중국 인민은행의 승인을 받은 국립은행간자금센터는 2022년 5월 20일 대출 시장 공시 이자율(LPR)이 1년 3.7%, 5년 4.45%라고 발표했습니다. 이상. 위 LPR은 다음 LPR 버전까지 유효합니다.
30년간 원리금 상환액 654억3800만 위안을 예로 들면 월 납입금은 89위안으로 줄어들 수 있다. 첫 번째 주택 대출 이자율 4.6%를 기준으로 계산한 대출 금액은 RMB 6,543,800이며 원금과 이자를 30년 상환합니다. 총 상환액은 654.38+08455만 위안이고, 월 상환액은 565.438+0.26.44위안입니다.
첫 번째 주택대출 금리가 4.45%일 경우 대출금은 65억4380만위안이고 원리금은 30년 만에 상환된다. 총 상환액은 654.38+8130만 위안이고, 월 상환액은 503.71.9위안이다.
최저 4.6%에서 최저 4.45%로 15bp 줄이면 월 1만원 대출금을 절약할 수 있는 금액은 89.25위안으로, 30년 후에는 32,500위안에도 못 미치는 수준이다.
Oriental Jincheng의 수석 매크로 분석가인 Wang Qing은 5월 20일 LPR 견적이 감소한 것은 다음 두 가지 이유 때문이라고 생각합니다. 한편으로는 기업 및 거주자 대출 금리를 낮추는 시급함입니다. 반면, 시장 금리는 최근 크게 떨어졌고 규제 당국은 은행 예금 비용의 급격한 감소를 추진하고 있어 더 많은 견적 은행이 LPR 견적을 낮추려는 인센티브를 갖게 되었습니다. 따라서 5월 다자간 펀드 금리는 변동이 없고 포괄적인 RRR 금리 인하도 시행되지 않더라도 LPR 호가는 별도로 인하될 수 있습니다.
2. 주요 은행의 새로운 주택 대출 정책에 대한 최신 뉴스
중국 인민 은행과 중국 은행 규제위원회의 조정된 주택 대출 정책에 따르면 많은 주요 은행이 은행들은 새로운 주택대출 정책에 따라 구체적인 조치를 도입하고 실행하기 시작했습니다.
ICBC는 주택 대출 정책과 관련하여 중국인민은행과 중국 은행감독관리위원회가 '주택 금융 서비스 추가 개선에 관한 고시'에서 명확한 요구 사항을 제시했으며 이를 성실히 시행할 것이라고 밝혔습니다. 현재 새 주택대출 정책 요건에 따르면, 첫 자영업 주택을 대출로 구입하는 가족의 경우 최소 대출금 계약금 비율은 30%, 대출금리 하한은 기준금리의 0.7배다. 대출이자율.
중국건설은행은 개인 주택대출 이력이 없는 가구나 주택대출을 모두 갚았으나 본인 명의의 주택이 없는 가구가 대출을 신청해 주택구입 및 첫주택자금대출을 시행할 수 있다고 밝혔다. 정책. 주택을 보유하고 해당 주택구입자금을 갚은 가구는 생활여건 개선을 위해 추가 대출을 신청해 주택을 구매할 수 있다. 특정 작업은 현지 지점에 의해 제어됩니다.
중국농업은행도 일반 상업용 주택 첫 구매 시 가계의 대출 수요를 우선적으로 충족시키는 것을 기반으로 개선 수요를 적극 지원할 예정이다. 주택 신용을 제공하고 합리적인 주택 요구에 더 나은 재정을 제공하기 위해 노력할 것입니다. 서비스 효율성을 높이고 개인 주택 대출 자동 승인을 점진적으로 추진합니다. 과학적이고 합리적인 가격으로 대출금리를 합리적인 수준으로 관리합니다.
또한 많은 주요 은행들은 저렴한 주택 건설에 대한 지원을 늘릴 것이라고 밝혔습니다. 위험 통제 및 상업적 지속 가능성의 원칙을 준수하고, 신용 조건을 충족하는 판자촌 개조 및 저렴한 주택 건설 프로젝트를 적극적으로 지원합니다.
CCB는 부동산 개발업체의 합리적인 자금조달 수요를 지속적으로 지원하고, 우량고객을 선별적으로 지원해 일반 주택 프로젝트, 주로 첫 주택 및 개량 수요를 위한 자금 수요를 충족할 것이라고 지적했다.
중국 농업은행도 신규 기업 부동산 대출을 건설 중인 일반 상업용 주택 프로젝트와 계속 건설 중인 일반 상업용 주택 프로젝트 지원에 중점을 두고, 저렴한 주택 프로젝트 건설을 적극적으로 지원할 것이라고 밝혔습니다. 판자촌 재개발. 배치 측면에서 우리는 부동산 시장이 좋은 지역에서 대출 배치를 계속 늘릴 것입니다.
3.2022년 주택담보대출 은행 금리는 얼마인가요?
금리는 지역마다 다릅니다. 광저우를 예로 들면, 산업, 농업, 중앙, 건설, 통신 분야의 모기지 금리가 첫 주택 구입자 우대 승인 금리가 기존 5.6%(LPR 100 BP)에서 5.4%(LPR 80BP).
개인 주택 대출은 개인이 사용할 일반 주택을 구입하기 위해 대출 기관이 차용인에게 발행하는 대출입니다. 대출기관이 개인 주택대출을 발행하고 대출자가 대출금의 원리와 이자를 상환해야 하는 경우 대출기관은 법에 따라 저당권 또는 질권재산을 처분할 권리가 있거나 보증인은 연대책임을 져야 합니다. 원금과 이자의 상환.
대출대상은 민사행위능력을 갖춘 자연인이다. 대출조건은 이 시의 일반주택과 주택구입계약 또는 약정, 원리금의 30%를 계약금, 은행이 인정하는 대출보증이다.
개인 주택대출은 자가 거주 일반 주택 및 도시 거주자를 위한 자가 거주 주택 구입에 한하며, 고급 주택 구입에는 사용할 수 없습니다.
개인주택대출은 자가용으로 일반주택을 구입하기 위해 대출기관이 차입자에게 발행하는 대출을 말한다.
개인 주택대출 사업. 주택(즉, 부동산 개발업자나 기타 자격을 갖춘 개발자가 개발하고 건설한 주택을 개인에게 판매하는 주택)을 처음 구입하기 위해 차입자에게 시중은행이 제공하는 대출을 말합니다. 개인주택대출에는 크게 다음의 3가지 유형이 있습니다.
(1) 개인주택위탁대출은 주택자금관리센터가 주택공적자금을 이용하여 상업은행에 위탁하는 개인주택대출을 말한다. 주택공제자금대출은 정책기반의 개인주택대출로, 금리가 낮은 반면, 주로 중·저소득층 대출을 대상으로 합니다.
그러나 주택공적자금대출과 상업대출의 금리차이가 1%를 넘기 때문에 투자자와 주택구입자 모두 주택공적자금대출을 선택하고 있다.
(2) 개인 주택 자영업 대출은 은행 신용 자금을 기반으로 개인 주택 구매자에게 발행되는 대출입니다. 상업용 개인 주택 대출이라고도 하는 개인
(3) 개인 주택 단체가 자영업용 일반 주택을 구입하기 위해 동일한 차주에게 발행하는 대출은 개인 주택 위탁 대출과 자영업 대출이 결합된 것입니다. . 그 외에도 주택저축대출과 주택담보대출이 있습니다.
4. 2022년 9월 새로운 은행 모기지 규정
2022년 새로운 모기지 규정은 다음과 같습니다. 두 번째 주택 대출에 대한 최소 계약금은 40%로 감소됩니다. 중고 주택에 대해서는 2년간 사업세가 면제됩니다. 공적자금 대출을 완화하고 국토부와 주택도농부가 공동으로 부동산 시장 안정을 위한 문서를 발행한 데 이어 최근 많은 부처와 위원회에서 새로운 부동산 시장 완화 정책을 도입하고 있는데, 이는 시간이 지나면 더 넓은 범위를 다룰 수 있습니다. 2주택 대출의 최소 계약금 비율은 기존보다 20% 낮아진 40% 이상으로 조정됩니다. 또 오늘부터 2년 이상(2년 포함) 일반주택을 구입해 외부에 판매하는 개인에 대해서도 영업세가 면제된다. 이전에는 이 면제 기간이 5년이었습니다. 부동산 시장에 우호적인 정책이 연달아 나오자 네티즌들은 “속도를 멈출 수 없다”고 농담했다. -시장 구매자의 분위기가 부분적으로 상승할 수 있으며 시장 거래량이 크게 반등할 것입니다. 새로운 주택 시장에서 두 번째 주택 융자를 위한 최소 계약금은 40%입니다. 먼저 모기지 정책 조정에 대해 이야기하겠습니다. 최근 중국 인민은행, 중국 은행감독관리위원회, 주택도시농촌개발부가 발행한 '개인 주택대출 정책 문제에 관한 통지'에서는 생활 조건을 개선하기 위해 주택을 소유한 가구에 대해 다음과 같이 언급하고 있습니다. 주택 및 해당 주택 대출이 상환되지 않은 경우 최소 계약금 비율은 40% 이상으로 조정되며 구체적인 계약금 비율 및 이자율 수준은 차용인의 신용 상태 및 상환을 고려하여 은행 금융 기관이 합리적으로 결정합니다. 능력. 2주택 대출에 대한 계약금 비율은 당초 최소 60%에서 최소 40%로 낮아졌고, 개선이 필요한 주택 구입 기준도 대폭 낮아졌습니다. 동시에, 예비 기금 대출 한도도 더욱 낮아졌습니다. 보증금 납부 직원 가족은 주택공제금 위탁대출을 통해 첫 일반 주택을 구입하며, 1주택을 소유하고 해당 주택 대출을 상환한 보증금 납부 직원 가족의 경우 최소 계약금 비율은 20%입니다. 생활 조건을 개선하기 위해 주택을 다시 신청할 수 있습니다. 일반 주택을 구입하기 위한 선지급 기금 위탁 대출의 경우 최소 계약금 비율은 30%입니다. 중고주택에 대한 사업세 면제 기간이 2년으로 단축됐다. 또한 최근 재정부와 국가 세무국에서는 중고 주택을 구입하는 소비자에게 혜택을 제공하기 위한 문서를 발행했습니다. 두 부처와 위원회가 발행한 "개인 주택 양도에 대한 사업세 정책 조정에 관한 고시"에 따르면, 개인이 2년 미만의 주택을 외부에 판매하는 경우 사업세 전액이 부과됩니다. 개인이 2년 이상(포함) 이상된 비일반 주택을 구입하여 외부에 판매하는 경우 영업세가 전액 부과됩니다. 2년 이상(2년 포함) 일반 주택을 구입하여 외부에 판매한 개인은 판매 소득과 주택 구입 가격의 차액에 대해 영업세가 면제됩니다. 이에 앞서 개인주택 양도에 대한 사업세 정책은 2011년 1월 28일부터 시행되었으며, 중고 주택에 대한 사업세 면제 기간은 5년이었다. 「개인주택대출 정책에 관한 고시」 제1조에 따라, 주택을 소유하고 해당 주택대출이 상환되지 않은 가구에 대해서는 생활여건 개선을 위해 최저 계약금 비율을 특정 계약금은 40% 이상입니다. 대출 비율 및 이자율 수준은 차용자의 신용 상태 및 상환 능력에 따라 은행 금융 기관이 합리적으로 결정합니다.