미국 연방준비제도는 1913년 연방준비법에 따라 설립되었으며 3개의 금융기관으로 구성된다:
연방준비제도이사회. 연준의 최고 의사결정 기관으로 통화 정책을 독립적으로 수립하고 시행할 수 있는 권한을 갖고 있습니다. 연방준비은행은 7명의 이사로 구성되어 있습니다. 연방 차원의 기관 중에서 연방준비은행 시스템은 또한 7명의 연방준비은행 이사회 구성원과 5명의 지역별 연방준비은행 총재(65,438개 이상의 은행장)로 구성된 "연방공개시장위원회"를 설립했습니다. 02 연방준비은행 순회(뉴욕 연방준비은행 총재 상임위원 포함)* * * 65,438+02, 연방준비제도 내 공개시장 증권거래를 담당하는 최고 의사결정기구 . 아울러 자문위원회도 설치됐다.
연방준비은행. 미국은 국가를 12개의 연방준비제도(Federal Reserve District)로 나누고, 각 준비제도(Reserve District)에 연방준비은행(Federal Reserve Bank)을 설치해 그 준비제도의 중앙은행 역할을 한다.
회원 은행. 연방준비법에 따라 연방정부에 등록된 모든 상업은행(예: 국립은행)은 연방준비제도에 가입해야 합니다. 주정부에 등록된 주립은행은 연방준비제도 가입 여부를 자유롭게 선택할 수 있습니다.
2. 상업 은행
미국의 상업 은행은 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 첫 번째 범주는 국립 은행으로, 연방 정부에 등록된 상업 은행입니다. 1863년 국립은행법. 일반적으로 이러한 은행은 더 강력한 재무 건전성을 지닌 대형 은행입니다. 두 번째 범주는 주 은행법에 따라 주 정부에 등록된 상업 은행(일반적으로 주립 은행이라고 함)입니다. 이러한 은행은 일반적으로 규모가 더 작습니다.
가. 민간부문을 대상으로 하는 시중은행 이외의 금융기관
이러한 유형의 금융기관은 주로 저축 및 신용기관을 의미합니다. 그들은 주로 장기 저축 예금을 가져와 장기 개인 주택 모기지에 적용하여 자금을 얻습니다. 구체적으로 이러한 금융기관에는 저축대부조합, 상호저축은행, 신용협동조합, 생명보험회사 등이 있습니다.
B. 상업은행 이외의 기업을 대상으로 하는 금융기관
이 유형의 금융기관에는 주로 판매금융회사, 상업금융회사, 투자은행, 상업어음은행, 증권중개인이 포함됩니다. , 증권 거래소 및 신탁 기관. 그 중 판매금융회사는 주로 소비자, 도매업자, 소매업자에게 대출을 제공하고 있습니다. 상업 금융 회사는 기업의 미수금을 할인된 가격으로 구매합니다. 투자 은행은 주로 기업 및 정부 증권을 인수합니다. 기업어음은 기업의 단기 증권을 홍보하는 역할을 담당합니다. 증권 거래소는 주로 2차 시장에서 증권의 거래 및 유통을 위한 장소를 제공합니다.
3. 기타 금융기관
주로 연기금과 머니마켓 뮤추얼펀드를 말합니다. 그 중 연기금의 자산은 주로 회사 주식이다. 머니 마켓 뮤추얼 펀드(* * * 뮤추얼 펀드라고도 함)는 소액 예금자와 투자자의 자금을 모아 국채, 대규모 양도성 예금 증서 등 머니 마켓에서 수익이 더 높은 다양한 금융 자산을 구매합니다. 수익을 낸 후 일정 비율로 펀드 주주들에게 수익을 분배합니다.
4. 정부 전문 신용 기관
미국에는 두 가지 주요 유형의 정부 전문 신용 기관이 있습니다. 하나는 주택 구매자에게 신용을 제공하는 기관입니다. 농민과 중소기업에 신용을 제공하는 기관. 구체적으로는 다음과 같습니다:
주택 및 도시 개발부. 1965년에 설립된 이 회사는 주로 연방 주택청, 연방 국립 모기지 협회, 정부 국립 모기지 협회 등 규제하는 3개 기관을 통해 주택 구매자에게 자금 조달을 제공합니다. 이들 기관은 직접 대출을 발행하지 않고, 유통시장을 통해 다른 전문 금융기관이 발행한 주택담보대출을 구매한다.
농업 신용 기관. 농업신용관리부는 농민에게 신용을 제공하는 3개 은행 시스템(12개 연방 토지 은행, 12개 협동조합 은행 및 중앙은행, 12개 중기 신용 은행)에 대한 감독 및 조정을 담당합니다. 미국의 농업 금융 기관은 이제 Credit Farm Bank Fund를 구성합니다. 1987년에는 연방농업모기지공사가 설립되었습니다.
중소기업 신용. 1958년 중소기업 투자법에 따라 중소기업 투자 회사를 지원하고 중소기업에 대한 자금 조달을 촉진하기 위해 2억 5천만 달러의 기금이 설립되었습니다.
또한 미국은 미국 대외 무역에 대한 자금을 주로 제공하기 위해 미국 수출입 은행도 설립했습니다.
미국 금융기관 시스템은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1. 상업은행의 이중트랙 등록 시스템. 미국 상업은행은 연방정부에 등록할지 주정부에 등록할지 자유롭게 선택할 수 있습니다. 그 중 전자에 등록된 것을 국립은행이라 하고, 후자에 등록된 것을 국립은행이라 한다.
2. 독특한 단일 뱅킹 시스템. 미국의 국립은행은 주 경계선을 넘는 지점을 허용하지 않습니다. 약 1/3의 주에서는 주립 은행이 해당 지역 내에 지점을 설치하는 것을 허용하고, 1/3의 주에서는 주립 은행이 주 내에 지점을 설치하는 것을 허용하고 나머지 1/3의 주에서는 은행이 지점을 설치하는 것을 전혀 허용하지 않습니다. 이러한 단일 은행 시스템은 여러 국가의 금융 산업에서 독특합니다.
3. 은행지주회사가 많다. 은행 지주 회사는 하나 이상의 은행을 관리하는 회사입니다. 은행지주회사는 주로 지점 설치를 허용하지 않는 미국의 규제로 인한 불이익을 극복하기 위해 등장했다.
4. 금융 규제 기관의 다양화. 미국의 은행 및 금융 기관에 대한 감독은 여러 기관을 통해 수행됩니다.
은행 규제기관은 3개가 있습니다. 재무부 산하 통화 규제 기관(국립 은행 등록 및 감독 담당), 연방 준비 제도(주로 주 회원 은행 및 은행 지주 회사 감독), 연방 예금 보험 공사(국립 은행 감독) 예금보험제도에 참여하는 은행). 1989년 이후에는 은행예금보험에 대한 규제책임이 은행보험기금으로 이관되었습니다. 또한, 국유은행은 주로 국영은행 규제기관의 감독을 받으며, 은행도 증권 거래 시 증권거래위원회의 관리를 받습니다. 은행 시스템 외에도 주택 모기지 및 농가 대출을 위한 연방 준비 제도와 유사한 두 개의 병렬 시스템이 있으며 각각에는 자체 최고 규제 기관이 있습니다.