법적 주체: 부동산 담보 대출은 다음 조건을 충족해야 합니다. 1.
민사행위 능력이 있는 자연인으로서 대출 만기일은 일반적으로 65세 이하입니다. 2. 유효한 신분증을 보유하고 있습니다. 3. 안정적이고 합법적인 수입원이 있습니다. 명확한 소유권이 있고 상장 및 거래가 가능한 유산 증명서 5. 은행이 지정한 기타 조건.
"도시 부동산 담보 등록 관리 조치" 제8조 및 "개인 대출 관리 임시 조치" 제11조 법적 객관성: 대출 신청 시 대출 조건을 충족하는 모든 차용인은 다음 사항을 작성해야 합니다. "부동산담보대출"을 은행에서 신청할 때 "부동산담보대출신청서"를 작성하여 제출하시기 바랍니다.
대출담당자의 확인을 거쳐야 대출신청이 가능합니다.
차용인이 부동산 개발 및 운영 기업인 경우 부동산 담보 대출을 신청할 때 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다. 부동산 담보 등록 신청서.
저당권 설정자의 신원 또는 법인격 증명, 관할 당국이 승인한 프로젝트 승인 문서.
모기지 부동산 목록 및 소유권 증명서, 부동산 모기지 계약서, 차용인의 재정 상태 및 대출 은행이 요구하는 기타 관련 서류.
향이 토지사용권을 담보로 은행으로부터 대출을 받을 경우 저당권자의 신분증 또는 법인자격증명서, 토지사용증명서, 토지사용권 양도계약서 및 양도수수료 납부 증명서도 제출해야 합니다. 계약에 따르면.
금융기관은 차용인의 신청서와 관련 서류를 받은 후 차용인과 모기지 대상에 대한 종합적인 검토 및 분석을 실시해야 합니다.
이는 대출 보안을 보장하는 중요한 링크입니다. 검토에는 다음이 포함됩니다.
차용인의 자격 및 신용심사에서는 주로 차용인이 해당 자격과 상환능력을 갖추고 있는지를 검토합니다.
저당권자는 완전한 민사 능력을 갖고 저당된 부동산을 소유하며 소유권 증명서를 보유해야 합니다. 법인은 독립적인 회계, 자신의 손익에 대해 책임을 질 수 있는 능력 및 부동산 개발권을 보유해야 합니다.
동시에 은행은 기업에 자본 확인 인증서를 제공하도록 요구할 수 있습니다.
저당권 설정자의 신용도를 검토하는 데 사용되는 재무제표 및 기타 자료입니다.
동시에, 저당권자가 모기지 자격을 갖추고 있는지 검토할 필요가 있으며, 이는 중국 일부 지역에서 정부가 지정한 부동산 모기지 선도기관이 실시할 것입니다. 국내 은행 또는 중국에 사무소가 있는 외국 은행.
2. 담보 검토 담보부동산의 선정 및 확인은 주로 보존의 편의성에 중점을 두고 있습니다.
달성하기 쉽습니다.
저장하고 평가하기 쉬운 부동산.
담보는 국가 관련 규정에 부합해야 하며, 담보가 불가능한 부동산은 대출을 위한 담보로 사용할 수 없습니다.
3. 대출 목적으로.
프로젝트 검토 및 분석: 첫째, 대출 목적이 관련 국가 규정을 준수하는지 검토합니다. 둘째, 대출 프로젝트의 타당성을 평가하고 시장 조사와 경제 조사라는 두 가지 측면에서 대출의 타당성을 분석합니다.
주로 다음과 같은 비율 지표가 있습니다. (1) 대출 원리금에 대한 순 영업 수입의 비율.
부동산 담보대출의 상환능력을 분석하는 지표로, 계산식은 해당 프로젝트의 연간 예상 순영업소득/연간 대출 원리금 상환액이다.
비율이 낮을수록 위험은 작아지고, 금융기관의 위험은 커집니다.
(2) 운영비용 비율.
이 지표는 부동산담보대출의 상환능력을 분석하는 데에도 활용될 수 있다.
계산 공식은 운영비/실제 총 프로젝트 수입입니다.
지표가 클수록 프로젝트의 단위 수익을 창출하는 데 필요한 투자가 커집니다.
대출 기관은 이 지표를 시장 평균과 비교할 수 있으며 일반적으로 그 차이가 너무 커서는 안 됩니다.
(3) 자본보전비율.
소득 대비 사업비의 비율을 말하며, 계산식은 (운영비 10 대출 원금 및 이자)/잠재총소득이다.
일반적으로 대출 기관은 최대 허용 비율을 70%에서 95% 사이로 규정합니다.
비율이 이 수준보다 높으면 프로젝트의 현금 흐름이 보장되지 않습니다.
(4)대출 가치.
계산식은 담보부 부동산 가치에 대한 담보대출 금액의 비율이 낮을수록 대출 담보가 높을수록 대출 담보는 더 나쁘다는 것입니다.
주택담보대출 금액은 은행 대출자금의 적정성, 차주의 자기자금 조달능력, 상환능력, 정부 법규 등 다양한 요인에 따라 결정됩니다.
담보부동산의 평가 담보평가는 부동산 소유권 증명서의 진정성과 신뢰성을 검증하고 시장변화를 종합적으로 고려하는 것입니다.
담보 가치에 대한 대출 금액의 비율을 결정하기 위해 이자율 추세 및 기타 요인을 기반으로 저당 재산의 가치를 평가합니다.
부동산 평가는 주택평가와 토지평가 두 부분으로 나눌 수 있습니다.
주택 가치 평가 방법은 비교적 간단합니다. 계산 공식은 주택 가격 = 주택의 색상을 곱한 값입니다. 여기서 교체 가격은 현재 가격 수준에서 주택을 재건축하는 가치이며 색상은 정도입니다. 새로움의 정도를 백분율로 표시합니다.
주택 평가는 입방피트 및 평방피트 방법을 사용하는 것뿐만 아니라 다양한 건축 자재의 수량을 기준으로 계산할 수도 있습니다.
기본 아이디어는 건설 비용을 먼저 계산한 다음 감가상각비를 빼는 것입니다.
토지평가 방법은 상대적으로 복잡하며 일반적으로 사용되는 평가방법으로는 시장비교법, 소득감소법, 잔여법, 비용법 등이 있다.
부동산 금융기관은 일반적으로 담보부 부동산의 가치를 판단하기 위해 정규 또는 시간제 감정인을 두고 있습니다.
금융기관은 위와 같은 방법을 통해 부동산의 현재가치를 산정한 후, 부동산시장 동향을 토대로 부동산의 현재가치를 산정하게 된다.
대출 금리 동향 등의 요소에 따라 부동산 가치 대비 대출 금액의 비율이 결정되고 대출 금액이 계산됩니다.
금세기 초 미국이 부동산 담보대출을 실시하기 시작했을 때 담보대출 비율은 50~60%에 불과했지만 이후 경제 발전과 함께 이 비율은 약 80%까지 증가했습니다.
제2차 세계대전 이후 2차 모기지 시장의 확립으로 미국 부동산의 시장성과 유동성이 향상되었고, 대출 위험이 분산되었으며, 담보인정비율(LTV)이 90%에 달했습니다.