1.1988년 제1차 주택제도개혁회의가 열린 후, 1991년 주택신용사업이 시작되면서 다양한 주택신용정책이 도입됐다. 1991년 중국건설은행과 중국 공상은행은 개인 주택 대출 업무를 처리하기 위해 부동산 신용 부서를 설립하고 "직원 주택 모기지 관리 조치"를 제정했습니다.
2. 주택제도 개혁이 더디게 진행되면서 1992년 부동산 붐이 일고 1993년부터 규제가 시작됐다.
3. 중국인민은행은 1995년 8월 '상업은행의 자영업 주택대출 관리에 관한 임시조치'를 공포하여 중국 은행의 상업용 주택대출이 올바른 방향으로 가고 있음을 알렸다. 그러나 당시의 조건은 여전히 상대적으로 엄격했습니다. 첫째는 이중보증, 즉 모기지(담보)보증과 보증보증을 요구하는 것이다. 둘째, 최대기간은 65,438+00년이다. 셋째, 차입자는 보증금을 먼저 납부해야 하며, 보증금 금액은 집값의 30% 이상이어야 하며, 보증금 기간은 반년 이상이어야 합니다.
4.65438-0997년 중국인민은행은 원래의 '임시조치'를 수정한 '개인보증주택대출 관리방법'을 공포했는데, 이는 주로 다음과 같은 측면을 반영했다. 첫째, 이중보증 금지 필수입니다. 둘째, 예치기간이 명확하게 정해져 있지 않다. 셋째, 금리정책에서는 같은 기간 동안 고정자산대출 금리를 인하한다는 점을 명확히 규정하고 있다. 기간이 5년인 경우 3년 고정자산 대출금리가 적용되며, 5년을 초과하여 65,438+00년 이상인 경우에는 5년 고정자산 대출금리가 적용됩니다. 10년을 초과하는 경우에는 5년 고정자산 대출 금리가 적용됩니다. 자산 대출 금리는 대출 금리에 따라 적정하게 인상되며, 최대 5% 이내입니다. 4. 대출이용 범위는 적립금으로 건축된 일반 자가주택입니다. 다섯째, 대출기관은 주택사업을 시행한 223개 도시의 상업은행과 연태, 방부 지역의 주택저축 상업은행이다. 6. 대출 처리 기간은 3개월입니다. 즉, 3개월 이내에 은행은 대출 평가 및 검토를 완료하고 신청자에게 정식 답변을 제공합니다.
5. 1998년 4월 중국인민은행은 '주택건설 및 소비 지원을 위한 주택신용투자 확대에 관한 고시'를 발표한 후 '개인 주택대출 관리조치'를 발표했다. 1998년 4월 중국인민은행이 공포한 '개인 주택대출 관리조치'와 비교하면 주요 차이점은 다음과 같다. 첫째, 주택구입대출의 범위가 확대됐다. 당초안은 개인주택대출은 공적자금으로 건설한 자영업 일반주택 구입에만 사용할 수 있다고 규정한 반면, 개정안은 개인주택대출을 모든 자영업 일반주택 구입에 사용할 수 있도록 규정했다. 두 번째는 도시 대출 실시 범위를 확대하는 것이다. 당초 '대책'에서는 개인 주택대출 사업을 주택사업 시범도시에서만 시행할 수 있다고 규정했으나, 새 '대책'에서는 이 제한을 해제해 모든 시·군에서 개인 주택대출을 실시할 수 있게 됐다. 사업. 셋째, 개인 주택대출을 취급하는 금융기관의 범위를 확대하는 것이다. 당초 '대책'에는 개인주택대출을 주택사업이 시범적으로 시행되는 도시 거주자에 한해 예비자금으로 건설한 자영업 일반주택을 구입할 수 있다고 규정하고 있기 때문에 실제로는 산업은행, 건설은행, 농업은행 등 3개 은행만 가능하다. 중국은 개인 주택대출을 취급할 수 있습니다. 새로운 "조치"로 위의 제한 사항이 제거되면 거의 모든 은행이 개인 주택 대출을 처리할 수 있습니다. 넷째, 금리가 더 유리하다. 시중은행 자체계좌 주택대출 금리는 법정 대출금리에 따라 인하된다. 즉, 5~10년 만기 개인 주택대출은 일반대출 금리인 200만원을 적용받게 된다. 3~5년, 일반대출 1~3년 이자에는 3~5년 이자율이 적용됩니다. 다섯 번째는 절차 속도를 높이는 것입니다. 원래 3개월에서 3주 정도.
이번 정책의 시행은 가계대출 증가를 직접적으로 자극했다. 1998년 개인주택대출은 전년도에 비해 324억 위안 증가했고, 1999년에는 858억 위안 증가했다.
1999년 6월 중국인민은행은 주택가격 중 주택대출 비중을 70%에서 80%로 늘리는 '소비자 대출 장려에 대한 여러 의견'을 발표하고 상업은행이 대출을 제공하도록 독려했다. 고품질의 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 같은 해 9월 PBOC는 개인 주택 대출의 기간과 이자율을 조정하여 개인 주택 대출의 최대 기간을 20년에서 30년으로 연장하고 개인 주택 대출 이자율을 10% 더 인하했습니다. 동시에, 예비자금 대출 기간도 이에 맞춰 조정되었습니다. 5년 이상 적립금 대출 금리는 4.59%, 5년 미만은 4.14%다. 대출비율이 높아지고, 기간이 연장되고, 금리가 낮아질수록 대출기관이 준비해야 하는 자기자금의 양은 줄어들게 된다. 각 기간에 대한 이자가 감소됩니다. 이에 따라 2000년에는 주택대출 증가세가 급속한 성장단계에 진입하였다. 신규대출의 절반은 개인주택대출이었다.
7. 중국인민은행은 2002년 2월 21일부터 5년 이내(5년 포함)의 개인 주택 공제자금 대출 금리를 현행 4.14%에서 3.6%로 낮출 예정입니다. , 현행 4.59%에서 5년 이상 4.05%로 인하됐다.
8. 2003년 6월 13일 중국인민은행은 '부동산 신용사업 관리 강화에 관한 고시'를 발표했습니다.
이 공지에는 부동산 개발 기업에 대한 대출에 대한 몇 가지 새로운 정책 및 규정이 있습니다. 상업 은행이 부동산 개발 기업에 적용하는 대출은 부동산 개발 대출 계좌를 통해서만 승인될 수 있으며, 부동산 개발 운전 자본 대출 및 기타 발행을 통해서만 허용됩니다. 형태의 대출은 엄격히 금지됩니다. 동시에 상업은행은 부동산 대출을 발행해야 하며 이는 지역 부동산 프로젝트에만 사용할 수 있으며 지역 간 사용은 엄격히 금지됩니다. 동시에, 이 "고시"에서는 부동산 개발 회사가 은행 대출을 신청할 때 자체 자금이 개발 프로젝트 총 투자액의 30% 이상이어야 함을 다시 강조합니다.
개인 주택 대출과 관련하여 시중은행은 중저소득층의 구매력에 맞는 주택 프로젝트 지원에 중점을 두고, 다음과 같은 프로젝트에는 적절한 제한을 가해야 한다고 지적했습니다. 대형 아파트, 넓은 지역, 고급 상업용 주택 및 빌라. 고시 내용에 따르면 자활을 위해 첫주택담보대출을 구매하는 사람에 대해 현행 주택우대대출 금리와 계약금 비율은 20% 이상이어야 한다. 고급 상가주택, 빌라, 2차 이상 상가주택 등을 구매하는 차주에 대해 시중은행은 개인주택대출의 계약금 비율을 적절하게 높여 국민연금이 고시하는 동일 기간·동일 등급 대출 금리에 따라 적용할 수 있다. 중국은행은 더 이상 주택 우대 금리 규정을 시행하지 않을 예정입니다. 또한, '고시'에는 상업은행이 주요 건축물 구입이 한도가 된 거주자에게만 개인 주택 대출을 제공할 수 있다고 규정하고 있습니다.
9. 2005년 3월 중앙은행은 '시중은행의 주택신용정책 및 초과지급예금 금리 조정에 관한 고시'를 발표하여 대출금리 상한을 완화하고 인하를 거듭 강조했다. 한도금리는 기준금리의 0.9배이다. 동시에 부동산 가격이 너무 빨리 상승한 도시나 지역에서는 개인 주택 대출에 대한 최소 계약금 비율을 20%에서 30%로 늘릴 수 있습니다.
10. 2006년 5월 중앙은행은 2006년 6월 1일부터 개인 주택담보대출에 대한 계약금 비율이 다음 금액 이상이어야 한다고 규정한 "주택 신용 정책 조정에 관한 고시"를 발표했습니다. 30%. 다만, 건축면적 90㎡ 미만의 자택을 구입하는 사람에 대해서는 계약금 비율 20%가 그대로 시행된다.
11. 2006년 8월 중앙은행은 상업용 개인 주택대출 금리의 시장화를 더욱 촉진하기 위해 위안화 예금 및 대출 기준 금리를 인상했습니다. 개인주택자금대출 금리는 기준금리의 0.9배에서 0.85배로 확대됐다.
12. 2007년 9월 중앙은행과 중국은행감독관리위원회는 '상업부동산 신용관리 강화에 관한 고시'를 발표했는데, 건축면적이 90제곱미터 미만인 경우 대출금 비율은 20% 이상이어야 합니다. 건축 면적이 90제곱미터를 초과하는 첫 번째 자가 거주 주택을 구입하는 경우 대출금을 사용하여 주택을 구입하고 두 번째 구입에 적용하는 경우 대출 계약금 비율이 30% 이상이어야 합니다. (포함) 이상 주택의 경우, 대출금 계약금 비율은 30% 이상이어야 하며 대출 이자율은 인민은행이 고시한 동일 기간 및 등급 기준 이자율의 1.1배보다 낮아서는 안 됩니다. 중국의.
13. 중앙은행은 2008년 상업용 개인주택대출 금리 하한을 기준대출 금리의 0.7배로 확대하고, 최저 계약금 비율을 20%로 조정하는 고시를 내렸다.
14. 2010년 4월 17일 국무원은 모든 유형의 부동산 투기와 투기적 주택 구입을 엄격하게 제한하는 새로운 주택 대출 정책을 발표했습니다. 즉, 대출을 받아 두 번째 주택을 구입하려는 구매자는 대출금의 계약금 비율이 50% 이상이어야 하고, 금리는 기준금리의 1.1배보다 낮아서는 안 된다. 위험 프로필에 따라 상업 은행은 세 번째 및 후속 주택 구입에 대한 대출 발행을 중단할 수 있습니다. 동시에 일부 은행은 '3주택 이상'에 대한 대출업무를 중단했다.