유동성관리란 운전자본의 합리적 사용을 위한 계획, 구성, 회계, 감독을 총칭하는 용어입니다. 포함 사항:
(1) 중앙 집중식 및 계층적 유동성 관리 시스템을 구축하고 개선합니다. 공장장의 지휘 하에 회사는 재무 부서를 전문 부서로 활용하여 전체 공장의 운전 자본을 관리합니다. 동시에 사용과 관리를 결합하는 원칙에 따라 특정 자금은 특정 부서에서 사용되며 이에 따라 관리되어야 합니다. 각급 부서와 관련 인력은 자금의 관리 및 사용 권한을 명확히 규정하고, 관리 결과를 경제적 이익과 직접적으로 연결시켜야 한다.
(2) 유동성 한도의 합리성, 선진화, 타당성을 확인합니다. 운전 자본 할당량을 확인하는 것은 기업 조직이 운전 자본을 합리적으로 사용하고 운전 자본 계획 관리를 강화하는 중요한 수단입니다. 유동성 할당량 계산 방법에는 일반적으로 "이직 기간 계산 방법", "점유 계산 방법", "역사적 성과 계산 방법"이 포함됩니다. ", "통계계산방법" 등
(3) 운전자본 계획 및 은행 대출 계획을 준비하고 금융 규율을 준수하며 통화 결제 시스템을 구현합니다.
(4) 운전 자본 사용을 정기적으로 분석하고 운전 자본 활용 효과를 평가하여 생산 및 운영 자금의 필요성을 확인하고 자금을 절약합니다. 유동성 관리 요구사항: ① 생산 및 운영에 필요한 사항을 보장할 뿐만 아니라 자금을 절약하고 합리적으로 사용하는 것이 필요합니다. (2) 자금관리는 자산을 관리하고, 자산관리는 자금을 관리하며, 자금관리와 자산관리를 결합해야 합니다. (3) 자금 사용이 자재 이동과 결합되도록 하고, 자금과 물품을 일관되게 유지하며 결제 규율을 준수하도록 합니다. (4) 운전 자본은 생산 및 운영 회전율 요구에만 사용할 수 있으며 자본 건설 및 기타 지출에 사용할 수 없습니다.
둘. 운전자금 대출 관리에 관한 경과조치
제1장 총칙 제1조는 은행 금융기관의 운전자금 대출 업무를 규제하고 운전자금 대출의 건전한 발전을 촉진한다. 운전 자본 대출은 "중화인민공화국 은행감독법", "중화인민공화국 상업은행법" 및 기타 관련 법률과 규정에 따라 제정되어 본 조치를 제정합니다. 제2조 중화인민공화국과 중국은행감독관리위원회의 승인을 받아 중국에 설립된 은행금융기관(이하 대출기관이라 함)은 운전자본 대출을 운영할 때 이 방법을 준수해야 한다. 제3조 본 방법에서 말하는 “운전자금 대출”이란 대출 기관이 기업(기관) 법인 또는 국가가 차용자로 규정한 기타 조직에 일상 생산을 목적으로 발행하는 내외 통화 대출을 가리킨다. 그리고 차용인의 운영 회전율입니다. _제4조 대출 기관은 운전자본 대출 업무를 수행할 때 적법성, 신중성, 평등성, 자발성, 공정성 및 신의성실의 원칙을 준수해야 합니다. _제5조 대출 기관은 내부 통제 메커니즘을 개선하고, 전체 프로세스 대출 관리를 구현하고, 고객 정보를 완전히 이해하고, 유동성 대출 위험 관리 시스템과 효과적인 업무 견제 및 균형 메커니즘을 구축하고, 대출 관리의 각 링크에 대한 책임을 특정 부서에 할당해야 합니다. 부서 및 직위를 관리하고 직무 평가 및 책임 메커니즘을 구축합니다. _6조 대출 기관은 차용인의 운전 자본 수요를 합리적으로 계산하고 차용인의 총 운전 자본 신용 한도와 구체적인 대출 금액을 신중하게 결정해야 하며 차용인의 실제 필요를 초과하는 운전 자본 대출을 제공해서는 안 됩니다. _
대출기관은 차주의 생산 및 운영에 필요한 자본 수요를 충족하고 이를 실현할 수 있도록 차용자의 생산 및 운영 규모와 주기 특성에 따라 운전 자본 대출의 사업 유형 및 조건을 합리적으로 설정해야 합니다. 대출 자금의 인출. _Article 7 대출 기관은 운전자본 대출을 차용자와 그룹 고객의 통합 신용 관리에 통합하고 지역, 산업, 대출 유형 및 기타 차원을 기반으로 한 위험 한도 관리 시스템을 구축해야 합니다. _제8조 대출 기관은 경제 운영, 산업 발전 패턴 및 차용자의 효과적인 신용 수요를 기반으로 내부 성과 평가 지표를 합리적으로 결정해야 하며 불합리한 대출 규모 지표, 악랄한 경쟁 및 갑작스러운 대출을 설정해서는 안 됩니다. _9조 대출 기관은 대출의 명확하고 합법적인 목적에 대해 차용인과 합의해야 합니다. _
운전자본 대출금은 고정자산, 지분 등에 대한 투자로 사용할 수 없으며, 국가가 생산 및 운영을 금지하는 분야 및 목적으로 사용할 수 없습니다. _
운전자본 대출은 유용되어서는 안 되며, 대출기관은 계약 조항에 따라 운전자금 대출의 사용을 검사하고 감독해야 합니다. 제10조 중국은행감독관리위원회는 본 방법에 따라 운전자금 대출업무를 감독하고 관리한다. _ _2장 수락 및 조사_제11조 운전자본 대출 신청은 다음 조건을 충족해야 합니다._
(1) 차용인은 법에 따라 설립됩니다._
(2) 대출 목적이 명확하고 합법적입니다._
(3) 차용인의 생산 및 운영이 적법하고 규정을 준수합니다._
(4) 차용인이 계속 운영할 능력이 있고 다음을 갖습니다. 법적 상환 출처;_
(5) 차용인의 신용 상태가 양호하고 주요 신용 불량 기록이 없습니다._
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. _제12조 대출 기관은 운전 자본 대출 신청 자료의 방법과 구체적인 내용을 요구해야 하며, 차용인에게 정직성과 신뢰성의 원칙을 따르도록 요구하고, 제공된 정보가 진실하고 완전하며 유효하다는 점을 약속해야 합니다. _조 13 대출 기관은 현장 및 외부 방법을 결합하여 실사를 수행하고 서면 보고서를 작성하며 해당 내용의 진실성, 완전성 및 타당성에 대한 책임을 집니다.
실사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다._
(1) 조직 구조, 기업 지배구조, 내부 통제 및 차용인의 법적 대표와 관리팀의 신용 상태;_
( 2) 대출 기간 동안 차주의 사업 범위, 핵심 사업, 생산 운영, 사업 계획 및 주요 투자 계획;_
(3) 차주의 산업 현황;_
( 4) 차용자의 미수금, 지급 계정, 재고 등 실제 재무 상태;_
(5) 차용자의 총 운전 자본 요구 사항 및 기존 금융 부채_
(6) 차용인의 특수관계자 및 관련 거래_
(7) 대출의 구체적인 목적 및 대출 목적과 관련된 상대방 자금의 점유_
( 8) 현금 흐름, 포괄 소득, 생산 및 운영에서 발생한 기타 정당한 소득을 포함한 상환 출처_
(9) 담보 운전 자본 대출의 경우 담보 필요성의 소유권, 가치 및 실현 보증의 난이도 또는 보증인의 자격 및 보증능력 등을 조사합니다. 제3장 위험 평가 및 승인 제14조 대출 기관은 위험 평가 메커니즘을 구축 및 개선하고 구체적인 책임 부서와 직책을 배정하며 운전 자본 대출의 위험 요소를 종합적으로 검토해야 합니다. _제15조 대출 기관은 내부 평가 시스템을 구축 및 개선하고 과학적이고 합리적인 평가 및 신용 방법을 채택하며 고객에 대한 신용 평가를 실시하고 고객 신용 기록을 구축해야 합니다. _제16조 대출 기관은 차용인의 사업 규모, 사업 특성, 미수금, 재고, 미지급금, 자금 조달 주기 및 기타 요소(계산 방법은 첨부 참조)를 바탕으로 차용인의 운전 자본 수요를 계산하고 차용인의 현금을 종합적으로 고려해야 합니다. 대출의 흐름, 부채, 상환능력, 보증 등의 요소를 고려하여 금액, 기간, 이자율, 보증, 상환방법 등 대출구조를 합리적으로 결정합니다. _
셋. 운전자금 대출 관리에 관한 경과조치
제1장 총칙 제1조는 은행 금융기관의 운전자금 대출 업무를 규제하고 유동성을 강화하며 운전자금 대출업의 건전한 발전을 촉진하는 것입니다. "중화인민공화국은행"에 따르면, 본 조치는 "중화인민공화국 산업감독관리법", "상업은행법" 등 관련 법률과 규정에 따라 제정됩니다. 제2조 중화인민공화국과 중국 경내에서 승인을 받아 설립한 은행금융기관(이하 대부기관이라 함)은 이 방법을 준수해야 한다. _제3조 국가가 규정하는 기업(기업)법인 또는 내외화 차관은 차용인의 일상적인 생산 및 경영에 사용될 수 있다. _제4조 대출기관은 운전자금 대출 업무를 수행할 때 법률 준수, 공정성, 성실성의 원칙을 준수해야 합니다. _제5조 대출 기관은 내부 통제 메커니즘을 개선하고, 전체 프로세스 대출 관리를 구현하고, 고객 정보를 완전히 이해하고, 유동성 대출 위험 관리 시스템과 효과적인 업무 견제 및 균형 메커니즘을 구축하고, 대출 관리의 각 링크의 책임을 평가 및 책임 메커니즘 중간. _6조 대출 기관은 차용인의 유동성 수요를 합리적으로 계산하고 차용인의 총 운전 자본 신용 한도와 구체적인 대출 금액을 신중하게 결정해야 하며 차용인의 실제 수요를 초과해서는 안 됩니다.
대출 기관은 대출 자금 회전율을 달성하기 위해 차입자의 생산 및 운영의 규모와 주기 특성을 기반으로 운전 자본 대출의 사업 유형과 향후 운영에 필요한 자본 요구 사항을 합리적으로 설정해야 합니다. 제7조 대출 기관은 운전자금 대출을 차용인 및 그룹 고객의 통합 신용 관리에 포함시켜야 하며 지역, 산업, 대출 유형 및 기타 차원에 따라 위험 한도 관리 시스템을 구축해야 합니다. _제8조 대출 기관은 경제 운영, 산업 발전 패턴 및 차용자의 효과적인 신용 수요를 기반으로 내부 성과 평가 지표를 합리적으로 결정해야 하며 불합리한 대출 규모 지표, 악랄한 경쟁 및 갑작스러운 대출을 설정해서는 안 됩니다. _9조 대출자와 차용자는 함께 명확한 합의를 해야 합니다.
운전자금 대출은 고정자산, 지분, 기타 생산 및 운영 분야와 목적으로 사용되어서는 안 됩니다. _
운전자본 대출금은 유용되어서는 안 되며, 대출기관은 계약서에 명시된 대로 운전자금을 검사하고 감독해야 합니다. 중국 은행감독관리위원회는 본 방법에 따라 운전자본 대출 업무를 감독하고 관리한다. _ _2장 수락 및 조사_제11조 운전자본 대출 신청은 다음 조건을 충족해야 합니다._
(1) 차용인은 법에 따라 설립됩니다._
(2) 대출 목적이 명확하고 합법적입니다._
(3) 차용인의 생산 및 운영이 합법적입니다.
(4) 차용인이 계속 운영할 수 있는 능력이 있고 합법적인 출처가 있습니다. 상환;_
(5) 차용인의 신용 기록;_
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. _제 12조 신청 자료의 방법과 구체적인 내용은 정직과 신뢰성의 원칙을 따라야 하며, 제공되는 자료는 사실이고 완전하며 효과적이어야 합니다. _13조: 통합된 형태로 실사를 실시하고 서면 보고서를 작성합니다. 내용의 진실성, 완전성 및 타당성은 다음 사항에 국한되지 않습니다._
경영진, 내부 통제, 법적 대리인 및 경영진 팀의 신뢰도 등
;_
(2) 대출 기간 동안 차주의 사업 범위, 핵심 사업, 생산 운영, 사업 계획 및 주요 투자 계획;_
(3) 차주의 산업 현황 ; _
(4) 차용자의 미수금, 지급 계정, 재고 등 실제 재무 상태;_
(5) 차용자의 총 운전 자본 요구 사항 및 현금 흐름에는 다음이 있습니다. 금융 부채_
(6) 차용인의 특수관계자 및 관련 거래_
(7) 대출의 구체적인 목적 및 목적과 관련된 상대방 자금의 점유 대출 ;_
(8) 생산 및 운영에서 발생한 현금 흐름, 포괄 소득 및 기타 정당한 소득을 포함한 상환 출처;_
(9) 담보된 운전 자본 대출의 경우 , 담보의 소유권, 가치, 청산의 용이성 또는 보증인의 자격과 보증능력 등을 조사할 필요가 있다. 제3장 위험 평가 및 승인 제14조 대출 기관은 위험 평가 메커니즘을 구축 및 개선하고 구체적인 책임 부서와 직책을 배정하며 운전 자본 대출의 위험 요소를 종합적으로 검토해야 합니다. _제15조 대출 기관은 내부 평가 시스템을 구축 및 개선하고 과학적이고 합리적인 평가 및 신용 방법을 채택하며 고객에 대한 신용 평가를 실시하고 고객 신용 기록을 구축해야 합니다. _제16조 대출 기관은 차용인의 사업 규모, 사업 특성, 미수금, 재고, 미지급금, 자금 조달 주기 및 기타 요소(계산 방법은 첨부 참조)를 바탕으로 차용인의 운전 자본 수요를 계산하고 차용인의 현금을 종합적으로 고려해야 합니다. 대출의 흐름, 부채, 상환능력, 보증 등의 요소를 고려하여 금액, 기간, 이자율, 보증, 상환방법 등 대출구조를 합리적으로 결정합니다. _
IV. 운전자금대출 위탁한도 관리에 관한 경과조치
안녕하세요!
대출 금액의 100%입니다.
여러분에게 도움이 되길 바라며 채택하시길 바랍니다.