(1) 순수 온라인 모드 < P > 의 가장 큰 특징은 차용인과 투자자가 모두 인터넷, 전화 등 비지상 채널에서 얻은 것으로, 대부분 신용대출이며, 대출 금액이 적고, 대출자에 대한 신용평가와 심사가 인터넷을 통해 이뤄진다는 점이다. 이 모델은 기존 P2P 대출 모델과 비슷하며 데이터 대출 기술, 사용자 세그먼트, 소액 집약적인 대출 수요에 초점을 맞추고 있습니다. < P > 플랫폼은 투자자의 위험에 대한 자신감을 강조하고 위험 보증금을 통해 투자자를 어느 정도 보장한다. 플랫폼이 부담하는 위험은 적고 신용 기술에 대한 요구가 높다. < P > 현재 순온라인 모델의 업무 확장 능력에는 한계가 있어 업무 운영이 어렵지만 국내 P2P 대출의 미래 발전 방향으로 널리 알려져 있다. 국내에서 순수 온라인 모델을 채택하는 플랫폼은 매우 적고, 가장 전형적인 것은 바로 오래된 플랫폼이다. < P > (2) 채권 양도 방식 < P > 이 모델의 가장 큰 특징은 대출자와 투자자 사이에 중개인 전문 대출자가 있다는 점이다. 대출 속도를 높이기 위해 전문 대출자는 먼저 자신의 자금으로 대출을 한 다음 채권을 투자자에게 양도하고 반납된 자금으로 다시 대출한다. 채권 양도 모델은 온라인 P2P 대출 플랫폼에서 흔히 볼 수 있으므로 순선 모드의 대명사가 됩니다 (차용인과 투자자는 모두 오프라인 채널을 통해 발전하지만 일부 순선 오프라인 플랫폼은 온라인 채널을 통해 일부 투자자를 얻는다). < P > 오프라인 P2P 대출 플랫폼은 부피가 크고 정보가 불투명하기 때문에 종종 비판을 받는다. 재테크 상품으로 채권을 포장하는 행위는 흔히 자금지를 건설한 혐의로 여겨진다. < P > 하지만 실제로는 오프라인 플랫폼마다 채택된' 재테크 모델' 이 정확히 동일하지 않아 일반화하기 어렵다. 채권 양도 모델의 전형적인 플랫폼은 이신, 관군 질주 등이다.
(3) 보증/모기지 모델 < P > 이 모델은 제 3 자 보증 회사를 도입하여 각 대출을 보증하거나 차용자에게 특정 자산을 담보하도록 요구하여 더 이상 신용대출에 속하지 않습니다. < P > 담보회사가 규정 준수 경영 요구 사항을 준수하고 담보자산을 적절하게 선택하고 유동하기 쉽다면 이 모드에서 투자자의 위험은 낮다. 특히 주택 융자 모델은 위험보장능력이 강해 종합대출률이 떨어질 여지가 있다. < P > 하지만 보증과 담보가 도입되면서 대출 업무 프로세스가 길어져 속도가 영향을 받을 수 있습니다. 보증 모델에서는 보증 회사가 모든 위약 위험을 감당하기 때문에 보증 회사의 규제가 매우 중요하며, 품질 보증 회사는 강력한 지위에 따라 P2P 대출 플랫폼의 가격권을 압박할 수 있습니다. < P > 전형적인 보증/저당 플랫폼은 육금소 (보증회사가 담보를 제공), 신카이대출 (담보자격이 있는 작은 대출회사가 담보를 제공), 호혜망 (부동산 담보) 이다.
(4) 온라인-오프라인 < P > 이 차종은 213 년 더욱 주목받고 있다. P2P 대출 플랫폼은 주로 대출 사이트 유지 관리 및 투자자 개발을 담당하고, 대출자는 작은 대출 회사나 보증 회사가 개발하는 것이 특징이다. < P > 프로세스는 소대출회사 또는 보증회사가 대출자 (오프라인 채널을 통해 많이) 를 찾아 검토 후 P2P 대출 플랫폼에 추천한 후 플랫폼 재심사 후 온라인 투자자의 입찰을 받기 위해 웹사이트에 대출 정보를 게시하는 것으로, 소대출회사 또는 보증회사는 대출에 대한 전액 보증이나 연대 책임을 제공한다. < P > 이 모델은 플랫폼이 차용인 개발 기관과 분업하는 것이 특징이다. 전자는 투자 체험을 개선하고 더 많은 투자자를 유치하기 위해 노력한다. 후자는 대출자 개발에 집중하여 업무 규모를 빠르게 확대할 수 있다. < P > 그러나 이 모델은 완전한 풍제어 프로세스를 쉽게 갈라놓기 때문에 쌍방의 도덕적 위험을 초래하여 투자자를 유치하고 차용자에 대한 심사를 무시하는 플랫폼으로 드러난다. 소액 대출이나 보증회사는 대출자 수를 늘리고 감사 기준을 낮추기 위해 노력한다. 플랫폼은 차용자 개발 기관과 강한 관계가 없거나 플랫폼 자체에 충분한 신용 평가 및 위험 관리 기능이 없는 한 높은 운영 위험을 감수합니다. < P > 전형적인 오프라인 플랫폼은 상호이익망, 36 위 등이다. 최근 제 3 자 거래 플랫폼 (또는 은행) 의 개념이 온라인에서 오프라인으로 도출되었다. 이러한 플랫폼은 오프라인 금융 기관을 위한 온라인 채널을 구축하여 후자가 제공하는 대출 항목을 시연하고 온라인에서 대출 쌍방을 중개합니다. 오프라인 금융기관 신청, 플랫폼 심사가 통과되면 플랫폼으로 들어가 대출 항목을 발급할 수 있다. 타오바오와 비슷한 점포 (돈장이 됨) 가 된다. 이러한 플랫폼의 일반적인 사례는 Qianzhuang.com 입니다.
(5)P2B 모드 < P > 는 213 년에도 큰 발전을 이루었습니다. 여기서 B 는 비즈니스, 즉 기업을 의미합니다. 이름에서 알 수 있듯이, 이것은 개인이 기업에 대출을 제공하는 모델이다. 그러나 실제로 많은 개인이 같은 기업에 돈을 빌려 주는 각종 위험을 피하기 위해, 보통 먼저 기업의 실제 지배인에게 돈을 주고, 실제 지배인이 기업에 돈을 빌려주는 경우가 많다.
P2B 모델은 단일 대출 금액이 수백만 ~ 수천만 ~ 수억까지 높은 것이 특징이다. 일반적으로 보증 회사는 보증을 제공하고, 기업은 반보증을 제공한다. 이 모델은 P2P 대출 플랫폼이 강력한 기업 실사, 신용 평가 및 위험 통제 능력을 갖추어야 합니다. 그렇지 않으면 담보와 담보가 있어도 단일 대출 위약이 보증회사의 담보능력을 돌파할 수 있습니다. < P > 동시에, 이 모델은 더 이상 마이크로스케일, 집약화의 특징에 부합하지 않는다. 투자자들이 투자와 위험을 완전히 분산시키는 것은 쉽지 않다. 관련 압력이 플랫폼으로 옮겨져 플랫폼의 위험 감당 능력에 대한 요구가 높아지고 있다. 전형적인 P2B 모드 플랫폼에는 사랑 투자, 빌딩 블록 상자 등이 있습니다.
(6) 혼합 모드 < P > 많은 P2P 대출 플랫폼이 항상 차용자, 제품측, 투자단을 명확하게 구분하는 것은 아닙니다. 예를 들어, 일부 플랫폼은 온라인 채널을 통해 대출자를 개발하고 있습니다. 일부 플랫폼은 신용 대출과 보증 대출을 모두 갖추고 있습니다. 수동 입찰과 자동 입찰 또는 정기 재테크 상품을 모두 지원하는 플랫폼도 있다. 이러한 플랫폼은 혼합 모드라고 할 수 있으며, 전형적인 대표는 인대대출이다. < P > 일반적으로 순수 온라인 모드의 플랫폼 수는 적고 오프라인 플랫폼은 채권 양도 모델을 많이 사용합니다. 대량의 온라인 플랫폼은 보증/담보 모델 (나머지는 위험 보증 모델 또는 플랫폼 "보증" 모델) 을 사용합니다. 실제 온라인-오프라인 플랫폼 수는 많지 않지만 오프라인 개발 대출자와 온라인 개발 투자자의 책임을 동시에 부담하는 플랫폼이 많다. 제 3 자 거래 플랫폼이 방금 등장했습니다. P2B 모드 플랫폼의 수가 적고 개발 속도가 매우 빠릅니다. 혼합 모드 플랫폼의 수도 빠르게 증가했습니다.