원리금과 이자가 동일한 월별 상환액(원금과 이자를 포함)이 동일하기 때문에 원리금 비율은 계속해서 변화하고 있습니다. 계산식은 월상환금액(원금+이자) = [대출원금 × 월이자율 × (1 + 월이자율) × 상환개월수] = [(1 + 월이자율) × 상환개월수] 입니다. .
반면, 평균자본은 해당 월 동안 남은 미지급 원금에 대해 동일한 금액의 원금과 이자를 상환합니다. 계산식은 월상환금액(원금+이자) = (대출원금+상환월수)+(원금-상환원금누적액)×월이자율이다.
주택담보대출 상환방법은 무엇인가요? 1. 원리금 균등분할 상환
현재 가장 보편적인 방식이자 대부분의 은행에서 오랫동안 권장해 온 방식이다. 원리금균등상환방식은 주택담보대출의 원금과 이자를 총액을 더해 상환기간이 속하는 달별로 균등하게 분배하는 방식이다. 상환자로서 매달 일정 금액을 은행에 납부하지만, 월 상환액에서 원금이 차지하는 비중은 매달 늘어나고, 이자 비중은 매달 줄어든다.
이 상환 방법을 사용하면 모든 사람이 매달 동일한 금액을 상환해야 합니다. 따라서 상환작업은 누구에게나 상대적으로 간단합니다. 매달 같은 금액을 부담하면 수입과 지출을 쉽게 정리할 수 있습니다.
이 방법은 수입이 안정적인 가정에 더 적합합니다. 살기 위해 집을 구입하고 재정 상황으로 인해 초기에 많은 투자를 할 수 없는 경우에도 이 방법을 선택할 수 있습니다. 하지만 원금을 상환해도 이자가 줄어들지 않고, 은행자금이 장기간 점유되고, 상환에 대한 총액이 아래 소개하는 평균 원금상환방식보다 높다는 점 등의 단점도 있다.
2. 원금균등상환
소위 원금균등상환방식은 원금+원금+부등이자 상환방식이라고도 할 수 있습니다. 이렇게 하여 대출기관은 원금을 매월 분할하여 전 거래일부터 상환일까지의 이자를 상환하게 됩니다. 원리금균등지급에 비해 이 상환방식의 총 이자비용은 낮지만 초기에 더 많은 원리금을 지급하고 상환부담이 월별로 줄어듭니다.
원금균등상환을 위해서는 첫 달에 가장 많은 금액을 지불하고 이후 점차 감소하기 때문에 대출금 조기상환이 더욱 스트레스를 받습니다.
이 방법은 현재 소득이 높지만 앞으로 소득이 감소할 것으로 예상되는 사람들에게 이상적인 방법입니다. 실제로 많은 중년 이상의 사람들은 일정 기간 열심히 일한 후에 일정한 재정적 기반을 갖게 됩니다. 퇴직 등의 요인으로 소득이 감소할 수 있다는 점을 고려하여 이런 방식으로 상환하시면 됩니다.
3. 원리금 일시상환
기존 은행 규정에서는 대출기간이 1년(1년 포함) 미만인 경우 원리금 상환을 원칙으로 하였음. 만기 시 한 번에 갚고, 원금을 갚을수록 이자가 늘어납니다. 다만 상환방식 변경에 따라 상환기간은 1년에서 5년으로 연장될 예정이다. 이 방법은 은행의 엄격한 승인을 받았으며 일반적으로 소액 단기 대출에만 적용됩니다.