사례(1) 첸 모씨 부부는 중국 본토에서 열심히 돈을 벌어 자녀 교육비와 생활비로 5000만 위안을 마련했는데, 안 쓰고 사기를 당한 셈이다. 5천만위안은 은행신탁에 넣어두고 고정수입상품에 투자해 자산이 꾸준히 늘어나도록 하며, 자녀의 생활비는 매달 3만위안만 설정해 자산을 효율적으로 활용하는 것이 좋습니다. 또한 자녀를 돌보는 목적으로도 사용될 수 있습니다.
사례(2)
좡씨 부부는 이혼했고, 좡씨가 자녀 양육비로 3000만 위안을 준비했지만, 양측은 아내가 자녀 양육권을 갖는다는 데 합의했다. 교육비를 전 부인이 탕진하거나 다른 목적으로 자금을 이체할 것을 우려하여 이때 장씨는 3천만 위안 이상을 은행 신탁에 인계하고 수혜자를 지정하는 것이 좋습니다. 예를 들어, Zhuang 여사가 매달 인출할 수 있는 생활비는 얼마입니까? 아니면 장씨 부인은 재혼 후에도 계속 생활비를 받을 수 있나요? 자녀의 등록금, 수수료, 생활비 등은 학기당 얼마입니까?
사례(3)
리아무개 부모는 생명보험에 가입했을 당시 부부가 사망하고 자녀가 미성년자일 경우 보험금 수혜자가 되더라도 걱정이 됐다. 자녀가 있는 경우에는 보험에 가입할 수 없습니다. 후견인이 자금을 유용하는 경우가 없으므로 보험과 신탁을 결합하여 생활비 상한선을 설정하는 것이 좋습니다. 매월 자녀가 인출할 수 있는 금액을 설정하거나, 이자만 배분하여 배분기간을 연장하여 성년이 되거나 신탁기간이 만료되면 남은 금액을 명의로 이체할 수도 있습니다. 이는 중국 가족이 3대 동안만 부자가 될 수 있다는 통념을 깨뜨립니다.
사례(4)
주씨는 초창기 직장 생활을 하다가 결혼을 놓쳤다. 지금은 외국인 신부를 소개받는다. 그의 아내는 매우 사랑이 많습니다. Mr. Zhou의 부모 그는 아내의 정체성에 그다지 만족하지 않습니다. 그는 항상 그녀가 대만인이 아니라고 생각하므로 Zhou는 신탁의 도움을 받아 외국인 신부가 그녀의 가족을 버리는 것을 막을 수 있습니다. 둘째, 주씨가 죽은 후 외국 신부가 가져야 할 권리도 보호받을 수 있습니다.
추천 신탁 계획 방법: 저우 씨는 유증 신탁과 함께 평생 동안 많은 돈을 신탁하여 저우 씨와 그의 노부모에게 월급 형태로 전달합니다. 남편의 가족은 Zhou 부인이 갑자기 많은 돈을 갖게 될 것을 걱정할 필요가 없습니다. 그는 약간의 보험금으로 어린 자녀를 남겨두고 고향으로 돌아가 다른 곳에서 결혼할 것입니다. 주씨 명의의 재산이 주로 부동산이고 현금으로 분배하고 싶지 않은 경우, 자신의 명의로 된 재산을 보다 효율적으로 사용할 수 있도록 신탁을 통해 사용권과 소유권을 분할할 수 있습니다.
그런데 보험 가입에 위와 같은 보호 기능이 있다고 하더라도 보유하고 있는 보험과 신탁을 결합해 건전한 투자와 재무관리를 할 수 있을까? A씨의 사례 설명은 다음과 같습니다.
A씨: 옵션 (1) 보수적: 정책 대출 없음
고객 상태:
A씨. A는 현재 보험료가 약 500만 달러인 보험에 가입되어 있습니다.
고객 요구사항:
(1) 고객의 희망에 따라 다음 세대에게 자금을 이전하는 방법(이전/ 사망 후).
(2) 효과적인 자산 관리를 통해 고객의 지속 가능한 생활비를 창출하는 방법.
기획 방향:
1단계. 의뢰인이 보험신탁을 맡으며, 신탁대상은 '약관+금전'입니다.
Step 2. 신탁이 존재하는 동안 신탁회사를 이용하여 보험을 보유하고, 현금포지션으로 채권상품에 투자하여 연간 고정수입을 창출하여 신탁 관련 비용을 충당합니다.
3단계. 신탁 증서에 미래 신탁 자산의 분배를 명확하게 규정하고, 사망 후 자산 양도 문제를 처리할 전권을 신탁에 맡기는 것이 보다 유연하고 인간 본성에 부합합니다. (www.trustlaws.net)
* A씨: 계획 (1) 프로세스 계획 설명
A씨: 계획 (2) 견고함: 정책 대출 수행
고객의 현재 상황:
A씨는 현재 약 500만 달러의 보험금을 가지고 있습니다.
고객의 요구사항:
(1) 고객의 희망에 부응하는 방법 자금을 다음 세대(사망 전후)에게 이체합니다.
(2) 효과적인 자산 관리를 통해 고객의 지속 가능한 생활비를 창출하는 방법.
기획방향:
1단계. 고객이 보험신탁을 맡으며, 신탁대상은 '약관+금전'입니다.
2단계. 신탁회사를 통해 보험계약을 체결하고 은행에 자금을 대출해주며, 현금포지션을 통해 재량투자를 채권투자로 전달하여 연간 고정수입을 창출하여 대출비용과 은행 및 신탁 관련 비용을 지급합니다.
3단계. 신탁 증서에 미래 신탁 자산의 분배를 명확하게 규정하고, 사망 후 자산 양도 문제를 처리할 수 있는 전권을 신탁에 맡기는 것이 보다 유연하고 인간 본성에 부합합니다.