(1) 유동성이 다릅니다. 어음의 유동성으로 인해 소지인은 은행이나 할인회사에서 어음을 할인하여 자금을 교환할 수 있다. 일반적으로, 할인은행은 은행이 환어음을 인수할 때만 지급인에게 지불을 요구할 수 있지만, 자금이 급히 필요하다면 중앙은행에 재할인할 수 있다. 그러나 대출은 기한이 있어서 만기가 되기 전에 회수할 수 없다.
(2) 할인 이자는 일정 기간 동안 청구됩니다. 할인업무의 할인이자는 업무 발생 시 은행 인수환어음의 액면에서 공제됩니다. 즉, 할인이자를 미리 공제합니다. 대출은 사후에 대출 이자를 받는 것으로 만기가 되면 원금과 함께 회수하거나 계약에 따라 정기적으로 이자를 받을 수 있다.
(3) 이자율과는 달리 어음 할인율은 대출 할인율보다 낮다. 소지인이 어음을 할인하는 목적은 유동성의 융자를 얻기 위한 것이지 이런 자금이 없는 것이 아니기 때문이다. 할인금리가 너무 높으면 소지인이 융자를 받는 부담이 과중하고, 어음할인금리가 높고, 할인이자가 높고, 원가가 너무 높아서 할인업무가 일어나지 않는다.
(4) 자금 사용 범위가 다릅니다. 어음이 할인된 후, 소지인은 완전한 자금 사용권을 가지고 있으며, 자신의 필요에 따라 할인자금을 사용할 수 있으며, 할인은행과 할인회사의 어떠한 제한도 받지 않는다. 그러나 대출자는 대출을 사용할 때 대출은행의 심사, 감독 및 통제를 받아야 한다. 대출자금의 사용은 은행이 대출을 잘 회수할 수 있는지 여부와 직결되기 때문이다.
(5) 부채와 채권에 관련된 당사자는 다르다. 어음할인된 채무자는 할인된 신청자가 아니라 발행인, 즉 지급인이다. 어음이 거부된 경우에만 할인인이나 배서인에게 어음을 회수할 수 있다. 대출의 채무자는 대출을 신청한 사람이고, 은행은 대출자와 직접 채무 관계가 발생한다. 때때로 은행은 대출자에게 보증인을 찾아 상환을 보증할 것을 요구하지만, 할인업무의 관련자보다 훨씬 간단하다.
(6) 기금의 규모와 존속 기간이 다르다. 어음할인액은 일반적으로 그리 크지 않으며, 각 할인업무의 자금 규모는 제한되어 부분 할인을 허용할 수 있다. 어음 기한이 비교적 짧아서 보통 2-4 개월이다. 그러나 대출 형식은 다양하고 기한은 다르고 규모는 크다. 대출이 만기가 되면 은행의 동의를 거쳐 대출자는 계속 대출을 받을 수 있다. < P > 어음 할인을 통해 일부 유휴 자금 소유자가 서로 이용하고 이익을 얻을 수 있습니다. 따라서 통화 캠페인의 중심에 있습니다. 어음 할인 시장은 다른 시장에 비해 많은 특별한 장점을 가지고 있다. 은행에 있어서, 할인은행은 더 많은 이자 수입을 얻을 수 있다. 자금 회수가 빠르다. 자금 회수 등은 비교적 안전하다. 할인기업의 경우 할인을 통해 단기 융자를 받을 수 있다.
어음 할인과 은행 대출의 차이점
범주: 상업/재무 관리
분석:
은행의 어음 할인 업무는 은행이 만료되지 않은 은행 수락 환어음이나 상업 수락 환어음을 구매하여 기업에 발행한 대출이다. < P > 어음 팩토링은 수취인이나 소지인이 은행에 만기되지 않은 은행 수락어음 또는 상업 수락어음 할인을 신청하고, 은행은 액면가로 할인이자를 공제한 잔액을 수취인에게 지급하는 은행 신용업무입니다. 어음이 할인되면 할인은행에 속하며, 할인은행이 만료되면 인수인에게 직접 티켓을 받을 수 있다. < P > 어음 할인은 효율적이고 실용적인 자금 조달 방법으로서 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1. 할인 업무는 고객에게 만기가 되지 않은 상업 환어음을 신속하게 현금으로 바꿀 수 있으며, 절차가 편리하고 자금 조달 비용이 저렴합니다.
2. 고객은 은행이 미리 지불한 융자금을 미리 받아 회사 속도를 높이고 자금 이용 효율을 높일 수 있다. < P > 일반 대출에 비해 어음 할인에는
(1) 신용 관계와 관련된 당사자가 다르다는 특징이 있습니다. 일반 대출은 은행, 대출자, 보증인 간의 관계를 포함한다. 어음 할인에는 할인은행, 할인신청자, 인수인, 배서인, 발행인 간의 관계가 포함됩니다.
(2) 위험이 낮습니다. 어음은 일반적으로 실제 상품 거래를 기준으로 하며, 상품거래소에서 발생하는 판매 수입은 채무자의 믿을 만한 상환원이다. 환어음의 인수인이나 발행인은 무조건 지불해야 한다. 만약 환어음이 지불되지 않았다면 환어음의 모든 배서인에게 회수할 수 있다.
(3) 단기. 최대 기간은 6 개월을 초과할 수 없습니다.
(4) 이자를 공제한 후 대출한다. 일반적으로 먼저 대출 원금을 갚고, 만기이자는 원금과 함께 갚거나 정기적으로 갚는다. 어음 팩토링은 할인 업무가 발생할 때 이자를 미리 공제하는 것이다. 할인 신청자가 받은 대출은 액면액에서 이자를 공제한 순 금액이므로 실제 이자율은 명목 이자율 (즉, 할인이자를 계산하는 할인율) 보다 약간 높다.
(5) 어음이 할인된 후 어음을 할인하거나 인민은행에 재할인을 신청해 자금의 빠른 회수를 실현할 수 있다. < P > 어음 할인과 일반 은행 대출의 유사점 < P > 어음 할인과 일반 은행 대출은 은행 두 가지 다른 업무로 유사점이 없다. 어음 할인과 일반 은행 대출에는 세 가지 차이점이 있습니다. < P > 우선, 두 가지의 본질은 다릅니다.
1, 어음 할인의 본질: 어음 할인이란 앞으로 만기될 은행 수락 어음을 미리 사용하는 것입니다.
2. 일반 은행 대출의 본질: 대출은 은행이 사용자에게 돈을 빌려주는 것이고, 사용자는 부동산이나 동산을 은행에 담보해야 한다.
둘째, 분류는 다릅니다.
1. 어음 할인 분류:
(1) 할인이란 고객 (어음 소유자) 이 만료되지 않은 어음을 할인 은행에 팔아 현금을 미리 받는 것을 의미합니다. 일반 공상기업이 은행에 처리한 어음할인도 이런 것이다.
(2) 현금 할인이란 은행이 구매한 만기가 되지 않은 어음을 다른 상업 은행에 양도하는 것을 의미합니다. 현금 할인은 일반적으로 상업은행이 서로 자금을 빌려주는 방식이다. < P > (3) 재할인이란 할인은행이 만료되지 않은 할인어음을 중국 인민은행에 할인해 양도어음을 통해 중국 인민은행 재대출을 받는 행위를 말한다. 재할인은 중앙은행의 신용업무이며, 중앙은행이 통화정책을 실시하는 데 사용하는 통화정책 도구이다.
2. 일반 은행 대출의 분류:
(1) 상환 기간에 따라 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출로 나눌 수 있습니다.
(2) 상환 방식에 따라 당좌대출, 정기대출, 대월로 나눌 수 있다.
(3) 대출의 목적이나 대상에 따라 공상대출, 농업대출, 소비대출, 증권브로커 대출로 나눌 수 있다.
(4) 대출 담보조건에 따라 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출, 신용대출로 나눌 수 있다. < P > 셋, 이 두 조건은 다르다.
1. 어음 할인 처리 조건:
(1) 은행에서 예금 계좌를 개설하는 기업법인 및 기타 조직. < P > (2) 발권자 또는 직접 이해관계자와 실제 업무 왕래 관계를 갖는다.
(3) 직접 전임자와의 부가가치세 송장 및 상품 운송서류 사본을 제공합니다.
2. 일반 은행 대출 조건: < P > (1) 만 18-6 세 자연인 (홍콩, 마카오, 대륙, 외국인도 가능).
(2) 안정적인 직업, 안정적인 수입, 기한 내에 대출금 원금이자를 상환할 수 있는 능력이 있다.
(3) 차용인의 실제 연령과 대출 신청 연한은 7 세를 넘지 않아야 한다.