제3절 개인담보대출 1. 개인담보대출의 의미 개인담보대출이란 차입자가 자신 또는 제3자(자연인에 한함)의 재산을 은행에 담보로 하고, 은행이 평가액의 일정비율을 정하는 것을 말한다. 개인 최대 신용 한도가 있는 대출입니다.
담보물은 일반적으로 대출신청자 또는 제3자(자연인에 한함)가 소유한 주택 또는 상가주택이며, 재산권은 자유상태입니다.
2. 개인담보대출 신용대출의 특징 1. 신용이 먼저이고 신용이 그 다음이다.
2. 일회성 신용발급 및 회수 3. 종합대출목적 3. 개인담보대출의 구성요소 1. 대출대상 (1) 중화인민공화국 공민으로서 민사행위능력이 충분하고 18세 이상인 자 또는 관련 국가 규정을 준수하는 해외 자연인 ② 대출 신청자는 현지 영주권 또는 유효한 거주 자격을 가지고 있습니다. ③ 대출 신청자는 대출 원금과 이자를 전액 상환할 능력이 있습니다. ④ 대출자에게 심각한 신용 불량이 없습니다. ⑤ 대출 신청인 및 그 재산 * * * 어떤 사람은 자신의 집을 담보로 하거나, 원래 집에서 담보로 하던 개인 주택담보대출(이하 원주택담보대출)을 개인 주택담보대출로 전환하는데 동의하는 사람도 있습니다. ⑥ 기타 각 은행이 정하는 조건
2. 대출 이자율 개인저당신용대출의 개인대출 이자율은 중국인민은행이 규정한 대출 이자율 정책을 준수합니다.
3. 대출기간 주택담보대출의 최대 유효기간은 30년입니다.
4. 상환방법 (1) 원리금균등상환방식과 평균자본상환방식이 있습니다.
(2) 위탁공제 또는 장외상환을 통해 대출금의 원리금을 상환합니다.
5. 대출금액 (1) 대출금액의 결정 (1) 매입한 신축 상업용 주택을 담보로 하며, 대출금액은 일반적으로 매입주택 총액의 70%를 초과하지 않습니다.
(2) 매입한 재매매주택, 무담보 자가소유주택을 담보로 이용하거나 기존 주택담보대출의 담보주택을 담보대출로 전환하여 담보주택의 가치와 담보대출을 기준으로 대출금액을 결정합니다. 비율.
담보된 주택의 가치는 은행이 인정하는 감정인이 평가해야 합니다.
당초 담보대출을 담보대출로 전환한 경우, 담보주택의 가치가 크게 감소하지 않는 경우에는 당초 담보대출 처리 시 산정된 주택의 가치를 기준으로 담보주택의 가치를 판단할 수 있습니다.
모기지 금리는 담보물의 연식, 지역 부동산 가격 수준, 부동산 가격 동향, 모기지 실현 여부 등을 고려하여 결정되며 일반적으로 70%를 초과하지 않습니다.
대출금액 계산식: 대출금액 = 모기지 부동산 가치 × 해당 모기지 이자율.
대출은행이 승인한 대출금액이 기존 주택담보대출의 잔액원금보다 적은 경우 주택담보대출로 전환할 수 없습니다.
(3) 은행의 당초 담보대출의 담보주택을 2차 담보대출로 이용하는 경우에는 제2항의 규정에 따라 대출금액을 정할 수 있다.
(2) 대출가능금액의 결정 유효기간 중 특정시점에 대한 차주의 대출가능금액은 승인된 대출금액과 해당 대출금액 하의 대출잔액과의 차액입니다.
대출 가능 금액은 대출 금액과 사용 금액에 따라 결정됩니다.
이 중, 은행 원래 주택담보대출의 담보주택을 2차 담보대출로 설정한 경우, 대출가능잔액은 승인된 대출금액과 원래 주택담보대출 잔액과 대출금 잔액의 차액이 됩니다. 대출 금액 미만의 잔액.
만약 지역 부동산 시장 가격이 크게 변동할 경우 대출 은행은 담보 재산의 가치를 재평가하고 평가된 가치에 따라 대출 금액을 다시 결정해야 합니다.
4.
개인담보대출 업무프로세스 1. 대출접수 및 조사 (1) 대출접수 차용인이 개인담보대출을 신청할 때에는 다음의 서류를 대출은행에 제출하여야 합니다. 2) 차용인 지급 능력 증명, (3) 재산 소유권 증명, (4) 누군가가 저당 재산에 대한 모기지 신용 대출을 신청하는 데 동의했다는 진술서.
담보자산에 대한 관련 계약서에 서명하는 경우, 원래 주택 담보대출에 대해서는 대출 계약서 원본을 제공할 필요가 없습니다. (5) 대출 목적을 증명하는 서류 (6) 기타 필요한 서류 및 정보; 대출 은행.
(2) 대출전 조사 2. 대출심사 및 승인 (1) 대출심사 대출심사자는 차용인이 제출한 자료의 적합성, 진위성, 완전성을 검토할 책임이 있습니다.
(1) 매입주택 또는 기존 무담보 주택을 담보대출로 이용하는 경우, 대출심사담당자는 「개인주택대출심사규정」에 따라 심사를 진행함과 동시에 담보대출금액도 심사하여야 함 신용대출, 유효기간 내 대출 목적, 대출금 지급 진행 여부 등
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