은행에서는 주택담보대출 조기 상환을 어떻게 규제하나요?

모기지 선불: 대부분의 은행은 보상을 받지 않습니다.

은행마다 조기 상환 요건이 다릅니다. 업계 관계자: 조기 대출 상환을 제한하는 것은 고품질 자산으로 고객을 확보하는 것입니다.

최근 한 은행은 11월 1일부터 개인 모기지론과 개인 온라인 모기지론(소비) 조기상환에 대한 보상수수료를 조정한다고 밝혔다. 조정 후, 대출계약서에 명시된 대로 조기상환 보상금이 부과되며, 보상비율은 조기상환 원금금액의 1이 됩니다. 계약에 따라 현지 지점은 보상을 줄이거나 포기할 권리가 있습니다. 이 발표는 게시된 후 뜨거운 논쟁을 불러일으켰고 나중에 삭제되었습니다.

은행 규정이 다릅니다.

“이미 ICBC를 통해 모기지 대출금을 미리 갚았기 때문에 최소 5만 위안의 상환이 필요합니다. 상환 계좌에 돈을 입금하고 모바일 뱅킹 앱으로 신청서를 제출하기만 하면 됩니다. 처리 수수료, 보상 등은 없습니다.”라고 Wang씨는 말했습니다. 또한 연간 조기 상환 횟수에도 제한이 없습니다.

에버브라이트 은행 칭다오 지점 개인대출 업무 담당자에게 상환 기간이 5개월을 초과하면 최소 상환액이 1년에 2회 5만 위안이 되어야 조기상환을 신청할 수 있다는 것을 알게 됐다. 미리 약속을 잡아야 해요.

중관춘 인터넷금융연구소 수석연구원 동시먀오는 기자들과의 인터뷰에서 “현행법에는 조기상환에 대해 지체상금(배상)을 지급해야 한다는 규정이 명확하게 규정되어 있지 않다”고 말했다. 대출계약에. 실제로 조기상환에 대해 지급손해배상(보상)을 청구하는 은행은 거의 없습니다. 몇몇 은행이 위약금(보상)을 징수하기로 약정한 경우에도 고객이 일정 금액의 금융상품이나 예금을 구매하여 면제를 신청하거나 면제를 받을 수 있는 경우가 많습니다.

장기적 우량자산 확보

일부 은행이 주택담보대출 조기상환 보상을 조정한 이유에 대해 업계 관계자들은 먼저 실질 수요가 있다고 분석했다. 개인대출이 부족하고 올해부터 성장이 둔화되었습니다. 둘째, 최근에는 실물경제 이익 증가로 인해 수수료 인하가 잦아졌습니다. 중개사업 수입은 보수 징수로 인해 크게 늘어났습니다.

리얼데이터 모니터링 데이터에 따르면 7월 103개 주요 도시의 주류 첫 주택 대출 금리는 4.35, 두 번째 주택 대출 금리는 5.07로 나타났다. 전체 모기지 금리는 2019년 이후 최저치를 기록했습니다.

그러나 업계 전문가들은 전반적으로 대형은행 주택담보대출 한도 때문에 주택담보대출 조기상환이 흔하지 않아 실질적인 영향은 제한적일 것으로 예상하고 있다.

“고금리로 주택을 구입하는 사람들에게는 이번에 주택담보대출 상환과 충돌이 발생하며 주택담보대출을 미리 상환하는 관행이 불가피할 것입니다. E하우스 연구소 싱크탱크센터 연구책임자인 옌웨진(Yan Yuejin)은 인터뷰에서 “담보대출을 미리 설명하거나 대출금을 갚기 위해 줄을서는 등 계획과 대책을 세워야 한다”고 말했다. 관련 질문 및 답변: 중국 농업은행 모기지 대출은 몇 번이나 선불로 상환할 수 있습니까? 중국 농업은행 모기지 대출은 상환 기간 동안 두 번 선불로 상환할 수 있습니다. 첫 번째 조기 상환은 첫 번째 대출 후 1년이 되어야 합니다. 2차 조기상환은 1차 대출금 상환 후 1년 이내여야 하며, 조기상환 시기는 본인이 직접 선택하실 수 있습니다. 그러나 2차 조기상환의 경우 중국농업은행은 사용자에게 남은 잔액을 한 번에 상환하도록 요구하고 있다. 따라서 담보대출을 미리 정산할 계획은 없으며, 조기상환은 1회만 가능합니다. 이용자 입장에서는 주택담보대출을 조기상환하면 주택담보대출 이자를 절약할 수 있지만, 상환방법에 따라 이자절약 효과도 달라집니다. 중국농업은행은 중국 4대 은행 중 하나이며 중국의 광범위한 농업 부문에 서비스를 제공하는 국영 주식 은행입니다. 중국농업은행의 전신은 1951년 설립된 농업협동조합은행으로 거슬러 올라간다. 1970년대 후반부터 중국농업은행은 국가 전문은행, 국유 상업은행, 국영 상업은행 등 다양한 발전 단계를 거쳐왔다. 2009년 1월 중국농업은행은 주식유한회사로 개편되었습니다. 2010년 7월 중국농업은행은 상하이증권거래소와 홍콩증권거래소에 상장되었습니다. 중국농업은행은 중국의 주요 종합 금융 서비스 제공업체 중 하나이며 독특한 운영 특성, 효율적이고 편리한 서비스, 완벽하고 조율된 기능, 탁월한 가치 창출 역량을 갖춘 세계적 수준의 상업 은행 그룹을 구축하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

포괄적인 비즈니스 포트폴리오, 광범위한 유통 네트워크 및 선도적인 기술 플랫폼을 갖춘 중국농업은행은 고객에게 다양한 기업 금융 및 소매 금융 상품과 서비스를 제공하며, 금융 시장 사업과 자산 관리 사업도 수행합니다. 투자 은행, 자금 관리, 금융 임대, 생명 보험 및 기타 분야. 2016년말 현재 중국농업은행 총자산은 195억7006만1000만 위안, 대출금 97억1963만9000만 위안, 예금수입 15038001만 위안, 자본적정비율 1304만 위안, 연간 순이익 1840억6000만 위안이다. . 2016년 말 기준 ABC는 본사, 본사 사업부, 3개의 본사 전문 대리점, 37개의 1차(직속) 지점, 365개의 2차 지점(포함) 등 총 23,682개의 국내 지점을 보유하고 있습니다. 지방지부) 사업부서), 1급지부 3,506개(지자체, 직속지부사업부, 2급지부사업부 포함), 기층사업부서 19,714개, 기타 55개 기관이다. 해외지사는 10개 해외지점과 3개 해외대표사무소를 포함합니다. 중국농업은행은 국내 9개, 해외 5개 등 14개의 주요 지주 자회사를 보유하고 있다. 관련 Q&A: 담보대출을 조기 상환할 수 있는 기회는 얼마나 됩니까? 벌금이 부과됩니까?

샤오윤은 미리 상환할 필요가 없으며 은행이 청산손해금을 청구할 것이라고 제안했습니다.

살면서 많은 사람들이 자본 회전율이 필요하기 때문에 은행 대출을 선택합니다. 그러나 전통적인 사람들은 대출을 신청하고 은행에 돈을 갚은 후에 많은 압박감을 느끼곤 합니다. 여유 자금이 생기면 마음의 평화를 얻기 위해 즉시 대출금을 미리 갚을 생각을 합니다.

그러나 이때 은행으로부터 “대출을 조기상환하여 대출계약을 위반하였기 때문에 청산된 위약금을 납부해야 한다”는 말을 듣게 될 수도 있습니다. 조기 상환에 대해 청산 벌금을 지불하는 것은 "구덩이"가 아닌가?

그럼 조기상환은 정말 상환됐다고 할 수 있을까요? 이는 사실이 아니며, 조기상환의 관행이 여전히 존재하고 있습니다.

조기 상환을 위해 손해배상액을 요구하는 것이 합법적인가요?

사실 은행의 규정은 확실히 합법이다. 우리나라의 '계약법' 규정에 따르면, 채권자는 조기 이행이 채권자의 이익에 해를 끼치지 않는 경우를 제외하고 채무자가 채무를 미리 이행하는 것을 거부할 수 있습니다. 채무자는 채무자의 조기 이행으로 인해 채권자가 부담하는 추가 비용을 부담한다.

은행이 조기상환과 손해배상금을 요구하는 이유는 은행이 대출 이자를 적게 받도록 하기 때문이다. 은행이 돈을 충분히 벌지 못하면 당연히 손해배상금을 청구해 돌려받으려고 하기 때문이다.

따라서 대출계약을 체결할 때 은행의 지급지급금 규정에 각별히 주의해야 합니다.

조기상환 후속조치는 어떻게 되나요

1. 조기상환, 회의에서 신용조사

선불은 일반적으로 조기상환, 조기 상환 및 조기 상환 모든 상환은 양방향으로 이루어집니다. 대출계약에 따라 부분상환인지 전액상환인지에 따라 조기상환은 계약위반에 해당하며, 대출기관은 약정에 따라 일정 금액의 위약금 이자를 부과할 수 있습니다. 조기 상환이 반드시 강력한 상환 능력과 양호한 신용을 의미하는 것은 아닙니다. 일부 대출 기관은 조기 상환 정보를 신용 보고 시스템에 제출하고 이를 "특별 거래"에 표시합니다.

특수거래정보란 신용업무 과정에서 발생하는 연장(연체), 보증인 상환, 자산으로 인한 채무상환 등에 관한 정보를 의미로 부정적 정보로 이해할 수 있습니다.

2. 선불에는 벌금 이자가 필요합니다.

조기 상환은 미래의 이자를 아끼기 위한 것인데 왜 대출 기관에 벌금 이자를 지불해야 합니까? 앞의 질문에서 언급한 바와 같이, 조기상환은 일종의 채무불이행으로 대출기관의 자본이용을 방해하고, 대출기관은 이 대출에 대한 모든 이자수익을 잃게 됩니다. 또한, 대출계약서에는 조기상환에 대한 위약금 이자율도 명확히 명시되어 있으며, 계약서에 명시된 기간 내에 대출금을 조기 상환할 경우 위약금 이자가 부과됩니다. 위약금은 우리에게 지급되는 손해배상금으로서, 대출기관에 대한 일종의 보상입니다.

3. 미리 상환하고 더 이상 대출을 받지 않는다

이러한 행위로 대출을 받으려는 경우 대출 계약을 조기에 종료하는 것은 계약 위반입니다. 다음에 같은 대출 기관에서 대출을 받을 경우, 재무 관리 능력이 뛰어나고 자금을 빨리 얻을 수 있다고 생각하지 않을 것이지만 대출 자금을 다른 단기 목적으로 사용하고 있다고 판단할 것입니다. 또한, 많은 온라인 대출에서는 이러한 "대출금을 미리 상환한 후 대출을 갱신하는" 서비스를 지원하지 않습니다. 그들은 이러한 유형의 고객도 고위험 고객이며 다음 번에 연체될 수 있다고 생각합니다. 대출(대출 갱신)은 반환되지 않습니다.

위 내용은 대출금 조기상환으로 인한 폐해에 대한 내용임은 물론, 대출 시에는 대출계약서의 관련 조항을 잘 읽어보시고 지체상금이 부과되지 않도록 주의하시기 바랍니다. 조기 상환의 결과에 부정적인 영향을 미칩니다.

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