집을 구입하기 위해 상업 대출을 신청할 때 많은 주택 구입자들은 처음에 분명히 신청한 대출금이 은행에서 지급될 때까지 기다릴 수 없다는 사실을 알게 됩니다. 다른 사람들이 가장 좋은 모기지 이자율을 신청할 때 당신은 왜 최고의 모기지 이자율을 신청할 수 없습니까? 모기지 이자율을 높이는 요인은 무엇입니까? 실제로 업계에는 암묵적인 규칙이 많이 존재합니다.
집을 구입하기 위해 상업 대출을 신청할 때 많은 주택 구매자는 처음에 분명히 신청한 대출에 대해 은행 대출을 기다릴 수 없다는 사실을 알게 됩니다. 다른 사람에게는 가장 좋은 모기지 이자율이 제공되지만 귀하에게는 제공되지 않는 이유는 무엇입니까? 모기지 이자율을 높이는 요인은 무엇입니까? 실제로 업계에는 암묵적인 규칙이 많이 존재합니다.
1. 백지 계약
백지 계약은 최근 몇 년간 은행 업계의 무언의 규칙이 되었습니다. 은행 계좌 관리자는 대출 기관에 금리 할인 대출을 구두로 약속하고 대출 기관과 빈 '대출 편지'에 서명했습니다. 은행이 대출 기관에 돈을 빌려주기로 합의했다는 내용만 기재했을 뿐 구체적인 이자율과 대출 기간은 명시하지 않았습니다. 정책 변경에 따라 이전에 합의한 할인은 즉시 소멸됩니다.
결국, 은행 정책이 변경되면 이 백지 계약은 법적 효력이 없으며 대출 기관에서는 이를 추적할 방법이 없습니다. 현재 중국 은행 규제 위원회와 지방 은행 규제국은 은행이 합의된 약속에 따라 대출을 하도록 엄격히 요구하고 있음에도 불구하고 그러한 백지 계약의 경우 규제 당국과 가까운 사람들은 증거가 없으면 은행이 윤리적으로 약속을 이행하도록 요구받을 수 있다고 밝혔습니다. 평판을 고려하여. 변호사들은 소비자에게 대출 계약을 체결할 때 빈칸이 있는 경우 은행에 대출 이자율 약정을 기록하고 증거를 보관하도록 요청하라고 상기시킵니다.
2. 묶음판매
통화긴축 상황에서 은행의 예금 및 중개업무 유치에 대한 압박이 커졌고, 도라고객들은 이익평가 압박에 대처해야 한다. 일부 은행에서 주택담보대출을 판매하고 있으며, 불법 충전, 할인 약속, 다른 상품의 묶음판매, 예금 권유 등의 비리가 있습니다. 15% 할인을 원하시나요? 네, 하지만 은행에서 출시한 수만 개에서 수십만 개에 이르는 금융 상품이나 펀드 상품을 구매해야 합니다. 이러한 번들링 및 수수료 함정은 상업 은행에서 흔히 발생합니다.
이러한 상황과 관련하여 중국 은행감독관리위원회는 최근 은행의 개인 모기지 대출과 관련된 묶음 판매, 임의 청구, 허위 약속 및 기타 위반 행위 등 불법 행위를 엄중히 조사하고 처리해 줄 것을 요청했습니다. 사업.
모기지 묶음의 함정에 빠지면 먼저 계약을 체결하고 대출금이 지출된 후 중국 은행 규제위원회에 증거를 가져 와서 항의하고 은행의 악행을 폭로하고 해당 금액의 반환을 요구합니다.
3. 가격이 가장 높은 사람이 가져간다
그러나 은행이 약속한 대로 할인된 금리로 대출을 약속하더라도 많은 대출 기관은 여전히 '무기한' 기다리고 있다. 대출 할당량이 부족해지면 원래의 우대 할인으로 대출이 계속 발행되면 이윤이 크게 감소하고 은행은 이자율 인상만 선택할 수 있습니다. 동시에, 대출이 발행될 때 제한된 할당량은 종종 대출 이자율이 높은 프로젝트에 우선순위를 부여합니다. 즉, 가장 높은 입찰자가 이를 얻는 반면 다른 사람들은 줄을 서서 기다릴 수 있습니다.
4. 부동산 별 이자율 차이
대출로 집을 구입할 때 이자율 할인은 어떤 주택을 구입하는지뿐만 아니라 어떤 개발자가 구입하는지에 따라 다릅니다. 집에서 사세요. 은행 모기지 관리자는 모기지 이자율 가격에 대한 내막을 밝혔습니다. 동일한 대출로 첫 주택을 구입하고 다른 부동산을 선택하면 이자율이 15%까지 달라질 수 있습니다.
위에서 언급한 주택담보대출 스캔들의 근본적인 원인은 여전히 감독이 부족하기 때문입니다.
은행은 이해관계에 따라 자신에게 가장 유리한 방식으로 모기지 조건을 설정하며 표준화된 모기지 계약을 체결하지도 않고 표준화된 계약을 엄격히 준수하지도 않으며 합법적이고 불법적인 자원을 최대한 짜냅니다. . 모기지 혜택. 이 과정에서 가장 큰 피해를 입은 사람은 이미 높은 주택 가격과 주택담보대출에 따른 숨겨진 비용을 부담해야 하는 주택담보대출 가족이다.
그렇다면 주택 구매자가 위와 같은 내부 정보를 접했을 때 어떻게 해야 할까요?
우선, 대출 관리자의 우대 할인 약속을 믿지 마십시오. 구두 계약은 구름일 뿐이며 주택 담보 대출을 신청할 때 강력한 증거로 사용될 수 없습니다. 대출계약서에 대출이자율 할인을 기재함과 동시에 대출금 지급 시기를 합의하고 향후 권익보호를 위한 증빙자료를 준비합니다.
둘째, 중국 은행 규제위원회는 현재 '주택 금융 서비스 제공 및 위험 관리 강화에 관한 고시'를 발표하여 차용인이 문제에 직면할 경우 은행이 서명한 대출 계약을 정상적으로 이행하도록 요구하고 있습니다. 대출 은행이 대출을 거부한다는 내용 대출 이자율을 올리겠다고 협박하려는 경우 중국 은행 규제위원회 또는 현지 은행 규제국에 불만을 제기할 수 있습니다. 이 방법은 귀하의 권리를 보호하는 가장 효과적이고 비용 효과적인 방법입니다.
마지막으로, 은행이 실제로 CBRC의 계좌 수락을 거부하는 경우 차용인은 법원에 은행을 고소할 수 있습니다. 왜냐하면 '계약법'에 따라 양 당사자가 서명한 계약에 대해 즉, 대출계약이 체결된 경우, 은행은 차용인의 동의 없이 대출금리를 인상하거나 대출을 연기할 수 없습니다.