2. 포발은행 6 만원 만능기금의 이율은 얼마입니까? < P >' 만능통화' 라는 새로운 사업이 상하이 푸둥개발은행의 신용카드 고객들 사이에서 확산되고 있다. 푸발은행에서 발행한 신용카드와 직불카드를 모두 가지고 있으면 단시간에 이 업무를 개설할 수 있다. 포발은행은 고객의 신용카드 한도에 따라 같은 비율의 현금을 직불카드에 넣는다. 이 자금은 포발은행이 고객에게 무료로 사용할 수 있는 자금으로, 현금을 포함한 사용 제한이 거의 없다.
비즈니스 혁신 또는 신용 실현? < P > 포발 발행' 만능 돈' 개인신용사업은 지난해 초 첫 시범을 보였다. 신용카드에 의지하여 신용한도를 차지하지 않고 카드 소지자의 현금한도를 늘렸다. 하지만 조종사와는 다릅니다. 첫째, 금리가 다르다. 시범시 1 년 이자율은 약 12% 에서 14% 로 지금은 8% 입니다. 둘째, 시범기간에도 다른 은행 직불카드를 처리할 수 있는데, 지금은 포발 직불카드로 제한된다. < P > 는 현금금액이 1 만원인 신용카드 한 장을 예로 들었다. 만능현금' 업무는 카드 소지자의 직불카드에 최대 1, 원의 현금인출액을 허용하며 수수료가 없다. 그는 매달 대출금만 갚으면 되고, 6 기나 12 기로 나눌 수 있다.
현재 신용카드 현금인출은 일정 비율의 수수료를 받는다. 포발은행은 3%, 1, 원부터 1, 원 미만으로 3 원 수수료를 받는다. 더하여, 현금의 날짜부터, 포발은 또한 일일 금리의 5% (연간 금리 18.25%) 에 따라 당좌 대월 이자를 청구할 것 이다. < P >' 만능기금' 업무대출 금리가 신용카드 당좌 금리보다 낮다. 연간 대출 1, 원, 매달 9.7 원 (이자 67.4 원) 만 상환하면 됩니다. 자금시간가치를 고려하지 않고 연금리는 8.84% 입니다. 대출 2 년, 연간 이자율 7.9%; 대출 기한은 3 년, 연금리는 7.971% 로 모두 월별로 할부로 상환한다. < P > 한 은행 신용카드 센터 관계자는' 만능기금' 업무는 주로 두 가지 판매점이 있다고 분석했다. 첫째, 금리가 신용 카드 인출보다 낮으며, 이는 개인 소비 대출의 금리에 해당한다. 둘째, 자금 사용은 거의 제한이 없어 사용자가 마음대로 이용할 수 있다. < P > 는 이미 21 년 초 환풍은행이 홍콩에서' 만능기금' 을 내놓았다. 대출 신청자는 월급의 약 5 배에 해당하는 한도를 신청할 수 있으며, 최대 8 만 홍콩달러까지 신청할 수 있다. 3 개월 전에 대출 신청 및 승인, 계좌 관리비 없음, 연간 이자율 13%. 환풍은행은 대출 신청자의 대출 신청 조건과 상환 방식에 약간의 제한이 있다. < P > 그러나 일반은 이 서비스를 발표할 때 접근 기준을 낮췄다. 양측이 전화나 팩스를 통해서만 이 서비스를 달성할 수 있는 경우가 많으며, 전화를 받는 거의 모든 고객은 당신이 하이엔드 고객이나 양질의 고객이기 때문에 이 서비스를 특별히 처리해 줄 것이라는 말을 들을 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언) 그러나 일부 신용 카드 고객의 원래 신용 한도는 매우 낮으며, 심지어 어떤 사람들은 자신의 신용 카드를 사용한 적이 없다. 양질의 고객 발행 기준은 정말 낮다. < P > 포발은행도' 만능기금' 고객에 대한 제한이 있다. 예를 들어, 고객은 조기 상환을 위해 3% 의 위약금을 지불해야 하지만, 고객이 할부 상환을 받도록 독려한다. 이자와 원금의 계산은 등액 본익법을 채택한다. 즉 이자를 많이 갚기 시작하고 후기에는 원금을 많이 갚는 것이다. < P > 업계 관계자들은 이런 관행이 신용카드라는 명목으로 합법적으로 현금화한 혐의를 받고 있으며, 일부 기관이 pos 기계를 이용해 현금을 현금화하고 수수료를 받는 수단과 똑같다고 보고 있다. 다만 포발은 이를 신용지표로 전환함으로써 이런 행위를 합법화했다. < P > 또한 현행 신용카드 제도 하에서 은행은 카드 소지자의 카드 안전과 상황을 감시할 의무가 있다. 신용 카드 보안을 위해 은행은 원칙적으로 현금 인출보다는 신용 카드 소비를 장려한다. 이는 은행이 위험을 감시하는 것이 더 어렵기 때문이다. 신용카드는 담보가 없고 위험은 기본적으로 은행이 부담한다. 인출 금액은 일반적으로 총액의 5% 이내로 제한되며 고액이자 및 수수료를 설정하여 초과 인출 비용을 증가시킵니다. 그러나' 만능기금' 은 반대다. 금리가 파일럿보다 절반 가까이 낮아졌는데, 이는 고객이 현금화하도록 독려하는 것 같다. 개인은 직불 카드에 증가된 신용한도를 모두 현금화할 수 있다. 비록 포발은행도 인출을 요구하지만 용도를 명시해야 하며, 용도에 따라 사용하지 않으면 대출금을 회수할 권리가 있다고 규정하고 있다. 그러나 일단 자금이 인출되면 은행은 자금의 행방을 감시할 수 없고, 상술한 규정도 허황된 것이다. < P > 따라서 이러한 규정은 PUFA 가 제정한 각종 법규에 대한 응답일 수 있으며, 제품 사용에 대해' 기타' 를 선택할 수 있는 대안이 하나 더 있을 수 있습니다. 이는' 범용' 에 대한 가장 좋은 해석이 될 수 있습니다.
신용 한도는 신용 자금으로 전환됩니다. < P > 규정에 따르면 개인신용은 투자활동에 사용할 수 없고, 신용자금의 구체적인 용도 (예: 주택 구입, 자동차 구입 등 소비행위) 를 명시해야 하며,' 만능기금' 은 개인소액대출을 일부 투자자의 현금 공급원으로 만들 가능성이 높다. < P > 복잡하고 엄격한 개인규정에 비해' 만능기금' 은 분명 매우 간단하고 자유로운 개인 소액 대출 업무를 제공한다. 즉, 신용카드 고객은 며칠 전에 전화로 은행 이체를 통보하면 된다. < P > 만능현금은 직접 인출할 수 없습니다. 먼저 신청자의 직불카드로 옮겨야 합니다. 본질적으로 신용대출입니다. 신용 카드 한도는 신용 카드 부서에서 승인하지만,' 만능기금' 한도는 신용 한도 내에 있지 않다. 그것은 대출의 형태로 존재하며, 신용 카드를 기초로 발급된 신용 한도이며, 신용 한도의 심사는 일반적으로 신용 부서에서 결정한다. "유니버설 펀드" 한도 확정은 월권 혐의를 받고 있다. < P > 는' 만능자금' 한도에 신용한도를 늘렸고, 고객 총량은 원래 신용한도의 두 배까지 늘었지만, 고객 자체의 기본 조건은 변하지 않았다. 은행은 경솔하게 고객에게 신용 한도를 두 배로 늘리고, 개인 신용 발행 기준을 낮추고, 은행 신용 자산의 위험을 확대한다. < P > 은행 신용 카드 현금의 성격을 정의하는 관련 법규는 아직 없지만, 대부분의 은행은 기술적 난이도가 높기 때문이 아니라 위험 통제와 행동의 불확실성으로 인한 운영상의 위험이다. < P > 이는' 만능기금' 이 개인신용이라면 규정에 따라 심사와 감독을 엄격히 해야 한다는 것을 주로 보여준다. 신용 카드 대출인 경우 원래 한도를 초과하는 부분은 은행이 준 임시 한도인지 영구 한도인지 여부 현재 당좌 대월 금리 18% 에 부정경쟁 혐의가 있는지 여부. 그리고 신용대출이라면 고객이 미리 상환할 수 있도록 허용해야 하며 위약금을 받을 수 없다. < P > 이 문제를 해결하지 않으면' 만능기금' 은 불법 경영 혐의를 받을 것이다. 그리고 은행은 신용 한도 외에 고객에게 같은 양의 현금을 더해 현금 행방에 대한 감시를 늘렸고, 은행이 악의적으로 현금을 인출할 위험은 신용 카드보다 더 클 것이다. 엄격하게 감독하지 않으면 은행의 부실 자산률이 급격히 상승하기 쉽다. < P > 단기 폭리 추구 < P > 업계 관계자들은 포발이 감히' 만능금' 을 채택하는 것은 신용카드 분야에서 단기 이익을 추구하는 것과 관련이 있을 것으로 보고 있다. < P > 지난해 말까지 포발카드 발급량은 약 654.38+ 만 7 장으로 공행, 모집에 비해 2 여만장과는 거리가 멀었다. 주식제 은행에서도 우위를 점하지 못하며 수익성은 말할 것도 없다. 만능기금' 업무를 통해 포발은 장기간 사용하지 않는 휴면카드를 활성화시킬 수 있고, 활용도가 높은 활카드에 대해서는 이자 수입을 늘리고 기존 신용카드 자산을 활성화할 수 있다.
예를 들어 고객 신용한도는 654.38+ 원이고 은행은 직불 카드에 654.38+ 원을 예금하며 고객은 언제든지 현금을 인출하고 매월 이자 67.4 원을 상환할 수 있으며 연간 이자 소득은 88.8 위안이다. 신용카드 인출은 1, 원으로 연간 당좌 금리 1.8% 로 계산하면 1,8 원, 게다가 3% 의 수수료를 더하면' 만능현금' 방식으로 얻은 이자 소득보다 높지만 실제로는 소수의 고객만 1 년 후에 돌려준다. < P > 고객이 한 달 안에 현금자금을 돌려주면 은행이 벌어들인 당좌 이자는 15 원, 수수료의 3% 를 더하면 15 원, 총수익은 3 원, 만능기금 업무수익의 약 37% 에 불과하다. 또한' 만능기금' 업무의 상술한 수익에는 신용카드 고객의 원신용한도 내 당좌 이자 수입이 포함되지 않고, 동시에 심사 절차가 간단하기 때문에 원가를 크게 낮춰 거의 무시할 수 있다. 이에 따라' 만능기금' 업무는 고객의 조기 상환에 대한 제한을 설정함으로써 대출 한도를 최대한 확대해 은행의 수익을 신용카드에 의존해 당좌 이자를 인출하는 것보다 훨씬 더 크게 했다.
3. 푸발 범용 기금: 2 만 위안; 3 년 이자: 65, 원? < P > 원금 2 만, 3 년 이자 6 만 5 천, 해당 연간 이자율은 6 만 5 천/(2,3) = 65,438+.8333% 입니다. 이 금리는 낮지 않다. 일반 연간 이자율 = 이자/(원금 × 년). < P > 현재 러시아와 우크라이나 간의 국제전쟁은 계속되고 있으며, 국제경제와 무역은 큰 영향을 받고 있다. 국내 방면에서는 경제가 침체되어 금리 시장이 계속 하락하고 있다. 중국 인민은행이 규정한 1 년 정기예금 기준금리는 1.5% 에 불과하고, 은행의 1 년 정기예금 금리는 대부분 2% 정도이며, 1 년 대출금리는 대부분 6% 정도에 변동한다.
4. 푸발 은행이 대출 한도를 차지합니까? < P > 포발 만능기금은 한도 내와 한도 외로 나뉜다. 한도 내에 있다면 현금을 선불하는 것과 같다. 한도 밖에 있으면 신용 한도를 차지하지 않는다. 각 계산서가 나온 날, 당신의 가용 한도 내에서 당기 상환액을 계산하세요. 간단한 예를 들어, 신용 카드 한도액 5 만 원, 추가 만능자금 2 만 원입니다. 만약 이 2 만원 만능자금을 사용한다면, 36 기 상환으로 나누어, 매 호마다 6755 위안을 상환해야 한다. 만약 당신이 신용 카드 한도를 전혀 사용하지 않는다면, 매월 계산서가 나오면 당신의 신용 카드 사용 가능 한도는 43245 원이 되고, 돈을 갚으면 당신의 신용 카드 한도는 5, 원으로 회복될 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 만약 당신이 신용 카드 5 만 한도를 전부 다 써버리면, 신용 카드 계산서가 나오면, 당신의 가용 한도는 마이너스 6755 입니다. 당신이 전액 상환하면, 당신의 가용 한도는 5 만 원이 됩니다. 또한 만능 돈에 대한 이자는 고정되어 있지 않다. 어떤 사람은 이자가 낮고, 어떤 사람은 이자가 높다. 이자가 .75% 이상이면 사용하지 않도록 노력하십시오. 좀 높아요