8월 30일, 장강경제벨트 지역 최초의 'A H' 상장 도시 상업은행의 2022년 중간 결과가 공개됐다.
올 상반기 충칭은행은 영업이익 67억7000만 위안, 순이익은 전년 동기 대비 5억2000만 위안 늘어난 29억 위안을 기록했다. 그 중 영업이익에서 순수수료 및 수수료수익이 차지하는 비중이 더욱 높아졌으며, 수익구조도 더욱 균형을 이루었습니다.
이와 동시에 은행은 상반기 예금 증가폭이 지난해 전체 증가율을 넘어 양호한 예금 증가세를 유지했다. 충칭 상업은행의 총부채에서 예금이 차지하는 비중도 61.5로 증가해 구조가 계속 최적화됐다.
올 상반기 충칭은행 A주는 포지션 확대를 위해 계속해서 북향 자금을 받아 누적 순증주가 1,126만주에 달했다는 점에 주목할 필요가 있다. 또한 충칭 유푸 캐피탈 홀딩 그룹, 충칭 수자원 보호 투자 그룹, 충칭 부동산 그룹 등 주주들은 모두 상반기에 지분을 늘렸다.
청두와 충칭에 깊이 통합
쌍둥이 도시 경제권 건설
상반기에 충칭은행이 전면적으로 시행 국가 및 지역의 주요 발전전략을 수립하고, 실물경제에 적극적으로 기여하며, 규모의 꾸준한 성장을 이루어냈습니다.
6월 말 현재 은행의 총 자산은 6,636억 4천만 위안에 달해 연초보다 7.2% 증가했으며, 총 대출금은 전년 대비 6.7% 증가한 3,400억 위안에 달했습니다. 원. 이 중 중장기 기업대출 증가세가 60% 이상을 차지했다.
충칭은행은 상반기에 청두-충칭 경제권 건설에 깊이 관여하고 신용구조 조정을 심화하며 적극적으로 자원을 투자했다고 밝혔다. '신인프라' 분야, 전략적 신흥산업, 첨단제조업 등 분야에서는 부동산, 지방자치단체 금융플랫폼 등 핵심 분야의 신용전략을 역동적으로 조정해 고객 이탈을 가속화할 예정이다. 높은 레버리지, "좀비 회사" 및 과잉 생산과 같은 위험 영역.
이 중 은행은 제조, 기술 기업, 현대 서비스 산업, 현대 농업의 4대 산업을 기반으로 쌍성경제권의 산업 발전을 지원하며 약 150억 위안을 제공했습니다. 장비 제조를 포함한 6개 주요 산업 그룹에 대한 대출을 통해 상호 연결, 에너지 인프라 및 수자원 보존 시설에 중점을 두고 충칭-구이저우 고속철도, 완저우 등 약 80개 주요 프로젝트 건설을 지원합니다. 공항, 크루즈 본거지 및 Yuxi 수자원 보존 프로젝트.
동시에 충칭은행은 고품질 금융 자원 공급을 지속적으로 확대하고 포용적 금융 서비스의 고품질 발전을 촉진하고 있습니다. 상반기에는 '포용금융부'를 신설하고, 시장 부문, 고객 확보 채널, 운영 모델, 운영 데이터 및 기타 시나리오를 기반으로 포용 금융 시나리오 기반 일괄 사업을 위한 민첩한 팀을 구성했습니다. 포용적 금융 고객군을 위한 은행 맞춤형 금융서비스를 일괄적으로 제공합니다.
6월 말 기준, 은행의 국가 표준 중소기업 대출 잔액은 923억 3천만 위안에 달해 연초 대비 대출 가중 평균 이자율이 44억 2천만 위안 증가했습니다. 그 해는 4.81로 지난해 발행된 이자율보다 0.68%포인트나 크게 하락했다.
또한, 충칭은행은 중국의 7번째 적도 은행으로서 '이중 탄소' 전략 목표를 기반으로 하며 지속 가능한 발전 개념을 은행의 발전 전략에 통합합니다. 6월 말 현재 은행의 녹색 금융 업무 잔액은 약 280억 위안으로 연초보다 25% 증가했다. 또한 은행은 다중 시스템 연계의 효율성을 적극적으로 활용하고 충칭시 생태환경국과 전략적 협력을 체결하여 '이중 탄소' 및 기후 투자 및 금융 프로젝트에 500억 위안의 재정 지원을 제공할 계획입니다.
충칭은행은 신용공급을 늘리는 동시에 투자자산 구조 조정, 자산관리계획 등 비표준자산 투자 축소, 국채·지방정부 등 높은 유동성을 적극적으로 배분하는 데 주력했다. 우량자산의 경우 6월말 기준 은행의 채권투자액이 전체자산의 23.9%를 차지하였습니다.
자산건전성 측면에서 은행은 엄격한 부실채권 식별기준을 적용해 부실채권 대비 90일 이상 연체비율이 82%로 떨어졌다. 이를 바탕으로 은행의 고정이하여신비율은 1.29로 연초보다 0.01%포인트 감소해 상장은행 중 상위권에 들었다.
또한 충칭은행의 특례대출 비중도 감소하고 잠재적 자산건전성 리스크도 개선됐으며 충당금 보장비율은 계속해서 260을 웃돌며 양호한 리스크 방어 능력을 유지하고 있다.
예금 증가율이 지난해 전체 증가율을 넘어섰다
부채 측면에서 충칭은행은 '예금 기반 은행' 이념을 고수하며 마케팅 프로모션을 강화했다. , 기술강화, 사업연계 등을 지원하고 예금의 안정 및 증대를 완벽하게 지원하여 신용공여의 탄탄한 기반을 마련합니다.
그 중 충칭은행의 대형 및 중형 라인은 공공예금의 특별 마케팅에 세심한 주의를 기울이고 있으며 시세차익, 자본 관리, 결제 서비스, 직접 융자, 일일 결산 예금 입력을 촉진하고 기업 결산 예금의 실현을 실현합니다. 결산 예금은 전년 동기 대비 161% 증가한 61억 위안 증가했습니다. Bank of Chongqing은 내부 및 외부 스마트 도구를 사용하여 스마트 교육, 스마트 의료, 디지털 정부, 교통, 민생 서비스 및 대량 입찰 거래를 포함한 6가지 주요 산업 금융 시나리오를 시작하여 금융 생태학적 마케팅을 강화하고 수익 및 지출 정산을 마감했습니다. , 총 300명의 고객을 대상으로 마케팅을 진행하여 공공 예금이 약 20억 위안 증가했습니다.
동시에 충칭은행의 대형 및 중형 라인은 산업 간 연계, 예금-대출 연계 및 은행-정부 협력의 잠재력을 깊이 탐구하고 시 인력자원 및 사회보장국은 이주 노동자에게 임금 보증 예금을 제공하는 시 최초의 적격 은행이 되어 시 내 이주 노동자의 임금 관리에 적극적으로 봉사하고 있습니다. 충칭은행은 또한 중국수출입은행, 중국개발은행과 포괄적인 협력을 진행해 캐피탈 기관 등 예금을 도입해 생물의학, 민생자재 분야의 우수 기업에 공동 금융 서비스를 제공하고 있다. 대량 원자재, 신에너지 차량 등을 통해 총 20억 위안에 달하는 자금을 유치했습니다.
중경은행의 개인 라인은 기술적 역량 강화를 고수하고 3차원 마케팅 네트워크와 온라인 마케팅 도구를 구축하며 "Yulehui" 전자 쇼핑몰을 사용하여 고객을 확보, 유지 및 유지하며 '행복의 달' '혜택', '행복은 따른다' 등 다양한 마케팅 활동에 10만명 이상이 참여했다. 은행은 개별 고객을 위한 온라인 '라이프 서클'을 지속적으로 만들고 고객 속성, 특성 및 소비 습관을 기반으로 시간 기반, 그룹 기반 및 분류된 타겟 마케팅 캠페인을 수행합니다.
업무 연계 측면에서 충칭은행 개인 라인은 민관 연계를 강화하고 기관 자원 확보에 힘쓰며 각급 및 상급 행정 기관과 기관에 독점 급여 기관 카드를 발급했다. 동시에 23,000명의 대행사 고객을 확보하고 빅데이터 분석 기술을 기반으로 '구매 경향 모델'과 '전문가 경험 모델'을 구축하는 모바일 뱅킹 특별 영역을 열었습니다. ", 고객 행동 데이터 및 다양한 대리점 고객 그룹에 대한 다차원 분석을 통해 Dropshipping 고객 기반의 가치를 높이기 위해 차별화된 제품 및 서비스 솔루션을 제공합니다.
6월 말 기준 충칭은행 예금잔액은 3,767억 4천만 위안으로 연초 대비 11.2% 증가해 최근 6년 만에 최고치를 기록했다. 부채총계에서 예금이 차지하는 비중도 연초 61.5로 2.1%포인트 증가해 부채구조가 대폭 최적화됐다.
통계에 따르면 상반기 은행의 공공예금은 연초 대비 10.5% 증가해 충칭 시중은행 저축예금 증가율 12.6%로 1위에 올랐다. 충칭 상업은행 중 4위를 기록했으며, 연말 기준으로 2계단 상승했고, 현지 시장점유율도 계속해서 높아졌다.
균형 잡힌 소득 구조
대차 대조표 규모가 꾸준히 성장하는 동안 충칭 은행은 '상업 은행과 투자 은행'의 연계 이점을 활용하는 데 중점을 두었습니다. 고객 지향적, 상업 은행 기관 및 투자 은행 역할을 달성하여 고객에게 포괄적인 금융 서비스 솔루션을 제공합니다.
이 중 은행은 채권 인수 업무에서 새로운 돌파구를 마련하고 귀주성 지방채 일반 인수사 자격을 새롭게 획득했으며 풍격 은행 인수 부문에서 신규 50위권에 진입했다. 순위. 통계에 따르면, 올해 상반기에 은행은 40개의 충칭시 정부 채권과 구이저우성 정부 채권을 인수 및 발행했으며, 누적 인수 지분은 70억 위안이 넘습니다. 누적 인수 지분이 20억 위안이 넘습니다.
이 밖에도 은행은 농촌진흥, 과학기술법안 등 국가전략사업 관련 채권 인수 및 발행에 적극 참여하고, 빈곤퇴치 성과를 공고히 하기 위한 재원을 활용하며, 쓰촨성의 은행 기관 및 비은행 기관과 협력하여 청두-충칭 경제계의 기업에 직접 금융 서비스를 제공합니다.
올해 상반기 충칭은행은 중국 인민은행 충칭영업부와 충칭은행 및 충칭은행으로부터 '2021년 농촌 활성화를 위한 금융기관 우수평가' 부문을 수상했다. 보험 규제국.
6월 말 현재 은행의 농업 관련 대출 잔액은 연초 대비 10% 증가한 536억 4천만 위안으로 은행 대출 증가율보다 훨씬 높아 농업 기업의 금융 서비스 수요를 효과적으로 충족했습니다. 농민, 가족농장, 농민전문협동조합, 선도기업 등이 있습니다.
중간보고서가 공개된 날 은행도 자산관리 자회사 신고 관련 사항에 대한 제안을 검토·승인했으며, 자산보관부서를 신설하기로 했다. 공개된 내용에 따르면 6월 말 현재 은행의 자산관리 상품 잔액은 530억 위안을 초과했고, 자산관리 업무수수료 수입은 전년 동기 대비 13.2% 증가해 은행의 수익 구조가 더욱 균형을 이루는 데 도움이 됐다.
충칭은행은 올 상반기 자산관리 업무정리의 종합적 완성을 바탕으로 표준화되고 탄탄한 상품관리, 다각화된 상품관리로 순자산관리의 새로운 단계에 진입했다고 밝혔다. 자산 투자, 엄격하고 효과적인 위험 통제.
자산 관리 사업의 표준화된 발전 측면에서 은행은 소매 고객에게 더 많은 상품 선택권을 제공하여 자산 관리 사업을 새로운 차원으로 끌어올렸습니다. 상반기에는 상품 및 서비스 차원의 자산관리 시스템 구축에 주력하고, 자산관리 종합자산배분 서비스 역량을 지속적으로 최적화하며 '금융' 브랜드 이미지 구축에 힘썼다. 구체적인 대책은 다음과 같다.
첫째, 자산관리 상품 시스템을 지속적으로 최적화하고 상품 혁신을 강화한다. 은행은 고객의 다양한 요구를 충족시키기 위해 "Juhui, Jinhui, Caihui, Linghui, Xianghui"의 5개 폐쇄형 금융 상품 시리즈와 "현금 관리 상시 개방" 금융 상품 시스템을 구성했습니다. '행복투자컨설팅' 펀드 투자 컨설팅 서비스를 지속적으로 최적화하고, 고객에게 전문적이고 개인화된 펀드 포트폴리오 상품을 제공하겠습니다.
두 번째는 고품질의 자산관리 서비스 시스템을 지속적으로 구축하는 것입니다. 충칭은행은 계속해서 소매 고객의 계층적 관리를 심화하고 본사의 자산 관리 센터 건설을 심화하여 고액 고객에게 헌신적이고 전문적이며 독점적인 금융 서비스를 제공하고 VIP 가치를 최적화합니다. 부가서비스 시스템을 구축하고 VIP 여행, 의료 및 건강, 주유할인 등 핵심 부가서비스 시스템을 구축합니다.
'디지털 재개발'이 점점 더 명확해지고 있습니다
디지털 전환의 선구자 중 하나인 Bank of Chongqing은 '기술 역량 강화'와 '디지털 전환'이라는 전략적 과제를 지속적으로 실행하고 있습니다. , '1 The 3 10' 금융 기술 개발 전략 레이아웃과 '4 6' 데이터 전략 레이아웃을 더욱 명확하게 하여 핵심 혁신에서 전면적인 전환에 이르는 은행의 금융 기술 개발 방향을 지적했습니다.
올해 상반기에도 은행은 금융기술 분야 인재를 지속적으로 채용하고 디지털 혁신 문화를 육성하는 동시에 두 가지 데이터 확장 및 구축 프로젝트를 본격 시작했다. 지역재난복구센터, 원격재난복구센터, 그린 인텔리전스 연구·보유 데이터센터 구축 및 운영 기술은 금융기술의 기반을 다진다.
또한 충칭은행은 신기술, 신개념, 신모델에 대한 연구를 지속적으로 수행하고, 클라우드 컴퓨팅 및 분산 데이터베이스에 대한 기술 사전 연구를 촉진하며, 개인 정보 보호 등 신기술을 탐색 및 보유하고 있습니다. 컴퓨팅, 양자 보안, 배치 흐름 통합도 금융 기술과 비즈니스 시나리오의 통합과 혁신을 확대하고 수많은 결과의 전환을 완료했습니다.
디지털 혁신의 조직 변화와 경영 혁신을 통해 충칭은행의 비즈니스와 기술 간의 시너지가 더욱 부각되어 소매, 포괄, 신용카드 및 기타 분야에서 민첩한 팀 역할을 수행하며 지속적으로 제품과 서비스를 빠르게 반복합니다.” "디지털 재창조"가 점점 더 명확해지고 있습니다.
이 중 디지털 신용 부문에서는 중소기업을 위한 선도적인 온라인 상품인 '하오치다이(Haoqidai)' 시리즈가 포용적인 디지털 신용 상품을 제공하기 위해 많은 노력을 기울였다. 약 300억 위안, 상반기 신규 투자 56억 4천만 위안, 불량률은 유사한 포괄적 제품보다 현저히 낮습니다.
디지털 마케팅 측면에서 은행은 '윤판' 운영 플랫폼과 '매직 큐브' 라벨 플랫폼의 디지털 서비스 역량을 기반으로 '바시 디지털 뱅크'와 '잉잉링크'를 활용하고 있다. " APPs 주요 모바일 전시 플랫폼인 93의 카운터 비즈니스가 통합되어 계정 관리자가 마케팅 기회와 위험 정보에 대한 적시 통찰력을 얻고 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다.
디지털 리스크 통제 측면에서 충칭은행은 Fengchizhizhi의 '금융 인텔리전스' 기능을 성공적으로 출시하고 Fengchizhizhi의 'One Picture and Three Pillars' 시스템 구축을 완료했으며 인간 관리를 가속화했습니다. 자원, 자금 세탁 방지 및 사기 방지 디지털 위험 제어는 금융 및 기타 내부 관리를 강화하며 지능형 위험 제어 기능이 더욱 완벽해졌습니다.
충칭은행은 디지털 혁신을 지속적으로 추진한 결과 은행 전반에 걸쳐 기술을 배우고 이해하고 활용하는 분위기 형성을 가속화했으며 온라인과 오프라인의 디지털 통합 운영이 지속됐다. 심화하다. 상반기에 은행의 온라인 뱅킹 서비스 사양이 금융 표준화 분야 '리더' 목록에 선정되어 서부 지역에서 유일하게 3년 연속 목록에 오른 도시 상업은행이 되었습니다. '양자 보안 기술 기반 모바일 통합 신용 서비스'가 중국 인민은행 규제 샌드박스에 선정되어 모든 라운드에서 프로젝트가 선정되었습니다.
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