금융업 분리영업의 장점과 단점

금융업에서 분리운영의 장점과 단점

분리운영의 장점은 다음과 같습니다.

1. 전문적인 기술과 전문인력 양성에 도움이 됩니다. 두 사업의 관리 일반적으로 증권업은 고객의 다양한 요구사항에 따라 전문적인 기술과 서비스를 지속적으로 개선해야 하는 반면, 상업은행업은 고객과의 장기적이고 안정적인 관계를 유지하는 데 더 중점을 둡니다.

2. 별도의 운영은 두 사업의 발전을 위한 안정적이고 폐쇄적인 환경을 조성하여 공동 운영으로 인해 발생할 수 있는 종합 은행 그룹 내 경쟁 마찰과 내부 조정 어려움을 방지합니다.

3. 별도의 운영은 상업은행 자체와 고객의 안전을 보장하고 상업은행이 고위험 활동에 과도한 자금을 사용하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.

4. 별도의 운영은 금융위기 발생을 억제하고 국가 및 세계 경제의 안정적인 발전을 위한 조건을 조성하는 데 도움이 됩니다.

별도의 운영에도 단점이 있습니다.

1. 두 가지 유형의 사업이 법적 형식으로 서로 분리되어 있어 두 유형의 사업이 필요한 업무를 수행하기가 어렵습니다. 비즈니스 경쟁에는 명백한 경쟁 억제 특성이 있습니다.

2. 상업은행과 증권회사의 분리 운영으로 인해 상업은행의 금융적 이점과 네트워크 이점을 활용하고 의존하기가 증권업계에서는 어렵고, 상업은행은 의존할 수 없습니다. 증권회사의 사업발전을 촉진하기 위한 사업에 관한 사항입니다.

3. 개별 운영도 은행 간 공정한 국제 경쟁에 도움이 되지 않습니다. 특히 완전한 사업을 갖춘 대규모 유럽 유니버설 은행 앞에서 단일 상업 은행이 유리한 위치를 차지하기는 어렵습니다. 국제 경쟁에서. 금융산업에서 혼합운영의 장점과 단점.

개별 운영과 비교할 때 혼합 운영에는 다음과 같은 장점이 있습니다.

(1) 혼합 운영을 통해 은행은 자산 구조를 최적화하고 자산 다각화 및 자산 위험 분산을 달성할 수 있습니다. 시중은행의 자산이 지점운영보다 전반적으로 더 큰 안정성을 갖도록 시스템적 위험을 최소화합니다.

(2) 혼합 산업 시스템 하에서 은행은 새로운 투자 사업을 추가하고 기업에 투자를 포함한 광범위한 금융 서비스를 제공했습니다. 이는 기업 발전에 도움이 될 뿐만 아니라 다음에도 도움이 됩니다. 기업과 긴밀하게 조율된 은행 시스템을 구축하고, 은행과 기업의 종합적인 경쟁력을 강화하며, 은행이 경제 발전에서 더 큰 역할을 할 수 있도록 합니다.

(3) 효율성 측면에서 볼 때, 혼합 산업 시스템에서 유니버설 은행은 고객에게 포괄적인 금융 서비스를 제공합니다. 한편, 은행 업계는 고객 자원을 활용하여 비즈니스 체인을 연장할 수 있습니다. 한편, 증권업계, 보험업계 등에서도 은행 창구, 장비, 인력을 활용해 은행 고객의 위탁을 받아 증권 매매 및 보험 업무를 처리할 수 있어 '원스톱'이 크게 용이해집니다. 은행 고객의 자산을 운용합니다. 또한, 금융산업은 점점 더 업데이트되고 증가하는 기술, 정보 및 장비 자원을 활용함으로써 각자의 운영 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

그러나 혼합 운영의 구현에는 단점도 있습니다.

(1) 은행 자금이 증권 시장에 직접 진입하도록 허용하면 세 가지 문제가 발생합니다. 첫째, 은행은 남의 자금으로 증권을 사고 파는 반면, 일반 투자자는 자신의 자금으로 증권을 사고 파는 데에 자금면에서 은행과 비교하면 불평등한 경쟁적 위치에 있습니다. 둘째, 은행은 일반 증권투자자에 비해 외부인이 알기 어려운 다양한 내부정보를 보다 편리하고 신속하게 확보할 수 있어 내부자거래가 발생하기 쉽다. 셋째, 은행부채의 유동성 특성으로 인해 증권시장에 진입하는 은행자금은 필연적으로 단기적인 특성을 갖게 된다. 이는 유가증권 가격의 변동성을 높이고 유가증권시장의 안정성에 영향을 미치게 됩니다. 넷째, 증권시장은 위험도가 높고, 은행이 경제에서 차지하는 비중이 매우 크다. 은행 자금이 증권시장에 직접 진입하게 되면 주식시장 버블이 터지기 쉽다. , 은행 위기 및 경제 위기.

(2) 금융업의 다각화는 운영상 일련의 문제를 야기할 수 있습니다. 첫째, 다각화된 영업을 영위하는 보편적인 금융기관은 서로 다른 측면, 서비스 대상 및 서비스의 다양성을 가지고 있습니다. 서로 다른 문화, 서로 다른 전통, 서로 다른 운영 메커니즘이 서로 얽히면 필연적으로 명백하고 잠재적인 모순과 갈등이 발생할 것입니다. 둘째, 다각화된 영업우위를 유지하기 위해 보편적 금융기관은 계속해서 금융혁신을 추진해야 한다. 만약 신사업 분야의 혁신활동이 불행하게도 실패한다면 이는 쉽게 확산되어 다른 기업에도 차질을 빚게 될 것이다. 셋째, 경쟁에 도움이 되지 않는 금융 독점을 형성하기 쉽습니다.

(3) 금융 기관의 복잡하고 혼합된 사업 구조는 효과적인 금융 감독을 시행하는 데 도움이 되지 않는 문제를 야기했습니다. 기능적 감독이 시행되면 선물증권, 보험, 은행산업의 규제구조는 이들 규제당국이 어떻게 조율하는지, 누가 감독자를 이끌고 전반적인 책임을 맡는지 등의 문제가 명확하게 해결될 필요가 있습니다. 금융 위기 예방을 위한 금융 산업의 분리 운영 역할을 설명합니다.

분리 운영 모델에서는 금융 위험이 상대적으로 간단하고 금융 감독이 표준화되기 쉽습니다. 각 규제 기관은 표준 감독 방법을 공식화하고 각 금융 기관이 "표준" 상품을 제공하여 다양한 금융 기관을 각 규제 기관의 감독 범위에 포함하도록 요구할 수 있습니다. 감독 당국은 효과적인 감독 목표를 달성하기 위해 전문화와 표준화를 최대한 활용할 수 있습니다. 둘째, 별도의 사업 모델에서는 규제 당국이 위험 관리 조치를 도입하기가 더 쉽습니다. 예를 들어, 소액예금자의 부도를 방지하기 위해 은행업계에 예금보험제도를 도입할 수 있다. 운영 및 금융그룹 분리

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사실은 말씀하신 것과 같은 상황입니다. 우리나라는 금융업을 별도로 운영해야 합니다. 그런데 그 이유는 무엇이며, 구체적으로 어떤 문제가 발생합니까? 나는 당신이 얼마나 알고 있는지 모르기 때문에 내가 아는 것을 당신에게 말할 것입니다.

해외에서는 혼합 사업 운영이다. 실제로 이는 경제법칙에 부합하는 것입니다. 대형 금융기관은 완전한 금융 서비스와 플랫폼, 심지어는 포괄적인 금융 구조를 갖추어야 합니다. 이처럼 전통적인 은행(상업은행), 보험, 증권이 3대 로이카가 되어 매우 안정적인 모습을 보이고 있습니다.

우리나라가 규제를 시행하고 별도의 운영을 요구하는 이유는 혼합운영의 단점을 봤기 때문이다.

1. 쉽게 말하면 트로이카는 서로 공모할 수 있다. 세 기관이 같은 회사에 속하게 되면 상호 지원과 담합, 심지어 서로의 자금을 상쇄하기 위한 자금 유용까지 있을 것이다. 펀드회사와 마찬가지로 같은 회사 내의 펀드도 서로 지원하며 문제 해결에 도움을 줍니다.

여기에 국가적인 상황이 있는데, 즉 지난 세기 말 주식시장이 좋지 않았을 때 오늘날과 같은 투자 문제를 방지하기 위해 레버리지와 맞물려 투자가 여러 손실을 입었다는 것입니다. 예금은 자금의 제한과 실제 은행예금금액에 제한이 있으며, 이를 다른 손실계좌에 유용하게 되면 은행기관에 피해를 입힐 수밖에 없습니다.

실제로 1990년대 초 중국 4대 국영은행은 증권과 보험이 모두 은행 부서로 혼재돼 운영됐다. 나의 주인은 여전히 ​​상인이었습니다. 나중에 사업 요구 사항이 나뉘었을 때 나의 주인은 증권 투자 부서에서 은행 저축 부서로 돌아 왔습니다.

2. , 별도 운영은 대형 금융기관의 독점 운영을 피할 수 있는 장점도 있다. 상업은행, 보험사, 증권사는 금융산업의 여러 중요한 구성요소로, 금융사슬의 연결 고리가 빠질 수 없습니다. 일단 체인이 전체가 되면 서구 국가와 유사한 신디케이트 형태의 독점 또는 컨소시엄 독점이 될 것입니다. . 기업이 여러 산업을 모두 통제한다면 대중은 착취의 대상이 될 것입니다. 사업분할 이후 상호제한과 견제, 권리와 자본의 차별화가 이루어지면 4대 국영은행의 위상은 더 이상 최고가 아닐 것이다.

우리가 지금 트렌드를 거스르고 위장 혼합 사업을 하고 있는 이유에 대해 이야기해보겠습니다.

경제법칙을 위반할 수 없습니다. 특히 시장에 진출한 후에는 중국 은행이 경쟁을 하려고 해도 세계에서 발판을 마련하기 어렵고, 외국 은행의 중국 진출을 거부할 수도 없습니다. 그러므로 나의 스승님의 말씀이 성취됩니다. "세상의 대세는 뭉치면 갈라지고, 갈라지면 뭉치고, 은행, 보험, 증권은 합쳐진다."

또한 국제은행, 투자은행 등이 혼합된 업무이기 때문에 다양한 평가지표와 업무의 국제화를 위해서는 우리나라 은행이 국제관행에 적응할 필요가 있다.

그래서 말씀하신 현상이 나타났는데, 그룹 내에서 혼합 운영이 이뤄지는 거죠. 그렇다면 이런 현상은 왜 존재하는 걸까요?

편리합니다.

전제를 무시하지 마십시오. 중국의 은행 규제위원회, 증권 규제위원회 및 은행 협회는 이제 공산당의 전통에 깊은 영향을 받아 항상 자신을 기관 간부로 간주하고 있습니다. 공무원. 정치적인 속임수를 쓰는 사람들, 특히 중국 증권감독관리위원회는 이러한 불법 상장에 대해 언급하지 않을 것입니다.

이에 비해 중국인민은행이 더 나은 이유는 무엇입니까? 중국인민은행은 실질 권력이 별로 없는데 중국은행감독관리위원회에 빼앗겼습니다.

2개 산업을 운영한다고 해서 원래의 3개 산업이 혼합된 운영으로 돌아가는 것은 아닙니다. 이것은 말장난이다. 중국 은행 규제위원회는 중국 공산당과 마찬가지로 몇 가지 트릭을 사용하여 텍스트와 규정에서 시작하여 이유를 찾습니다.

동시에 또 다른 문제도 있다. 오늘날 상대적으로 잘 알려진 증권과 보험은 당시 모두 은행에 의해 분할되었습니다. 이제는 다시 되돌릴 수 없으며 처음부터 다시 시작하면 됩니다. 다만 증권과 보험의 도약은 동시에 실현하기 어려워 점진적으로 추진할 예정이다. 먼저 캐리지의 성공적인 반환을 확인한 다음 다른 사업을 시작하십시오.

저는 중국은행 출신이고, 혼합운영의 가장 완벽한 사례인 중국은행에 대해 말씀드리겠습니다. 여기 중국 본토의 은행은 말할 것도 없습니다. 중국 정부는 규정을 위반하지 않을 경우 해외에서 조치를 취할 예정이다. 가장 유명한 회사로는 BOC Hong Kong, BOC Securities 및 BOC Insurance가 있습니다.

중국 공산당의 지원으로 홍콩 반환 전 본토가 지정한 사업 대리인은 중국 은행이었다. 이후의 업무를 수행하기 위해 본사의 분점인 BOC Hong Kong을 설립하였습니다. 이를 출발점으로 BOC증권과 BOC보험이 설립되었습니다. 홍콩은 본토 정책의 적용을 받지 않습니다. 중국은행과 홍콩측이 트로이카를 성공적으로 출범시킬 수 있었습니다.

BOCHK는 홍콩의 3대 지폐 발행 은행 중 하나로 독보적인 지위를 갖고 있습니다.

홍콩에서는 BOC증권이 지리적 이점과 사전 사업 준비를 바탕으로 동남아시아로 진출해 상당한 해외 시장 점유율과 시장 지위를 갖고 있다. BOC Insurance도 마찬가지입니다. 따라서 BOC는 항상 이를 자랑스러워했습니다. 트로이카는 완전하고 강력하며 함께 성공할 것이기 때문입니다.

다른 국내 주요 은행들도 이를 따랐지만 중국은행 특유의 여건이 없어 발전이 더뎠다. 오래 전에 조용하고 혼합 운영을 완료했던 중국 은행과는 다릅니다.

여전히 궁금한 점이 있으면 계속해서 저와 소통하실 수 있습니다.

혼합운영과 분리운영의 장단점 비교

혼합금융운영의 개념

1 주로 은행업을 가리키는 개념이다. 금융혼합운영은 금융기관과 증권기관이 서로의 분야에 진출하여 교차사업을 운영할 수 있는 것을 의미합니다.

2. 광의의 개념으로 증권산업 간의 운영관계를 의미합니다. 금융혼합사업이란 은행, 보험, 증권, 신탁기관 등 금융기관이 위 사업분야 중 어느 업종에 진출하거나 심지어 비금융분야까지 진출하여 사업다각화를 할 수 있음을 의미합니다.

혼합영업이란 금융업에서의 영업이라 함은 은행, 증권회사, 보험회사 등 기관의 업무가 서로 침투하고 교차하며, 그 지점업무의 범위에 국한되지 않는 것을 말한다.

분리운영은 금융기관이 하나의 의무만 담당한다는 의미입니다.

위험관리 문제. 위험 관리가 양호한 지역 및 국가에서는 혼합 운영이 금융 산업 발전을 더 잘 촉진할 수 있으며, 위험 관리가 불완전한 지역 및 국가에서는 분리 운영이 확실히 더 안전하고 국가 발전에 더 도움이 됩니다. 경제. 앞으로 우리나라 금융산업의 발전은 분리영업과 혼합영업으로 나누어지게 됩니다.

분리영업과 혼합영업의 개념은 다음과 같습니다.

분리영업 참조 금융 기관의 업무 범위에 대해 어느 정도 "별도" 통제를 수행합니다. 세 가지 수준의 별도 운영이 있습니다. 첫 번째 수준은 금융산업과 비금융산업의 분리를 의미하고, 두 번째 수준은 금융산업에서 은행, 증권, 보험의 세 가지 하위 산업을 분리하는 것을 의미합니다. 3단계는 은행업, 증권업, 보험업 분리를 의미하며, 증권과 보험의 각 하위 산업 내에서 관련 사업을 더욱 분리하는 것입니다.

혼합 운영은 상업 은행 및 기타 금융 기업이 과학적인 조직에서 통화 및 자본 시장에서 다중 비즈니스, 다중 다양성 및 다중 모드 교차 운영 및 서비스를 수행하는 일반적인 용어를 나타냅니다. 방법.

개혁개방 이후 우리나라도 혼합운영의 혼란에서 분리운영으로 가는 과정을 겪었다. 금융감독이 미흡하고 복합영업에 대한 이해가 부족하여 금융회사들이 경쟁관계에서 불법적인 영업을 대량으로 하게 되어 금융시장이 혼란에 빠지고 있습니다. 그러나 혼합 운영은 오늘날의 새로운 시장 상황에서 많은 이점을 가지고 있습니다.

따라서 혼합 운영은 세계 금융 발전의 주요 추세일 뿐만 아니라 중국 금융 개혁의 궁극적인 목표 중 하나이기도 합니다.

중국 금융분리의 이점을 활용하길 희망합니다.

국제은행 운영체계에 대한 역사적 고찰

19세기 중반 독일, 미국 등의 산업화 과정에서 유니버설뱅크가 등장했는데, 즉, 다양한 금융사업을 종합적으로 운영하는 은행입니다. 유니버셜 뱅크(Universal Bank)는 독일연방공화국의 가장 대표적인 은행으로 대출, 예금, 증권, 지급결제, 외환, 보험대리점, 리스 및 컨설팅 서비스 등 거의 모든 은행 및 금융 서비스를 제공할 수 있습니다.

1930년대 자본주의 세계에 엄청난 경제 및 금융 위기가 발생한 후, 많은 경제학자들은 그 위기를 보편적 은행 시스템의 탓으로 돌렸습니다. 유니버셜뱅크는 장기 증권거래에 거액의 자금을 투자했기 때문에 금융위기 때 심각한 자금난에 빠져 결국 부도에 빠졌다는 것이다. 이 위기 동안 미국에서는 수만 개의 은행이 무너졌고, 총 은행 수는 25,000개에서 14,000개로 줄었으며, 은행 신용은 거의 완전히 상실되었습니다. 금융위기의 재발을 막기 위해 미국 의회는 1933년 은행법(Banking Act)을 통과시켰는데, 이는 상업은행이 투자은행 업무, 특히 증권 인수 및 자기매매 업무를 엄격히 금지하는 내용을 담고 있습니다. 서로. 이후 영국, 일본 등 다른 나라들도 이에 따라 독일 연방공화국의 보편적 은행 시스템에 발맞추어 별도의 운영과 관리를 갖춘 별도의 은행 시스템을 구현해 왔습니다.

1980년대 이후 국제금융산업의 발전은 새로운 국면에 접어들었다. 금융자유화의 영향으로 금융혁신이 속속 등장하고, 금융감독이 점차 완화되며, 다양한 금융기관의 업무가 중복·침투되고 있다. 서구 국가의 은행 산업은 점차 유니버설 은행으로 진화했습니다. 1987년부터 미국 연방준비제도이사회(Fed)는 일부 은행지주회사의 증권업 운영을 잇달아 승인했고, 1989년에는 씨티그룹 등 5개 주요 은행이 회사채와 주식을 직접 인수할 수 있도록 승인해 미국 시중은행이 한 발 더 나아갔다. 유니버설뱅크의 변화.

1990년대부터 미국 상업은행은 유니버설뱅크로의 발전을 가속화했다. 미국은 1991년 연방예금보험공사개선법(Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act, 1991)을 통과시켜 상업은행들이 자기자본의 100%에 해당하는 보통주와 우선주를 보유할 수 있도록 허용했다. 이는 오랫동안 상호침투가 제한돼 왔음을 보여준다. 상업 은행과 산업 및 상업 제한 구역이 침해되었습니다. 1994년에 미국은 1994년 주간 은행법(Interstate Banking Act of 1994)을 통과시켜 상업 은행이 보험 및 퇴직 자금에 대한 중개인 역할을 할 수 있도록 허용했으며, 이는 상업 은행의 보험 산업 참여에 대한 제한도 깨졌음을 나타냅니다. 1998년 4월 씨티은행과 트래블러스 그룹이 합병되었습니다. 합병된 씨티그룹은 씨티은행의 사업과 여행자의 투자 및 보험 사업을 하나로 통합하여 세계 최대의 금융 서비스 회사가 되었습니다.

유니버셜뱅크의 급속한 발전에는 본질적인 불가피성이 있습니다. 첫째, 치열한 시장 경쟁으로 인해 금융기관은 서비스 영역을 확대하고 보다 편리한 서비스 방법을 제공하기 위해 노력하게 되었습니다. 금융기관은 상호 통합을 달성할 수 있는 기회를 얻었습니다. 강력한 이익 동기, 현대 통신 및 컴퓨터 기술의 급속한 발전은 이러한 통합과 비용 절감을 위한 기술적 보장과 물질적 지원을 제공합니다. 둘째, 자본 시장은 빠르게 발전하고 있으며 전통적인 상업 은행 서비스 산업은 적응할 수 없습니다. 금융 시장의 새로운 발전에 맞춰 조정이 이루어져야 합니다. 셋째, 금융 혁신의 발전은 전통적인 상업 은행 사업 범위와 증권 사업을 돌파할 수 있는 가능성을 제공합니다. 구조와 자산배분, 투자은행 역시 점점 상업은행업에 침투하고 있으며, 금융혁신은 점차 둘 사이의 사업 경계를 사라지게 만들고 있습니다.

미국이 상업은행의 유니버설뱅크로의 전환을 가속화한 가장 중요한 이유는 미국 은행들이 국제금융시장에서 점점 더 유럽과 일본 은행들로부터 경쟁 압력을 받고 있다는 점이다. 1990년대 이후 서유럽과 일본의 상업은행은 전통적인 지점 사업을 무너뜨리고 통합 추세가 점점 더 뚜렷해졌습니다. 예를 들어, 구 유럽연합은 1992년에 제2호 은행 지침을 발표하여 유럽연합 내에서 보편적인 은행과 지점 시스템을 포괄적으로 촉진하기로 결정했습니다. 일본은 1996년 말에 "빅뱅" 시스템을 시행했습니다. 2001년까지 은행, 증권사, 보험사간 상호운용성을 완전히 실현할 계획이다.

1999년 5월과 7월 금융현대화법이 통과되면서 1933년 은행법을 폐지하고 보편적 은행제도를 구현하려는 것이 대세임을 알 수 있었다.

유니버셜뱅크나 혼합운영체제의 장점 분석

미국이 유니버셜뱅크를 전면 거부하는 동시에 독일 조사보고서는 전혀 다른 결론에 이르렀다. 은행이 은행 위기를 초래했다는 비난은 사실이 아니기 때문에 독일은 항상 보편적 은행 시스템을 주장해 왔습니다. 이후 1975년부터 1979년까지 독일연방공화국이 조직한 전문가그룹이 보편적 은행제도에 대한 종합적인 조사를 실시한 결과, 결론은 이전과 같았다. Deutsche Bank의 선임 경제학자인 Troven 박사의 연구에 따르면 "유니버셜 뱅킹 시스템은 고객과 은행은 물론 경제 발전에도 매우 유익합니다." Troven은 유니버설 뱅킹의 장점을 다음과 같은 측면에서 요약했습니다.

첫째, 유니버설 뱅크는 고객에게 최고의 서비스를 제공할 수 있습니다. 유니버설뱅크는 고객에게 종합적인 금융서비스를 제공하는 특징을 가지고 있습니다. 고객은 다양한 업무 내용을 가진 여러 은행을 상대할 필요 없이 하나의 은행에서 가장 광범위한 금융 서비스를 누릴 수 있습니다. 유니버셜뱅크가 제공하는 금융서비스는 최적의 투자기회를 선별하는데 활용되며 이는 시간절약과 비용절감은 물론 수익증대에도 도움이 됩니다.

둘째, 유니버설뱅크는 은행과 기업 간의 관계를 더욱 긴밀하게 만들 수 있습니다. 유니버설뱅크는 종합금융서비스를 통해 고객과 은행이 서로를 더 잘 이해할 수 있도록 하고, 양 당사자 간 관계를 강화하며, 은행과 고객 간의 관계를 강화하는 데 도움을 줍니다.

셋째, 유니버설뱅크는 저축의 발전을 촉진할 수 있습니다. 유니버설 뱅크는 수많은 지점, 특히 투자로 사용할 수 있는 다양한 증권을 통해 고객에게 다양한 형태의 저축 기회를 제공할 수 있으며, 이를 통해 각 유니버설 뱅크는 수천 명의 예금자와 연결될 수 있으며, 이를 통해 유니버설 뱅크는 더 나은 중개자 역할을 할 수 있습니다. 저축자와 투자자.

마지막으로 유니버설 은행은 본질적으로 안정적이며 금융 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다. 유니버셜뱅크의 업무 다각화로 인해 은행의 영업 손실 중 일부는 다른 영업 부문의 이익으로 보전될 수 있어 은행 리스크를 줄이고 은행 운영을 더욱 안정적으로 만들어 전체 은행 시스템의 안정성을 유지하는 데 도움이 됩니다. 유니버설 뱅크는 내부 보상 메커니즘을 사용하여 은행의 이익 수입을 안정화할 수 있을 뿐만 아니라 이 메커니즘을 통해 고객에게 가장 객관적이고 실현 가능한 조언을 제공할 가능성을 높입니다.

흥미롭게도 미국 경제학자 White가 1986년에 실시한 연구에 따르면 "1933년 은행법은 실제로는 상대적으로 소수의 사람들만 관련된 일련의 실제적이지만 잘못 해석된 문제에 대한 과잉 반응이었습니다." 이는 1930년부터 1934년까지 당시 미국에서 파산선고를 한 은행이 전체 은행의 26.3%를 차지했으나, 증권업을 영위하던 은행 207개 중 파산선고를 한 은행은 15개에 불과해 15개 은행에 불과했기 때문이다. 7.2%로 다른 은행의 부도율보다 훨씬 낮습니다. 증권업을 영위하는 15개 부도은행의 입장에서도 증권업 영위가 주요 부도 원인은 아니다. 왜냐하면 증권업에 대한 투자가 전체 자산의 10% 미만으로 극히 일부분에 불과하기 때문이다. 이러한 투자 총액은 미국 은행산업의 총자산에 비하면 미미합니다. 물론 1930년대 대위기의 주요 원인을 증권시장에서 상업은행의 과도한 투기활동으로 보는 것은 설득력이 부족하다.

중국 은행이 산업분리제도를 시행한 세 가지 역사적 이유

1993년 이전 중국은 혼합경영을 시행했으며, 중국 증권 초창기에는 상업은행이 주요 참여자였다. 시장. 1980년 국무원은 '경제동맹 촉진에 관한 임시규정'을 발표하고 '은행이 다양한 신탁사업을 추진해야 한다'고 제안했다. 다양한 은행들이 완전 소유 또는 지분 참여 형태로 다수의 금융 신탁 기관을 연속적으로 개설했습니다. 1990년과 1991년에 상하이증권거래소와 선전증권거래소가 차례로 설립되었습니다. 은행은 자본, 기술, 인력 및 조직 관리의 지원에 반영되어 증권 시장 형성에 큰 역할을 했습니다.

시중은행이 증권업에 참여하는 주요 형태는 지분 전액 출자 또는 지분 소유의 증권회사나 신탁·투자회사의 증권부문을 설립하는 것이며, 주요 업무는 발행, 대리매매, 자체운영 등이다. 기업 증권의.

1992년 하반기부터 사회에 부동산 붐과 증권투자 붐이 일어나면서 은행간 대출을 통해 대규모 은행신용자금이 증권시장에 유입되면서 혼란이 일어났다. 이에 1993년 7월부터 본격적인 노력이 시작되었습니다. 재정질서를 바로잡습니다. 첫째, 1991년 11월 채택된 '사회주의 시장경제체제 구축에 관한 여러 문제에 대한 중국공산당 중앙위원회 결정'에서는 '은행업과 증권업을 다음의 규정에 따라야 한다'고 제안했다. 이후 1993년 12월 '금융제도개혁에 관한 국무원 결정'에서 '국유 상업은행은 비금융기업에 투자할 수 없다'는 구체적인 규정을 내놓았고, 국영상업은 은행은 "사람, 재산 및 기타 측면에서 보험 산업, 신탁 산업 및 증권 산업을 분리하여 별도의 산업을 구현합니다. 1995년 5월 10일 통과된 중화인민공화국 상업은행법"은 더욱 구체적으로 규정했습니다. 이에 대한 조항을 완료하십시오.

자료수집과 실사 결과, 중국이 분리경영을 시행하는 주된 이유는 1993년 이전의 혼합경영 관행으로 인해 금융시스템에 끼친 피해에서 비롯된 것으로 나타났다. 1990년대 증권시장이 형성되고 발전한 이후 은행계에서는 심각한 자금 활용 문제가 대두되었다. 즉, 상당수의 은행이 신용자금과 은행간 대출자금을 유용하여 자기자금 또는 출자금을 통해 투자하였다. 증권시장이나 부동산시장에 있어서는 일련의 부작용을 초래하고, 은행의 영업리스크를 증가시키며, 투기와 거품경제를 조장하고, 금융감독을 더욱 어렵게 하고 혼란을 조장하고 있습니다. 위법행위로 이어져 은행의 평판과 이미지에 영향을 미칩니다. 그러나 피해의 주요 원인은 시중은행이 투자금융업을 영위하는 것이 아니라, 시중은행이 증권업을 영위하는 기관을 이용해 신용자금 이체 및 은행간 대출자금 투기를 꾀한다는 데 있다.

넷째, 유니버셜뱅크 발전은 우리나라 상업은행의 불가피한 선택이다

현재 국내외 경제환경은 이런 상황에서 큰 변화를 겪었다. 이는 세계경제통합과 금융자유화에 대응하여 우리나라 상업은행이 국제금융시장 경쟁에 적응하기 위한 불가피한 요구사항이기도 합니다. 우리나라의 국민경제 시장화 과정이 심화됨에 따라 은행 스스로의 발전을 추구하는 것은 국가경제 발전을 촉진하기 위한 불가피한 요구입니다.

1 우리나라 시중은행의 경쟁력을 높이기 위해서는 유니버설뱅크의 발전이 필수다. 서구 주요국의 유니버설은행의 영업범위에 비하면 우리나라 상업은행의 영업범위는 다소 좁은 범위에 국한되어 있다. 우리나라 상업은행의 업무범위는 다음과 같습니다. (1) 일반 상업은행업(예금, 대출, 결제, 어음할인 등) (2) 일부 투자은행업(금융채 발행, 대리발행, 대리발행에 한함) 환매, 인수*** 채권, 채권 매매** 등) (3) 부분보험업(보험대리점업에 한함) (5) 국제신디케이트론 Western Universal Bank의 사업 범위는 다음과 같습니다. (1) 일반 상업 은행 업무(예금, 대출, 결제, 어음 할인 등) (2) 산업 및 상업 기업에 대한 지분 보유; (5) 신탁업, (7) 금융 자문 및 컨설팅 서비스, (10) 국제 신디케이트 대출; 광고 서비스 등 사업범위의 한계는 우리나라 상업은행, 특히 국영 상업은행의 수익성 향상을 크게 제한하였고, 나아가 우리나라 상업은행의 경쟁력 향상에도 영향을 미쳤습니다. 현재의 관점에서 볼 때, 우리나라 상업은행은 국제금융시장에서 서구 유니버설은행과 경쟁할 수 없을 뿐만 아니라 외국은행의 국내 금융시장 진출로 인한 경쟁압력과 충격에도 대처하지 못하고 있다. 시장.

2 유니버설 은행을 개발하면 우리나라 상업은행의 위험을 줄이는 데 도움이 될 것입니다. 오랫동안 우리나라 국유 상업은행의 자산구조는 단일화되어 총자산에서 신용자산이 차지하는 비중이 지나치게 높고, 증권자산과 기타자산이 상대적으로 작은 비중을 차지하고 있습니다. 현재 우리나라 4대 국영 상업은행의 총 자산구조로 볼 때 신용자산, 투자 및 증권자산, 기타자산의 비율은 77:3:20이며, 신용자산의 70%가 투자되어 있습니다. 국영 기업에서.

분명히, 국영기업이 곤경에서 완전히 벗어나지 못한 현 상황은 국영 상업은행의 운영에 있어 급격한 위험 증가와 운영 효율성 저하로 이어졌습니다. 서방 주요 국가의 유니버설 은행과 비교하면 우리나라 국영 상업은행의 재정 상황은 우려스럽다. 위에서 언급한 유니버셜뱅크의 장점으로 볼 때, 상업은행을 개혁하고 유니버셜뱅크를 발전시키는 것은 분명 금융위험을 줄이는데 중요한 역할을 할 것이다.

3 유니버설뱅크의 발전은 우리나라 국영기업의 개혁에 기여할 것입니다. 국영기업의 개혁은 경제개혁의 큰 난제였다. 국영상업은행의 국영기업 지원은 좋은 금융환경 조성과 국영기업에 대한 다양한 금융서비스 제공에 중점을 두고 있다. 유니버설 은행은 국유 기업의 자산 구조 조정에 전적으로 참여하고, 기업의 자산 상태를 파악하고, 구조를 조정하고, 대출 손실을 줄일 수 있어 은행과 기업 모두에게 이익이 됩니다. 4 자본시장이 발전하려면 상업은행이 유니버설은행으로 변신해야 합니다. 우리나라의 자본시장은 1990년대부터 급속히 발전하여 1999년 7월 중순까지 상장회사의 총수가 900개를 넘었고, 시장가치는 2조 8500억 위안에 달했는데, 이는 국내총생산(GDP)의 약 3분의 1에 해당한다. 직접금융을 특징으로 하는 자본시장의 발전은 높은 자산수익률과 편리한 금융여건으로 인해 시중은행과 금융자원 경쟁을 펼칠 것이 확실하다. 이는 필연적으로 시중은행으로부터의 자금 유용을 초래하고, 신용 자산의 성장을 둔화시키며, 시중은행의 이윤 감소와 위험 증가로 이어질 수 있습니다. 전통적인 상업은행이 유니버설은행으로 전환하는 것은 불가피한 일이 됐다.

우리나라의 유니버설 은행 발전을 위한 다섯 가지 전략적 선택

전체적으로 유니버설 은행을 구현하려면 다음과 같은 조건이 필요합니다. 첫 번째 상업 은행은 좋은 행동 규범을 가져야 하며, 수익성, 유동성 및 보안의 통일성을 고려하여 둘째, 완전한 시장 주체와 시장 시스템을 갖추고 신호가 시장 공급과 수요를 민감하고 시의적절하게 반영할 수 있을 뿐만 아니라 시장도 갖춘 건전한 시장 시스템이 있어야 합니다. 공정한 경쟁 환경, 셋째, 완벽한 법률 환경과 건전한 법률 시스템, 넷째, 강력한 거시 금융 통제 능력과 효과적인 금융 감독입니다.

중국의 현재 실제 상황을 토대로 우리나라 상업은행을 종합은행으로 전환하는 작업은 다음과 같은 단계로 진행될 수 있습니다. 첫째, 현재의 법적 틀 내에서 상업은행의 사업 범위를 확장합니다. 점차적으로 범용 은행을 구현하기 위한 파일럿 프로젝트를 선택하고 최종적으로 완전히 상업 은행으로 전환합니다. 개별영업과 혼합영업의 차이

금융산업에서의 복합영업은 은행, 증권사, 보험사 및 기타 기관의 업무가 상호침투 및 교차되는 것을 의미하며, 별도의 업무에만 국한되지 않습니다. 사업 범위.

별도 운영이란 금융기관이 하나의 의무만 수행한다는 의미입니다.

일반적으로 금융산업은 은행, 증권, 보험 등 3개의 소규모 산업을 중심으로 구성된 대규모 산업으로 간주할 수 있다고 생각됩니다. 금융업의 사업자가 하나의 소규모 산업에만 영업을 하는 경우를 '분리영업'이라 한다. 즉, 시중은행은 상업은행업만, 증권사는 증권업만, 보험사는 보험업만 영위하는 것을 말한다. .