최근 베이징 일부 은행이 주택담보대출 연령 제한을 완화했다는 소식이 전해졌다. 2월 15일 베이징 뉴스 Shell Finance 기자는 베이징의 여러 은행을 인터뷰한 결과 각 은행마다 대출 연령 제한에 대한 규정이 다르다는 사실을 알게 되었습니다. 대부분의 은행은 조정 통지를 받지 못했다고 말했습니다. 그러나 70세는 모든 은행에 있어서 “위험선”이 아닙니다.
중국 CITIC 은행 베이징 지점 관계자는 베이징 뉴스 쉘 파이낸스 기자에게 대출자의 연령과 은행 주택 담보 대출에 따른 신용 기간의 합이 80년을 초과할 수 없다고 말했습니다. 교통은행 한 지점은 현재 주택담보대출 최대연령은 95세까지 가능하지만 자녀는 이를 보장해야 하며, 차용인 연금과 보증인 월수입으로 월 상환액의 2배를 감당할 수 있다고 밝혔다.
많은 은행이 정책을 조정하지 않았고, 일부 은행은 95세까지 조건부로 돈을 빌려줄 수 있다고 주장한다.
"저희 은행은 최대 70년 동안 대출을 제공할 수 있습니다." 베이징은행 지점 직원은 은행 정책에 따르면 대출자의 연령과 대출 기간을 합해 70년을 초과할 수 없다고 말했다. 최근에는 상위 은행의 조정이 없었습니다.
베이징 파이낸스 기자는 중국건설은행 베이징지점 관계자로부터 해당 은행이 아직 관련 정책 변경에 대한 통보를 받지 못했다는 사실을 알게 됐다. 중국 건설은행 지점의 회계 관리자는 Beike Financial Management에 은행의 대출 연령 요건에 따라 남성은 65세, 여성은 60세 이하여야 한다고 말했습니다. 이를 바탕으로 10~15년 대출을 신청할 수 있으며, 구체적인 기간은 차용인의 신용 보고서와 대출 금리에 따라 결정됩니다.
쉘 파이낸스 기자는 인터뷰를 통해 베이징 대부분의 은행이 70세를 넘지 않는 '주택 구입 연령 + 대출 기간' 정책을 시행하고 있다는 사실을 알게 됐다. 그러나 일부 은행에서는 신청자의 조건에 따라 연령을 완화하기도 합니다.
중국 CITIC 은행 베이징 지점 관계자는 Shell Financial Management에 대출자의 연령과 은행 주택 담보 대출에 따른 신용 기간의 합이 80년을 초과할 수 없다고 말했습니다. 2인 이상의 차용인의 경우 신용 기간이 더 짧습니다.
통신은행 개인대출센터 계좌관리자는 쉘파이낸스 기자와의 인터뷰에서 은행의 대출연한은 65세, 최대 대출기간은 25년이지만 최대 25년이라고 밝혔다. 대출기간은 70세입니다. 그러나 교통은행 타 지점 계좌관리자는 기자들에게 최장 대출 기간이 95세, 즉 은행 차주가 70세 이하, 최장 대출 기간이 25년이라고 전했다. 계정 관리자에 따르면 이 정책은 최근에 조정되지 않았습니다.
계정 관리자는 이 정책을 구현하기 위한 특정 전제 조건이 있다고 설명했습니다. 70세 대출자가 단독으로 대출을 신청할 경우 실제로 최대 대출기간은 5년에 불과하다. 다만, 자녀보증이 있고, 차입자의 연금과 보증인이 월소득이 월 납부금의 2배를 감당할 수 있는 조건을 충족하는 경우 은행은 대출기간을 25년으로 적절하게 완화할 수 있다.
월별 지불 압력을 줄이기 위해 신용 한도를 늘리시겠습니까? 가계의 '릴레이 대출'이 일반적입니다
"일반적으로 대출 기간과 대출 연한을 합한 기간은 80년을 초과할 수 없습니다. 대출을 신청하기 전에 고객의 구체적인 자격 요건을 이해한 다음, "은행 대출 금융 업무를 담당하는 베이징의 한 중개인은 Shell Finance 기자에게 이것이 이전 교육 내용이라고 말했습니다. 일부 정책은 업데이트되지 않았으며 약간의 차이가 있을 수 있습니다."
은행 업계의 투자자들은 실제 비즈니스에서 모든 매장이 고객 자격 및 기타 특정 상황에 따라 문제를 처리한다고 Shell Finance 기자에게 밝혔습니다.
E하우스 연구소 기사에 따르면 과거 많은 도시에서 주택담보대출 연령 제한이 70세였다. 현재 항저우와 난닝에서는 80세 개념을 언급한 바 있다. 주택 구입자가 어떤 종류의 주택담보대출을 받든 80세 이전에 갚아야 한다는 것이 대중적인 통념이다.
대출 연령 제한을 설정하는 데에는 자연인이 완전한 민사 능력을 갖추도록 요구하는 기본 논리와 출발점이 있습니다. 주택 구매자가 계약을 불이행하지 않을 것이라는 것이 대중적인 이해입니다. 주택담보대출 분야에서는 주로 18~70세의 성인을 가리킵니다. 즉, 개인 주택담보대출을 신청하려면 연령이 18~70세여야 합니다. 실제 운영에서는 일부 도시에서는 18~65세로 설정합니다. 이번에 난닝은 "모기지 연령을 80세로 연장"했으며 주택 구매자의 연령도 70세로 제한되었습니다.
E하우스 부동산연구원 연구위원 옌웨진은 객관적으로 보면 이런 유형의 상품은 어느 정도 릴레이 대출로 분류될 수 있다고 말했다.
일명 '중계대출'이란 차용인의 대출기간이 한정되거나 상환능력이 제한되는 경우 차용인의 친족(부모, 자녀, 배우자)이 차용자 또는 보증인에게 대출신청을 할 수 있는 것을 말한다. 대출을 받아 구입한 주택은 일방 또는 모두가 소유합니다.
옌웨진은 '담보대출 기간 연장'이 주택담보대출 분야의 정책 도구라고 믿는다. 그 본질은 일부 주택 구매자의 대출 기간을 늘려 대출 금액을 늘리고 월별 지불 압력을 줄이는 것입니다. '주택담보대출 연령 연장'의 가장 직접적인 효과는 40~59세 중년층이 특히 30년 동안 전액 대출을 받을 수 있다는 점으로, 이는 경직된 수요 해소와 주택 수요 개선에 긍정적인 영향을 미친다.