자본 흐름이 작기 때문에 대부분의 은행은 P2P 온라인 대출 회사에 자금 보관 서비스를 제공하지 않으며, 이는 일부 악성 온라인 대출 기회를 제공합니다. 소홀히 관리하는 펀드 관리인이 사기를 저지를 수 있는 기회를 활용하기 위한 대출 플랫폼, 이것이 바로 "골드 러시 대출" 및 "엔젤 플랜" 사례가 발생한 이유입니다.
(2) 치열한 경쟁 속 운영 리스크
온라인 대출 플랫폼은 창업 초기 수익 창출이 어려운 경우가 많아 운영 비용이 높으며, 치열한 업계 경쟁으로 인해 대출 기간이 연장되는 경우가 많습니다. '돈의 소각'' 단계에서 오랫동안 수익 창출이 어려웠던 플랫폼은 폐쇄의 운명을 맞이하게 된다. 2011년 7월, 하하하다이는 폐업을 선언했습니다. 1년 반 동안 운영한 결과 연간 200만 위안이 넘는 비용 투자에 비해 이윤은 30만 위안에 불과했습니다. 자금이 하하하 다이를 지속 불가능하게 만들었습니다. 그리고 초기 단계에서 급속도로 성장하고 있는 이 산업에서는 앞으로도 유사한 상황이 점점 더 자주 나타날 수 있습니다.
(3) 과도한 보증 차입금은 시장위험으로 이어진다
'중소기업금융보증기관 위험관리에 관한 경과조치'에서는 보증채무 잔액을 다음과 같이 규정하고 있다. 보증기관의 실제 수령액은 일반적으로 보증기관 자체의 실제 수령액의 5배를 초과할 수 없으며, 최대 10배까지 가능합니다. 업계에서는 온라인 대출업체의 보증 비율이 10배 경고선을 초과하는 것이 일반적입니다. 일단 시스템적 위험이 발생하면 대규모 채무 불이행으로 인해 온라인 대출 플랫폼이 다운됩니다.
성숙한 외국 플랫폼인 Zopa와 Prosper의 경험으로 볼 때, 각각 보안 모델과 비보안 모델이기 때문에 둘 사이의 위험과 수익 수준의 차이는 매우 분명합니다. 구체적으로, Zopa의 역사적 연체 불량률은 약 2%로 통제되었으며, Prosper의 평균 불량 부채율은 7.42%에 달했습니다. 이에 따라 Zopa의 수익률은 5.6%에서 7.5% 사이인 반면 Prosper의 평균 수익률은 다음과 같습니다. 17.11%. 현재 국내 온라인 대출 플랫폼의 수익률 수준으로 볼 때 일반적으로 15%가 넘으며 모델 간 수익률 차이가 뚜렷하지 않습니다. 따라서 우리는 이 중 상당 부분이 온라인 대출 플랫폼의 위험에 대해 투자자가 요구하는 프리미엄을 반영한다고 믿습니다.
P2P 온라인 대출의 수요 측면에서는 P2P 온라인 대출 외에 소액대출업체와 민간대출이 시장에 제공되는 모델에서 중요한 위치를 차지하고 있다. 이에 비해 온라인 대출의 운영 비용은 소액대출 회사에 비해 훨씬 낮지만, 보증 및 담보 대출을 제공할 수 없는 단체에게는 편리한 자금 조달 채널을 제공한다는 점이 가장 중요합니다. 온라인대출은 인터넷에 의존한다. 시간과 공간의 제약을 뛰어넘어 자체 자본으로 돈을 빌려주는 소액대출회사에 비해 규모의 발전폭이 훨씬 크다. P2P 온라인 대출은 기존 민간대출에 비해 친인척, 친구에게 돈을 빌릴 때 상환을 요구하는 당혹감을 해소하고, 고도로 분산된 투자로 인해 신용위험이 발생하더라도 대출자에게 큰 영향을 미치지 않습니다. 이러한 비교 우위로 인해 P2P 온라인 대출은 이 시장 부문에서 성장, 발전, 심지어 확장할 수 있는 유전자를 보유하고 있습니다.
P2P 온라인 대출의 공급 측면에서 볼 때 시장에 유연하고 독립적인 투자 방식을 제공하고 투자자에게 더 높은 수준의 소득을 제공하는 동시에 성숙한 플랫폼의 상대적으로 완전한 위험 보호 시스템을 제공하기 때문입니다. 전통적인 투자 및 재무 관리 채널을 갖춘 이 회사는 고유한 장점을 갖고 있으며 투자자 그룹이 선호합니다. 이로 인해 온라인 대출 모델은 많은 자금을 유치하고 지속 가능한 발전의 활력을 가지고 있습니다.
P2P 온라인 대출은 상당 부분 민간금융의 속성을 갖고 있고, 현재 국내 온라인 대출 시장은 제도의 의무적 제약을 받지 않기 때문에 전체 금리 시장화를 한 발 앞서 이뤄냈다. 따라서 온라인대출은 대출수익률을 통해 민간신용시장을 관찰할 수 있는 창구가 될 수 있다. 더 나아가 온라인 대출 플랫폼과 지역 금융기관 간의 협력이 지속적으로 진전됨에 따라 현지화 추세에 따라 지역 신용 수급을 관찰하는 창구로서의 기능이 더욱 부각될 것입니다. 이는 특정 지역의 경제 활동을 미시적 수준에서 관찰할 수 있는 새롭고 실현 가능한 방법을 제공할 수 있습니다.
2. 정식 P2P 대출 플랫폼은 무엇인가요?
P2P 대출은 자격을 갖춘 웹사이트(Tongchengdai 등의 제3자 회사)를 통해 중개 플랫폼으로 제공됩니다. .
3. 진정한 합법적인 대출 플랫폼은 무엇인가요?
진정하고 합법적인 대출 플랫폼은 다음과 같습니다.
1. 쓸 돈이 있습니다.
2.360 IOU.
3. 징둥 금괴.
4. 씨트립파이낸스.
5. 화야가 돈을 빌린다.
6. 즉시 소비자 금융.
7. 하얀 고양이 대출.
8. 중원 소비자 금융.
9. 알리페이로 빌리세요.
10. 중국 상인 연합 금융.
이러한 대출 플랫폼은 관련 부서의 승인을 받아 설립된 신용대출 기관으로 출시된 신용대출 상품도 요건을 충족해 기본적으로 정기대출이 이뤄지는 사례는 없다.
물론 정품 대출기관은 고객 자격 심사에 있어 더욱 엄격하다. 고객은 연령, 소득, 신용 등 대출 요건을 충족해야 한다. 고객의 자격에 결함이 있을 경우 플랫폼은 무산될 것이다. 문제가 발생하면 대출 한도가 연장되지 않을 수도 있습니다.
그러나 정품 플랫폼이 강력한 감사를 받더라도 고객은 우연히 정기 대출을 접하게 되면 고객이 일부 손실을 입을 수 있습니다. 물론, 대출을 성공적으로 사용한 후에는 고객도 합의한 대로 상환해야 한다는 점을 기억하고, 연체되면 자신에게 심각한 영향을 미치게 됩니다.