권장사항: P2P 온라인 대출(신용 5w)
Peer-to-Peer 대출 또는 P2P 신용은 중개자의 네트워크 플랫폼을 사용하여 전송하는 사회적 실체를 말합니다. 자신의 자금이 부족한 사람들에게 돈을 빌려주는 새로운 사업 운영 모델입니다. 이는 민간대출이 '오프라인'에서 '온라인'으로 발전한 결과이며, 시민이 재산권을 행사하는 모습이다. 네트워크 기술의 발전, 공식적인 금융채널의 제한, 지인사회의 해체, 점점 높아지는 물가상승률, 투자방식의 제한, 개인신용시스템의 지속적인 개선 등이 모두 금융산업의 출현과 발전에 기여해 왔습니다. P2P 온라인 대출의 시작입니다.
중국에서는 온라인 대출 플랫폼이 신흥 단계에 있으며 이제 막 시작되었습니다. 요즘은 법률과 규정의 보호 없이는 재무관리자의 권익을 보호하기 어려우니 조심조심조심조심!
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1. P2P 온라인 대출 현황
P2P 온라인 대출은 2005년 중국에서 등장한 이후 급속도로 발전해 왔으며, 운영 주체의 수가 기하급수적으로 늘어나고, 참여 범위도 기하급수적으로 늘어났다. 지속적으로 확대되고 있으며, 자금 규모도 지속적으로 확대되고 참여자 수도 급격하게 늘어나는 발전 추세입니다. 기존 P2P 온라인 대출 운영 모델에 따르면 크게 세 가지 범주로 분류할 수 있는데, 첫 번째 범주인 순수 중개 유형이다. P2P 온라인 대출 운영 주체는 차용자와 대출자 사이의 중개자 역할만 하며 차용자의 정보를 검토할 책임이 있지만, 차용자가 상환하지 못하는 위험을 공유하지 않습니다. 두 번째 유형은 복합중개형이다. 차용자와 운영자는 위험을 부담하지 않으며 차용자의 원금이 보장됩니다. 운영자는 적시에 상환을 보장하고 자체 부실채권 비율을 줄이기 위해 차용인에 대한 신용 검토를 강화합니다. 세 번째 범주는 복합 중개 및 공공 복지입니다. 이런 유형의 운영자는 대출자라는 측면에서 특별한 특징을 가지고 있으며 주로 대학생을 대상으로 하며 가난한 사람들을 돕는 색깔을 가지고 있습니다.
2. P2P 온라인 대출의 5가지 유형의 경제 범죄
P2P 온라인 대출에는 선천적인 '결함'(예: 불분명한 성격, 감독 부족 등)이 있습니다. 은폐력이 강하고 범위가 넓다는 독특한 특성을 갖고 있어 전통적인 민간대출 분야의 경제 범죄 행위를 참고로 삼아 P2P 온라인 대출이 또 다른 경제 범죄의 '가장 큰 피해를 입는 분야'가 되지 않을까 걱정하지 않을 수 없다. .
(1) 피사체 위치가 불분명하고 회색 영역을 배회합니다. '불법 금융기관 및 불법 금융업 활동 단속 조치'에 따르면, 불법 금융업 활동은 중국인민은행의 승인 없이 공공예금을 불법적으로 흡수하거나 위장된 형태로 공공예금을 흡수하는 등의 금융활동을 말한다. 형법 제174조 1항은 무단으로 금융기관을 설립하는 죄를 규정하고 있습니다. P2P 온라인 대출은 관련 금융감독기관의 승인을 받지 않은 상태입니다. 온라인 대출은 상업은행의 성격을 갖고 있지 않지만, 대부분의 운영 주체가 대출 기관의 자금을 직접 관리하고 대출 기관의 조건을 검토한 후 자금을 대출해 주는 행위입니다. 시중은행의 예금업은 필연적으로 경제범죄가 될 위험이 있어 무단으로 금융기관을 설립하는 범죄에 해당할 수 있다.
(2) 자금 출처를 확인할 수 없어 자금세탁 범죄가 조장됩니다. 형법 제191조는 자금세탁죄를 규정하고 있는데, 이는 가해자가 자신의 행위가 범죄로 인한 불법수익을 은폐하고, 그 출처와 성격을 은폐하고, 고의로 영리를 목적으로 행하며, 이런 결과가 나올 거라고. 온라인 대출로 인한 현금 흐름은 은행의 자본 감독 시스템 외부로 순환하여 범죄자들을 위한 비밀스럽고 안전하며 빠른 자금 세탁 채널이 됩니다. 그러나 P2P 온라인 대출 사업자는 대출자의 자금 사용에 대한 검토에만 집중할 수 있으며 대출자의 자금 출처를 확인할 수 없으며 자금세탁 범죄의 주관적인 의도를 판단하기가 어렵습니다. 운영 주체와 대출 기관의 행동을 자금 세탁 범죄로 규정합니다.
(3) 차용인의 신용조회 시스템이 불완전하여 사기범죄가 수시로 발생하고 있다.
온라인대출사업자는 차입자의 신용을 검토하는 대출기관의 기능을 수행하는데, 기존 검토 내용은 대부분 개인 신원정보, 재직증명서, 은행 명세서, 자금 사용내역, 연락처 등에 국한되어 있다. 그러나 위의 정보는 인터넷을 통해 쉽게 접근할 수 있다. . 위조되었으며 정보 검토자가 완전한 식별 기능을 갖추고 있지 않은 경우, 차용인은 위조된 정보에 의존하여 대출금을 사취한 다음 돈을 가지고 도망갈 가능성이 높습니다. 동시에 온라인 대출 운영자는 대출 기관의 자금을 유용하여 "빈 사람이 부동산을 떠나는" 결과를 초래할 수 있으며 투자자의 이익을 보호할 수 없습니다.
(4) 연루형 범죄를 일으키기 쉽습니다. 온라인 대출은 다수의 사람, 광범위한 지리적 범위, 강력한 은폐, 규제 공백 및 불완전한 신용 검토를 통해 공공 예금의 불법 흡수, 자금 조달 사기 및 기타 공공 관련 경제 범죄에 대한 보호 장벽을 제공합니다. 조사하고 처리해야 할 공안 기관의 수가 늘어나고, 범죄와의 싸움이 어려워지면 사회에 극도로 해를 끼칩니다. 주무관청의 승인 없이 사회의 불특정 대상으로부터 법정이자율을 초과하여 거액의 자금을 흡수하는 행위는 공공예금 불법흡수죄에 해당합니다. 불법적으로 조달된 자금을 불법점유할 목적으로 낭비, 도주, 위법·범죄적 목적 등에 사용하는 경우에는 자금조달사기죄에 해당됩니다.
(5) 높은 투자수익률은 고금리 재대출 행위를 유도합니다. 형법 제175조는 고금리로 대부하는 죄를 규정하고 있습니다. 온라인 대출과 대출의 양측 간 협상을 통해 최종 확정된 금리는 대부분 같은 기간, 같은 등급의 은행 대출 금리의 4배 이상이다. 높은 투자수익률은 자금이 부족하지만 금융기관으로부터 신용자금을 얻을 수 있는 기회를 이용하여 이를 온라인 대출 플랫폼을 통해 재대출하여 수익을 노리는 사람들을 필연적으로 유도하여 고금리 범죄에 해당합니다. 재대출.
3. P2P 온라인 대출의 경제 범죄 예방 및 통제 대책
(1) 경영 발상을 바꾸고 시장 경제의 자기 순환 시스템에 주목하십시오. 직접적인 정부 규제가 시장과 기업이 해결하는 문제보다 반드시 더 나은 결과로 이어지는 것은 아닙니다. 따라서 거친 행정적 개입이 아닌 적법한 수단을 통해 민간대출행위를 규제하고, 시장의 규제역할을 충분히 발휘하며, 사적권의 운용에 있어 공권의 과도한 간섭을 최소화하여 민간대출 행위를 규제할 필요가 있다. 탐색 과정에서 자신의 발전에 적합한 경로.
(2) 관련 법률 및 규정의 제정 및 개선을 가속화합니다. "대금업 규정", "온라인 대출 관리 조치" 등을 제정하여 온라인 대출의 성격, 상태, 조직 형태, 규제 기관, 운영 사양, 진입 및 퇴출 메커니즘 등을 구체적으로 규정하여 업계를 안내합니다. 건강하고 수익성 있는 순차적 개발을 지향합니다. 동시에, 법집행기관에 판결의 근거를 제공하여 따라야 할 법률이 있고 행정권의 남용을 방지할 수 있습니다. 동시에 기존 법률을 개정하여 범죄와 비범죄 민간 자금 조달 활동 사이의 경계를 명시하고 단속의 초점을 명확히 해야 합니다.
(3) 효과적인 사용자 식별 메커니즘을 확립합니다. 이용자의 개인정보를 정확하게 검증하는 것은 온라인 대출이 더 크고 강력해지기 위한 필수 전제조건입니다. 온라인 대출 운영자는 상응하는 사회적 책임을 이행해야 하며, 자신의 역량 내에서 불법 및 범죄 행위를 방지할 의무를 져야 합니다. 이용자의 신원정보, 자금 출처, 대출 목적, 사회적 관계, 신용 기록, 금리 수준, 상환 상태를 정확하게 확인하고, 비정상적인 상황이 발생할 경우 적시에 관련 부서에 보고하여 문제가 발생하기 전에 예방해야 합니다. .
(4) 네트워크 보안 구축을 강화합니다. 온라인 대출 과정에는 사용자의 개인정보가 포함되며, 개인재산권과 관련된 경우가 많습니다. 따라서 온라인 대출 시 고객 정보의 기밀 유지 기술을 향상하고 보안을 담당하는 전담 인력을 확보해야 합니다. 거래과정에서 발생하는 개인정보를 적시에 파기하고, 고객정보 유출에 대비한 비상계획을 수립하며, 정보유출이 발생한 경우 적시에 처리하여 손실을 최소화하도록 노력합니다.
(5) 전자 증거 수집에 주의를 기울이십시오. 온라인 대출 활동은 대부분 가상 온라인 플랫폼을 통해 완료되므로 전자 증거는 소송 인증 활동을 지원하는 핵심 증거 유형이 되었습니다. 그리고 전자증거는 파기 쉽고, 변경하기 쉽고, 추출하기 어렵기 때문에 전자증거 추출 및 보호에 대한 인식 제고가 필요하며, 온라인대출사업자는 관련 거래기록을 잘 백업해야 한다.
(6) 공안 기관의 네트워크 감독 부서는 감독을 강화할 것입니다.
공안 기관은 네트워크 감독 분야의 기존 장점을 활용하여 과학적이고 합리적인 감독 지표를 설정하고, 불법 금융 활동을 예방 및 방지하기 위한 장기적인 메커니즘을 구축하며, 온라인 대출 운영 웹사이트에 대한 실시간 동적 모니터링을 수행하고, 비정상적인 상황을 확인합니다. 다른 부서와 적시에 협력하여 관련된 경제 범죄를 초기에 차단합니다.
(7) 사회적 홍보를 높이고 범죄자가 사용하는 일반적인 전술을 폭로합니다. 일반 국민은 영리적 사고방식에 따라 해당 행위의 불법성을 무시할 수 있으며, 텔레비전, 라디오, 신문, 인터넷, 인터넷 등을 통해 범죄의 일반적인 유형, 일반적인 방법 및 동적 특성에 대해 다층, 다각적으로 홍보할 수 있습니다. 범죄를 식별하고 예방하는 능력은 사람들이 범죄 활동에 의식적으로 저항하도록 유도합니다.
(8) 더욱 광범위하고 다양한 투자 채널을 개발합니다. 부동산 시장의 고압적인 통제 정책으로 인해 많은 투자 의지가 꺾였습니다. 주식 시장의 침체로 인해 공공 투자 커뮤니티가 위축되고, 산업 투자 수익에 대한 수익률이 낮아지고, 기타 투자가 위축되었습니다. 또한 제품이 대중의 눈에 띄지 않아 일부 투자자가 대출 분야에 뛰어들었습니다. 따라서 새로운 투자채널을 개척하고 좋은 투자분위기를 조성하는 것도 민간대출 분야의 위험을 분산하고 투자금융 환경을 개선하기 위한 가능한 방안이다.
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