이 단계에서 서민금융서비스는 금융업계 전체의 필수 질문이 되었고, 상장 금융기술회사도 예외는 아니다.
3월 31일 현재 Lufax Holdings, 360 Digital Branch, Lexin, New Wing Technology, Xiaoying Technology, Jiayin Jinke 등 미국 상장 기업들이 2021년 연간 실적 보고서를 공개했습니다. 재무 보고서 데이터 비교를 통해 우리는 지난 해 이러한 금융 기술 회사가 소규모 및 소액 신용 서비스 분야에서 획기적인 발전을 이루었다는 것을 발견했습니다. 예를 들어 Lufax Holdings는 소규모 및 소액 대출에 대한 신규 대출 비율을 지속적으로 확대했습니다. 지난해 4분기 신규대출의 80%가 소상공인에게 돌아갔다.
새로운 소액금융 시대를 맞이하여 이들 상장사에도 새로운 이슈가 생겼다.
2021년은 국내 경제가 꾸준히 회복세를 이어가면서 중소기업과 소상공인의 운영 자금 조달 수요가 강해, 선도 금융기술 기업의 사업이 빠른 속도로 진입했다.
신경제관측그룹 통계에 따르면 대출 원활화 데이터 측면에서 4분기 렉신의 전략적 둔화와 Jiayin Jinke의 미공개 대출 잔액을 제외하면 나머지 4개사는 1년 동안 뛰어난 대출 실적을 보였다. 단일 분기 및 전체 연도 촉진 금액 및 연말 대출 잔액의 세 가지 측면에서 전년 대비 상당한 성장을 달성했습니다.
그 중 총 대출액 기준으로는 루팍스 홀딩스가 1위를 차지했다. 재무 보고서에 따르면 Lufax Holdings는 4분기에 소매 신용 사업의 신규 대출이 전년 대비 14억 3천만 위안 증가한 1,516억 위안을 기록했습니다. 연말 관리대출 규모는 6610억 위안으로 전년 대비 21.3% 증가했다.
30대출 금액 기준으로는 지점 수가 밀접하게 뒤따릅니다. 4분기 편의대출 금액, 연말 대출 잔액, 연간 편의대출 금액은 각각 969억 위안, 1420억 위안, 3571억 위안을 기록했다. 4분기 대출 기여액은 390억 위안으로 전년 동기 대비 814억 위안 증가했고, 연말 관리 대출 잔액은 503억 위안으로 전년 동기 대비 884억 위안 증가했다. 2021년 대출액은 1,374억 위안으로 전년 대비 1111억 위안 증가했다. Jiayin Jinke와 Xiaoying Technology의 대출 성장률도 매우 인상적입니다. 이 중 Jiayin Jinke의 1분기 및 1년 대출 기여도는 전년 대비 75.3%, 89.7% 증가했으며 Xiaoying Technology의 연말 대출 잔액은 전년 대비 88.5% 증가했습니다.
구체적인 서민금융 서비스 부문에서는 4분기 상장 금융기술회사들이 소상공인에 대한 지원을 늘렸다.
이 중에서 중소기업 자영업자에게 유입되는 신규 대출 비율이나 중소기업 자영업자에게 유입되는 신규 대출의 절대 금액에 관계없이 Lufax Holdings의 실적은 뛰어납니다. 재무 보고서 온라인 및 오프라인 비즈니스 모델 측면에서 Lufax가 관리하는 소매 신용 사업은 기술적 수단을 적극적으로 사용하여 중소기업에 대한 지원을 늘리고 소규모 및 소규모 서비스의 효과를 최적화합니다. 3354지난해 4분기 신규 대출의 약 80%가 중소기업에 지원됐는데, 이는 2020년 같은 기간보다 5%포인트 증가한 수치다. 추산에 따르면 지난해 4분기 루팩스홀딩스의 신규 소액대출 규모는 약 1212억8000만 위안에 달했다.
지난 분기 보고서에 따르면 2021년 1~3분기 루팍스 홀딩스가 중소기업과 소상공인에게 제공한 신규 대출 비율은 각각 75.7, 77.6, 80.5%였으며, 상대적으로 높은 수준을 유지하는 영세 자영업자 우대를 지속합니다.
루팩스홀딩스가 대출금액과 잔고가 높은 이유는 주요 고객층인 중소기업 오너들의 단일 금융수요가 높기 때문이라는 점을 언급할 만하다. 그러나 다수의 영세 자영업자, 불안정한 운영, 담보부족, 데이터 분산 등의 문제로 인해 리스크 관리가 어렵고 많은 자금조달 수요를 충족시키지 못하고 있습니다. 이러한 전제 하에 이를 장기 대규모 자금조달과 연계시키려면 소액대출 서비스 회사의 리스크 관리 능력에 대한 요구 사항이 더 높아질 것입니다.
2021년 초 Lukong의 자회사인 Ping An Pratt & Whitney Company가 공식적으로 엔진 업그레이드 프로젝트를 시작했습니다. 이전 버전에 비해 업그레이드된 엔진 관리 효율성은 5배 가까이 향상됐고, 응답속도는 6배 정도 높아졌다.
둘째, 차용자 수는 차용자의 폭과 깊이를 직접적으로 반영한다. 소액 금융 서비스.
루팩스의 통제 차용자 수가 크게 늘어났습니다. 새로운 개발 패턴에 따라 2021년 말 기준 Lufax Holdings의 누적 차용자 수는 전년 대비 16.4% 증가하여 거의 1,680만 명에 달했습니다.
Wintech는 또한 Puhui의 재무 효율성을 개선하는 데에도 전념하고 있습니다. 휘트니는 디지털 기술 역량을 통해 현재 Xiaoying Technology에는 160만 명 이상의 자영업자와 중소기업 대출 사용자가 있습니다. 30 디지털은 4분기에 2,430만 명의 개인 사용자와 중소기업에 대출 서비스를 제공했는데, 이는 전년 동기 대비 23.4 증가한 수치입니다.
소액금융을 돕는 기술의 엄청난 가치는 오랫동안 확고히 자리 잡았습니다. 금융기술 상장회사는 빅데이터, AI 및 기타 기술적 수단을 활용하여 금융기관이 소규모 및 소액 고객에 대한 정교한 운영 및 계층화를 수행하도록 지원하고, 소규모 및 소액 고객의 신용 위험과 비즈니스 위험을 정확하게 식별하며, 차별화되고 지능적인 신용 부여를 달성할 수 있습니다. 금융기관과 소규모 및 소액 고객 간의 매칭을 통해 서비스 범위와 사용자 경험을 향상하고, 금융기관에서 소규모 및 소액 고객에게 포괄적인 자금을 정확하게 전달합니다.
소규모 금융 실행에 금융 기술의 참여를 극대화하려면 디지털 기술 연구 및 개발에 대한 투자를 계속 늘려야 하며, 견고하고 포괄적인 디지털 기반을 구축하고, 소규모 및 서민 금융에 완전한 권한을 부여해야 합니다. , 비즈니스 지속 가능성을 향상시킵니다.
재무 보고서에 따르면 루팍스 홀딩스의 4분기 기술 및 분석 비용은 지난해 같은 기간 4억6100만 위안에 비해 2.95% 증가한 5억9700만 위안으로 나타났다. 회사는 기술 연구 및 개발에 지속적으로 투자하고 있습니다. 또한, 2021년 1분기에는 4억 4,700만 위안이 될 것이며, 2021년 2분기에는 5억 1,700만 위안이 되어 2021년 3분기 기술 비용은 전년 대비 증가한 5억 2,400만 위안이 될 것입니다. 8.7의. 따라서 2021년 전체 기간 동안 Lufax의 총 기술 및 분석 비용은 20억 8400만 위안으로 전년 대비 1629억 위안 증가했습니다. Lexin과 Xinye Technology의 D 지출도 높은 수준을 유지했으며 Lexin Q4는 전년 대비 72% 증가했습니다.
디지털 기술에 대한 장기적인 투자 덕분에 상장 금융 기술 회사는 효율적인 소액 금융 비즈니스 모델, 완벽하고 정확한 지능형 위험 관리 시스템, 안정적인 자산 건전성 성과 및 지속적으로 감소하는 위험 지표를 형성했습니다. 중소금융의 '수혈벨트'를 더 멀고 먼 곳으로 루팩스는 지능형 기술을 기반으로 심층적인 O2O(Online and Offline) 서비스 모델을 구축했습니다.
중소기업을 대상으로 전 생애주기 맞춤형 금융서비스를 제공할 수 있습니다. 4분기 말 현재 Lufax Holdings의 자산 품질은 안정적으로 유지되었습니다.
셋째, 기술 역량과 위험 통제 효율성의 향상으로 인해 기업이 제공하는 종합 차입 비용도 지속적으로 감소하여 소규모 및 영세 고객 기반에 최대한의 혜택을 제공했습니다. Lufax Holdings는 지속적으로 금융 비용을 적극적으로 절감하고, 보다 지속 가능한 위험 공유 모델을 달성하기 위해 2021년 평균 관리 대출 잔액을 기준으로 종합 이자율을 전년 대비 3% 포인트 인하합니다. Lufax Holdings는 적극적으로 인상합니다. 자기 보증 비율은 비즈니스 모델을 최적화하고 소득 구조 측면에서 Lufax Holdings가 해당 분기에 부담한 신규 대출 비율은 2020년 같은 기간의 10.0에 비해 20.8에 도달했습니다.
업계 전체의 노력으로 국내 중소금융은 큰 발전을 이루었습니다. 중앙은행의 최신 데이터에 따르면 2023년 1월 말 현재 국내 포괄 소액 대출 잔액은 19조 7천억 위안으로 전년 대비 25.8% 증가했습니다. 가구수는 4,813만 가구로 전년 동기 대비 45.5% 증가했다.
그러나 중소기업에 서비스를 제공하는 것은 하루아침에 달성될 수 없습니다. 소규모 및 소액 사용자의 요구를 파악하고 소규모 및 소액 금융의 폭과 정확성을 향상하려면 상장 금융 기술 회사가 여전히 필요합니다. 많이 하세요. 지능형 리스크 관리 수준을 지속적으로 향상하고 대출 비용을 꾸준히 절감하는 것과 더불어 장기적인 운영에도 대비해야 합니다. 관련 Q&A: 관련 Q&A: 어떤 플랫폼에서 돈을 빌릴 수 있나요?
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