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5 만원의 이자는 어떻게 1.8 이라고 할 수 있습니까? 안녕하세요, 5 만 원의 금리가 매년 1.8 로 이자를 어떻게 계산하는지 여쭤보고 싶습니다. 5 만원의 이자율은 매년 1.8 이고 이자 알고리즘은 원금에 이자를 곱한 연수이다. 구체적으로 5*1.8%*1 은 9 입니다. 그래서 5 만원의 이자는 연간 이자율 1.8, 즉 9 위안의 연간 이자율이다.

자산 및 부채 관리 이론이란 무엇입니까? 자산 부채 관리는 광의와 협의로 나눌 수 있다. 넓은 의미의 자산부채 관리는 금융기관이 일정한 전략에 따라 자금을 배분하여 유동성, 안전, 수익성의 목표 조합을 달성하는 것을 말한다. 좁은 자산부채 관리는 주로 금리 변동이 있는 환경에서 금리에 민감한 자금의 배치를 전략적으로 변경함으로써 금융기관의 목표를 달성하거나 전체 자산부채의 기간을 조정하여 금융기관의 순가치를 유지하는 것을 말한다. 북미 정산협회에서 ALM 에 대해 정의하는 것은 ALM 이 자산 및 부채에 대한 기업의 결정을 조정하는 기업 관리 활동입니다. 주어진 위험 부담 능력과 제약 하에서 기업 재무 목표를 달성하기 위해 기업 자산 부채와 관련된 결정을 내리고, 집행하고, 감독하고, 수정하는 프로세스입니다. 자산 부채 관리는 투자를 사용하여 부채의 균형을 맞추는 모든 조직에 중요하고 적용 가능한 재무 관리 도구입니다. 자산부채 관리는 196 년대 미국에서 유래한 것으로 당초 금리 위험에 대응하기 위해 발전했다. 미국 금리 통제가 해제될 때까지 금융상품이나 부채의 시가변동은 크지 않지만, 1979 년 미국 금리 통제가 해제된 이후 금융자산과 부채의 변동이 커지면서 투자기관은 의사결정 시 자산과 부채를 동시에 고려하는 데 더 많은 관심을 기울이고 있다. ALM 은 원래 이자율 위험을 관리하기 위해 만들어졌지만, ALM 방법이 발전함에 따라 시장 위험 등 비금리 위험도 ALM 에 포함돼 ALM 을 금융기관의 위험 관리를 위한 중요한 도구 중 하나로 꼽았다. 현재, 투자자든 감독관이든 ALM 방법의 적합성에 충분한 주의를 기울이고 있다. 자산 부채 관리 부분 자산 부채 관리에는 1, 구체적인 평가 목표 또는 재무 목표 (예: 법정 잉여 최대화, 곱하기 위험 최소화, 주주 수익 최대화 등) 가 필요합니다. 2. 상태 시뮬레이션의 상태, 임의 시뮬레이션의 지정된 분포와 같은 다양한 제약 조건. 이러한 조건은 시계열 모델, 임의 차이 방정식 등과 같은 다양한 형식으로 표현됩니다. 3. 해석 및 계산 결과. 이러한 방법에는 결정 분석, 무작위 계획 및 무작위 제어가 포함됩니다. 자산 부채 관리 원칙 자산 부채 관리는 대차대조표 과목 간의' 대칭 원칙' 을 바탕으로 유동성, 수익성, 보안 간의 갈등을 완화하고 세 가지의 조화를 이룹니다. 대칭 원칙이란 주로 자산과 부채 사이의 기간과 이자율이 대칭이어야 하며, 기간 대칭과 이자율 대칭의 요구에 따라 자산 구조와 부채 구조를 지속적으로 조정하여 경영의 위험을 최소화하고 수익을 극대화해야 한다는 것을 말한다. 기본 원리는 1 과 스케일 대칭 원리입니다. 이는 자산 규모와 부채 규모가 서로 대칭이고 S 균형은 통일된다는 것을 의미한다. 이곳의 대칭은 단순한 등가가 아니라 합리적인 경제 성장을 바탕으로 한 동적 균형이다. 구조 대칭 원칙, 상환 기간 대칭 원칙이라고도합니다. 은행 자금의 분배는 자금원의 유통속도에 따라 결정되어야 한다. 즉, 은행 자산과 부채의 상환기간은 일정한 대칭성을 유지해야 하며, 그에 상응하는 계산법은 평균 유동성법, 즉 자산의 평균 만기일과 부채의 평균 만기일을 비교하여 평균 유동성률을 산출해야 한다. 평균 회전율이 1 보다 크면 자산이 과도하게 이용된 것입니다. 반대로 평균 회전율이 1 보다 작으면 자산 활용도가 부족하다는 의미입니다. 3, 목표 상보성 원칙. 이 원리는 삼성의 균형이 절대적이지 않고 서로 보완할 수 있다고 생각한다. 예를 들어, 특정 경제 조건과 상업 환경에서 유동성과 안전성의 감소는 수익성 향상을 통해 보완될 수 있습니다. 따라서 실제 업무에서는 목표에 구애되어서는 안 되며, 단순히 특정 목표에 따라 자산 배치를 결정할 수 없습니다. 안전, 유동성, 수익성을 종합적으로 고려하여 은행 목표 달성을 충분히 보장하고 총효용을 극대화해야 한다. 4. 자산 분산 원칙. 은행 자산의 사용은 위험을 피하고 대손 손실을 줄이기 위해 두 가지 유형과 고객 사이에 적절히 분산되어 있어야 합니다. 자산 부채 관리의 전형적인 모델 대부분의 초기 자산 부채 관리 모델은 단기 문제 또는 공식으로 명확하게 표현할 수 있는 다단계 문제만 해결할 수 있습니다. 그러나, 실제 요구에 따라, 점점 더 많은 사람들이 다단계 모델을 제시했다. Kusy 와 Ziemba 는 5 년 계획의 다단계 무작위 계획 선형 모델을 제시했다. 그들의 일은 그들의 모델이 5 년 결정적인 모델보다 낫다는 것을 보여준다. 성공적인 다단계 임의 자산 부채 관리 모델이 많이 있습니다. 문헌에 언급된 모든 ALM 모델에서 수학 계획은 대부분의 모델의 주요 방법입니다. Brennan 등은 문장 중 수학적 계획에 기반한 모델 대신 무작위 최적 제어 모델을 사용할 것을 제안했습니다. 전통적인 ALM 모델은 JP 모건의 Riskmetrics 에 의해 비판을 받았다. 왜냐하면 그것은 시장 가치 대신 장부가를 사용하기 때문이다. 또한 JP 모건은 위험가치를 자산 부채 관리의 대안으로 사용할 것을 권장합니다. 그러나, 한편으로는, 현재의 ALM 모델은 장부 가치와 시장 가치를 모두 고려할 수 있다. 한편, 일반적으로 VaR 은 단기 (일반적으로 65,438+ 일 이하) 시장 위험 관리 (연금 펀드 관리에 관한 문장 중 ALM 대신 VaR 을 사용하여 2 년 기간 위험 관리 제안) 에만 사용됩니다. VaR 과 달리 ALM 은 시장 위험 관리 외에도 유동성 및 신용 위험을 관리할 수 있습니다. ALM 모델은 해당 위험을 관리할 때 법률 및 정책 제한을 고려합니다. ALM 에 대한 또 다른 비판은 장기 예측에서 그것의 신뢰성이다. 현대의 ALM 모델은 장면 설정이나 시뮬레이션을 통해 미래의 다양한 가능성을 표현하며, 그 결과는 단일 예측 결과가 아닌 다양한 상황의 확률일 수 있습니다. 현재 자산 부채 관리에 사용되는 방법은 여러 가지가 있는데, 그중에서도 가장 일반적으로 사용되는 방법은 효율성 전방 시뮬레이션, 기간 일치 (또는 면역), 현금 흐름 일치 등입니다. 사용된 수학 방법은 주로 최적화, 임의 제어 등에 집중되어 있다. 1, 효율성의 최전방 모델 효율성의 최전방은 처음에는 카일 웨츠가 제시한 것으로 포트폴리오 선택의 한 가지 방법으로 발전했다. 그것은 기대로 수익을 나타내고, 해당 분산 (또는 표준 편차) 으로 위험의 정도를 나타내므로 기대-분산 모델이라고도 합니다. 이 모델은 단일 제안이 아닌 일련의 효율성 경계를 생성합니다. 이러한 효율성 경계는 가능한 모든 자산 포트폴리오의 작은 부분만 포함합니다. 자산 부채 관리에 가장 일반적으로 사용되는 방법 중 하나는 시뮬레이션을 통해 예상 분산에 기반한 효율성 프론티어 전략을 찾는 것입니다. 두 가지 투자 전략이 있다고 가정하면 기대치와 차이를 쉽게 계산할 수 있습니다. 경로와 전략을 무작위로 추가하면 분산 분산형 그래프의 상한선이 소위 효율성 전선에 이를 것으로 예상되며 이는 최적의 위험/수익 투자 전략이 결정됨을 의미합니다. 2. 기간 일치 모델 현금 흐름 세트가 주어진 경우 증권의 기간을 계산할 수 있습니다. 개념적으로 기간은 현금 흐름의 시간 가중 현재 가치로 간주될 수 있습니다. 기간 일치 (또는 면역) 방법은 자산 포트폴리오의 자산과 부채의 이자율 위험을 일치시키는 것입니다. 이 방법의 전통적인 모델은 이자율 기간 구조가 평평하고 병렬로 변화한다고 가정합니다. 물론 금리 기간 구조의 곡선 모양 변화로 인한 현금 흐름 변동 위험, 유동성 위험 및 신용 위험을 관리하기 위해 많은 모델이 확장되었습니다. 이자율의 변동에 따라 기간이 변하기 때문에 자산과 부채의 기간이 처음에는 일치하더라도 그 기간이 더 이상 이자율의 변화와 일치하지 않을 수 있으므로' 유효 기간' 이라는 개념이 제시되었다. 유효 기간은 금리에 대한 자산 가격의 변화율에 따라 결정되며 볼록성으로 측정됩니다. 즉, 자산 부채의 일치를 보장하기 위해 금융 기관은 자산 부채의 장기 일치를 요구할 뿐만 아니라 자산 부채의 볼록성을 통제함으로써 위험을 더욱 정확하게 피해야 한다는 것이다. 3. 현금 흐름 일치 모델 그들의 문장' 투자자 부채의 최적 투자 전략' 에서 Elton 과 Gruber 는 서로 다른 부채 회사의 포트폴리오 관리를 재검토했다. 그들은 부채가 다른 회사의 관리자들이 일반적으로 자산을 몇 부분으로 나누는 것을 발견했다. 일부는 일상적인 경영계좌, 일부는 면역계좌, 일부는 현금 흐름비례계좌였다. CAPM 의 기대-분산 방법을 재검토한 후, 그들은 "투자자들이 서로 다른 생각을 가지고 있을 뿐만 아니라 서로 다른 부채를 가지고 있기 때문에 서로 다른 효율성 전선에 직면할 수 있다는 사실에 각별히 주의를 기울여야 한다" 고 생각한다. "자산의 균형 가격이 책정되면 기업의 정확한 자산 부채 일치의 구체적인 효율성 선단이 한 지점으로 퇴화할 것이다." 엘튼과 그루버는 "모든 자산이 균형 잡힌 방식으로 가격이 책정된다면 현금 흐름이 일치하는 포트폴리오가 아닌 한 면역 (즉, 장기 일치) 전략을 채택할 투자자가 없다" 고 요약했다. 반면, 일부 자산이 균형 잡힌 방식으로 가격이 책정되지 않은 경우 현금 흐름 일치법을 사용하여 일부 자산과 부채를 일치시키고 면역법을 사용하지만 현금 흐름이 일치하지 않는 자산 조합에 투자하는 것이 항상 유리합니다. " 이에 따라 Elton 과 Gruber 가 최적의 ALM 전략을 제시한 것은 현금 흐름 일치 제약 하에서 최적화해야 합니다. 그들은 "현금 흐름 일치가 부채 잉여 위험을 피할 수 있는 유일한 방법이기 때문에 당연히 이렇게 해야 한다" 고 말했다. " 가장 좋은 솔루션은 모든 의미 있는 자산/부채 경로의 현금 흐름을 정확하게 일치시키는 것입니다. 현금 흐름 일치는 기간 일치를 위한 충분한 조건이며, 현금 흐름 일치의 포트폴리오는 반드시 기간 일치여야 하지만, 장기 일치의 포트폴리오 현금 흐름은 일치하지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 4. 다중 기준 의사 결정 모델 위의 모델은 단일 목표 모델이지만 실제 관리에서 서로 충돌하는 목표를 고려해야 할 수 있습니다. 예를 들어 은행의 목표는 예상 수익, 위험, 유동성, 자본 충족률, 성장성, 시장 점유율 등을 고려할 수 있다. 이러한 목표를 하나씩 고려하여 최종 솔루션을 찾으면 모델이 매우 복잡해지고 여러 가지 솔루션이 있을 수 있으며 의사 결정권자가 효과적인 분석을 수행하는 것은 번거로울 수 있으므로 다중 제약 결정 모델을 개발했습니다. 목표 계획 모델을 예로 들어 보겠습니다. 이 모델은 가장 일반적으로 사용되는 다중 제약 결정 모델 중 하나이며, 주요 장점은 의사 결정자가 여러 제약 조건과 목표를 동시에 고려할 수 있는 유연성입니다. 5. 임의 계획 또는 임의 제어 ALM 모델 현재 ALM 모델은 임의 계획 또는 임의 제어 방법에 점점 더 많이 적용되고 있습니다. 임의 계획 ALM 모델은 실제로 일반 목표를 시뮬레이션하는 방법을 제공하는 모델입니다. 이러한 목표에는 거래 비용, 세금, 법률 및 정책 제한 및 기타 요구 사항이 포함될 수 있습니다. 고려해야 할 요소가 많기 때문에 모델의 변수가 많아지면서 계산 비용이 상당히 높고 실용성이 의심스럽다. "기회 제약 모델" 을 예로 들어 보겠습니다. 기회 제한 모델은 Charnes 와 Kirby 가 먼저 제안한 것이다. 그들의 논문에서, 미래의 예금대출 지출은 공동 분포가 있는 무작위 변수로 간주되고, 자본 충족률 공식은 기회의 한계로 사용된다. 이런 모델의 단점은 제약 위반 행위가 그 수에 따라 처벌되지 않는다는 것이다. Charnes 등은 이 방법을 대차대조표 관리에 적용했고, 다른 두 문장 모두 이 모델을 사용하여 보험회사의 자산 포트폴리오를 분석했습니다. Dert 는 이 모델을 지정된 혜택 연금 영역에 대한 다단계 기회 제약 ALM 모델로 발전시켰습니다. Charnes 및 Kirby 와 달리 작성자는 분포 가정이 아닌 장면을 사용하여 불확실성을 시뮬레이션합니다. 이 모델을 예로 들자면, 이 모델의 목표 함수는 지급 능력 위험 수준이 수용되고 지정된 수익능력의 안정이 적시에 지불된다는 제약 하에 자금 조달 비용을 최소화하는 것입니다. 여기서 상환 능력 요구 사항은 펀드의 잔여 부채와 해당 상환 능력 비율의 곱으로 시나리오 설정을 통해 필요한 자산 가치 수준보다 낮은 것을 시뮬레이션합니다. 6. 동적 재무 분석 모델은 자산 부채 관리의 한 가지 방법으로, 동적 재무 분석은 최근에야 발전했다. 임의 계획, 임의 제어 등 다양한 방법을 사용할 수 있기 때문에 그것을 분류하는 것은 합리적이지 않을 수 있습니다. 그러나 그의 생각은 달라졌다. 위의 방법 모두 이산 상태 가정 (확실성 가정 또는 임의 생성) 을 사용하여 미래의 불확실성을 나타내는 다양한 방법을 사용합니다. 동적 재무 분석은 미래의 불확실성을 연속적인 상태로 묘사하고자 합니다.

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