예금흡수와 대출은 시중은행의 가장 기본적인 업무다. 금리차가 축소되는 추세에도 시중은행은 여전히 영업에 집중해야 한다. 다음은 제가 꼼꼼히 정리한 2017년 은행신용정책 관련 내용입니다. 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다!
2017년 은행신용정책
은행신용정책 2017년
예금 수취와 대출은 시중은행의 가장 기본적인 업무입니다. 금리차가 축소되는 추세에도 불구하고 시중은행은 여전히 영업에 집중해야 합니다. 동시에 간접금융은 우리나라의 주요 금융경로이다. 상업은행은 자금조달에 대한 중요한 책임을 맡고 있으며 이들의 신용공여는 매우 중요하다. 새해 초, 상업은행의 새해 사업 계획을 계기로 난두(Nandu) 기자들은 광둥성 다수의 대형 국유은행, 합자은행, 개별 도시 상업은행의 신용관리자들과 인터뷰를 가졌다. 인터뷰 대상자들은 불확실성과 함께 신용 대출이 증가함에 따라 2017년에는 신용 대출의 속도가 바뀔 것이며 분기별 균형 신용 대출이 업계 상식이 될 것이라고 말했습니다. 또한, 신용공여는 중소기업 및 소액대출과 소비자대출에 중점을 두고 대기업과 정부지원 산업 분야도 신용공여 핫스팟이 될 것입니다.
균형 잡힌 신용 공급 전략
매년 초 은행 등 금융기관은 1월에 대출 업무에 집중해 좋은 출발을 하고 규모를 늘릴 예정이다. , Nandu 기자는 업계에서 올해 은행이 좋은 시작이었던 업계 1분기 실적이 더 이상 성공하지 못할 것이라는 사실을 알게 되었습니다.
일반적으로 시중은행들은 전년도에 달성한 신용공여 계획을 소화하기 위해 매년 1분기에 신용공여를 늘리는 것을 선호해왔다. , "조기 투자, 조기 수익"의 논리에 따라 분기별 신용은 일년 내내 이자 소득을 창출하고 수익을 늘릴 수 있습니다. 은행은 더 많은 수익을 얻기 위해 좋은 출발을 하곤 했으며, 이전에는 1분기에 신용 한도가 상대적으로 느슨했습니다. 자금이 많은 사업은 이때 완료되며 보고서는 더 보기 좋아질 것입니다. . 대형 상업은행 광저우 지점 담당자는 난두(Nandu) 기자에게 신용공여 전략은 시장과 조화를 이뤄야 하며 2017년 시장 상황이 어떨지 가늠하기 어렵다고 말했다.
중국 경제가 뉴노멀에 진입한 배경으로 거시경제는 'L자형' 추세를 보이고 있으며, 경제성장률도 고속에서 중고속으로 변화하고 있으며, 경제 구조와 성장 원동력은 변화의 중요한 시기에 있으며, 은행 산업은 또한 부실 자산에 대한 압박과 은행 이자 마진 감소라는 과제에 계속 직면할 것입니다.
인터뷰한 은행가들 사이에서 '불확실하다'가 가장 많이 언급되는 단어가 되었다는 점은 주목할 만하다.
또한 상장된 도시 상업은행의 한 관계자는 난두(Nandu) 기자들에게 올해 은행들이 너무 많은 불확실성에 직면해 있으며 그들의 연간 신용 전략은 일반적으로 일반 사람들이 선호하는 4321 투자 리듬조차도 보수적일 것이라고 말했습니다. 은행들도 연초에 대출 속도가 평소보다 느려질 것입니다. 정확하게는 전반적인 상황을 예측하기 어렵기 때문에 과거에는 4321 리듬(4분기에 4:3:2:1 비율의 신용대출 리듬을 나타냄)이었지만 이러한 스타일의 경제 상승 사이클은 더 이상 존재하지 않습니다. 현재 상황에 적합합니다. 비록 현재 자금이 충분하지만, 우리는 여전히 매 분기마다 보다 균형 잡힌 배송을 선호합니다. ?위의 대형 상업은행 광저우지점 담당자입니다.
주식은행 광저우지점 개인대출부 담당자도 난두 기자들에게 올해 신용공여는 아마도 3322의 속도로 비교적 안정적일 것이라고 강조했다. 연초나 연말에 서두르지 않고 규모를 늘릴 예정이지만, 실제 출시는 당시의 구체적인 시장 환경에 따라 달라질 것이다.
정책은 중소기업과 영세기업에 중점을 두고 있다
2017년 신용전략은 분기별 균형배분과 더불어 개인주택담보대출, 소비자대출, 소규모, 중소규모 대출, 대기업 기업대출의 4대 주요 부문은 성장과 감소 추세를 보일 것입니다.
모기지론의 급증은 지속 불가능하며 줄어들 것으로 예상되는데, 이는 인터뷰에 응한 많은 은행가들의 공통된 의견입니다. 중소규모 대출과 소비자 대출이 상업은행의 초점이 될 수 있습니다.
중국 은행감독관리위원회는 최근 개최된 2017 업무회의에서 중소기업을 위한 금융서비스 수준을 향상시키고 다양한 정보 플랫폼을 구축 및 개선하며 정부 발전을 적극적으로 추진해야 한다고 지적했다. -금융보증 및 재보증 기관 지원 개요 및 홍보? 그리드 서비스, 은행-세금 상호 작용, 은행-세금-보증 상호 작용, 정부-은행-보증 협력 등에 대한 고급 경험. 중소기업 대출을 위한 3가지 목표 중 최소 3가지 목표를 달성하세요.
그뿐만 아니라, 중소기업에 대한 은행의 신용공여를 촉진하기 위해 중국 은행감독관리위원회는 최근 상업은행의 중소기업 신용공여에 대한 실사 및 면제를 더욱 강화하는 내용의 고시를 발표했습니다. 그리고 소규모 기업.
이와 관련하여 다른 합자은행의 광저우 지점 책임자는 난두(Nandu) 기자들에게 정부도 은행들이 중소기업, 영세 기업에 대한 신용을 늘리도록 장려하고 있다고 말했습니다. 기술기업 지원을 위해 중소기업 신용위험보상을 위한 전문기술부서를 신설하고, 정책적 지원을 통해 이들 기업에 대한 지원도 확대하겠습니다.
대형 상업은행 광저우지점 담당자는 이번 정책으로 중소·소규모 대출이 가능하다는 신호가 나왔다고 밝혔다. 기업은 신용 및 기타 종합 금융 서비스를 실제 상황에 따라 구현하고 세 가지 목표를 달성합니까?
소액대출과 소액대출 발전의 딜레마는 해결되어야 한다
다만, 중소대출이 시중은행의 새로운 성장 포인트가 될 수 있을지는 아직 의문이다. 시간과 시장으로 검증됩니다.
국영은행 풀뿌리 판매점의 중소기업 신용 담당자는 난두(Nandu) 기자에게 “사실 우리 풀뿌리 영업사원들이 안 하는 게 아니다”라고 사업 딜레마를 드러냈다. 하고 싶지만 우리는 감히 할 수 없습니다." 중소기업과 영세 기업은 위험 저항력이 낮고 자본 사슬이 취약한 동시에 신용 및 기타 대출에 대한 수익률도 낮다는 것은 업계의 상식입니다. ?
상업 은행은 채무 불이행 발생 후 신용 승인 및 책임에 대해 엄격한 기준을 갖고 있습니다. 중소기업 및 영세기업의 신용위험은 일단 형성되면 이에 대한 처리, 상각 등이 필요할 것이며, 손실이 발생할 경우 추가적인 책임판단이 필요할 것입니다. 지난 몇 년간 소규모 영세기업이 불미스러운 일을 겪은 후에도 책임 여부에 따라 비난을 받거나 강등되거나 성과 평가 기준을 충족하지 못하는 경우가 여전히 많았습니다. 업계에서 일하는 것은 매우 조심스럽습니다. ?위의 국유은행 기층 지점에서 중소기업 및 소상공인의 신용업무를 담당하는 사람입니다.
중국 은행감독관리위원회가 발행한 '통지'에 따르면, 풀뿌리 대출 담당자에 대한 신용 압박을 완화할 수 있는지 여부. 위에서 언급한 국유은행 기층 지점의 중소기업 및 영세기업 신용 담당자는 은행이 이전에 이에 상응하는 실사 및 면제 시스템을 갖추고 있어 상대적으로 부담이 어느 정도 완화되었다고 솔직하게 말했습니다. 그러나 '통지'의 실효성은 여전히 은행 내부의 기존 시스템을 더욱 완화할 수 있는지 여부에 달려 있으며, 오직 새로운 시행 규칙만이 결과를 보여줄 것입니다. 일반적으로 시장 수요를 억제할 수 없고 정책 지침도 소, 중, 소 신용 쪽으로 기울어지는 경향이 있지만, 여전히 모든 것이 시장에 달려 있습니다. 실제 수요가 없다면 서두를 수는 없습니다. 국책은행 기층지점의 영세기업 담당자는 이렇게 결론을 내렸다.
위 언급한 시 상업은행 관계자들도 우리가 이전부터 중소기업 발전에 더 많은 관심을 기울였으며 중소기업 대출에 대한 완전한 위험 통제 시스템도 구축했다고 말했습니다. 따라서 우리의 다음 초점은 중소기업에 맞춰져야 합니다. ?소규모 기업의 경우 위험도가 높지만, 기업의 납세 현황 등 대출 신청 기업의 자격을 비교적 엄격하게 검토할 예정입니다. 이는 위조할 수 없으며, 위조하더라도 비용이 발생하게 됩니다. ?
대기업과 정부 프로젝트가 더 인기가 있다
지난해 은행들이 중점을 두었던 주택담보대출은 감독 압박으로 위축될 것이다. 위 합자은행 광저우지점 개인대출부서 관계자는 "올해는 전반적으로 주택대출 한도가 예년과 달리 올해는 매달 한도를 발행하고 있다"고 말했다. 너무 빨리 넣을 수는 없습니다. 중소기업 대출 금리와 가계대출 금리는 지난해 모두가 주택담보대출 시장에 뛰어들었고 올해는 모두 시장 규제와 감독으로 인해 주택담보대출을 발행할 수 없게 됐다. 앞서 언급한 개인대출담당자는 정책적 지원과 맞물려 나머지 한도가 중소기업·소상공인 대출에 편향될 수 있다고 말했다. 중소기업을 늘리겠다는 정책도 있지만 결국 중소기업 신용이 은행에 가져올 수 있는 이익은 상대적으로 적고 리스크도 상대적으로 높다.
?위 지점 담당자는 “올해 우리의 초점은 여전히 대기업에 편향되어 있으며, 특히 정부 승인과 정부 정책 지원을 받는 대기업과 고품질 기업이 다양한 은행의 대상이라고 말했습니다.
어제 오후 열린 제91차 은행업계 정례 기자회견에서 후하오 중국 공상은행 부행장은 2017년 신용공여 정책이 135조에 따라 시행될 것이라고 밝혔다. - 연도 계획 및 주요 부문에 대한 4차 신용 연장, 3개 지원 벨트 및 “일대일로”. 동시에 마케팅 기획, 신용정책 지원, 다양한 리스크 관리 정책 등 전략적 신흥산업 발전 지원에 중점을 둘 예정이다.
또한 Hu Hao는 "3개 감소, 1개 감소, 1개 보완" 기업의 경우 효율성이 낮고 오염이 심하며 기술이 낙후된 좀비 기업은 제거될 것이라고 말했습니다. 반면에 업계의 중추 기업은 여전히 지원을 받을 것이지만 모든 경우에 적용되는 것은 아닙니다.
앞서 언급한 대형 상업은행의 광저우 지점 책임자는 난두(Nandu) 기자들에게 자신의 지점이 2017년 광저우 시 정부 업무 계획에 따라 정책 지원 산업 및 지역 지원에 중점을 둘 것이라고 말했다. , 광저우는 7개의 첨단 제조 기지를 건설할 예정이며, 그 중 국제 자동차 부품 제조, 집적 회로 산업, 지능형 장비 및 로봇, 에너지 절약 및 신에너지 차량, 바이오의약 및 건강 등 산업이 올해 주요 투자가 될 것으로 보입니다.
Huatai Securities의 애널리스트 Shen Juan은 부동산 관련 신용이 강화되는 상황에서 정부 프로젝트가 은행에서 더 선호되며 정부 자금 조달 플랫폼과 PPP가 기업 대출의 초점이 될 것이라고 말했습니다. 앞으로 PPP 프로젝트가 점차 확립되고 중장기 기업 대출이 신규 신용으로 증가했습니다.
2017년 중국공상은행 신용정책
중국공상은행 기업신용 및 투자관리부 총책임자인 Wei Xuekun은 오늘 정례 언론에서 다음과 같이 말했습니다. ICBC의 부동산 신용 정책은 부동산 시장의 꾸준한 발전을 지원해야 한다고 중국 은행 규제 위원회 회의에서 논의되었습니다.
부동산 개발 대출과 관련하여 Wei Xuekun은 먼저 대출 투자 방향을 엄격하게 통제하고 저렴한 주택 프로젝트 및 일반 상업용 주택 지원에 중점을 두고 상업용 주택을 엄격히 통제하며 특히 빌라를 금지해야 한다고 지적했습니다. 대출.
둘째, 규제 요건을 엄격히 이행하고 개발 자격, 프로젝트 자본 비율 및 자본 진정성에 관한 규제 요건을 엄격히 이행합니다. 동시에 대출자금 사용 관리를 강화할 필요가 있으며, 특히 토지양도수수료 지급을 위한 대출금 사용을 금지할 필요가 있다.
셋째, 부동산 고객을 선별해야 합니다. 최고 중에서 최고를 선택하는 것이 필요하며 동시에 '가짜 모기지'나 '계약금 제로', 맹목적인 확장, 고가 토지 취득, 과도한 자금 조달 등으로 개발자에게 대출을 제공하는 것이 금지됩니다.
넷째, 주로 핫스팟 도시의 지가가 높은 신규 주택 개발 대출을 통제하고 핫스팟 도시의 부동산 시장 변동을 방지하기 위해 도시의 분류 관리를 강화합니다. 재고 소화 주기가 높은 3선 및 4선 도시에서는 신중하게 대출을 파악합니다.
다섯째, 부동산대출의 폐쇄적 관리를 강화해야 합니다. 기존 대출, 차주 운영 상황, 자본 흐름, 프로젝트 건설 및 판매 진행 상황을 지속적으로 추적하고 주택담보 대출 처리 및 개발 대출 상환을 모니터링해야 합니다. 개발대출의 경우 한마디로 목적관리를 강화하고 대출기관의 신용리스크를 모니터링해야 한다. ?Wei Xuekun이 강조했습니다.
개인 주택 대출과 관련하여 Wei Xuekun은 투자 방향과 레이아웃이 자영업 및 주택 개선에 대한 주민들의 핵심 요구를 충족시키는 데 긴밀히 초점을 맞춰야 한다고 지적했습니다. 첫째, 주택수 결정을 지속적으로 시행하고, 규제 요건을 엄격히 준수하여 계약금 비율, 대출 이자율, 차입자 지급 능력 등을 검토하고, 지방 도시별 정책 통제 조치에 협력하며, 차별화된 구매 및 대출 제한 정책을 시행하고 그 시행을 보장하고 억제해야 합니다. 둘째, 대출을 엄격하게 검토하고 승인해야 합니다. 주택거래가격의 합리성, 계약자금 전달의 진정성, 차주의 상환능력의 안정성 등을 엄격히 검토하여 차주의 접근을 보장합니다. 셋째, ICBC 자체 빅데이터를 활용해 자금 사용 및 흐름에 대한 감독을 강화하고 '가짜 모기지', '계약금 대출' 등 발생할 수 있는 위험을 조사하고 조기에 경고합니다. 특히 투기와 부동산 투기를 억제하는 차입행위를 통제하고, 자영업과 주거 개선에 대한 주민들의 요구를 충분히 충족시켜야 한다.
신용자금을 토지시장에 투자한 은행 3곳에 고액의 벌금이 부과됐다
쑤첸 부동산 네트워크 뉴스 규제당국이 신용자금의 토지투자를 엄격히 금지하는 상황에서 토지 시장에는 여전히 범죄를 저지르고 막대한 벌금을 부과받는 은행이 있습니다.
1월 16일, 상하이 은행 규제국 웹사이트에는 장쑤 은행 상하이 지점, 대만 은행 상하이 지점, 상하이 국제 신탁회사 등 기관이 참여한 세 가지 행정 처벌 정보 공개 양식이 게시되었습니다. 이 중 가장 많은 벌금을 받은 장쑤은행 상하이지점은 벌금 477만9254만위안을 몰수했다.
장쑤은행 상하이지점은 불법대출업무로 인해 시정명령을 받은 것으로 파악된다. 주요 불법사실에는 해당 지점이 2016년 7월 상하이xx부동산(Shanghai xx Real Estate Co.)에 자금을 제공한 사실도 포함된다. , Ltd.가 토지 양도 수수료를 지불했습니다. 4월에 지점은 Shanghai xx Investment Co., Ltd.에 토지 경매 보증금을 지불하기 위해 자금을 제공했습니다.
상하이 은행 감독국의 처벌과 관련하여 장쑤 은행 본점 관계자는 1월 17일 기자들에게 성명을 발표하기 전에 관련 사항에 대해 더 자세히 알아볼 필요가 있다고 말했습니다. 시간, 장쑤 은행 아직 답변이 제공되지 않았습니다.
전문가들은 기자들에게 앞으로 은행들이 부동산 금융에 더욱 신중할 것으로 믿고 있으며 토지시장의 냉각 패턴이 확립됐다고 말했다. ?
상하이 은행 규제국은 세 건의 벌금을 부과했습니다.
상하이 은행 규제국의 행정 처벌 정보 공개 양식(상하이 은행 규제국 처벌 Jue Zi [2016] No. 28)은 다음과 같습니다. 장쑤은행 상하이지점의 주요 불법사실은 해당 지점이 2016년 7월 상하이부동산유한회사에 토지양도비 지급을 위해 자금을 제공했다는 점이다. 2016년 4월, 지점은 토지 경매 보증금을 지불하기 위해 Shanghai Investment Co., Ltd.에 자금을 지원했습니다. ?
상해은행감독관리국은 '금융위법행위 처벌조치' 제16조 제4항과 '중화인민공화국 은행감독관리법 제46조'에 따라 다음과 같이 밝혔다. 국무원' 조항 5항에 따라 시정을 명령하고 벌금 477만9254만 위안을 몰수했다.
'금융 불법 행위 처벌 방법' 제16조 제4항은 '중국 인민은행의 규정을 위반하는 기타 대출 행위'를 의미하는 것으로 이해됩니다. '중화인민공화국 및 중국은행 감독' 관리법 제46조 제5항은 '신중한 업무규칙을 심각하게 위반한 행위'를 가리킨다. 이 문제(처벌)에 대해서는 아직 더 많은 정보가 필요하지만 현재로서는 정보가 없습니다. ?앞서 언급한 장쑤은행 본점 관계자는 언론 취재진과의 전화 인터뷰에서 입장을 밝히기 전에 관련 사항에 대해 좀 더 자세히 알아볼 필요가 있다고 말했다. 그러나 보도시간 현재 장쑤은행은 아직 아무런 답변을 하지 않았다.
루원시는 관련 규정을 위반한 은행에 무거운 벌금을 부과하는 것은 규제 당국이 부동산 시장 통제 정책을 유지하는 진지함과 시장을 안정적이고 질서있게 발전시키려는 의지를 보여주는 것이라고 분석했다. 또한, 다양한 지역의 두 회의에서 밝혀진 지방 부동산 시장 규제 동향으로 볼 때, 2017년에도 엄격함이 여전히 선두에 있을 것이므로 관련 규제의 엄격하고 엄격한 이행이 앞으로도 주요 기조가 될 것입니다.
전문가: 토지시장 냉각 패턴이 자리 잡았다
2016년부터 상하이 부동산 시장을 둘러싼 규제정책에 대해 “여러 의견이 나오고 있다. 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 촉진하기 위한 시스템 보장') 및 '상하이 6조'(즉, '부동산의 안정적이고 건전한 발전을 촉진하기 위한 시 부동산 시장 감독 강화에 대한 의견') 시장')은 시장 감독을 더욱 강화하고 법 집행을 강화합니다. 시장 질서를 표준화하고 주택 가격의 과도한 상승을 단호히 억제하며 상하이 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 보장합니다.
상업용 주택 토지 거래 자금 출처 감독과 관련하여 상하이 6조는 은행 대출, 신탁 자금, 자본 시장 융자, 자산 관리 계획 할당, 보험 자금 등을 금지하도록 규정하고 있습니다. 토지 입찰 보증금, 보증금 및 그에 따른 토지 양도 대가를 지불하는 데 사용됩니다. 토지 입찰, 경매 및 상장 활동에 참여하기 위해 신청할 때 입찰자는 자금 출처가 규정을 준수하는 자체 소유 자금임을 약속해야 합니다. 규정을 위반한 사람은 입찰 또는 낙찰 자격이 박탈되고 지불한 입찰 보증금은 환불되지 않으며 신청자는 3년 이내에 상하이에서 입찰, 경매 및 국유 건설 토지 사용권 양도에 참여할 수 없습니다. 연령.
2016년 11월 3일, 상하이 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘은 "상하이 부동산 규제 정신을 효과적으로 구현하고 부동산 금융 시장의 질서 있는 운영을 촉진하기 위한 결의안"을 발표했습니다. 또한 모든 상업은행이 상하이의 부동산 규제 정책을 엄격하게 이행하도록 요구함으로써 부동산 금융시장의 질서를 유지합니다. 동시에, 상업은행은 신용 및 기타 유형의 자금, 특히 재무관리 자금이 규정을 위반하여 토지 시장에 진입하는 것을 효과적으로 방지해야 합니다. 실제로 2016년 12월 이후 부동산 회사들은 토지 취득에 있어 조심스럽고 표준화되어 왔습니다. 경영진이 발표한 신호에 따르면, 이후 부동산 회사들은 토지 자금 조달에 많은 어려움을 겪을 뿐만 아니라 다른 자금 조달 문제에도 직면할 수 있습니다. 상황. 전문가들은 앞으로 은행들이 부동산 금융에 더욱 신중하게 행동할 것으로 예상되며, 토지시장의 냉각 패턴이 확립됐다고 말했다.
1월 15일 양시옹 당시 상하이 시장은 “집은 살기 위한 것이지 투기용이 아니다”라는 입장을 견지하고 부동산 시장 규제를 강화하며 엄격하게 시행해야 한다고 지적했다. 규제 정책, 부동산 개발 촉진 등을 통해 시장은 꾸준하고 건전하게 발전하고 있습니다.
지난 주 상하이의 신규 주택 시장은 다시 한번 신규 공급이 0을 기록했다는 점에 주목할 필요가 있습니다. 최근 시장의 신규 공급량으로 볼 때 지속적인 하락세를 보이고 있어 개발자들이 이를 의향하고 있음을 알 수 있습니다. 설날 초반에 이미 판매가 매우 부드럽습니다.