중소기업 융자난의 원인은 우리나라 중소기업들이 보편적으로 자체 자금이 부족하기 때문이다. 내부 융자 방면에서, 중국의 대다수 중소기업은 모두 매우 어려운 상황에 처해 있다. 만약 그들이 외부 융자로 전향할 수 없다면, 그들의 기업을 확대하는 것은 말할 것도 없고, 그들의 생산과 경영을 유지하는 것은 문제가 될 것이다.
하나. 외부 환경 요인
1 정부 요인
중국의 사회적 성격은 국유 기업에 대한 정부의 중시 정도를 결정한다. 오랫동안 국가 지원 정책이 대기업에 기울었지만 중소기업에 대한 지지력이 부족한 것이 중소기업 융자난의 역사적 원인이다. 대기업은 자본시장과 화폐시장에서 쉽게 자금을 얻을 수 있지만 중소기업의 융자 문턱은 그에 따라 많이 높아져 중소기업이 더 높은 비용을 지불해야 대출을 받을 수 있다.
2. 금융 기관 요인
(1) 은행업 금융기관 경영메커니즘은 중소기업 융자를 제한한다. 금융위기의 영향으로 세계 각국 정부는 금융위기로 인한 더 깊은 피해를 효과적으로 피하기 위해 신중한 원칙을 채택했다. 이런 거시적 규제로 중소기업의 대출이 먼저 피해를 입었다. 중국 금융기관의 내부 정비로 은행이 신용규모를 축소시켰는데, 특히 중소기업에 대한 신용규모는? 대출을 아껴요? 。
(2) 중소기업에 적합한 금융 기관이 부족하다. 국유 상업은행에서는 중소기업에 대한 규모 차별이 여전히 존재하고 있으며 비용 절감의 관점에서 중소기업에 투자하기를 꺼린다. 도시상업은행, 신용사, 지방상업은행이 중소기업 발전을 지원하는 주도은행이 됐지만 이들 금융기관의 자금력은 중소기업의 수요를 완전히 충족시키지 못해 결국 지방중소기업의 발전을 제약했다.
3. 신용 보증 시스템 요소
우리나라 중소기업 신용보증체계가 아직 완벽하지 않아 중소기업에 대출담보를 제공하는 기관이 적고 담보자금의 종류와 수량이 수요를 충족시킬 수 없다. 민영담보기관은 소유제 차별을 받아 담보대출의 위험을 혼자 감당할 수 있을 뿐 협력은행과 분담 메커니즘을 형성할 수 없다. 보증의 위험 분산과 손실 분담 및 보상 제도가 아직 형성되지 않았기 때문에 보증자금의 확대 기능과 보증기관의 신용능력이 크게 제약을 받고 있다.
4. 직접 금융 요소
기업의 직접 외부 융자는 주로 주식 발행을 통해 지분 융자와 회사채 발행을 통해 채권 융자를 하는 것이다. 지분 융자의 경우 상장의 문턱이 너무 높아서 대부분의 중소기업들이 이런 방식으로 필요한 자금을 해결할 수 없게 되었다. 창업판 시장의 출시에도 불구하고 낮은 진입 문턱과 엄격한 운영의 특징은 잠재적인 중소기업이 융자 기회를 얻는 데 도움이 될 것이지만, 창업판은 여전히 중국에서 초기 단계에 있으며, 아직 약간의 부족한 점이 있어 상대적으로 융자 문제를 완화할 수 있다. 채권 융자의 경우, 우리나라 기업채권 시장의 발전은 주식시장과 은행신용시장의 발전보다 훨씬 뒤떨어져 있으며, 중소기업은 종종 채권 발행 한도에 도달하지 못하는 경우가 많다. 이에 따라 중소기업이 채권을 통해 융자하는 것은 거의 불가능하다.
5, 법적 제도적 요인
중소기업의 생존과 발전은 줄곧 효과적인 법적 보장이 결여되어 왔다. 우리나라' 회사법'' 합작기업법' 등 소수법은 중소기업에 대한 규범이 있지만 중소기업 대출, 보증, 상장 등 융자에 대한 보호는 거의 없다. 2003 년 반포된' 중소기업 촉진법' 은 중국 경제법제사에서 획기적인 의미를 지녔으며, 중국이 시장경제를 진정으로 실현하는 상징 중 하나이며, 중국이 경제민주화를 실현하는 중요한 단계이기도 하다. 그러나' 중소기업 촉진법' 에도 한계가 있어 중소기업 법보장체계를 보완해야 한다.
둘째, 중소기업 자체의 요인
1, 중소기업의 질이 낮고 신용상태가 좋지 않습니다.
우리나라 중소기업의 품질은 보편적으로 높지 않은데, 그 중 상당 부분은 도시와 농촌 기업이다. 기업의 기술 혁신 능력이 약하고, 경쟁력이 부족하며, 시장 위험이 높아 은행 등 금융기관들이 대출을 받을 엄두를 내지 못하고 있다. 중소기업은 대부분 민영기업이나 합작기업으로 관리 수준이 낙후되고 경영위험이 높고 신용관념이 떨어지며 재무제도가 미비하고 정보가 불투명해 금융기관이 중소기업의 대출 위험을 파악하지 못하고 대출 위험을 증가시킨다.
중소기업은 담보물이 부족합니다.
어떤 기업이 대출이나 보증을 요구하든 담보물은 담보를 제공해야 한다. 중소기업의 유일한 담보물은 한계가 있고 가치가 낮은 토지, 부동산, 기계 장비로, 그 규모도 이러한 담보물의 가치를 제한한다.
중소기업은 어떻게 자금을 조달합니까? 어떤 방법이 있습니까? 1. 종합신용.
즉, 은행은 영업상태가 양호하고 신용이 신뢰할 수 있는 기업에 일정 금액의 신용한도를 부여하며, 기업은 신용한도의 유효기간과 범위 내에서 재활용할 수 있다.
2. 신용 보증 대출
기업이 담보나 담보, 제 3 자 신용담보인과 같이 은행이 받아들일 수 있는 담보조치를 제공할 수 없을 때 보증회사는 이러한 문제를 해결할 수 있다.
3. 구매자 대출
기업의 제품에 신뢰할 수 있는 시장이 있지만 자체 자본이 부족하고 재무 관리 기반이 열악하여 담보를 제공하거나 제 3 자 보증을 구하기 어려운 경우 은행은 판매 계약에 따라 제품 구매자에게 대출 지원을 제공할 수 있습니다.
4. 오프 사이트 공동 협력 대출
일부 중소기업은 자사 제품을 광범위하게 판매하거나 일부 대기업에 보조 부품을 제공하거나 기업그룹의 느슨한 자회사를 제공한다. 협력제품 생산 과정에서 생산자금을 보충해야 한다. 리드 은행을 찾아 그룹 회사에 균일하게 대출을 제공할 수 있습니다. 그러면 그룹 회사는 협력업체에 필요한 자금을 제공하고 현지 은행은 계약 감독에 협조할 것입니다.
5. 프로젝트 개발 대출
일부 하이테크 중소기업은 중대한 과학 기술 성과 전환 프로젝트가 있다면 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있으며, 초기 투자 금액이 커서 자체 자본에 감당할 수 없다.
6. 수출 대출
수출품을 생산하는 기업의 경우 은행은 수입업자가 제공한 수출계약이나 신용비자에 따라 총괄 대출을 제공할 수 있다.
7. 자연인이 보증하는 대출
2002 년 8 월, 중국공상은행이 먼저 자연인 담보대출 업무를 내놓았다. 앞으로 중국공상은행 경내 기관이 기한이 3 년 이하인 중소기업을 위해 신용업무를 처리할 때 자연인은 재산담보를 제공하고 배상 책임을 질 수 있다.
8. 개인 위탁 대출
개인위탁대출, 즉 개인위탁자금, 상업은행이 의뢰인이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 금리 발행, 감독, 사용 및 협조를 받은 대출입니다.
9. 무형 자산 보증 대출
중화인민공화국 보증법' 관련 규정에 따르면 법에 따라 양도할 수 있는 상표전용권, 특허권, 저작권중의 재산권 등 무형자산은 대출담보로 사용할 수 있다.
10. 할인 어음 융자
이런 융자 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모에 따라 대출을 하지 않고 시장 상황 (판매 계약) 에 따라 대출을 한다는 것이다.
중소기업 융자난에 어떻게 대처할 것인가? 경제 성장 둔화, 기업 융자난자금 조달의 맥락에서 기업 발전에 필요한 자금을 어떻게 마련하느냐가 기업의 최우선 과제가 되고 있다. 기업 재무 담당자는 기업 융자 방면에서 성과를 내야 할 뿐만 아니라, 자신의 전문적인 우세도 충분히 활용해야 한다.
-응? 자신을 알고, 백 번 싸워도 위태롭지 않은가? 。 은행 재테크에서 자신을 아는 것은 기업의 경영 상황, 재정 상황, 발전 계획을 이해하는 것이고, 자신을 아는 것은 은행 등급 신용의 주요 재무 지표와 표준치를 이해하는 것이다. 이를 바탕으로 은행과의 소통을 통해 은행의 요구에 따라 기업 융자 보고서를 편성하고, 은행 신용 승인을 순조롭게 통과하고, 융자 장벽을 돌파하며, 기업의 지속 가능한 발전 목표를 달성한다.
구체적으로 실제 조작 중에, 홍안지기는요? 보고서를 조정하지 않고 기업이 은행에서 자금을 조달할 수 있는지 여부와 융자 금액을 측정하는 것이다. 지식, 경험 등의 요인에 의해 제한되다. 홍안지기? 많은 중소기업의 재무요원이 되었나요? 짧은 보드? , 은행 신용 승인에 대한 재무 지표에 대해 거의 또는 전혀 알지 못하는 경우, 경솔하게 융자 정보를 제공하면 결과는 상상할 수 있을 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융, 금융) 이에 따라 금융계획을 세우기 전에 기업은 은감회가 발표한' 유동자금 대출 관리 잠행 방법' 을 근거로 할 수 있을까? 유동성 대출 한도를 추가하시겠습니까? 계산 공식은 보고서를 조정하지 않고 신규 유동성 대출 금액을 계산합니다. 계산된 금액이 기업이 융자해야 할 금액보다 적으면, 기업의 신규 대출 금액을 늘리기 위해 보고서를 적절히 조정해야 한다.
-응? 아세요? 즉, 은행이 특정 대출 한도에 동의하는 기초 위에서 은행 신용 과정에서 기업의 주요 재무 지표의 표준값 (경험값) 에 따라 융자 명세서를 작성한다는 것이다. 은감회의' 유동자금 대출 잠행 방법' 에 쓸 수 있을까요? 유동성 대출 한도를 추가하시겠습니까? 판매 수익 규모를 추정한 다음 주요 재무 지표의 승인 기준 (경험 금액) 을 기준으로 판매 비용, 외상 매출금, 재고 등의 품목 금액을 추정하여 은행 요구 사항을 충족하는 재무제표를 작성합니다.
구체적인 실제 처리 시 주의사항
1, 은행재테크, 노력은 어디에 있나요? 시계? 바깥. 은행과 원활하고 원활한 의사 소통을 유지해야 합니다. 고품질의 보고서는 은기업 협력의 성공의 토대일 뿐입니다.
2, 조정 계획, 재무제표와 판매, 생산, 구매 등의 정보가 맞물려 한 가지 일이 단숨에 이루어지지 않도록 한다.
3. 자신을 알고, 은행 등급 신용의 승인 과정과 기준, 성실성, 평등협상을 숙지한다.
4. 재무 소프트웨어를 사용하여 완전한 은행 재테크 장부를 구축하고 재무제표의 품질을 높이고 응답 속도를 높이며 은행 재테크 명세서의 신뢰성을 높입니다.
세부 사항에주의를 기울이고 금융 자료의 품질을 엄격하게 유지하십시오.
중소기업 금융 관련 문장:
1. 중소기업 자금 조달 예
중소기업 대출 능력 분석
중소기업 금융 채널 분석.
4. 중소기업 자금 조달의 어려움을 해결하기위한 조치