은행 분류의 5가지 수준은 무엇인가요?

은행 5단계 분류는 시중은행이 차입자의 실제 상환능력을 기준으로 대출건전성을 5단계로 분류한 것이다. 은행은 위험도에 따라 대출을 정상, 특별, 고정불량, 의심, 손실 등으로 분류하며 후자 3개는 부실대출이다. 은행은 차주가 대출금의 원리금 전액을 기한 내에 전액 상환할 수 있는지 충분히 분석한 결과, 기본기준에 따라 우선적으로 대출등급을 분류한 후, 엄격한 기준에 따라 분류 결과를 결정합니다. 핵심 정의.

5단계 분류:

1. 일반 대출

차용자는 계약을 이행할 수 있으며 항상 원리금을 정상적으로 상환할 수 있습니다. 대출 원금과 이자의 시기적절하고 전액 상환에 영향을 미치는 부정적인 요인은 없습니다. 은행은 차용인이 대출 원금과 이자를 전액 제때에 상환할 수 있다는 완전한 확신을 갖고 있습니다. 대출 손실 확률은 0입니다.

둘째, 대출에 주의하세요

차입자가 대출금의 원리금 상환 능력을 갖추고 있음에도 불구하고, 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 요인들이 있습니다. 이러한 요인이 지속되면 차주의 상환능력에 영향을 미치게 되며, 대출손실 확률은 5%를 넘지 않게 됩니다.

셋째, 서브프라임 대출

차주의 상환능력에 명백한 문제가 있고, 차입자가 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없습니다. 자산 처분, 외부 자금 조달, 심지어 모기지 보증 이행을 통해 이자를 상환해야 합니다. 대출 손실 확률은 30%-50%입니다.

넷. 의심스러운 대출

대출자가 대출금의 원리금을 전액 상환할 수는 없습니다. 담보대출이나 보증이 이행되더라도 일정한 손실은 발생합니다. 그러나 손실은 차용인 등의 요인으로 인해 발생합니다. 구조조정, 합병, 모기지 처분, 소송 진행 등 금액은 불확실하며 대출 손실 확률은 50~75%이다.

동사(동사의 약어) loss Loan

차입자가 원리금을 무상으로 상환했을 가능성을 말합니다. 어떠한 조치와 절차를 밟아도 대출금은 손실될 수밖에 없고, 아주 작은 부분이라도 회수할 수 있다 하더라도 그 가치는 미미할 것이다. 은행 입장에서는 은행 자산으로 장부에 보관하는 것은 말도 안 되고 꼭 필요한 일이다. 이러한 대출은 필요한 법적 절차를 완료한 후 즉시 탕감되어야 하며, 대출 손실 확률은 75%-100%입니다.