최근 부동산 규제로 인해 가만히 있을 수 없는 분들이 계시는데, 안타깝게도 지난 9월에 구입한 집이 가족들에게 혼나고 있습니다. 가격이 떨어지면 자본 사슬에 문제가 생길까 두렵습니다. 그러다가 집 감정가가 대출 금액보다 낮을 경우 담보를 추가하거나 차액을 보전해야 하고, 그렇지 않으면 은행에서 압수당한다는 소문이 돌고 있다. 정말 그렇게 무서운 걸까요? 은행이 정말 어디에서나 주택을 회수할 예정인가요? 그러면 은행의 시스템적 금융 위험은 얼마나 클까요?
사실 이 모든 것은 신중한 계산 없이 이루어집니다. . 결과. 분명히 광범위한 공급 삭감은 없을 것입니다.
우선 우리 대출금이 70%밖에 안 되니 계약금 30%를 직접 내야 한다는 뜻이고, 지저분한 세금, 장식, 가구, 가전제품까지 더하면 기본적으로 거의 50달러를 투자한 셈이다. 집값이 50% 떨어지기 전에는 모기지 상환을 중단하는 것보다 기회비용이 분명히 높기 때문에 주택 가격이 떨어지기 전에 먼저 모기지 상환을 중단하는 것을 선택하지 않을 것입니다. 반. 나는 항상 부동산에 대해 약세를 보였지만 여전히 중국이 세계보다 빠르게 성장하고 있다고 이성적으로 믿고 있으므로 부동산 프리미엄은 여전히 합리적인 범위 내에서 존재할 것입니다. 현재 주택 가격은 절반으로 떨어졌으며 이는 훨씬 더 높습니다. 그러나 이는 거의 한계에 가깝습니다. 예를 들어, 현재 선전의 소득 대비 주택 가격 비율은 70배이고, 베이징, 상하이, 광저우의 경우 40~50배로 절반으로 떨어지면 약 20배가 되며, 세계 평균은 20배가 됩니다. 10배로 최고치다. 집값이 소득비율 10배로 돌아갈 수 있을까? 어쨌든 베이징, 상하이, 광저우에서 1만위안 시대로 돌아갈 생각은 감히 하지 않는다. 그래서 한도의 절반이 한도라면 은행입장에서는 자발적으로 주택담보대출을 끊는 사람이 제한될 것이기 때문에 문제가 되지 않고, 담보를 추가할 때 그냥 담보를 추가하게 해준다는 것입니다. 시간이 온다.
둘째, 은행이 빚을 갚아주겠는가? 당연히 대부분의 사람들은 그렇지 않을 것이다. 올해 하반기에 집을 사지 않으면 지난해부터 집값이 30% 이상 올랐기 때문이다. 당신의 집은 아직도 김이 펄펄 끓고 있습니다. 그렇지 않고 30% 인상과 계약금 30%를 포함하여 집값이 절반 이상 떨어지면 담보물은 그만한 가치가 있을 것이고 은행은 당신을 추적하지 않을 것입니다. 집값이 1년 넘게 이 수준에 머물면 대부분의 사람들은 대출금의 거의 5%를 갚아야 하는데, 이는 안전밸브를 추가하는 것과 같다. 몇 달 더 지나면 대출금을 안전하게 상환할 수 있습니다. 은행과 당신 모두가 더 안전해질 것입니다.
셋째, 실제로 집값이 급락하고 담보가 부족하더라도 대출금을 더 갚으면 기본적으로 문제가 직접 해결되지 않는다고 은행에서 논의할 것입니다. 그 대출금은 그의 이익이 아니기 때문에 경매에 부쳐졌습니다. 특히 부동산 기대치가 변한 후에는 은행이 집을 경매할 때 집을 빨리 팔지 못할 수도 있다. 이런 식으로 집이 그의 손에 들어간 날 그는 더 많은 위험을 감수하게 될 것이다. 따라서 이야기하고 토론하기 쉽고 모든 사람에게 좋은 선택입니다. 돈이 없지만 대출 상환 기록이 양호하다면 그는 아마도 당신이 이겨낼 수 있도록 도울 방법을 찾을 것입니다. 귀하가 직접 지불을 중단하지 않는 한 그는 실제로 해당 금액을 경매에 부칠 것입니다.
넷째, 기업대출에 비해 개인담보대출은 여전히 최고 수준의 대출이다. 우선 차입자는 기본적으로 소득과 일자리가 있고, 소득도 낮지 않다. 둘째, 신용도가 좋고, 셋째, 자산을 담보로 가지고 있습니다. 넷째, 이 자산의 증가폭이 작지 않고 안전쿠션도 많이 추가됐다. 그래서 은행들은 집값 하락을 전혀 두려워하지 않고 오히려 부동산 개발업자들의 부도를 두려워해 개인 주택담보대출을 활용해 개발대출을 인수하고, 먼저 개발자를 찾아보세요. 개발자도 매우 현명했고 이 거래가 오래 지속될 수 없다는 것을 알고 있었기 때문에 착륙 후 기본적으로 개발을 위해 많은 토지를 확보하지 않고 대신 겨울을 준비하기 위해 곡물을 저장했습니다. 이는 신규 개발 데이터와 민간 고정 자산 투자의 급격한 감소로 설명됩니다. 이제 중앙은행과 중국 은행감독관리위원회는 은행의 조치에 나서 자산관리와 신탁자금의 부동산 유입을 제한하고, 부동산에 대한 민간 금융지원을 엄격히 조사하고 있다. 이는 실제로 은행이 더 많다는 신호다. 개인 모기지보다 개발자의 위험이 두렵습니다.
그러니까 전체적으로 부동산 위기가 곧 다가온다면 가장 고민되는 것은 올해 하반기에 시장에 진입하는 부동산 투기꾼들이 될 것이다. 추가 담보. 내년이나 다음 해에도 부동산은 조정이 시작되면 기본적으로 부족한 담보와 추가 담보가 필요하지 않습니다. 조정이 3년 또는 5년 후에 시작되면(더 이상 인상할 수 없는 경우) 기본 개인 모기지에는 위험이 없습니다.
따라서 거시적 관점에서 볼 때 기본적으로 공급 감소 위험은 없습니다. 개별 고수익 부동산 투기꾼이 금융 시스템에 미치는 영향은 매우 제한적입니다. 지금 우리에게 가장 중요한 것은 시간을 공간과 교환하는 것입니다. 앞으로 3~5년 동안 실물 경제를 활성화하여 모든 사람이 직업을 갖고 소득을 얻을 수 있도록 하고, 수동적인 공급 중단이 발생하지 않도록 하는 것이 가장 좋습니다. 자발적으로 공급을 중단할 가능성은 매우 낮다. 그래서 아마도 이것이 최선의 결과일 것이다.
(위 답변은 2017-04-11에 게재되었으며, 실제 현행 관련 주택구입 정책을 참고하시기 바랍니다)
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