먼저 위험을 검토하십시오.
대출 위험의 출현은 종종 대출 검토 단계에서 시작됩니다. 사법 관행의 분쟁을 근거로 볼 때, 대출 심사 단계의 위험은 주로 다음 몇 가지 부분에 나타난다.
(1) 심사 내용에 은행의 대출 심사원이 누락되어 신용위험을 초래하였다. 대출 심사는 세심한 작업이며 조사원들이 대출 주체의 자질, 자격, 신용, 재산 상황에 대해 체계적인 조사와 고찰을 해야 한다.
(2) 실제로 일부 상업은행은 실사를 하지 않고, 대출 심사원들은 서류의 인식만 중시하고 실사가 부족해 대출 속 사기 행위를 식별하기 어려워 신용위험을 초래하기 쉽다.
(3) 많은 잘못된 판단은 은행이 관련 내용에 대한 전문가의 의견을 듣지 않았거나 전문가가 전문적인 판단을 내렸기 때문이다. 대출 심사 과정에서 사실뿐만 아니라 법률 재무 등에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단도 해야 한다. 실제로, 대부분의 대출 심사 과정은 그다지 엄격하지 않고 제자리에 있지 않다.
둘째, 대출 전 조사의 법적 내용.
(1) 합법적인 설립과 지속적이고 효과적인 존재를 포함하여 차용인의 법적 지위를 검토합니다. 기업을 위해 대출자가 합법적으로 설립되었는지, 관련 업무에 종사할 자격과 자질을 갖추고 있는지, 영업 허가증과 자격증을 검사해야 한다. 관련 인증서가 연간 검사나 관련 검증을 통과하는지 주목한다. < P > (2) 차용인에 대한 신용, 차용인의 등록 자본이 대출에 적합한지 확인 등록 자본의 명백한 탈주 여부를 심사하다. 과거 대출 및 상환; 그리고 대출자의 제품 품질, 환경 보호, 세금 등 위법 상황이 상환에 영향을 미칠 수 있는지 여부.
(3) 차용인의 대출과 관련하여 차용인이 관련 법령에 따라 기본 예금 계좌와 일반 예금 계좌를 개설했는지 여부 대출자 (예: 회사) 의 외국인 투자가 순자산의 5% 를 초과하는지 여부 대출자의 부채 비율이 대출자의 요구에 부합하는지 여부.
(4) 보증과 관련하여 보증의 경우 보증인의 자격, 신용 및 준수 능력을 조사해야 합니다. < P > 셋째, 대출자와 그 책임자에 대해서도 특별 심사를 진행해야 한다. 대출자의 도덕적 위험을 줄이기 위해 대출자와 그 책임자에 대한 전문적인 심사도 해야 한다. 금융기관은 대출을 발행할 때 대출자의 자질, 조건, 경영상황뿐만 아니라 투자자, 기업법정 대표인, 주요 임원의 개인적 자질에 대한 심사와 통제를 강화해야 한다. < P > (1) 회장, 사장, 공장장, 사장 등 간부에 대한 도박, 마약, 매춘, 포양 정부, 가무청, 사우나, 과도한 혼상결혼, 경제력에 맞지 않는 호차 구입, 호화호텔 자주 임대는 기업 대출을 엄격히 통제해야 한다 < P > (2) 가족기업그룹 또는 회사에 대한 대출은 반드시 엄격하게 통제해야 한다. 가족식 그룹 또는 회사란 그룹 및 그 자회사 또는 지점의 주요 리더십과 기업 내 주요 리더십 직무가 모두 또는 주로 혈연 관계인과 그 가족, 친척이 담당하는 기업을 말한다.
(3) 법정 대리인은 외국 여권을 소지하거나 외국 영주권을 가지고 있으며, 그 기업이나 회사는 외국에 지사를 두고 있으며, 주요 가족 구성원이 해외에 정착했거나 해외에 회사를 설립한 기업의 대출을 엄격히 통제해야 하며, 법정 대표자가 외국과 기업의 재무왕래를 면밀히 주시해야 한다. 특히 해외로 자금을 이체하거나 자금의 용도를 알 수 없는 경우 엄격히 심사, 감독 및 제때 제지해야 한다. < P > (4) 대출 전 기업 법정대표인의 아르바이트 상황을 조사한다. 한 사람이 여러 기업 법정 대리인을 겸임하는 관련 기업 대출에 대해서는 반드시 엄격하게 통제해야 한다.
(5) 대출을 심사할 때는 반드시 대출자의 자격, 조건, 경영상황, 상환능력, 기업 주요 책임자의 자질에 근거해야 한다. 차용인의' 노동자 모범',' 선진분자',' 화교',' NPC 대표',' CPPCC 위원' 등 정치적 신분을 이유로 대출 조건을 낮추거나 불법 발행 및 관리 대출을 해서는 안 된다.
(6) 대출 관계는 당사자 사이에서만 발생합니다. 지도자, 친척, 친구, 동창, 전우를 통해 인사를 하거나 쪽지를 쓰거나 이용하는 대출에 대해서는 대출 조건 심사를 완화해서는 안 된다. 대출 조건에 맞지 않는 사람은 대출을 받지 않는다. < P > (7) 담보대출을 발행할 때 대출자와 보증인의 관계를 면밀히 조사해야 한다. 대출자와 보증인은 같은 그룹 회사에 속하므로 대출은 엄격히 심사해야 한다. 독립법인이 아닌 지사가 제공한 보증은 무효입니다.