대출은 제3자가 차용자에게 상응하는 보증을 제공하는 조건으로 제공되는 대출입니다. 보증은 개인적 보증일 수도 있고 물리적 보증일 수도 있습니다. 보증서는 대출금 상환 능력을 갖춘 경제 주체가 발행한 보증 문서를 말합니다. 차용인이 대출금의 원리금을 상환할 수 없는 경우 보증인은 대출금의 원리금을 상환할 책임을 부담한다. 재산담보는 특정 물건이나 일부 권리를 기반으로 합니다. 차용인이 이행하지 못한 경우, 은행은 채권자의 권리가 상실되지 않도록 보장하기 위해 담보에 대한 권리를 행사할 수 있습니다.
은행보증대출의 정의는 무엇인가요?
보증대출은 차용인이 담보(담보)를 전액 제공하지 못하는 경우, 대출기관이 인정하는 제3자가 연대책임보증을 제공해야 한다는 의미입니다. 보증인이 법인인 경우에는 대출금의 원금과 이자를 전액 상환하고 은행에 예금계좌를 개설할 수 있는 능력이 있어야 합니다. 보증인이 자연인인 경우에는 고정된 수입원과 충분한 보상 능력이 있어야 하며 대출 은행에 일정 금액의 예금이 있어야 합니다. 보증인과 채권자는 서면으로 보증 계약을 체결해야 합니다. 보증인이 변경된 경우에는 규정에 따라 보증절차를 변경해야 합니다. 원래 보증 계약은 대출 기관의 승인 없이 취소될 수 없습니다.
보증 방식에 따라 보증, 담보, 질권으로 나눌 수 있습니다.
1. 보증대출: '보증법'(2021년 10월 1일부터 폐지)에 규정된 보증 방식을 말하며, 이는 차용인이 계약에 따라 연대책임을 부담할 것을 약속합니다. 제3자가 발행한 대출금을 상환합니다.
2. 담보대출: '담보법'(2021년 1월 폐지)에서 규정한 담보대출 방식에 따라 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 발행되는 대출을 말합니다.
3. '담보법'(2021년 1월 폐지)에 따라 차용인 또는 제3자의 동산이나 권리를 담보로 발행된 대출을 말합니다.
법적 근거
담보권의 범위에 대해서는 '중화인민공화국 민법' 제387조가 적용되며, 담보권자는 자신의 이익을 보호해야 합니다. 대출, 매매 등 민사활동에서 채권자의 권리를 실현하기 위해 보증이 필요한 경우에는 이 법 및 기타 법률의 규정에 따라 담보권을 설정할 수 있습니다. 제3자가 채권자에게 채무자에 대한 담보를 제공하는 경우, 채무자에게 반대보증을 제공하도록 요구할 수 있습니다. 반대 보증은 본 법률 및 기타 법률의 규정을 따릅니다.
신용대출과 담보대출의 개념은 무엇인가요? 차이점이 뭐야?
지금은 대출의 종류가 점점 더 많아지고 있습니다. 신용대출과 담보대출은 가장 일반적인 두 가지 대출 방법이며 차용인이 선호하는 대출 채널이기도 합니다. 그렇다면 그들 사이의 직접적인 차이점은 무엇입니까?
신용대출은 차입자의 신용도에 따라 발행되는 대출을 말하며, 차입자가 보증을 제공할 필요는 없습니다.
보증대출이란 법률에 따라 차입자 또는 제3자가 제공하는 대출을 말합니다. 담보대출에는 주택담보대출과 주택담보대출이 있습니다.
1. 대출 금리가 다릅니다
담보대출에는 담보나 제3자 보증인이 있기 때문에 대출 위험이 상대적으로 적고 그에 따른 대출 금리도 상대적으로 낮습니다. 신용대출은 보장되지 않습니다. 사람과 담보는 대출 위험이 훨씬 높으므로 대출 금리도 높아집니다.
2. 대출 조건이 다릅니다.
신청인이 담보대출을 신청할 경우 대출기간은 최대 20년까지 가능하지만 신용대출 기간은 대개 매우 짧은 경우도 있고, 몇 달에 불과한 경우도 있고, 그보다 긴 경우도 있다. 보통 1년 정도이고, 가장 길면 5년이다.
3. 대출금액이 다릅니다
보증대출의 대출금액은 담보가치나 보증인의 개인재정상태에 따라 결정됩니다. 차용인이 주택담보대출을 갖고 있는 경우 상환액은 주택 시가의 약 70%에 달할 수 있지만, 유쿠유 대출액은 신청자의 개인 월수입과 연동되는데, 이는 일반적으로 월수입의 5~10배 수준이다.
4. 대출금리가 다릅니다
보증대출의 경우 담보나 보증인의 존재로 인해 답변절차가 복잡해지며, 당연히 대출기간도 길어집니다. 신용대출의 경우 절차는 비교적 간단합니다. 대출자가 대출 조건을 충족한 후 대출금이 지급되기까지 보통 일주일 정도 소요됩니다.
담보대출의 정의
대출은 제3자가 차용인에게 상응하는 보증을 제공하는 조건으로 제공되는 대출입니다. 보증은 개인적 보증일 수도 있고 물리적 보증일 수도 있습니다. 보증서는 대출금 상환 능력을 갖춘 경제 주체가 발행한 보증 문서를 말합니다. 차용인이 대출금의 원리금을 상환할 수 없는 경우 보증인은 대출금의 원리금을 상환할 책임을 부담한다. 재산담보는 특정 물건이나 일부 권리를 기반으로 합니다. 차용인이 이행하지 못한 경우, 은행은 채권자의 권리가 상실되지 않도록 보장하기 위해 담보에 대한 권리를 행사할 수 있습니다.
이걸로 담보대출 개념 소개를 마칩니다.