많은 자매들이 오늘 데이터 세트를 보고 깜짝 놀랐다. 20 18 년 1 분기, 6 개월 연체된 신용카드 미불 신용총액이 7 1 148 만원에 달했다.
20 10 년 동안 이 수치는 76 억 8900 만 원으로 8 년 만에 8 배로 늘었다!
너는 이미 네가 원하는 것보다 더 많은 돈을 쓰는 것에 익숙해졌다. 너는 항상 12 의 할부로 옷 한 벌을 상환할 수 있다 ...
어쩐지 공짜, 선물, 당첨, 각 주요 플랫폼은 그야말로 단계적으로 무릎을 꿇었다.
그들이 이렇게 관심을 갖는 데 무슨 문제가 있는지 생각해 본 적이 없습니까?
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나는 무작위로 플랫폼의 휴대폰 분할 서비스를 검색했는데 수수료는 0.5% 였다. 보통 사람들이 당연하다고 생각하는 알고리즘에 따르면:
연간 이자율은 0.5%* 12=6% 에 불과하다.
이 돈 세트, 나는 마음대로 펀드를 투자하면 다시 벌 수 있다.
너무 순진하다, 네가 생각하는 알고리즘이 완전히 틀렸다!
돈이 구매 시간에 쓰이는 것 같지만 금리가 실제로 너무 높다. 너는 그것을 아버지로 생각하지만, 오히려 너를 돈벌이 기계로 여긴다.
우리는 한 가지 개념을 분명히 해야 한다: 대출 원금 ≠ 은 원금을 사용하는데, 이것이 실제 대출 비용을 계산하는 관건이다.
밤을 들다. 이 핸드폰의 가격은 83 16 원이며 12 할부로 구매합니다. 수수료율은 0.5% 이고, 기간당 상환액은 다음과 같습니다.
8316÷12+8316 × 0.5% = 738.045 원
12 할부, 총 상환 금액:
738.045× 12=8856.54 위안
그래서 핸드폰을 할부로 사는 것은 이자를 지불하는 것과 같습니다.
8856.54-83 16=540.54
올해 대출 원금은 83 16 입니다.
83 16÷ 12 는 대출 기간 동안 사용된 평균 원금입니다.
당신은 무슨 문제를 발견했습니까? 올해 83 16 원짜리 원금을 계속 사용하고 있습니까? 분명히 그렇지 않습니다. 당신이 매달 돈을 상환함에 따라 원금의 사용은 점점 줄어들고 있습니다. 그것들 사이의 관계는 대출 원금 ≥ 원금 사용이어야 한다.
좀 더 극단적으로, 당신은 우리가 지난 1 1 달에 대부분의 돈을 갚았지만 12 개월 동안의 원금과 이자는 여전히 738.045 원이라는 것을 알게 될 것입니다! 네가 매달 갚는 이자는 실제로 83 16 원에 따라 계산한 것이다.
마치 IQ 게임을 하는 것과 같습니다. 이게 구덩이라고 생각하세요?
실제 이자율 계산에는 실제로 기성품 공식이 있습니다.
연간 이자율 = (월 이자율 × n × 24) ÷ (n+1) = (0.5% ×12 × 24) ÷ (/kloc)
잠재 의식의 거의 6% 의 두 배입니다!
2
매도의 이 말을 기억하라: 무대는 구덩이다. 누가 그것을 나누는 것은 유치한 것이다. (조지 버나드 쇼, 무대명언)
은행 신용 카드, 꽃, 흰 막대기는 모두 같은 식이지만, 매우 저렴하게 들리면 할부를 장려하는 사람 (은행 주택 융자 제외 이자 계산 방식은 완전히 다름) 은 예외 없이 이자 돈을 벌고 싶어 한다. (조지 버나드 쇼, 은행명언) (알버트 아인슈타인, 은행명언) 결국, 내부의 이익은 일반적으로 높지 않습니다.
Excel 함수를 사용하여 매두백화 할부의 실제 연간 이자율은 약 15% 이고, JD.COM 은 약간 낮으며 약 1 1% 입니다. 은행 신용카드는 별로 좋은 새가 아니다. 금리 수준은 대다수의 임금 인상과 재테크 수익을 완전히 폭발시켰다.
셋；삼；3
합리적인 채무는 기회 비용에 대한 자금의' 차익 거래' 로, 저렴한 자금 회수와 높은 수익을 거둘 수 있는 자금 회수를 가능하게 하는 매도가 장려하고 있다.
그러나 어룡이 뒤섞인 시장에 직면하여 구체적인 문제는 여전히 상세히 논의해야 한다. 이 금문들을 기억하면, 너는 아프지 않을 것이다.
신용 카드 할부 등 금리가 높은 대출은 비상시 가능한 한 빨리 돌려주어야 한다.
저당과 같은 저리 대출은 금액이 클수록 좋고 시간이 길수록 좋다.
무이자 대출은 너에게 돈을 주는 것과 같다. 말도 마세요.
개인 부채율은 10% 정도 유지해야 한다.
분할 소비는 적당해야 한다. 같은 금리로 분할 수가 많을수록 실제 연년화가 높아진다.
게다가, 가장 중요한 것은 메두가 자주 말하는 투자 자신이다. 인재는 수익률이 가장 높은 제품이다. 네가 젊었을 때 너는 가장 빨리 자랐다. 이때 자기부가가치의 모든 비용은 미래에 몇 배의 수익을 가져다 줄 것이다.