그러나 점점 더 많은 중소기업과 영세 기업이 대출을 받음에 따라 은행 기관의 부실 대출 비율도 동시에 증가하여 공식 허용 한도에 가까워지고 있습니다.
소상공인에 대한 대출을 줄이지 않으면서도 신용 부문 '부실률 3%'라는 레드라인을 어떻게 유지할 수 있을지가 업계에서 상당한 관심사가 됐다. '차이나포춘'은 일부 금융기관을 방문해 해결책을 모색했다.
포용적 금융 대출 위험은 계속 증가할 수 있습니다
9월 10일 중국인민은행은 '시장 주체 보호를 위한 금융 지원'에 관한 일련의 기자회견을 열었습니다. 중국 은행감독관리위원회 1급 포괄금융검사관 마오(毛)는 7월 말 현재 전국 중소기업 대출 잔액이 40조 8300억 위안으로 2019년 초보다 10.62% 증가했다고 소개했다. 5개 대형은행의 중소기업 포괄대출 증가율은 37.1%로 정부업무보고에서 제시한 연간 성장률 목표인 40%를 초과할 것으로 예상된다.
포용금융의 대출 증가율은 만족스러운 수준이지만, 부실대출 비율이 계속 상승해 여러 측면에서 경각심을 불러일으키고 있다.
8월 22일 중국 은행감독관리위원회 대변인은 인터뷰에서 올해 상반기 금융은 언제나 남다른 힘으로 중소기업의 안정적인 발전을 지원해 왔다고 말했다. 그러나 그는 또한 6월 30일 현재 중국 중소기업의 부실채권 잔액이 연초보다 9.25% 증가한 0.4조 위안에 이르렀고 부실채권률도 그만큼 높다고 지적했다. 이는 정부가 당초 설정한 허용한도에 가까운 2.99%다.
중국 은행 규제위원회 대변인은 푸후이 소액 대출의 부실 대출 위험이 "전반적으로 통제 가능"하다고 밝혔지만, 전염병 이후 사회 및 경제 발전을 촉진하고 회복해야 할 필요성을 고려하여 , 포용적 금융신용에 대한 압력은 계속해서 커지고 있습니다.
마오쩌둥은 지난 9월 10일 기자간담회에서도 “포용적 중소기업의 부실률에 대한 허용 기준을 부실률보다 3%포인트 이내로 높여야 한다”고 거듭 강조했다. 다양한 대출 금리."
'차이나포춘'에 따르면 올해 상반기 공업, 농업, 중국, 건설, 통신, 우편은행 등 6대 은행의 순이익은 6483억 위안으로 감소했다. 지난해 같은 기간과 비교하면 724억 위안에 이른다. 상반기 6대 은행의 이익이 급락한 배경에는 전반적인 부실률 상승이 작용했다. 공개자료에 따르면 6대 은행 중 체신은행의 부실채권 비율이 가장 많이 증가했다. 6월말 부실채권비율은 1.68%로 연초보다 0.21%포인트 높아졌다. 년도.
'불량률 3%'라는 레드라인을 엄격히 준수하려면 혁신적인 아이디어가 필요하다
업계 관계자들은 국내외 경제 전반의 복잡한 배경 속에서 한파에 직면할 것으로 예측하고 있다. 대형 은행을 비롯한 6개 금융기관이 업계에 '혈액을 수혈'하는 임무를 맡을 뿐만 아니라, 여러 낡고 새로운 위험 속에서 '손실을 만회하고 이익을 만회'하기 위해 노력해야 한다. 은행 기관이 직면한 이러한 "이항 방정식"을 해결하기 위한 중요한 옵션은 포용적 금융을 적극적으로 장려하는 것입니다.
“포용적 금융의 가장 큰 장점은 햇빛과 정밀한 관개가 가능하다는 점이다. 베이징 선안미래기술회사 회장 루안샤오순은 경제 활성화 시점에서 이렇게 본다”고 말했다. 전염병 이후 포용적 금융은 업계에 힘을 실어줄 수 있는 엄청난 잠재력을 가지고 있습니다. 그러나 포용적 비즈니스를 통해 단순히 "손실을 이익으로 바꾸는 것"에 비해 은행과 금융 기관이 직접 직면해야 하는 실제 문제는 다음과 같습니다. 포용적 신용사업의 잠재적인 위험을 제거하고 스트레스를 감소시킵니다.
청쿵 경영대학원 금융 교수 리하이타오 박사도 롼샤오쉰과 같은 견해를 갖고 있다. 인터뷰에서 그는 포용적 금융의 고객이 대부분 소상공인과 개인 산업 및 상업 가구이며 이들의 금융 요구가 '소규모, 분산형, 긴급'인 경우가 많다고 분석했습니다. 따라서 금융기관이 금융 서비스를 제공할 때 '규정 준수 및 위험 통제'가 매우 필요하지만, 이는 포용적 금융을 '수익성이 없는' 난처한 상황으로 쉽게 몰아넣을 수 있습니다.
"분명히 기존의 방식은 대출 전 수동 검증 모델로는 포용 금융의 양과 질을 동시에 향상시킬 수 없습니다.” 실제로 NPL을 효과적으로 예방하고 등급을 낮추는 방법 - 크고 작은 금융기관이 '대출을 감히 하지 않고, 빌려줄 수 없고, 빌려줄 수 없는' 이유는 주로 선진신용리스크에 대한 지원이 부족하기 때문입니다. 제어 기술.
“이 복잡한 방정식을 풀려면 고유의 사고 방식을 깨고 새로운 솔루션을 찾아야 합니다.” 루안샤오쉰의 견해로는 “광범위하고, 분산되고, 긴급하다”는 것이 포용적 금융 비즈니스의 특징이며, 이는 특히 블록체인, 빅데이터, 인공지능과의 심층적인 통합에 적합한 특성을 갖고 있습니다. 그는 새로운 기술의 적용이 기존 금융 서비스 시나리오와 반응하면 그 효과가 단일 차원에서 신용 부실률을 줄일 뿐만 아니라 은행 금융 기관이 "고객 확보 방법을 강화하고 신용 프로세스를 최적화하는 데 도움이 될 수 있다"고 믿습니다. , 고객 경험을 개선합니다." "다양한 목표.
리하이타오는 또한 디지털 산업의 새로운 추세에 따라 모든 은행과 금융기관이 디지털 산업을 홍보하는 과정에서 블록체인, 빅데이터 등 첨단 신기술을 적극적으로 수용하는 것이 매우 필요하다고 믿습니다. 포괄적인 금융 서비스를 제공하고 자체 위험 관리 시스템을 개선하며 전체 프로세스 및 전방위적인 위험 관리 및 통제 기능을 효과적으로 향상시킵니다.
'차이나 포춘'은 9월 10일 열린 '금융 지원 시장 주체' 시리즈 기자회견에서 마오쩌둥도 목표를 달성하기 위해 '보장 범위 확대, 품질 개선, 비용 절감" 목표를 달성하기 위해 은행 금융 기관은 현재 다양한 정책의 지원을 통해 감독 및 지도를 받고 있으며 빅 데이터, 클라우드 컴퓨팅 및 기타 기술을 사용하여 지속적으로 혁신을 강화하고 위험 제어 모델 및 비즈니스 프로세스를 개선하고 있습니다.
'온라인 공인공증'은 은행과 기업 간 상호신뢰의 매듭을 풀어준다
실제로 최근에는 관계당국과 금융기관이 실무적 리스크 문제를 적극적으로 해결하는 데에 더해 포용적 금융의 관리 및 통제, 다양한 전문 사회단체, 기술 플랫폼 등도 포용적 금융의 건강한 생태계 구축을 위한 아이디어를 브레인스토밍하고 있습니다. China Fortune은 Shen'an Future Technology Co., Ltd.가 블록체인 기술을 "네트워크 기반 공증"과 깊이 통합하고 기술 신뢰와 공증 신뢰성을 결합하여 금융 분쟁을 줄이고 금융 위험을 예방하며 금융 질서를 유지하는 데 전념하고 있음을 알게 되었습니다. 좋은 금융신용생태계를 조성하는데 많은 성과가 있었습니다.
Ruan Xiaoxun에 따르면 현재 Shen'an Future가 주도하는 '포괄적 금융 온라인 소액 및 소액 대출 + 네트워크 역량 강화 공증' 모델이 많은 대형 은행과 금융 기관에 역량을 부여하고 있습니다. 그는 China Fortune과의 인터뷰에서 Shen'an Future와 그 "네트워크 기반 공증 서비스 플랫폼"은 중국 최초의 혁신적인 인터넷 기반 공증 서비스 플랫폼이라고 말했습니다. 채권자 권리 문서 집행을 위한 혁신적인 인터넷 공증 도구, 블록체인 기술 및 혁신적인 공증 서비스 메커니즘을 사용함으로써 우리는 포용적 금융 개발에서 대출 부실률의 문제점을 해결하고 기술 금융의 위험 통제를 개선할 수 있습니다. 조기 경고, 수집 및 실행 측면에서 금융 위험 처리 메커니즘을 혁신하고 금융 혁신과 발전을 보호합니다.
“선안의 미래 서비스 운영 논리는 본질적으로 네트워크 기반 공증 시스템을 사용하여 온라인 대출 사업에 대한 온라인 동기화 서비스를 제공하는 것이며, 블록체인 기술을 도입함으로써 네트워크 기반 서비스를 강화할 것입니다. 전자 예금 증명서 공증."사법적 효과." 중국 과학원 정보 보안 기술 전문가는 Shen'an의 미래 비즈니스 모델에 대해 찬성 의사를 표명했습니다.
그는 '차이나포춘'과의 인터뷰에서 "위조방지, 완전한 추적성, 집단유지, 추적성, 개방성, 투명성 등 블록체인 기술의 놀라운 특징을 바탕으로 주요 금융기관들이 스마트 블록체인에 적극적으로 의존하게 됐다"고 말했다. 해당 기업을 공증사무소, 인터넷 법원, CA 센터 등 국가 신용 노드와 연결함으로써 효율적이고 신뢰할 수 있는 신용보강 동맹을 형성하여 다양한 금융 신용 리스크를 효과적으로 줄일 수 있을 것으로 기대됩니다.