경제자본에서 대출약정은 무엇을 의미하나요?

1. 경제자본에서 대출약정의 의미는 무엇인가요?

대출약정(대출약정)은 시중은행 및 기타 금융기관이 조건을 정하기 위해 하는 대출약정을 말합니다. 특정 기간 내의 조건. 약정 보유자(잠재적 차용자)에게 대출을 제공하겠다는 약속입니다.

2. 대출약정의 의미 및 종류(LoanCommitment)

대출약정이란 은행이 일정 기간 또는 특정 시점에 차용자에게 대출을 제공할 것을 약속하는 약정을 말한다. 합의된 조건에 따라 특정 시간에 은행의 부외 업무는 미래의 특정 시간에 약속된 직접 신용입니다. 취소 불가능한 대출 약정과 취소 가능한 대출 약정의 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 고객은 지정된 차입 한도 중 미사용 부분에 대해 일정 약정 수수료를 지불해야 합니다.

1993년 12월, 연방준비제도 이사회는 개정된 규정 H를 발표했습니다. 규정 H는 은행이 다음을 수행하도록 하는 법적 구속력이 있는 계약을 의미한다고 간주합니다. (1) 대출이나 임대 형태로 신용을 제공하고, (2) 대출, 증권 또는 기타 자산을 구매합니다. 3) 대출 또는 임대 참여.

또한 약정에는 당좌대월 혜택, 회전 신용 혜택, 주택 담보 및 모기지 신용 한도 및 기타 유사한 거래가 포함됩니다. 공식적인 관점에서 볼 때 대출 약정은 약정의 중요한 구성 요소이며 당좌 대월 혜택 및 회전 신용 계약은 그 구체적인 표현입니다. 대출 약정은 신용 시장에서 중요한 역할을 합니다. 경쟁이 치열한 신용 시장에서 대출 약정의 존재는 차용인의 불확실한 미래 신용 요구를 충족할 수 있습니다. 약정 당사자의 경우 대출 약정을 통해 가능한 한 빨리 자금 조달을 준비하고 장기적인 고객 관계를 구축함으로써 이익을 극대화할 수 있습니다. 시장 점유율. 또한, 대출약정은 정보 비대칭으로 인한 위험을 해소하고 거래비용을 절감함으로써 금융시장의 전반적인 효율성을 향상시킬 수 있습니다. [1]

유형

대출 약정은 다양한 형태로 제공됩니다. 대출 약정은 약정 조건 등의 요소에 따라 다양한 방식으로 분류될 수 있습니다.

(1) 대출 약정은 약정 당사자의 여부에 따라 취소 가능한 대출로 분류될 수 있습니다. 약정과 취소 불가능한 대출 약정은 언제든지 구속력 없이 취소할 수 있습니다.

(2) 이자율의 변화하는 특성에 따라 고정 이자율 약정과 변동 이자율 약정으로 나눌 수 있습니다. 전자는 약정 당사자가 미리 정해진 이자율로 차용인에게 신용을 제공해야 함을 의미합니다. 후자는 일반적으로 시장 선도 이자율(우대금리)에 추가 이자율을 더해 결정됩니다.

(3) 대출 금액의 용도에 따라 [기간] 기간 대출 약정(TermLoadCommitment), 대기 약정(StandbyCommitment), 회전 약정(RevolvingCommitment)으로 구분할 수 있습니다. 기간 대출 약정은 약정 기간 동안 차용자가 은행이 약속한 대출 금액의 전부 또는 일부만 사용할 수 있음을 의미합니다. 대기 약정은 차용자가 약속한 대출 금액을 사용할 수 있음을 의미합니다. 그리고 약정 기간 동안 남은 약정은 여전히 ​​유효합니다. 이는 차용자가 약정 기간 내에 은행이 약속한 대출 금액을 여러 번 사용할 수 있고 상환된 대출을 반복적으로 사용할 수 있음을 의미합니다. 차용인이 특정 시점에 동의하는 한 전체 약정 금액 이상을 사용하지 않아도 됩니다.

위험

신용 상품으로서 대출 약정은 일반적으로 재무 위험의 두 가지 측면을 감수해야 합니다.

첫째, 잠재적 차입과 관련된 신용 위험입니다. 사람의 상환 능력은 그의 의지와 직접적인 관련이 있습니다. 대출 약정의 신용 위험은 거의 전적으로 잠재적인 차용자로부터 발생합니다.

두 번째는 시장 위험으로, 이자율, 환율, 가격 변화 등 시장 상황의 불리한 변화와 광범위하게 관련되어 있습니다. 그러나 대출 약정의 경우 당사자 중 한 사람이 긍정적인 시장 가치를 갖고 있는 경우에만 불이행이 가능합니다. 이 가치는 예상되는 손실 또는 현금 유출 의무를 나타내기 때문입니다. 경제적 관점에서 볼 때 대출약정은 옵션의 성격을 갖습니다.

예를 들어 미국식 고정금리 대출약정의 경우, 약정수수료를 고려하지 않고 시중은행 등 금융기관(옵션 발행자)이 고정금리 대출을 약속한 경우 미래 기간의 이자율, 실행 기간 동안 시장 이자율이 설정된 이자율보다 높을 경우 약정 보유자(잠재적 차용자)는 이 대출 약정을 실행하고 시장 이자율 차이를 곱한 것과 동일한 수입을 받습니다. 시장이자율이 설정된 이자율과 최대 대출금액 시중이자율과 ​​고정이자율의 차액과 대출한도액을 곱한 만큼의 손실액을 말합니다.