미국은 세계 최대의 경제대국으로서 완전한 대출 시스템을 갖추고 있습니다. 일반적으로 미국에서 주택을 구입하려는 중국인은 다음 세 가지 경로를 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 모기지 브로커 미국 주택 융자의 절반 이상이 대출자와 대출 기관 사이의 중개인인 모기지 브로커를 통해 완료됩니다. 모기지 브로커는 구매자와 직접 수수료를 협상할 수 있으며 가장 낮은 대출 이자율과 최소한의 수수료를 달성할 수 있습니다. 따라서 미국의 주택대출 문제에 대해 잘 모르는 사람들에게는 "신뢰할 수 있는" 대출 브로커를 찾는 것이 좋은 선택입니다. 그러나 전문 서비스는 일반적으로 대출 금액의 1%를 수수료로 부과합니다. 2. Citibank 및 Bank of America와 같은 상업 은행은 매우 경쟁력 있는 대출 이자율을 제공합니다. 귀하가 이들 기업 중 하나에 당좌 예금 계좌를 보유하고 있다면 우대 대출 혜택을 받으실 수도 있습니다. 3. 모기지 은행원 모기지 은행원은 하나 이상의 은행을 대신하여 대출을 제공할 수 있지만 이 대출 서비스는 해당 은행의 고객으로 제한됩니다. 대부분의 중국 투자자들이 자금을 빌리는 주요 방법은 중국에 지점을 두고 있는 미국 상업은행과 상담하는 것이다. 대출 제공의 원칙 및 조건 미국의 모기지 대출 제공의 핵심 원칙은 담보 가치가 충분하고, 신청자의 신용도가 좋고, 지속적인 수입원이 있으며, 신청자의 신원 및 국적과 직접적인 관련이 없다는 것입니다. 현재 미국 대부분의 주에서는 미국 영주권이 없는 외국인도 대출을 통해 미국 부동산을 구입할 수 있지만 계약금은 보통 40~50%이며, 미국 신용 기록과 소득원 증명서가 없기 때문에 대출 기관은 대출 기관에 시장 수준보다 1~2% 높은 추가 이자율을 지불하도록 요구합니다.
연방 주택 융자 은행에서 일하는 것은 어떻습니까?
연방 주택 대출 은행(FHLB)은 금융 및 기타 서비스를 제공하는 정부 지원 금융 기관입니다. 대규모 금융 기관으로서 다양한 경력 개발 기회를 제공하고 높은 수준의 직원 복리후생과 교육을 제공합니다.
구체적으로 FHLB에서 근무하면 다음과 같은 상황에 직면할 수 있습니다.
1. 직업 안정성: 정부 지원 금융 기관으로서 경기 침체기에도 비교적 안정적인 운영을 유지할 수 있습니다.
2. 경력 개발: FHLB에는 다양한 유형의 직책과 승진 기회를 제공할 수 있는 많은 부서와 영역이 있습니다.
3. 혜택: 회사는 종종 건강 보험, 은퇴 계획 등 경쟁력 있는 혜택을 제공합니다.
4. 훈련 및 학습: FHLB는 직원 훈련 및 학습을 매우 중요하게 생각하며 직원이 내부 또는 외부 과정과 전문 인증 시험에 참여하도록 권장합니다.
물론 어느 회사에서든 열심히 일하고 회사 문화에 적응하는 것이 필요합니다. 이에 관심이 있으시면 회사에 대해 자세히 알아보고 관련 채용 정보를 찾아보세요.
미국에서 대출을 받아 집을 구입하려면 계약금은 얼마나 필요한가요? 미국에서 주택담보대출을 받을 수 없으면 어떤 결과가 발생합니까?
미국에서 대출을 받아 집을 구입하려면 계약금은 얼마나 필요한가요?
미국의 경우 주택담보대출 발행의 핵심은 담보물의 사용가치가 충분하다는 점이다. 신청자는 신용도가 좋고 고정 수입이 있으며 이는 신청자의 신원 및 국적과 직접적인 관련이 없습니다. 현재 미국 대부분의 주에서는 (미국 영주권 없이) 외국인이 미국 부동산을 분할 구매할 수 있지만 계약금은 일반적으로 40-50%입니다. 동시에 미국 내 개인신용기록과 자금출처 증명이 없기 때문에 대출회사는 차용인이 시장 수준보다 1~2% 높은 이자율을 지불하기로 추가로 합의할 예정이다.
계약금 비율은 너무 낮아서는 안 됩니다. 20% 이상: 일반적으로 더 나은 이자율을 받을 수 있습니다. 많은 주택 융자 회사는 20%, 10%, 5% 등과 같은 고정 이자율을 가지고 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 신중하게 준비한 계약금이 19%에 불과하다면, 20%를 보충하기 위해 더 많은 돈을 찾으려고 노력하는 것이 가장 좋으며 이자율은 훨씬 낮아질 수 있습니다. 또한, 많은 주택 융자 회사에서는 아파트 계약금이 20% 이상이어야 한다고 요구합니다.
10%-20%: 단독 주택과 타운하우스의 경우 일반적으로 낮은 계약금을 지불할 수 있지만 이는 일반적으로 이자율이 높다는 것을 의미합니다. 계약금이 9%에 불과하다면 10%를 추가하는 것이 가장 좋습니다.
5%-10%: Fannie Mae 주택 융자, 계약금은 최소 5%입니다. JumboLoans 계약금은 10% 이상입니다.
3.5%: 이는 FHA 주택 융자의 최소 계약금이기도 합니다. 3.5% 미만의 주택담보대출은 성공적으로 신청하기 어렵습니다.
미국의 경우 연방정부의 저금리 대출은 미국 정부가 규정하고 있는데, 계약금은 집값의 3.5%만 있으면 된다. 연방 정부는 모기지에 대한 상업 보험을 요구합니다. 따라서 계약금은 적지만 추가 비용이 발생합니다.
미국에서 주택담보대출을 받지 못하면 어떤 결과가 발생하나요?
1. 계약금은 부동산 중개업자에게 무료로 지급됩니다.
집을 구입하려면 먼저 계약금을 지불한 뒤 은행에 가서 담보대출을 신청하면 된다. 따라서 주택담보대출이 상환되지 않으면 계약금을 상환하는 것이 불가능합니다.
2. 집을 사는 데 드는 비용도 낭비됐다.
집을 구입하는 것은 특히 비용 측면에서 쉬운 일이 아닙니다. 부동산 증서세, 주택 유지비, 도시 지원비, 장식비 등은 무엇입니까? 섭취해야 합니다. 따라서 주택 융자를 갚지 않으면 이 지출은 낭비가 됩니다.
3. 개인신용기록이 훼손
집을 잃는 것도 나쁘지만, 대출이 중단되면 집주인의 개인신용기록도 얼룩지게 됩니다. 그리고 운전 자본이 곤란한 상태에 놓일 가능성이 있는 경우에는 개인신용기록이 훼손된 후 대출로 위기를 넘기기도 어려울 것입니다. 개인신용조회가 얼룩지면 기본적으로 대출신청이 불가능하기 때문입니다.
4. 부채 추심이 진행 중입니다.
금융 기관은 귀하가 돈을 갚지 않을 것을 두려워합니다. 대출을 끊고 나면 금융기관은 반드시 그 빚을 회수하게 됩니다. 채권 추심 수단은 은행 채권 추심 대행업체의 멘탈리티에 따라 다르지만 생활은 결코 쉽지 않을 것이다.
5. 집이 경매됐다
최악의 결과는 집이 은행에 의해 경매되고 경매 수익금이 계좌를 상쇄하는 데 사용된다는 것입니다. 또한 금융기관이 일반인을 통해 귀하의 재산에 입찰하려는 경우 금융기관이 항소에 성공한 후에도 변호사 비용, 소송 비용, 보호 비용 및 기타 비용을 지불해야 합니다.
6. 은행에 빚진 돈
집이 경매된 후 경매 수익금이 은행 대출을 감당할 수 없는 경우. 그러다가 우리는 집을 잃었을 뿐만 아니라 금융기관에도 빚을 지게 되었습니다.
그래서 주택담보대출을 갚을 수 없다면 가장 적절한 선택은 보험회사에 연장을 신청하는 것인데, 한 달에 몇백 위안이라도 집은 버틸 수 있다. 난이도가 지나면 다시 시작하기에는 너무 늦습니다!
미국에서 주택 보험을 구입하는 데 비용이 얼마나 드나요? 미국 모기지 정책은 무엇입니까?
1. 미국에서 대출을 받을 때 주택보험을 들어 집을 구입해야 하나요?
집을 구입하기 위해 대출이 필요한 경우 대출 회사는 부동산을 양도하기 전에 소유자의 상업 보험에 가입하기를 원할 것입니다.
2. 상업용 주택 보험 가입 비용은 얼마인가요?
상업 보험마다 요구되는 수수료가 다릅니다. 예를 들어, 지진 보험: 지진 재해가 발생하기 쉬운 지역에서 사용 가치가 US$200,000인 주택에는 연간 약 US$400-600의 지진 활동 보험이 필요하며 이는 기본적으로 소유자의 일반 주택 보험료와 동일합니다. 지진 재해가 드문 지역에서는 지진 재해 보험료가 상대적으로 낮습니다.
3. 주택 보험료를 줄일 수 있는 방법이 있나요?
일반적으로 공제액을 높이면 주택 보험료가 낮아질 수 있습니다. 또한, 집과 차량의 상업보험이나 공동보험 금액을 줄여 보험료를 줄일 수도 있습니다. 또한 일부 보험사에서는 3~5세 고객에게 9.5% 할인, 6세 이상 고객에게는 10% 할인을 제공하고 있습니다. 최후의 수단으로 연기 감지기나 경보 시스템 설치 등 건물을 더욱 안전하게 만들기 위해 5% 할인을 받을 수도 있습니다.
미국의 모기지 정책은 무엇입니까?
미국인들이 주택을 구입할 수 있는지 여부는 금융 기관에서 대출을 받을 수 있는지 여부에 따라 크게 좌우됩니다. 미국 소비자금융보호국은 도드-프랭크법(Dodd-Frank Act)을 전제로 미국 주택대출 시장에 대한 새로운 규정을 공포하고 2018년 6월부터 10월 10일까지 시행을 발표했습니다. 정책에 따르면 대출 기관은 차용인이 실제로 주택 융자를 상환할 수 있는지 확인해야 합니다. 따라서 대출금융기관은 차주의 소득, 경상부채, 개인신용기록 등 일련의 요소를 고려해야 한다. , 차용인의 신체적, 정신적 건강을 확인하기 위해.
작년부터 American Commercial Bank는 기술을 업그레이드하고 새로운 대출 절차를 작성하며 최신 통제 정책을 준수하도록 직원을 교육하기 시작했습니다. 일부 내부자들은 앞으로 몇 주 동안 긴 대기 시간, 엄격한 검토 및 기타 여러 문제를 포함하여 대출자의 전체 신청 절차가 원활하지 않을 것이라고 믿습니다. 부동산 정보 웹사이트 질로우(Zillow)의 수석 이코노미스트 험프리스는 대출 기관들이 새로운 시스템으로 전환해야 하기 때문에 올해 첫 두 달 동안 단기 모기지 대출 승인 전체 과정이 원활하지 않을 수 있지만 최신 정책은 미국 부동산 시장에 너무 많은 해를 끼치지 마십시오.
미국은행협회(American Banking Association)가 발표한 자료에 따르면 최근 미국 모기지 대출 승인 상품 수가 감소해 거의 13년 만에 최저 수준에 도달한 것으로 나타났는데, 이는 금리 상승이 미국 모기지 대출에 미치는 영향을 반영합니다. . 또 웰스파고와 JP모건체이스 등 모기지론 기관들도 대출 수요 위축이 예상보다 실제로 더 심각하다며 기업시장 전망에 대해 앞서 경고한 바 있다.
해외 바이어가 미국에서 주택을 구입하기 위해 대출을 신청하는 데는 약 2개월 정도 소요된다. 부동산 가격이 급등하는 가운데 연이자율도 빠르게 오르고 있어 거래량에 큰 영향을 미칠 것으로 보인다. 일부 분석가들은 이제 미국 주택 시장은 일시불로 전액을 지불하는 고객에게 지나치게 의존하고 있지만 전국 주택 가격 상승은 모기지 대출을 통해 대출을 받는 전통적인 고객에 의존해야 한다고 말합니다. 따라서 대출 기준과 금리 인상이 미국 주택 시장 회복을 방해할 가능성이 높습니다.
골드만삭스 보고서에 따르면 금융위기 이전 미국 내 '일회성 결제' 거래 비중은 20%에 불과했으나 지금은 60% 가까이 늘었다. 전미부동산중개인협회(National Association of Realtors)가 이전에 발표한 결과에 따르면 미국 투자자가 미국 부동산 시장에서 두 번째로 큰 외국인 고객이 된 것으로 나타났습니다. 많은 미국인들이 막대한 주택 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 반면, 미국 주택 구매자의 70%는 전액을 지불하고 주택을 구매합니다.
미국의 부동산 대출 메커니즘과 심사 방법은 무엇인가? 미국 부동산 거래세는 어떻게 계산되나요?
미국의 부동산 대출 메커니즘과 심사 방법은 무엇인가?
첫째, 좋은 신용
모든 대출 기관은 사회 보장 번호 확인을 기반으로 3대 신용 평가 회사로부터 개인 신용 보고서 결과를 얻습니다. 이 단계에서 모든 은행은 세 보고서의 중앙값을 신용 승인 결과로 사용합니다. 이 숫자는 나의 이전 신용 기록을 요약하고 대출 기관이 향후 제 시간에 지불할 가능성을 평가합니다. 높은 신용 점수는 신청 자격을 부여할 뿐만 아니라 더 나은 대출 연간 이자율도 받게 됩니다.
이 신용 지수는 다음 항목에 대한 평가를 기반으로 합니다.
과거 지불 시간: 지불이 제때 이루어졌습니까? 당신은 늦게 돈을 지불하는 좋은 습관이 있습니까? 몇 번이나? 30일 지각, 60일, 90일 지각? 얼마나 오래 갈까요? 올해 안에? 작년? 파산기록이 있나요? 다른 사람에게 수집된 적이 있나요? 예, IRS에 부채 기록이 있습니까? 자녀 양육비를 지불해야 합니까? 실제로 은행들은 가계대출 연체실적이 가장 우려돼 오랜 시간 되돌려받게 된다. 1년을 초과하는 기타 신용카드 연체 상환 기록은 평가 대상으로 간주될 수 없습니다.
신용카드 신용한도: 신용한도가 높을수록 신용도가 좋아집니다. 단, 월간 크레딧 소모량은 전체 금액의 50%를 초과할 수 없으며, 초과할 경우 포인트가 차감됩니다. 지출 금액이 총액을 초과할수록 벌금도 커집니다. 신용 이력 시간: 은행은 최소 4개의 신용 한도를 평가해야 하며, 그 중 2개는 1년 이상의 신용 이력이 필요합니다.
신용 유형: 주택담보대출, 신용카드, 자동차 대출, 학자금 대출, 백화점 신용카드, 주유카드 등 여러 유형의 대출을 받았습니다. 다양한 유형의 신용을 보유하는 것이 현명합니다. 신용조회 빈도 : 각 신용조회마다 포인트가 차감됩니다. 체포된 사람이 너무 많아서 이유를 설명하는 편지를 써야 할 정도다.
둘째, 상대적으로 안정적인 수입
이것은 대출 보장이기도 합니다. 일반적으로 월 소득은 대출 비용의 2.5배가 되어야 합니다. 현재 채택되고 있는 부채비율(DTIRation)(부채/소득)은 소득의 55% 미만이다. 은행마다 기준이 다르지만 공식을 이용해 계산할 수 있다. 대출 비용, 대출 이자, 부동산세, 화재 예방 비용은 모두 은행 신용(신용 시트에 기록)/월 총 수입의 55%로 매월 지불됩니다.
소득을 결정하는 기준은 두 가지, 상대적으로 안정적인 소득이다. 대출 기관은 자신이 종사하는 업계에서 2년 이상의 지속적인 운영 기록을 보유하고 있습니다. 적절한 수입원. 소득은 다음 방법을 통해 확인할 수 있습니다. 고정 급여: 급여 근로자의 경우 W-2 양식이 2년간 제공되며 세전 급여 소득을 기준으로 평가됩니다. 자영업자 관리사 : 1099호 서식을 받아 보세구역 2년 서식을 부여하고, 세후 급여 AGI를 기준으로 2년간 평균 연소득을 계산합니다.
셋. 자금 증명
이는 대출금이 신속하게 처리되도록 하는 데에도 중요합니다. 예금 계좌, 당좌 예금 계좌, 정기 예금 계좌, 퇴직 계좌 및 주식 시장 등이 있습니다. 계약금, 주택구입비, 월 3개월 주택대출 금액에 해당 증명서를 2개월 이상 은행에 예치해야 합니다.
가능한 한 빨리 현금을 투자하시기 바랍니다. 향후 2개월 이내에 부동산을 구입하려면 먼저 은행에 현금을 입금한 후 자금 증빙으로 2개월 동안의 은행 영수증 및 지불 내역(전체 페이지 번호)을 복사하세요. 주택 대출 금액이 적거나 전체 펀드의 순 가치가 낮은 경우 은행은 신청한 대출 기관의 성명, 위치, 계좌 번호 및 기타 뉴스 정보가 없으면 인터넷에서 인쇄된 사본을 거부합니다. (일반적으로 네트워크 버전 번호는 표시되지 않습니다.)
월 소득을 제외한 모든 저축에는 돈의 출처를 나타내는 편지(LOE-Letter of Description)가 첨부되어야 합니다. 고액예금증명서를 해외로 송금하는 경우에는 자금출처도 설명하고 확인해야 합니다. 원칙적으로는 송금영수증이 우선합니다.
넷째, 부동산의 가치
이는 대출 가능 금액을 결정하는 한도이기도 합니다. 결국 부동산 담보대출이기 때문에 담보로서의 가치가 특히 중요합니다. 대부분의 소유자는 LTV80%(대출 금액/주택 가격) 이하의 대출 옵션을 선택합니다. 대출금이 모기지 비율의 80%를 초과하기 때문에 대출금 상환을 위한 상업용 보험, 즉 PMI(Private Mortgage Insurance)도 가입해야 합니다.
대출 금액에 따라 월 보험료는 150위안에서 250달러까지 다양하다. LTV가 작을수록 대출 패키지와 APR이 더 좋습니다. 요즘 은행은 대출자의 소득을 엄격하게 조사합니다.
미국 재산세 계산:
부동산세는 주로 부동산 가치 평가와 징수율이라는 두 가지 요소로 구성됩니다. 이 두 항목은 정부 부서에서 계산합니다. 부동산세 징수 권한을 가진 정부 부서에는 카운티 정부 부서, 지방 자치 단체 및 캠퍼스가 포함됩니다. 그들은 카운티세, 도시세, 학교세를 징수합니다. 일반적으로 부동산세는 이 세 가지 세금을 합산한 것입니다. 이 세 가지 항목의 비율은 일반적으로 1:1:5입니다. 캠퍼스 세금이 더 많습니다.
미국 부동산세의 주요 목적:
부동산세는 모든 지방 정부 단위와 지역 공립학교의 재정 원천입니다. 수입이 너무 적으면 경찰관을 고용할 수 없고, 도로와 하수도를 수리할 수 없으며, 캠퍼스에 좋은 장비가 없을 수 있으며, 이는 지역 주민의 삶의 질과 지역 자산의 사용 가치에 직접적인 영향을 미칠 것입니다. 따라서 특히 일반 미국 주택 소유자는 부동산세의 정확성과 금액에 대해 거의 반대하지 않습니다.
미국에서는 재산세를 더 내는 것이 가족의 책임이자 의무이며, 정부는 국민을 돕기 위해 세금에 의존한다는 것이 일반적인 인식입니다.
미국의 서브프라임 대출을 제공하는 금융기관 두 곳은 어디일까요?
지난주 미국 양대 주택담보대출 기관인 연방전국모기지협회(패니메이)와 연방주택담보대출공사(프레디맥)는 재정 상황이 악화됐다는 소식을 전했다. , 그리고 그들의 주가는 폭락했습니다. 미국 정부도 긴급 '소방작전'에 돌입했다. Fannie Mae와 Freddie Mac에 재정 지원을 제공하는 것 외에도 또 다른 파산 모기지 대출 기관인 IndyMac Bank of California를 인수했습니다. 모기지 대출 기관의 위기는 이미 취약한 미국 경제를 더욱 악화시킬 것이며 미국과 세계 자본 시장에 대한 달러의 반등과 신뢰에 영향을 미칠 것입니다. 한동안 미국 경제는 서브프라임 모기지 사태의 그림자에 완전히 가려진 것처럼 보였습니다. 패니매(Fannie Mae)와 프레디맥(Freddie Mac)은 각각 1938년과 1970년에 설립되었습니다. 이 두 기관은 미국 주택금융 시스템에서 핵심적인 역할을 하며, 주택대출 시장의 자금 흐름을 보장하기 위해 미국 의회에 의해 설립되었습니다. 두 회사의 주요 사업은 모기지 회사, 은행 및 기타 대출 기관으로부터 모기지 대출을 구매하고 모기지 대출의 일부를 증권화하여 다른 투자자에게 판매하는 것입니다. 이 두 모기지 대출 기관이 소유하거나 보증한 모기지 대출의 가치를 합친 금액은 약 5조 달러에 달하며 이는 미국 전체 모기지 부채의 거의 절반에 해당합니다. Fannie Mae와 Freddie Mac의 곤경은 상당한 관심을 끌었습니다. 패니메이와 프레디맥은 서브프라임 모기지 이외의 주택담보대출 업무를 주로 하고 있기 때문에 투자자들은 이들의 어려움이 미국 주택 거품 붕괴로 인한 서브프라임 모기지 위기가 더 큰 '모기지 위기'로 발전할 수 있다는 점을 우려하고 있다. 미국은 물론 전 세계적으로도 금융 불안정의 위험이 커집니다. 서브프라임 모기지 사태, 고유가, 높은 인플레이션 등 세계 경제에 영향을 미치는 다양한 불확실성이 여전히 지속되고 있습니다. 세계 경제 성장은 하반기에도 계속 둔화될 것으로 예상되며, 신흥시장 국가들은 경기변동 리스크에 특별한 주의를 기울여야 합니다.
이상으로 미국 주택담보대출은행(Home Loan Bank of America)과 미국 주택담보대출 금리에 대한 발표가 끝났습니다.
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