(5) 치열한 경쟁에 직면해 있다. < P > 외자은행은 자산규모, 관리체제, 금융혁신능력, 인재도입 등에서 우편예금은행보다 앞서야 한다. 외자은행의 우적은행과의 장점은 (1) 외자은행이 전통적인 상업은행 업무뿐만 아니라 투자은행 업무도 할 수 있다는 점이다. 우리나라 상업은행법은 상업은행이 혼업경영을 할 수 없다고 규정하고 있기 때문에 우편예금은행의 업무 범위는 외자은행보다 좁다. (2) 재화외자은행 자본이 풍부하고 모국은행 지원이 있어 금융 서비스 수준이 높다. 우편예금은행의 서비스 수준이 낮아 줄곧 고객들에게 병을 앓고 있으며, 전자화, 정보화 건설은 외자은행보다 뒤처져 있다. -응? (3) 외자은행 인센티브가 좋고 임금이 높다. 이전에 우편저축은 우체국의 내설 부문이었고, 인원이동은 상급 임면방식을 통과한 것이다. 관본위' 현상은 심각하고, 급여 수준은 외자은행보다 훨씬 낮아 우수한 인재를 끌어들일 수 없다. (4) 외자은행은 보통 경제지역에 따라 지사를 설치하고 원가수익 원칙을 중시하는 반면, 우편저축은행은 국유상업은행과 마찬가지로 행정구역에 따라 지사를 설치한다. < P >' 4 대' 국유상업은행과 주식제 상업은행 등 중자은행은 저축업무에서 장기간 우편저축과 경쟁한다. 중자은행은 우편예금은행에 비해 기업지배구조, 하드웨어 설비, 서비스 수준, 자금력 등에 우세하다. 우편예금은행과 우편그룹 회사가 사무실을 공유하고 있기 때문에 장소는 일반적으로 다른 상업은행보다 작기 때문에 보안시설에 위험이 있다. 과거 우편저축은 사적인 업무만 할 수 있고, 대중업무는 할 수 없기 때문에 고객 경쟁에서 다른 상업은행보다 못하다. < P > 농촌신용사는 우편예금은행이 농촌금융시장에서 가장 큰 라이벌이다. 농신사는 자산의 질, 지불결제체계 등에서 우편예금은행만큼 좋지는 않지만 농촌에서 5 년여의 업무를 전개하여 신용경험이 풍부하다. 현재 그들은 개혁을 강화하고 있다. 일부 지역에서는 농촌 신용사를 농촌 상업은행으로 개편하여 점차 성 내 및 성 간 접근금을 실현하였다. 우편예금은 26 년부터 소액 담보대출 업무를 시작했는데, 분명히 농신사보다 나쁘다. < P > 2. 우편저축은행의 출로
(1) 관련 경제법규를 개정해 징신 체계를 보완한다. < P > 일부 경제법규가 일찍 공포되면서 경제사회의 급속한 발전에 따라 일부 법조문은 이미 시대에 뒤떨어졌다. 다른 법률과 규정은 조건이 가혹하고 법률 간에 충돌이 있어 경제 발전에 어느 정도 저항이 생겼다. 따라서 경제 상황의 발전에 적응하기 위해서는 입법부가 시대에 뒤떨어진 법률과 규정을 개정하고 보완해야 한다. 예를 들어,' 보증법' 을 개정하고 담보물 제한을 완화하고 농민 대출난을 해결한다. 상업은행법을 수정하여 상업은행이 혼업할 수 있도록 하다. < P > 징신 체계는 금융 생태 환경의 중요한 일환으로 건설을 가속화해야 하며, 주요 조치는 (1) 시민과 기업의 신용의식을 키우는 것이다. 인민은행과 은감회는 교육부처와 협력하여 성실교육을 실시하고' 신용숭상' 의 좋은 분위기를 조성할 수 있다. (2) 신용법규 건설을 추진하다. 국가는 징신법을 제정하여 징신체계 건설을 위한 법적 근거와 보장을 제공해야 한다. (3) 완전한 신용 정보 데이터베이스 구축. 인민은행과 금융감독부는 국민과 기업의 신용정보를 적시에 수집하여 전국 신용정보 공유와 국민 개방 조회를 실현하기 위해 함께 노력해야 한다. < P > 대상 온라인 (2) 국가에 게시하면 일반 우편 업무에 적절한 보조금을 지급해야 합니다. < P > 요금이 낮아 우편은 줄곧 원가보다 낮았고, 일부 농촌 도트는 수입이 지출되지 않았다. 이전에는 우편 적자가 주로 전신이익으로 보충되었다. 1998 년 우편 분영 이후 국가는 우편에 대해 23 년간의 재정 보조금을 실시했다. 이후 우편저축이익은 주로 우편적자를 메우는 데 쓰인다. 26 년 후, 우편 요금이 인상되었지만, 우편 업무 손실 문제는 완전히 해결될 수 없었다. 우편그룹 회사가 우편예금은행 자금을 유용해 우편예금은행의 초보적인 발전을 촉진하기 위해 국가는 운영비용이 높은 우편업무에 적절한 보조금을 지급해야 한다. 26 년 우리나라 재정수입은 3 조 9 억 원을 넘어 25 년보다 약 8 억 위안을 늘려 우편에 대한 재정보조금을 회복할 수 있는 가능성을 제공했다. 한편, 우편예금은행은 전략투자자들을 도입하여 지분 다원화를 실현하고 주주 간의 견제와 균형을 형성하여 단일주주가 우편예금은행 자금을 유용하지 않도록 해야 한다.
(3) 우체국 저축 은행은 자본을 늘리기 위해 노력해야 한다. < P > 우편예금은행의 모회사인 중국우편그룹 자본금이 적고 이윤이 적기 때문에 우편예금은행은 모회사의 증자 희망을 완전히 보낼 수 없기 때문에 반드시 다른 방법으로 증자해야 한다. 자본충족률 목표를 달성하기 위해 우편예금은행은 (1) 우편예금은행이 적극적으로 업무를 전개하여 이윤을 창출하고, 자신의 축적을 통해 일부 이윤을 자본으로 전환할 수 있다. 우편예금은행이 영리 모델이 부족하고 이윤이 적게 남아 있기 때문에, 이런 방식은 어느 정도 장애를 만나 증자에 영향을 미칠 수 있다. (2) 전략적 투자자 도입. 현재, 많은 외국 금융 기관이 중국의 금융 시장에 진출하려고 한다. 그들의 장점은 자금이 풍부하고 관리 경험이 풍부하다는 것이다. 우체국 예금은행은 이 기회를 빌어 전략 투자자를 유치해야 한다. 이것은 우체국 저축 은행에 자본을 늘리고 지분 다양화를 실현할 뿐만 아니라 외국 금융기관의 선진 관리 기술을 이용하여 우체국 저축 은행의 발전을 촉진할 수 있다. (3) 상장 융자. 우편예금은행은 주식제 개혁을 진행하여 국내외 증권시장에 상장하려고 한다. 현재 공상은행, 건설은행, 중국은행은 이미 많은 곳에 상장되어 주가가 비교적 높다. (4) 외환 보유고를 우편 저축 은행에 주입하기 위해 노력한다. 중국 외환보유액이 이미 1 조 달러를 넘었고, 국가는 27 년 안에 외환투자회사를 설립할 것이다. 앞서 설립된 중앙환금회사는 이미 중국건설은행과 중국은행에 45 억 달러를 투자했으며, 우편예금은행도 외환보유관리부에 출자를 신청해야 한다. < P > (4) 위험 예방 메커니즘 및 내부 통제 메커니즘 구축을 강화한다. < P > 우편예금은행이 설립되면 직면한 위험이 증가하고, 신용위험, 운영위험, 시장위험 등이 우편예금은행의 정상적인 경영에 영향을 미칠 수 있다. 따라서 우편예금은행의 온건한 경영을 보장하기 위해서는 설립 초기부터 완벽한 위험 예방 메커니즘과 내부 통제 메커니즘을 구축해야 한다. 우편예금은행은 위험예방기제 건설에 대해 목표적인 조치를 취할 수 있다. (1) 은행 내부에 양호한 위험관리문화를 건립한다. 은행 전체 직원의 위험의식을 키우고, 위험관리 사상을 은행 경영의 모든 부분을 관통하고, 수시로 업무발전과 위험관리를 결합하며, 위험관리 부서와 업무발전부는 제때에 소통해야 한다. (2) 투자는 은행의 하드웨어와 장비를 개선한다. 현재, 많은 우체국 저축망에는 안전 위험, 특히 농촌 지역이 있다. 우체국 저축 은행은 점차적으로 자금을 투입하여 안전 감시 시스템을 구축해야 한다. (3) 수직 독립 위험 관리 부서를 설립한다. 본사, 성급 은행 및 지점은 위험 관리 부서를 설립하고 수직 리더십을 실현하여 위험 관리 부서의 독립성을 확보해야 합니다. (4) 위험 관리자의 질을 향상시킵니다. 과거에는 우편 저축이 위험 관리, 특히 신신용 위험에 대한 통제를 중시하지 않았다. 따라서 위험 관리 인력에 대한 지식 교육을 강화하고 사회에서 전문 위험 관리 인력을 채용하여 위험 관리 팀을 보완해야 합니다. < P > 위험 예방 메커니즘은 내부 통제 메커니즘과 밀접하게 연결되어 있으며 내부 통제는 은행 거버넌스의 핵심입니다. 엄격한 내부 통제 메커니즘을 세워야 진정으로 금융 위험을 막을 수 있다. 우편예금은행은 (1) 새로운 규범적이고 실행 가능한 규제제도를 수립함으로써 내부 통제 메커니즘을 수립할 수 있다. 우편예금은행은 과거에 건립된 규칙과 제도를 기초로 은감회가 제정한' 상업은행 내부 통제평가 시범 방법' 에 따라 엄격한 규칙과 제도를 다시 세워야 한다. (2) 효과적인 위험 평가 및 모니터링 시스템 구축 추적 분석은 우편예금은행 경영에 영향을 미치는 각종 위험을 분석하고, 제때에 위험을 발견하고 해결한다. 특정 위험 관리 기술을 사용하여 비즈니스 데이터를 수집하고, 적절한 위험 측정 모델을 구축하고, 위험을 측정하고, 위험 경보를 제공합니다. (3) 은행 각 부처에 대한 권한을 부여하고, 각 부처의 권력과 책임을 명확히 하고, 월권 운영을 방지하며, 특히 은행 임원에 대한 관리를 강화하고, 은행 임원의 위법행위를 근절한다. (4) 진실, 규범, 신중함, 감독의 원칙을 따르고, 엄격한 회계제도를 세우고, 회계감독을 실시하고, 회계업무가 서로 제약을 받고, 정기적으로 회계의 각 직위와 업무를 점검한다. < P > (5) 인재 양성을 가속화하고 종업원의 전문적인 자질을 높이다. < P > 우편저축인의 자질이 상대적으로 낮고 금융전문지식 부족이 보편적인 문제다. 따라서 전문적인 자질을 갖춘 인재를 양성하고 학업 수준을 높여야 할 필요성이 절실하다. 이 문제를 해결하기 위해서는 먼저 인민은행, 은감회 등 상업은행 직원을 초빙하고 우편저축인에 대한 업무 및 법률법규 교육을 실시하여 금융업무 프로세스, 위험방지방법, 마케팅 지식을 습득해야 한다. 둘째, 다른 금융기관이 합병할 수 있는 기회를 이용하여 좋은 대우를 제공하고, 다른 은행의 인원을 흡수하여 우체국 저축 은행 인원의 부족을 보완해야 한다. 금융학과 고교 졸업생을 공개적으로 채용해 우편예금은행 직원의 전반적인 학력 수준을 높일 수도 있다.
(6) 지역 사회 금융을 발전시켜 자신의 특색을 형성한다.
26 년 3 월 중국 은행업감독관리위원회 주석은 우편저축이 지역사회은행으로 전환될 것이라고 밝혔다. "지역사회 은행은 지방정부가 설립하고 독립적으로 운영하는 상업은행이다. 그들은 그들이 운영하는 지역사회에서 자금을 흡수하여 지역사회에 사용하며, 그들은 은행 지주회사에 소속되어 있지 않다. 커뮤니티 은행은 개인 소유로 특정 지역에서 운영되며 규모가 작고 특정 커뮤니티에 봉사하는 중소기업 및 개인 고객이 특징입니다 (참고: 서신. 우리나라 지역사회은행 정의에 대한 분별 분석 [J]. 상하이 금융학원 학보, 26(1). 이 정의에 따르면 현재 국내에는 아직 지역사회 은행이 없다. 우편예금은행이 진정한 지역사회은행으로 변모하는 것은 먼저 법인 구조의 장애에 직면해 있다. 우편예금은행은 전국적인 은행이지만, 지역사회 은행으로 전환된 후 지역지점과 지점은 독립된 손익 회계 단위로 전환되어야 하며, 우편예금은행 본사는 더 이상 1 급 법인격을 가지지 않는다. 둘째, 본사의 지방분점에 대한 통제력이 약화된 후 지방분점에 위험통제능력이 부족해 우리 금융업의 발전에 큰 위험이 되고 있다. 따라서 우편 저축 은행은 지역 사회 은행의 길을 택해서는 안됩니다. 지역 사회 금융은 지역 사회 은행의 개념과 다릅니다. "지역사회금융은 상업은행이 소매업을 발전시키는 한 가지 모델이다. 즉, 한 지역사회를 중심으로 은행의 소매업을 지역사회 고객으로 확대한 다음 주변 지역과 인구를 방사하는 것이다. 지역사회 금융은 은행이 시장을 세분화하는 데 도움이 되며, 특정 부문의 고객을 이해하고 분석하는 데 집중하여 금융 업무를 목표로 할 수 있습니다. " (참고: 서신. 우리나라 지역사회은행 정의에 대한 분별 분석 [J]. 상하이 금융학원 학보, 26(1). ) < P > 우편예금은행이 지역사회금융을 발전시키는 데는 두 가지 장점이 있다. 하나는 기업 이미지가 좋다는 것이다. 우편저축의탁하다