행동 스코어카드 적용 범위: ①소매 풀링, ②신용카드 한도 조정, ③대출 후 리스크 모니터링.
신용 위험 통제 시나리오에는 A 카드(신청 점수 카드), B 카드(행동 점수 카드), C 카드(추심 점수 카드)의 세 가지 주요 점수 카드가 있습니다. 스코어카드는 향후 불이행, 연체, 연락두절 등의 위험 가능성을 점수로 측정합니다.
그 중 행동 스코어 카드는 대출 과정에서 사용됩니다. 즉, 대출이 해제된 후의 사용자 성과 링크는 관찰 당일 및 과거 사용자의 성과 정보를 기반으로 합니다. 향후 연체 또는 불이행 상태를 예측합니다. 행동 스코어 카드 카드의 주요 목적은 위험 제어, 즉 이익 극대화 또는 비용 최소화 목표를 달성하기 위해 고객 성과에 따라 위험 전략을 조정하는 것입니다.
행동 스코어카드는 일반적으로 주택담보대출, 자동차 대출, 신용카드, 현금 대출과 같은 장기 대출 상품에 사용됩니다. 이러한 상품은 이자율이 더 높습니다. 신규 계좌 개설에 오랜 시간이 소요되는 경우, 대출 주기가 길고 계좌 활용률이 높은 경우에는 행동 스코어카드 모델이 적합합니다.
부도 모니터링 및 할당량 관리는 대출 후 대출 기관의 실적을 기반으로 해당 기간 동안의 부도 가능성을 예측합니다. 신청 스코어카드와 달리 행동 스코어카드는 대출 후 관리를 나타냅니다. 신청 스코어카드는 대출 전 검토 단계를 계산하여 신청 점수를 한 번만 평가합니다.
행동 스코어카드의 모델링 요구 사항
모델링 프로세스는 대량의 데이터에서 패턴을 찾는 프로세스이며 데이터는 모델 성공의 핵심 요소입니다. 모델링 데이터 준비는 비즈니스와 데이터에 대한 완전한 이해를 기반으로 하는 경우가 많습니다. 먼저, 데이터를 준비하기 전에 데이터 기간과 좋은 고객과 나쁜 고객의 기준이라는 두 가지 핵심 사항을 명확히 해야 합니다.
둘째, 행동스코어카드는 대출계좌 관리, 이용기간 중 한도 및 조건의 변경, 이용자의 조기상환 행태 등에 초점을 두고 있으므로 모델링 시 더욱 주의가 필요하다. 유통, 연체, 노후화, 롤오버율 등과 같은 지표의 경우 일반적으로 상환 행태, 소비 행태 등이 사용됩니다.