사람들의 소비 개념이 변화하면서 대출, 특히 주택담보대출, 자동차 대출 등 초기 소비 방식이 점점 더 대중화되고 있습니다. 그런데 단순해 보이는 대출 비용이 어떻게 계산되는지 아시나요? 오늘은 대출비용 계산방법에 대한 구체적인 분석을 전해드리겠습니다.
대출비용은 어떻게 계산하나요?
이자 비용
이자 비용은 은행에 지불하는 비용으로 대출 비용의 핵심 구성 요소입니다. 차용인의 이자 수준은 다음 세 가지 요소에 따라 달라집니다.
(1) 중앙 은행의 예상 연간 기준 이자율은 상업 은행과 차용인 모두가 통제할 수 없습니다.
(2) 비즈니스 일부 우대 대출 정책 등 예상 연간 이자율에 대한 은행의 조정
(3) 차용인이 선택한 상환 방법 및 대출 기간(예: 다른 조건이 동일할 경우 대출 기간이 길어짐) 기간이 길수록 이자가 높을수록 원금균등상환방식에 비해 평균자본상환방식의 이자비용이 낮아진다.
수수료 및 비용
수수료 및 비용은 흔히 처리 수수료 및 서비스 수수료라고 부릅니다.
예를 들어 신용대출, 계좌관리수수료, 손해배상금 등이 일반적이다. 예를 들어 발해은행(Bohai Bank)은 매달 계좌 관리 수수료를 요구합니다. 또 다른 예로는 신용카드 소비에 대한 할부수수료를 비롯해 주택담보대출 보험료, 대출 공증비, 주택담보대출 등록비, 감정평가 수수료, 공제자금 대출보증 수수료 등이 있습니다. 중소기업에 대한 대출의 경우 많은 상업 은행은 기업으로부터 금융 컨설팅 수수료, 컨설팅 수수료 및 기타 수수료를 청구합니다.
시간 비용
시간은 돈입니다. 이것은 절대적으로 사실입니다. 차용인이 가장 걱정하는 것은 자금이 도착하는 시기인데, 은행마다 요구사항과 절차가 다르고, 대출 시기를 결정하기 어려운 것이 현실이다. 일반 대출의 경우 모든 자료를 수집한 후 승인 시간은 영업일 기준 약 15일입니다. 또한 은행 자체의 일부 문제 등 대출 속도에 영향을 미치는 다양한 요인이 있습니다.
차입자 입장에서는 긴급구제나 문제해결을 위한 대출이기 때문에 대출금 지급 지연으로 사업이 지연되더라도 큰 의미가 없다.
대출 위험 비용 계산 공식
현재 해당 공식이 없습니다.
대출 비용 비율 계산 공식 대출 비용 비율 = (총 비용 / 각 대출의 평균 잔액 ) 100% 대출비용 소비자대출은 대출금액이 훨씬 적은 개인 및 가계 소비지출을 위한 대출입니다. 단위 금액은 적지만 대출 운영 및 관리에 소요되는 인적, 물적 자원은 그에 맞춰 줄어들지 않아 단위 금액당 대출 비용이 상대적으로 높다. 동시에, 소비자 대출의 위험성이 높기 때문에 은행은 소비자 대출을 발행할 때 차용인의 신용 상태와 상환 능력을 검토하는 데 많은 에너지를 소비해야 하며, 대출 검토 및 평가 비용도 높습니다. 또한, 소비자대출의 단일금액은 적고, 단위대출금액에서 분담되는 대출관리비용은 기업대출에 비해 훨씬 높다.
소비자 대출 금액이 적고 분산되어 있기 때문에 대출 비용으로 인해 은행이 소비자 대출의 부도 위험을 효과적으로 통제하기가 어렵습니다. 소비자 대출의 대출 비용과 단위 대출 관리 비용이 높습니다. 잠재적 위험 손실을 줄이기 위해 은행은 일반적으로 소비자 대출 가격에 충분한 위험 보상을 추가하는 것을 고려합니다. 은행은 이자소득 외에도 소비자 신용을 통해 상당한 비이자 소득도 창출합니다. 대출 비용에는 다양한 소비자 리베이트, 처리 수수료 및 연회비가 포함됩니다.
대출 원금 계산 방법
대출 원금은 차용인이 대출 기관으로부터 빌린 자금의 금액을 의미합니다. 대출원금에는 대출과정에서 요구되는 수수료(보험료, 감정평가수수료 등)가 포함되어 있지 않습니다. 이 수수료는 귀하가 지불하는 이자와 함께 대출 비용의 일부입니다. 대출원금을 상환하는 방법에는 일시납부와 분할납부 두 가지가 있습니다. 일회성 상환은 대출 주기가 끝날 때 대출 기관에 모든 원금과 이자를 반환하는 것입니다. 분할상환은 여러 차례 이루어지며, 상환원금과 이자는 분할상환됩니다.
대출 원금 계산식:
월 상환 금액 = (대출 원금/상환 개월 수) (원금 - 원금 누적 상환 금액) × 월 이자율.
그리고 이자율도 매우 낮습니다.
예를 들어 대출금은 654.38+20만 위안, 연간 이자율은 4.86%, 상환 기간은 654.38+00입니다. 연령.
원금과 이자가 동일: 10년 후 상환액은 151,750.84위안, 총 이자는 31,750.84위안입니다.
평균 자본금: 10년 후 상환액은 149,403.00위안, 총 이자는 29,403.00위안입니다.
둘의 차이는 2347.84위안/10년으로 1년에 235위안에 불과하다.
예를 들어 대출금 65438+20만 위안, 연 이자율 4.86%, 상환 기간 20년이다.
원금과 이자가 동일: 20년 후 상환액은 187,846.98위안, 총 이자는 67,846.98위안입니다.
평균 자본금: 20년 후 상환액은 178,563.00위안, 총 이자는 58,563.00위안입니다.
둘의 차이는 9283.98위안/20년으로 1년에 465위안밖에 되지 않는다.
법적 근거:
사채 사건 재판에서 법률 적용과 관련된 여러 문제에 대한 최고인민법원의 규정
제27조? 차용증, 영수증, 차용증 등 채무증서에 기재된 대출금액을 원칙적으로 원금으로 인정합니다. 원금에서 이자를 미리 공제한 경우에는 실제 대출금액이 원금이 됩니다.
제28조? 차용인이 먼저 빌린 대출원금과 이자를 정산한 후, 그 이자는 나중 대출금의 원금에 합산되어 채무증서를 재발급받게 됩니다. 계약 성립 시 조기 이자율이 1년 대출 시가의 4배를 초과하지 않는 경우에는 재발급된 신용증명서에 기재된 금액을 사후 대출원금으로 인정할 수 있습니다. 과다 청구된 이자는 향후 대출 원금으로 사용할 수 없습니다.
전 항의 계산에 따르면, 대출 기간 만료 후 차입자가 지불해야 하는 원리금의 합이 최초 대출 원금을 기준으로 계산한 전체 금액과 1회 대출 금액의 4배를 초과합니다. 1년 대출 금리는 계약 체결 당시 대출 기간 동안의 이자 합계를 초과하면 국민이 지원하지 않습니다.
간단한 요약:
대출 원금을 계산하는 방법은 무엇입니까? 대출원금은 차용인이 대출기관으로부터 빌린 자금의 금액을 의미합니다. 대출원금에는 대출과정에서 요구되는 수수료(보험료, 감정평가수수료 등)가 포함되어 있지 않습니다. 이 수수료는 귀하가 지불하는 이자와 함께 대출 비용의 일부입니다. 대출원금을 상환하는 방법에는 일시납부와 분할납부 두 가지가 있습니다. 일회성 상환은 대출 주기가 끝날 때 대출 기관에 모든 원금과 이자를 반환하는 것입니다. 분할상환은 여러 차례 이루어지며, 상환원금과 이자는 분할상환됩니다.
대출 기관은 이자 금액이나 이자율을 선택하여 돈을 빌리는 데 드는 비용을 표현합니다.
이자율.
대출 기관은 이자율을 표시하고 고객에게 대출 비용을 알려야 합니다.
중앙은행은 대출시장의 경쟁질서를 유지하고 금융소비자의 정당한 권익을 보호하기 위해 모든 대출상품에는 대출연간 금리를 명확히 표시해야 한다고 밝혔다. 발표문에는 대출 업무에 종사하는 기관에는 예금 금융 기관, 자동차 금융 회사, 소비자 금융 회사, 대출 업무를 위한 광고 또는 디스플레이 플랫폼을 제공하는 회사, 인터넷 플랫폼 등이 포함되지만 이에 국한되지는 않는다고 명시되어 있습니다. 동시에 민간 대출도 이를 따르도록 권장됩니다.
대출업무를 영위하는 모든 기관은 웹사이트, 모바일 애플리케이션, 포스터 등을 통해 마케팅할 때 연간 이자율을 차용자에게 눈에 띄는 방식으로 표시하고 대출 계약 체결 시 명시하도록 요구하고 있습니다. . 밝은. 필요에 따라 일별 이자율, 월별 이자율 등 기타 정보도 동시에 표시할 수 있지만, 연간 이자율보다 더 명확할 수는 없습니다.
이와 동시에 대출의 연간 이자율은 차용인에게 부과되는 모든 대출 수수료와 실제 대출 원금의 비율을 기준으로 계산하여 연간 형식으로 환산해야 합니다. 이 중 대출비용에는 대출과 직접적으로 관련된 이자 및 각종 수수료가 포함되어야 합니다. 대출 원금은 대출 계약서나 기타 채무 증서에 명시되어 있어야 합니다. 분할원금상환방식을 채택하는 경우에는 매회 분할 후 남은 원금을 기준으로 실제 점유대출원금을 산정합니다.
고정자산대출 총액은 어떻게 계산하나요?
대출 비용 = 대출 금액 대출 이자율(예: LIBOR300BP, LIBOR + 300 베이시스 포인트)
예금 비용 = 대출 금액의 40%, 회사 사업의 수익률( 즉, 이 돈 은행 없이 업무용으로 벌 수 있는 돈) - 대출금액의 40%, 1년 정기예금 이자율
그러면 총비용률 = 종합비용(예: 대출비용) 및 예금 비용)/실제 융자 금액(즉, 대출 금액의 60%)입니다.
대출비용은 어떻게 계산하나요?
대출 비용은 다음과 같이 계산됩니다.
1. 이자 비용
이자 비용은 은행에 지불하는 비용으로 대출의 핵심 구성 요소입니다. 비용. 부동산 담보대출의 이자율은 주로 세 가지 요소에 따라 달라집니다.
1. 시중은행이나 대출자가 통제할 수 없는 중앙은행의 기준금리
2. 우한 모기지 이자율 10% 할인이나 중소기업을 위한 변동 이자율 등의 조정을 통해 차용인의 비용을 어느 정도 절감할 수 있습니다.
3. 차입자가 선택한 상환방법과 대출기간은 다른 조건이 동일하다고 가정하고, 기간이 길수록 이자가 높아지며, 평균자본상환방식은 총 이자가 원금균등상환방식보다 낮습니다.
둘째, 비용
비용은 많은 사람들이 간과하기 쉬운 부분인데 이 지출이 상당하다.
1. 신용대출
신용대출 중에는 조기상환 위약금이 가장 많습니다. 대부분의 은행에서는 대출금을 조기 상환할 경우 대출금 총액의 5%를 조기상환 위약금으로 납부하도록 규정하고 있습니다.
2. 주택담보대출
주택담보대출의 경우 가입비, 감정료, 안내비, 보증료 등이 포함됩니다. 일부 상업은행에서는 대출을 발행한 후 보험이나 금융상품 구매를 요구하기도 합니다.
셋째, 시간비용
시간비용이 매우 중요합니다. 차용인이 가장 걱정하는 것은 자금이 언제 도착할 것인가인데, 사실 은행마다 요구사항과 절차가 다르고, 대출 시기도 다릅니다. 개인 주택담보대출을 예로 들어보겠습니다. 일반적으로 대출 신청 정보를 수집한 후 대출금 지급에 걸리는 시간은 영업일 기준 약 15일이며, 일부 은행에서는 2개월 이상 소요됩니다. 또한 차용인이 대출을 처리하는 방법과 계정 관리자가 대출 진행 상황을 추적하는지 여부에 따라 달라집니다.
일반적으로 다른 조건이 동일할 때 기업 대출은 개인 대출보다 느리게 승인되고 모기지 대출보다 빠르게 승인됩니다. 차용인에게 대출은 긴급 상황이나 문제 해결을 위한 것입니다. 대출금 지급이 늦어져 사업이 늦어진다면 큰 의미가 없습니다.
대출이란 일반적으로 합의된 이자율과 상환 날짜에 따라 돈을 사용하는 단위나 개인에게 자금을 빌려주는 은행, 신용 조합 및 기타 기관을 의미합니다.
광의의 대출은 대출, 할인, 당좌차월 및 기타 차입 자금을 의미합니다.
은행은 대출을 통해 집중화폐와 화폐자금을 방출하는데, 이는 재생산을 확대하고 경제발전을 촉진하기 위한 사회의 요구를 충족시킬 수 있습니다. 동시에 은행은 대출이자 수입을 얻고 자체 축적을 늘릴 수도 있습니다.