중국은행 대출 추적 및 관리에 관한 잠정 규정 1. 총칙 제1조 이 규정은 '중화인민공화국 상업은행법', '대출 총칙'에 따라 제정된다. ' 및 중국은행 신용관리 관련 규정을 참조하시기 바랍니다. 관련정보: 헌법 및 법률 ***1 부처 및 위원회 규정 ***1 산업 표준 ***1 제2조 이 규정에서 언급된 “대출 추적 관리”라는 용어는 대출 승인부터 대출까지의 모든 측면에서 대출 관리를 의미합니다. 대출회수. 제3조 대출 추적 관리의 주요 임무는 대출 위험 관리를 핵심으로 삼고 중국 은행의 조직 형태, 방법 체계, 인력, 대출 자체, 차입 기업, 보증 및 기타 요소에 대한 추적 분석을 통해 적시에 문제를 발견하는 것입니다. 대출 추적 관리 대출 위험을 예방, 통제 및 전환하고 신용 자산의 품질과 효율성을 향상시키기 위한 상응하는 관리 조치를 취합니다. 2. 대출 추적 관리 책임 분담 제4조 대출 추적 관리는 대출 검토와 검토의 분리 원칙을 준수해야 합니다. 여신업무부서는 대출 및 차입업체에 대한 상시·정기 감독·점검, 관련 대출정보 수집·분석, 대출담보 및 형태변경에 영향을 미치는 중요사항 보고, 대출발급 및 대출분류 사전승인, 대출업무 업무 등을 담당합니다. 대출자산 보전 및 부실대출 신고업무, 각종 대출업무 통계보고서 작성 등을 잘 수행하고 있습니다. 제5조 신용관리부는 차입기업의 신용변동을 종합적으로 감시하고, 차입기업의 신용한도를 신속하게 조정하며, 각종 신용부문의 신용행위를 조정하고, 대출발행, 대출분류, 대손상각 등의 사항을 검토 및 승인해야 한다. 기타 여신업무부서에서 제출한 사항을 검토하고, 기타 여신업무부서에서 보고한 사항을 검토하여 처리의견을 제시합니다. 이상여신 및 부실여신의 추적 및 관리를 위한 요구사항이나 제안을 제시하고, 관할 영업점 및 여신업무부서의 여신관리를 점검 및 지도한다. 삼. 제6조 여신추적 및 관리를 위한 다양한 조치의 이행을 보장하기 위해 각 은행은 여신업무의 규모에 맞게 신용인력의 양과 질이 일치하도록 신용인력을 신속히 보완 및 조정하고, 다음 사항을 보장해야 한다. 효과적인 대출 추적 및 관리. 차입기업을 담당하는 대출담당자의 수는 원칙적으로 10명을 초과할 수 없으며 특별한 사정이 있는 경우에는 20명을 초과할 수 없다. 제7조 중국은행 대출잔액이 20억위안(외환대출은 등가액으로 환산) 이상인 고액대출고객의 경우, 1차 지점에 부서급 상주신용팀 또는 부서급 상주신용팀을 갖추어야 한다. 대출 담당자(또는 계정 관리자). 1차 지점에서는 해당 관할권 내의 일부 대출 기업을 선택할 수 있으며, 직원 부서 수준의 상주 대출 팀 또는 차관 수준 아래의 전임 대출 담당자(또는 계정 관리자)를 선택할 수 있습니다. 관련 인력은 공장에 머무는 동안 해당 직무 혜택을 누릴 수 있습니다. 본 직위에서 이동하면 직위가 재배치됩니다. 제8조 대출 추적 관리 문제를 신속하게 발견하기 위해 신용 담당자는 정기적으로 직위를 교체해야 합니다. 모든 은행은 본점의 직무순환 규정을 엄격히 준수하고 신용인력의 직무순환을 잘 수행해야 한다. 신용담당자는 순환근무 전 원래 직위에서 발행한 대출을 꼼꼼히 확인하고 문제가 있고 책임 있는 대출을 처리한 뒤 퇴사해야 한다. 제9조 대출 추적 관리 품질을 향상시키기 위해 모든 은행은 신용 담당자에 대한 직업 교육 및 업무 평가를 강화해야 합니다. 신입사원은 종합시험을 거쳐야 하며, 시험에 합격한 후에만 취업할 수 있으며, 시험에 불합격한 경우에는 신용업무에 종사할 수 없습니다. 이미 근무 중인 신용담당자는 새로운 업무와 지식을 습득할 수 있도록 조직해야 하며, 정기적으로 종합평가를 실시해야 하며, 평가에 불합격한 사람은 6개월 후 재평가하고, 그래도 불합격한 사람은 직위에서 이동해야 한다. 여건이 허락하는 경우 임명제도를 시행할 수 있다. 4. 대출 사용 및 회수에 대한 후속 조사 제10조 대출 자금의 흐름을 면밀히 추적하여 대출이 합의된 목적에 따라 사용되도록 해야 합니다. 기업이 대출자금을 사용하는 경우 대출 담당관은 기업의 계획, 구매 계약 등을 검토합니다. , 대출금이 계약에 따라 사용되도록 보장합니다. 대출의 목적이 계약과 불일치하고 다른 목적으로 유용된 사실이 발견된 경우 기업 자금의 사용을 중단하고 기한 내에 시정해야 합니다. 고정자산 대출을 발행한 후 프로젝트가 개설한 예금계좌로 이체하고 특별계정 관리를 실시하며 대출 발행을 엄격히 통제해야 한다. 제11조 차입 기업의 대출 인출에 대한 추적 및 감독을 강화하고 차입 기업의 자본 이동 상황, 특히 현금 흐름의 변화와 기존 문제를 신속하게 분석해야 합니다. 국내 은행 대출로 인한 자금 반환을 면밀히 추적하고, 기업이 대출금을 제때에 반환하도록 촉구하며, 대출금이 다른 목적으로 사용되지 않아 대출 회수 위험이 높아지는 것을 방지해야 합니다. 제12조 운전자금 대출이 만료되기 1개월 전에 신용관리인은 차입기업의 상환능력과 상환자금의 집행에 중점을 두어야 한다. 고정자산대출, 부동산대출의 경우 상환계획에 따라 대출만기 3개월 전부터 대출담당자는 차주의 상환자금 출처가 가용한지, 대출원리금과 이자를 예정대로 상환할 수 있는지를 확인해야 한다. 이 기간 동안 기업 계좌의 변동을 면밀히 관찰하고 기업의 자금 인출을 강화하도록 촉구하겠습니다. 제13조 대출 원리금 징수를 강화하고, 대출이 만료되기 전에 차용인에게 '대출 임박 만료 통지'를 발행합니다. 대출자와 대출자가 동일한 도시에 있는 경우에는 단기 대출 만료 1주일 전, 중장기 대출 만료 1개월 전에 "대출 만기 통지서"가 발행됩니다. 차용인과 대출 기관이 같은 도시에 있지 않으며 위의 기간은 각각 2주와 2개월입니다. 제14조 차용인이 이자를 지불하지 않고 기한 내에 대출금을 상환하지 않는 경우 계약 약정에 따라 차용인 또는 보증인의 계좌에서 직접 대출금의 원리금을 징수합니다. 연체된 대출의 경우 매 분기마다 대출자와 보증인에게 "연체대출 추심 통지서"를 발행하고 영수증을 보관해야 합니다. 차용인과 보증인이 기한 내에 상환하지 못하는 경우에는 대출계약 및 보증계약의 소멸시효를 주의 깊게 살펴야 하며, 소멸시효 내에 소송을 제기하거나 저당재산을 규정에 따라 처분해야 합니다. 법.
5. 차입 기업에 대한 후속 검사 제15조 대출 사용 과정에서 차입 기업은 다음 검사 내용에 따라 검사를 받아야 합니다. 회사 리더의 전반적인 품질과 그 변화 2. 생산 능력, 비용 및 비용, 특히 판매 수익, 매출채권 회전율, 재고 회전율과 같은 제품의 시장 변화를 포함한 회사의 생산 및 운영 , 등. 3. 유동비율, 당좌비율, 자산부채비율, 매출이익률 등 기업의 주요 재무지표. 4. 은행대출(중국으로부터의 은행대출 포함), 은행 인수어음 및 신용장의 사용 및 지불, 회사의 순지급금, 우발부채 등 회사 부채 5. 대출 연체 여부, 이자, 품질 분류 등 회사의 채무 상환 상태 6. 중국 은행에 대한 회사의 예금, 결제 및 기타 은행 서비스 8. 법적 절차에 관련된 회사 9. 기업 구조 조정, 대출 채무 이행 10. 대출 보증인의 보증 능력 변경(보증 회사도 본 조의 내용에 따라 검사해야 함) 대출 담보의 보관 및 가치11. 위의 변화가 기업의 신용등급과 신용한도의 변화와 그것이 중국 은행 대출의 안전성에 미치는 영향으로 이어질까요? 제16조 고정자산 대출, 부동산 대출에는 다음 검사 내용을 추가해야 합니다. 2. 사업이 원활하게 진행되고 있는지, 공사진행이 계획대로 진행되고 있는지, 지연이 있는지, 지연이유가 있는지, 사업기간 중 총투자액을 초과했는지 여부 건설과정, 돌파사유 및 금액 3. 사업의 누적작업금액이 사업의 누적재정지출에 상당하는지, 지출이 관련 규정을 준수하는지 여부 프로젝트에 사용된 기술, 프로세스 및 장비 5. 프로젝트가 생산에 투입되거나 완료된 후의 이익 및 시장 상황 6. 프로젝트가 완료된 후의 시설 장비가 정상적으로 작동하는지, 예상되는 이익에 도달했는지 여부 7. 개인 주택 보증 대출은 차용인이 은행 신용을 속였는지 여부, 주택 대금이 제때에 지불되었는지 여부, 직업, 소득, 행위의 변화 등을 확인해야 합니다. 제17조 차입기업에 대한 검사는 일상검사와 정기검사를 병행하여 실시해야 한다. 정기 점검은 주로 기업의 일시적이고 국지적인 변화를 적시에 파악하는 것입니다. 매 점검 후 점검결과를 대출관리대장에 기록하여 참고할 수 있도록 하며, 중대한 상황이 발생할 경우 적시에 보고하여야 합니다. 정기점검은 위의 내용을 포함하여 기업의 전반적인 상황을 종합적으로 점검하는 것으로, 점검완료 후 10일 이내에 점검보고서를 작성하여 관련 리더에게 제출한다. 본점 승인을 받은 대출에 대해서는 점검보고서를 본점 유관부서에 제출하여야 합니다. 제18조 정기 검사 간격은 다음 기준을 초과할 수 없습니다. AAA 및 AA 기업은 180일을 초과할 수 없습니다. a. BBB 수준 미만의 기업은 90일을 초과할 수 없으며 일반적으로 60일입니다. 평가에 참여하지 않는 기업의 경우 대출검사 주기는 2등급(포함) 이상 지점별로 결정됩니다. 고정자산 대출 및 부동산 대출의 검사 간격은 90일을 초과할 수 없습니다. 이자 연체, 대출 연체, 은행 보증으로 인한 자금 조달 등이 발생한 경우에는 즉시 특별점검을 실시해 원인을 파악하고 조치를 취해야 한다. 제19조 대출 후속 조사 과정에서 차입 기업이 다음과 같은 상황 중 하나에 해당하는 것으로 밝혀지면 지점에서 2등급 이상으로 확인한 후 불량 기록 기업으로 등록합니다. 2. 은행의 동의 없이 담보(담보)를 취급하는 행위 3. 고의로 대출금이나 대출 이자액을 불이행하는 행위 4. 다양한 형태로 은행 채무를 회피하는 행위 기록이 불량한 기업의 경우, 상위 은행에 보고하고 관련 은행에 통보하여 대출을 엄격하게 통제하고 이자율을 높이거나 적절하게 벌금을 부과해야 합니다. 자동사 대출위험 조기경보 및 품질분류 제20조 대출위험 조기경보 시스템을 구축하여 대출위험을 적시에 예측하고 발견한다. 대출 위험 경고는 주로 다음 지표를 설정합니다. 영업이익, 재고자산, 미수금, 유동비율, 당좌비율 등 재무적 측면 중 하나라도 반년 이내에 8% 이상 불리한 변화를 보이는 경우. 2. 회사 주요 경영진의 비정상적인 행위 또는 불리한 변화, 회사 내부 경영의 혼란 또는 불리한 소식의 증가, 회사의 다수의 불리한 소송에 연루됨, 회사에 불리한 요인 등을 포함하는 비재무적 측면 회사의 주요 제품이 위치한 산업 또는 중대한 투자 오판. 3. 계속되는 계좌예금 감소, 어음거절, 장기대출 또는 사기대출, 은행이 요구하는 재무제표 미제출, 은행과의 연락회피 등 은행과의 거래에 관하여 제21조 상기 요소 중 하나가 발견되면 즉시 차입 기업에 대한 종합 조사를 실시하여 기업 변화의 실제 상황과 이유를 파악하고 상응하는 관리 조치를 취해야 합니다. 우리나라 은행대출의 안전성에 영향을 미칠 수 있는 회사 상황의 중대한 변화가 있는 경우 여신업무부서는 규정된 절차에 따라 여신관리부서에 보고하거나 해당 비정상여신을 관리에 이관하여야 합니다. 제22조 위에서 언급한 대출 활용 및 회수 검사, 차입 기업 검사 및 위험 경고를 토대로 대출 위험 정도에 따라 대출 품질을 분류합니다. 1. 중국은행 대출은 위험 수준에 따라 다음과 같은 5가지 범주로 나뉩니다. 일반 대출: 차용인은 대출 계약을 엄격하게 이행할 수 있으며 대출 원금과 이자를 전액 제때에 상환할 수 있다는 전적인 확신을 갖습니다. 2. 대출에 주의하세요: 대출자가 현재 대출금을 상환할 수 있더라도 대출 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있습니다. 이러한 요인이 계속 존재하면 차용인의 상환 능력에 영향을 미치게 됩니다. 3. 서브프라임 대출: 차용인의 상환 능력에 명백한 문제가 있으며 정상적인 영업 수입으로 인해 더 이상 대출 원금과 이자의 전액 상환을 보장할 수 없습니다.
4. 의심스러운 대출: 차용인은 대출금의 원금과 이자를 전액 상환할 수 없습니다. 담보대출이나 보증이 이행되더라도 일정한 손실이 발생합니다. 5. 대출금 손실: 가능한 모든 조치와 필요한 모든 법적 절차를 수행한 후에도 대출금이 여전히 복구되지 않거나 극히 일부만 복구될 것으로 예상됩니다. 마지막 4개를 비정상대출, 마지막 3개를 부실대출이라고 합니다. 제23조 대출분류의 핵심은 대출위험의 정도이며 정성적 방법과 정량적 방법을 조합하여 분류한다. 구체적인 기준과 절차는 중국은행의 대출분류 관련 규정을 참조하여 실시한다.
2. 은행카드에 있는 돈을 담보대출로 사용할 수 있나요?
얼마나
3. 은행카드를 은행에 담보로 넣을 수 있나요?
물론 그렇지 않다. 외화가 저절로 해외은행 카드로 들어가지는 않을 것이다.
4. 은행카드를 입금할 수 있나요?
이제 은행카드는 우리 삶의 모든 면에서 널리 활용되고 있지만, 은행카드의 주요 기능은 현금 입출금이다. 일반적으로 우리는 RMB를 입금합니다. 그럼 은행 카드를 입금해도 되나요?
은행카드 입금 가능 여부는 은행카드 종류와 은행 규정에 따라 다릅니다. 오늘날 대부분의 은행 카드는 다중 통화이므로 일반적으로 저장 기능을 지원합니다. 특히 미국달러, 유로화 등 고액통화의 경우 기본적으로 모든 은행이 예금흡수를 지원한다. 또한 다중 통화 은행 카드는 여러 국가의 통화뿐만 아니라 홍콩 달러도 저장할 수 있습니다.
단, 은행카드가 단일화폐카드인 경우에는 보관이 불가능합니다. 따라서 은행카드에 카드를 보관하고 싶다면 먼저 해당 은행 카드가 속한 은행의 고객센터에 전화해서 고객센터 직원에게 해당 카드가 다중 통화인지, 어떤 저장 공간이 있는지 문의하는 것이 좋습니다. 지원됩니다.
또한, 은행에서 입금할 수 없는 경우 위안화로 환전한 후 입금할 수도 있습니다.