(가장 완전한 해석으로)
방금 중국인민은행은 중소형 은행의 예금 지급준비율을 2단계에 걸쳐 1%포인트씩 낮추기로 결정했습니다. 각 0.5%포인트씩 인하하면 약 4000억 위안의 장기 자금이 풀릴 것입니다. .
4월 3일, 중국인민은행은 실물경제 발전을 지원하고, 중소기업에 대한 지원을 촉진하며, 사회금융의 실제 비용을 줄이기 위해 농촌 신용협동조합, 농촌 상업에 대한 제한을 부과하기로 결정했습니다. 지방행정구역 내에서만 영업하는 은행, 농어촌협동은행, 농어촌은행은 2015년 4월, 2015년 5월 두 차례에 걸쳐 예금지급율을 1%포인트 인하했다.
또 중국인민은행은 4월 7일부터 중앙은행과 금융기관 예금초과 금리를 0.72%에서 0.35%로 낮추기로 결정했다.
01 중국인민은행 관계자들이 질문에 답변했습니다.
Q: 중소은행으로서 예금지불비율을 목표로 인하하는 것이 어떻게 실물경제를 더욱 뒷받침할 수 있을까요?
답: 예금준비율을 목표로 인하하면 약 4,000억 위안의 장기 자금을 확보할 수 있으며, 각 중소 은행은 약 6,5438억 위안의 장기 자금을 확보할 수 있어 안정적인 자금 조달을 효과적으로 늘릴 수 있습니다. 중소은행이 실물경제를 지원하기 위해 매년 은행자금을 줄일 수 있는 비용은 약 60억 위안이다.
은행송금을 통해 소상공인 대출 실질금리를 낮추고 실물경제에 직접적으로 도움을 줄 것입니다.
예금지급율은 2005년 4월 15일과 2005년 5월 15일 두 차례에 걸쳐 인하되는 것을 목표로 하여 일회성 초과인출로 인한 유동성 축적을 방지하고 RRR 금리인하를 받은 중소은행이 전액 투자할 수 있도록 하였다. 더 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다.
RRR이 금리를 인하한 후 4,000개 이상의 중소 예금 금융 기관(농촌 신용 협동조합, 농촌 상업 은행, 농촌 협동 은행, 마을 은행, 금융 회사, 금융 리스 회사 및 자동차 금융 회사 포함)의 예금 지급 비율 )이 6%로 떨어졌습니다.
중국의 역사와 개발도상국의 상황으로 볼 때 예금 지급준비율은 6%로 상대적으로 낮다.
질문: 예금지급율 인하 목표에 중소은행이 선정된 이유는 무엇입니까?
답변: 이번 예금지불비율 인하 목표는 두 가지 유형의 기관을 포함한 중소형 은행을 대상으로 합니다. 하나는 농촌신용협동조합, 농촌상업은행, 농촌협동조합은행, 마을은행, 다른 하나는 행정구역에서 운영되는 지방의 농촌 금융기관이다.
약 4,000개에 달하는 중소 은행이 예금 지급준비율 인하 목표로 자금을 지원받았으며 이는 은행 시스템의 99%를 차지합니다.
이들은 수가 많고, 널리 분포되어 있으며, 지역에 기반을 두고 있으며, 풀뿌리 수준에 뿌리를 두고 있으며 중소기업에 서비스를 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.
중소기업 은행의 예금 지급준비율을 더욱 낮추면 재정건전성이 향상되고, 중소기업에 더 우대금리로 대출을 제공할 수 있으며, 농업, 대외 무역 및 심각한 영향을 받는 산업에 대한 신용을 확대할 수 있습니다. 전염병을 예방하고 경제 회복과 발전을 위한 지원을 강화합니다.
질문: 중앙은행은 왜 초과 지급준비금에 대한 이자율을 낮췄나요?
답: 초과지급준비금은 예금금융기관이 법정지급준비금을 납부한 후 자발적으로 중앙은행에 예치하는 자금을 말하며, 이는 은행의 재량에 따라 언제든지 청산 및 현금인출이 가능합니다.
중국인민은행은 초과지급준비금에 대해 이자를 지급하는데, 이율은 초과지급준비금 금리로 2008년 0.99%에서 0.72%로 인하된 이후 조정되지 않았다.
중앙은행이 초과 지급준비금 금리를 0.72%에서 0.35%로 인하하면 은행이 자본 사용 효율성을 향상하고 은행이 실물 경제, 특히 중소기업에 더 나은 서비스를 제공하도록 촉진할 수 있습니다.
02 대중과학: 공공 RRR 감소와 관련이 있습니다.
마지막으로 RRR감소가 무엇인지, 그리고 그것이 일반인들과 어떤 관련이 있는지 간략하게 설명드리겠습니다.
RRR 절단이란 무엇입니까?
소위 RRR 금리인하란 예금준비금을 줄이기 위한 것이기 때문에 문제가 생긴다.
예금 준비금이란 무엇입니까?
쉽게 말하면 예금준비금이란 은행이 예금 중 일정 비율을 은행에 맡겨서 보관하도록 하는 것을 의미하며, 예금준비금은 은행 예금 전체에 대한 예금준비금 비율입니다.
중앙은행은 상업은행이 맹목적으로 대출하는 것을 방지하기 위해 은행에 예금지급금을 지급하도록 요구하는데, 이로 인해 은행은 예금자의 예금을 감당할 자금이 충분하지 않게 됩니다.
밤을 예로 들어 보겠습니다.
RRR 금리 인하 전 중국 금융기관의 지급준비율은 20%였다. 따라서 은행이 받은 예금 100위안당 20위안을 예금준비금으로 중앙은행에 넘겨야 하고, 나머지 80위안은 지준금으로 내야 한다. 대출에 사용됩니다.
예금지급율이 0.5%포인트 낮아져 은행이 대출할 수 있는 금액은 80.5위안으로 늘었다.
중앙은행은 은행산업에 유동성을 공급하고 시장에서 더 많은 돈을 벌기 위해 RRR을 낮춥니다.
2014년 말 은행 데이터에 따르면 중앙은행이 RRR을 낮춘 후 은행이 투입한 기준통화는 약 6000억 위안에 달했다.
RRR 금리인하와 금리인하의 차이는 은행의 대출금리를 낮추는 것으로, 이는 시장자금 규모를 늘리는 것이 아니라 자본투자의 방향을 바꿀 수 있다.
기업의 투자 행태를 장려하는 것이 주된 목적이지만, 반드시 화폐 발행량이 늘어나는 것은 아닙니다.
금리 인하에는 두 가지 주요 효과가 있습니다. 1. 중앙은행의 예금 인출을 줄이고 은행 외부 시장에 자금이 유입될 수 있도록 하며 거래 활동을 증가시킵니다. 2. 대출 비용을 줄이고 상품 경쟁력을 향상시킬 수 있습니다.
쉽게 말하면 RRR은 금리를 인하해 돈을 유통시키고, 금리를 인하해 투자를 유도하는 것이다.