소위 '단리'란 원금만 이자를 발생시키고, 원금이 발생하는 이자는 이자를 발생시키지 않는 것을 의미하며, '복리'는 원금이 발생하는 이자를 말한다. 이자 기간이 끝나면 원금으로 합쳐지고 이자가 반복적으로 발생하며, 이를 일반적으로 "롤오버 이자"라고 합니다.
모기지 이자는 매년 바뀌나요?
모기지 금리가 매년 바뀔지는 주로 현지 정책과 시장 상황, 대출 은행이나 대출 기관의 규정에 따라 달라집니다.
중앙은행이 기준대출금리를 조정하면 이에 따라 주택담보대출 금리도 바뀔 가능성이 높다. 때때로 은행은 시장 동향과 정책 시행에 따라 모기지 금리를 조정할 수도 있습니다(지역마다 정책과 시장 상황이 다르기 때문에 모기지 금리는 지역과 은행마다 다를 수 있습니다).
대출자는 일반적으로 주택담보대출을 신청하고 대출 계약을 체결할 때 변동금리에 동의하기 때문에 대출을 신청할 때 항상 주택담보대출 금리에 따라 상환하는 것은 아닙니다. 이자율이 변경된 후 차용인은 새로운 모기지 이자율로 모기지를 상환하게 됩니다. 모기지 이자율이 상승하면 차용인의 지불금도 그에 따라 증가합니다.
물론 고정금리로 계약하는 분들도 계시기 때문에 모기지 금리가 어떻게 변하더라도 차용인은 그때 합의한 금리로 모기지를 상환하게 됩니다.
모기지 이자 계산식
1. 원금과 이자 동일 계산식:
월 상환 금액 = 원금*월 이자율*[(1+월 이자율 )n/[(1+월 이자율)n-1]
계산 원칙: 매월 지불하는 금액부터 은행이 먼저 남은 원금에 대한 이자를 받은 다음 원금을 받습니다. 남은 원금이 감소함에 따라 감소하고, 금액이 증가함에 따라 월 납부금에서 원금이 차지하는 비율은 증가하지만 월 납부금 총액은 변하지 않습니다.
2. 평균 자본금 계산식:
월 상환 = 월 원금 + 월 원금 및 이자
월 원금 = 원금/상환 개월 수
월 원리금 = (원금 - 누적 상환액) x 월 이자율