사채취득죄와 사채업자죄는 모두 형법상 같은 조문으로 규정하고 있다. 두 범죄는 주관적으로 대출금을 불법적으로 점유하려는 목적은 없으나, 객관적인 행위에는 일정한 유사점이 있다. 만약 행위자가 부정하게 대출을 받은 후 이를 높은 이율로 다른 사람에게 다시 빌려준다면 그의 행위는 부정대출죄, 고금리 대출죄와 합치될 수 있다. 어떤 범죄를 적용할지 최종 선택은 가해자의 불법 이득, 은행이나 기타 금융 기관에 대한 손실 등에 따라 달라집니다. 은행이나 기타 금융기관에 막대한 손실을 입힌 자에 대하여 사기대출죄는 일반적으로 은행이나 기타 금융기관에 큰 손실이 없는 경우 범죄의 사기성과 금융질서에 대한 심각한 피해를 부각시키기 위해 선택됩니다. , 가해자는 이익을 얻는 것은 일반적으로 사채업자의 범죄로 간주됩니다.
'최고인민검찰원과 공안부의 공안기관 관할 형사사건의 접수 및 기소기준에 관한 규정'(이하 '규정(2)'이라 한다) ) 최고인민검찰원과 공안부가 2010년 5월 발표한 제17조는 사기나 기타 수단으로 대출을 받아 은행이나 기타 금융기관에 20만 위안 이상의 직접적인 경제적 손실을 초래한 사람 또는 , 금액이 상기 기준에 미달함에도 불구하고 반복적으로 사기로 대출을 받아 금융기관에 막대한 손실을 입히거나 중대한 결과를 초래하는 경우(이하 “4대 상황”이라 함)에 해당합니다. 기소를 신청했습니다.
이에 앞서 2009년에는 공안부 경제조사국이 주도해 '사기 대출 및 불법 대출 제공 범죄 신고 및 기소 기준에 대한 답변'을 발표했다. , 그 기본 정신은 위의 조항과 일치합니다. 그러나 이 설명의 소급적 성격을 알고 있어야 합니다. 형사사법해석의 시간효과에 대하여 "Two Highs"와 "형사사법해석의 시간효과 적용에 관한 규정"에서는 "오래된 것에서 출발하여 가벼운 접근"이라는 접근방식을 확립하여 다음과 같은 경우를 규정하고 있다. 사법 해석이 시행되기 전에 결론이 났으므로, 잘못된 경우에는 변경되지 않습니다.
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고액 신용카드 정보를 위해 온라인에 게시되는 다양한 가짜 대출 및 사기에 주의하세요! 각종 온라인 소액대출업체, 보증업체에서 신분증만 있으면 대출을 받거나 신용카드를 신청할 수 있다는 정보는 기본적으로 저급 사기에 불과합니다. 회사 등록 여부와 관계없이 사기꾼들이 먼저 팩스로 계약서를 작성하도록 속인 다음 보험료, 첫 달 이자, 성과보수, 보증금, 보증료 등을 지불하도록 단계별로 속일 것이라고 믿지 마십시오. 대출 수수료, 공증 수수료, 신용 수수료, 모기지 수수료, 카드 개설 수수료 등. 은행의 유동성 부족, 상환능력 확인, 자본금 확인 등의 이유로 귀하의 계좌에 있는 모든 자금을 사기꾼의 계좌로 이체하라는 요청을 받을 수도 있으며, 지정된 은행에서 은행 카드를 신청하라는 요청을 받을 수도 있습니다. 일정 금액의 현금을 입금한 후 사기꾼의 휴대폰 번호를 찾아보세요. 이 방법으로 귀하의 계좌에 있는 모든 돈을 사취할 수 있다는 것을 저는 몰랐습니다. 사기꾼이 요구한 비용을 지불하지 않으면 사기꾼은 당신을 블랙리스트에 올리겠다고 협박하고, 자신과 계약을 맺었다는 구실로 계약 위반 혐의로 고소할 것입니다.
어떤 이유로든 상대방이 미리 수수료를 지불하라고 요구하는 것은 절대 사기라는 점을 항상 기억하시기 바랍니다. 사기를 당하지 않으려면 어떤 경우에도 먼저 타인에게 돈을 보내거나 송금하거나 수수료를 지불해서는 안 됩니다! 사기꾼의 위협을 믿지 마십시오. 상대방이 사기혐의를 받고 있기 때문에 사기꾼과 체결한 계약은 법적 효력이 없으며 소위 계약위반도 발생하지 않습니다. 낮은 수준의 사기란 지체상 손해배상을 위해 법원에 소송을 제기하겠다는 사기꾼의 위협이 전혀 말도 안 되는 일이라는 뜻이므로 걱정하지 마세요.
그래서 소액대출업체는 지역을 넘어 대출을 해드릴 수 없다는 점을 네티즌 여러분께 상기시켜드리고 싶습니다. 신용카드를 신청하려면 일반 은행에 가세요. 특히 베이징, 상하이, 광저우, 심천 등 대도시의 각종 온라인 투자 및 자금 조달 보증 회사와 각종 소액 대출 회사에서 공개하는 대출이나 카드 정보를 믿지 마십시오. 그들은 기본적으로 사기 회사입니다! 사기를 당했다면 금액이 크든 작든 상관없이 경찰에 신고하는 것을 선택하세요! 각지의 공안기관에서는 이런 만연한 사기행위를 강력하게 단속해 줄 것을 요청드립니다!
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대출사기 범죄의 주체는 자연인이어야 합니다.
법인이 저지른 대출사기가 형법 제224조의 계약사기죄 구성요소에 해당하는 경우에는 계약사기죄로 유죄를 선고받아 처벌한다.
대출사기죄는 무엇인가요? 대출 사기의 형태는 무엇입니까? 1. 대출사기죄란 자금, 프로젝트 등을 유입하는 행위를 말한다. 불법 점유를 목적으로 허위 경제 계약서 사용, 허위 증명서 사용, 허위 재산권 증명서 사용, 반복적으로 담보 가치를 초과하는 행위, 기타 방법으로 은행이나 기타 금융 기관을 속여 비교적 고액 대출을 받는 행위. 대출사기는 금융범죄의 일종이다.
2. 가해자가 부정하게 대출을 받기 위해 사용하는 방법은 주로 다음과 같은 형태를 포함한다.
(1) 자금 등 허위 사유를 유입하여 은행이나 기타 금융기관으로부터 부정하게 대출을 받는 행위 그리고 프로젝트.
(2) 허위 경제 계약을 이용해 은행이나 기타 금융 기관으로부터 대출금을 사취하는 행위.
생산을 지원하고, 수출을 장려하고, 제한된 자금의 가치를 높이기 위해 은행이나 기타 금융 기관은 때때로 경제 계약을 기반으로 대출을 발행합니다. 일부 범죄자들은 허위 수출 계약이나 단기 생산량이 좋은 기타 경제 계약을 위조하거나 이용하여 은행이나 기타 금융 기관에서 대출을 받기 위해 사기를 칩니다.
(3) 허위 서류를 사용하여 은행이나 기타 금융 기관으로부터 대출을 받는 행위. 소위 문서란 은행이나 기타 금융 기관에 대출을 신청할 때 필요한 편지, 예금 증명서 및 기타 문서를 말합니다.
(4) 은행이나 기타 금융 기관에서 대출을 받기 위해 허위 소유권 증명서를 사용하여 담보 가치를 복사하거나 초과합니다. 여기서 재산권 증명서란 행위자가 주택 등 부동산이나 자동차, 화폐, 지폐 등 언제든지 환매할 수 있는 동산에 대한 소유권을 가지고 있음을 입증할 수 있는 모든 서류를 말합니다.
(5) 다른 방법을 사용하여 은행이나 기타 금융기관을 속여 대출을 받는 행위 먼저 대출을 받은 후 사기를 통해 대출금 상환을 거부하는 행위. 이 항목의 목적은 가해자가 대출금을 사기 위해 어떤 방법을 사용하더라도 해당 범죄에 대해 형사 책임을 져야한다는 것입니다.
은행이나 기타 금융기관에 자금을 사취하는 등 허위 명분을 만들어 대출사기죄에 해당하는 경우는 어떤 경우인가요?
주로 외국인 투자를 허위로 신고하여 은행 대출이나 보증을 속이거나 대규모 투자 프로젝트에 대출이 필요하다고 허위로 주장하여 은행의 신뢰를 속여 대출 금액을 빼앗는 사람들을 말합니다.
예를 들어 한 회사는 6543억8000만 달러의 자금을 은행에 예치해야 한다고 주장한다. 돈을 받는 은행이 먼저 일정 수수료를 지불하거나 일정 금액을 발행해야 한다는 전제다. 지정된 개인 또는 대출 단위에. 이들의 행동 목적은 은행의 취급 수수료나 대출금을 사취하는 것입니다.
2. 거짓 경제 계약을 이용해 은행이나 기타 금융 기관을 속여 대출을 받는 행위.
허위 경제 계약을 사용하여 은행이나 기타 금융 기관의 대출금을 속이는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
(1) 거짓 경제 계약을 사용하여 대출금을 속입니다. 이러한 행위는 존재하지 않는 경제 계약을 위조하고 은행 대출을 사취하는 행위자에게서 나타납니다.
(2) 경제 계약 위조 및 변경은 주로 행위자가 이를 변경, 붙여넣기, 삭제 등을 통해 변경하는 것을 의미합니다. 경제 계약의 원래 내용을 사용하여 대출 금액을 늘리고 은행 대출을 사취하는 경우
(3) 타인의 경제 계약을 허위로 사용하는 행위는 주로 행위자가 다음과 같은 불법적인 수단을 통해 타인의 경제 계약을 먼저 획득하는 것을 의미합니다. 사기 및 절도로 계약을 사용하여 은행 대출을 사취합니다.
(4) 유효하지 않은 경제 계약, 취소, 종료 또는 변경된 경제 계약, 이행되었으나 유효하지 않은 경제 계약을 이용하여 사기를 저지르는 경우; 취소, 종료 또는 변경된 경제 계약, 완료 후 무효하고 법적 효력이 없는 경제 계약, 그러한 계약을 사용하여 얻은 대출은 여전히 사기입니다.
3. 은행이나 기타 금융 기관으로부터 대출을 받기 위해 허위 서류를 사용하십시오.
소위 증빙서류란 대출기관이 은행이나 기타 금융기관에 대출을 신청할 때 신원, 신용상태, 관련 상황을 입증하기 위해 제공하는 서면 자료를 말한다. 소위 허위 증명서란 자신의 신원과 신용 능력이 허위이고 허위임을 입증할 수 있는 위에서 언급한 관련 자료를 말합니다.
대출 사기에 대한 처벌은 어떻게 되나요? 대출사기죄의 형벌기준 : 대출금을 불법적으로 점유하거나 은행 기타 금융기관을 사취할 목적으로 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위가 발생하고 그 금액이 비교적 큰 경우에는 대출사기죄에 해당하고 5년 이하의 유기징역 또는 구역에 처하고, 벌금 2만원을 병과한다. 금액이 거대하거나 기타 엄중한 경우에는 5만원 이상 20만원 이하의 벌금을 병과한다. 정황이 있는 경우, 5년 이상 10년 이하의 유기징역에 처하고, 금액이 특별히 크거나 그 밖의 사유가 있는 경우에는 5만원 이상 50만원 이하의 벌금에 처한다. 특히 사안이 엄중한 경우 범죄를 범한 자는 10년 이상의 유기징역 또는 무기징역에 처하고, 5만원 이상 50만원 이하의 벌금 또는 재산을 몰수한다. 또는 자금, 프로젝트 등을 도입하기 위한 허위 이유를 조작하는 행위 2. 허위 증명서를 사용하는 행위 4. 담보 가치를 초과하는 재산권 증명서를 사용하는 행위 다른 방법으로 대출을 받습니다.
대출사기죄는 어떻게 판단되고, 처벌은 어떻게 되나요? 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우, 불법점유를 목적으로 은행 또는 기타 금융기관을 사취하고 그 금액이 비교적 큰 경우에는 대출사기죄에 처하고 1천만원 이하의 유기징역에 처한다. 5년 이하 또는 구역에 처하고, 2만원 이상 20만원 이하의 벌금에 처하고, 금액이 크거나 기타 정상이 엄중한 경우에는 유기징역에 처한다. 5년 이상 10년 이하의 벌금과 50,000위안 이상 500,000위안 이하의 벌금에 처하고, 금액이 특별히 크거나 기타 사안이 특히 엄중한 경우에는 다음과 같은 벌금을 부과한다. 5년 이상 10년 이하의 징역, 유기징역 또는 무기징역, 5만원 이상 50만원 이하의 벌금 또는 재산몰수에 처한다. 1. 위조하거나 자금, 프로젝트 등을 도입하는 허위 사유 2. 허위 증명서 사용 4. 담보 가치를 초과하는 허위 재산권 증명서 사용 수단. 대출사기죄의 신고기준은 불법점유를 목적으로 은행 등 금융기관을 속여 상대적으로 고액의 대출을 받는 행위를 말한다. 객관적으로 말하면, 이는 다음과 같습니다: (1) 자금, 프로젝트 등을 도입하는 데 허위 이유를 조작하는 것, (2) 허위 문서를 사용하는 것, (4) 허위 재산권 증명서를 사용하는 것, 또는 보증을 반복하는 것, 담보 가치를 초과하는 경우 (5) 기타 방법으로 대출을 받는 경우.
최고인민검찰원과 공안부의 경제범죄 기소기준에 관한 규정에 따라, 불법점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관으로부터 대출금을 사취한 금액이 1액 이상인 경우 654.38만원, 사건을 접수하여 조사한다.
대출 사기 범죄 식별 방법 및 대출자를 처벌하는 방법 은행에 개인 대출을 신청하려면 서면 신청서를 작성하고 다음 자료를 제출해야합니다.
1. 유효한 신분증,
2. 거주지 주소 증명(호적부 등),
3. 4. 대출 신청자와 그 가족의 소득 증명
5. 기타 은행이 정하는 정보.
대출사기 금액기준, 대출사기 금액 산정 방법 (1) 대출사기 금액 판단 기준은 가해자가 실제로 저지른 사기 금액이다.
A. 사기 금액은 현금으로 제한됩니다.
B. 사기 금액에는 이자가 포함되지 않습니다.
(2) 가해자에게 변제사유가 있는 경우에는 사실에 따라 변제금액을 공제하고, 가해자에게 변제행위가 있는 경우에는 그 원금을 기준으로 범죄금액을 정한다. 가해자가 실제로 상환하지 않은 경우, 해당 개인이 상환한 대출금에 대한 이자는 원금과 상쇄될 수 없으며 범죄 금액에서 공제됩니다.
A. 상환된 원금은 범죄금액에 포함되어서는 안 됩니다.
B. 지급된 이자는 범죄금액에서 공제될 수 없습니다.
(3) 범죄 비용은 공제할 수 없지만 사기 금액에는 대행 수수료, 처리 수수료, 리베이트 등이 포함되어야 합니다. 금융사기 행위에 대해 행위자가 지불한 수수료 또는 뇌물, 선물 등에 사용된 수수료 해당 금액은 금융사기금액에 포함되어야 합니다.
(4) 대출사기 범죄 중 사기 금액은 다음과 같이 구분됩니다.
1 고액: 개인 대출 사기 금액이 65438+000만 위안을 초과하는 경우 , '거액'으로 분류됩니다.
(2) 금액이 엄청납니다. 개인 대출 사기 금액이 50,000위안을 초과하면 '거액'입니다.
(3) 금액이 특히 크다: 개인대출 사기 금액이 20만 위안을 초과하면 '극히 큰 금액'으로 간주된다.
대출사기 사건 대출사기범죄는 자금, 프로젝트 등의 도입 이유를 허위로 조작하는 행위, 허위 경제 계약을 사용하는 경우, 허위 증명서를 사용하는 경우, 허위 재산권 증명서를 보증으로 사용하는 경우, 담보 가치를 초과하는 보증을 반복하는 행위 등을 말합니다. 담보를 제공하거나 다른 방법을 사용하여 비교적 고액의 대출을 받기 위해 은행이나 다른 금융기관을 속이는 행위.
검찰기관은 허난성 상차이현 인민검찰원이다.
피고인 Lu Jianli, 남성, 1967년 3월생. 그는 대출 사기 혐의로 2065년 5월 10일 상차이현 공안국에 의해 구금되었습니다. 상차이현 인민검찰원의 승인을 받아 같은 달 26일 상차이현 공안국에 체포되었습니다. . 그는 현재 상차이현 구치소에 구금되어 있습니다.
변호인 왕양은 허난저우샤오화법률사무소의 변호사이다.
상차이현 인민검찰원은 위 차이 형사 심문(2010) 공소장 254호에서 피고인 루젠리(Lu Jianli)를 대출 사기 혐의로 고발하고, 2010년 10월 26일 법원에 공소를 제기했다. 본 법원은 법률에 따라 합의재판부를 구성하고 사건을 공개적으로 심리하였다. 상차이현 인민검찰원은 검찰을 지지하기 위해 탕지에(Tang Jie) 검사를 법정에 출석시켰고, 피고인 루젠리(Lu Jianli)와 그의 변호인 왕양(Wang Yang)이 법정에 참석해 소송에 참여했다. 이제 재판은 끝났습니다.
검찰은 피고인 루젠이 2006년 5월 19일 상차이현 농촌신용협동조합 사업부에서 위조된 대출 보증 절차를 이용해 5만 위안을 빌렸다고 주장했다. 대출 기간이 만료된 후, 피고인 Lu Jianli는 Shangcai County Rural Credit Cooperative Union 직원의 반복적인 독려에도 불구하고 대출금 상환을 거부했습니다.
위 혐의에 대해 검찰은 이에 상응하는 증거를 제시했다. 검찰은 피고인 루젠이 불법 점유 목적으로 허위 대출 보증 절차를 이용해 거액인 5만 위안의 은행 대출금을 횡령한 것으로 보고 있다. 그의 행위는 중화인민공화국 형법 제193조의 규정을 위반한 것이므로 대출사기죄로 형사책임을 져야 한다.