금융산업이 활발히 발전하면서 다양한 금융상품이 속속 등장하고 있다. 은행의 전통적인 자산사업으로서 대출의 종류가 점점 더 많아지고 있습니다. 각종 담보대출, 신용대출, 온라인대출, 신용카드 할부 등 이러한 대출에 대한 실제 이자율은 실제로 광고된 것만큼 낮습니까? 이번 글에서는 대출에 대한 실질이자율을 계산하는 방법을 알려드리겠습니다.
위의 상식을 이해하고 나면 현재 시중에 나와 있는 일부 대출상품의 실제 금리를 비교해 볼 수 있다. 여기에서는 다양한 상환 방법에 따라 각각을 소개하겠습니다.
1. 원리금 상환 후 상환방법.
위에서 언급했듯이 대출금의 이자 후 상환 명목 이자율은 실제 이자율로 직접 결정될 수 있습니다. 예를 들어, 은행에서 100,000을 빌렸고 명목 이자율이 5%로 계약에 동의했습니다. 12개월에 원금과 이자를 모두 상환하기로 했으며 매달 상환할 필요는 없었습니다. 계약에 따르면 우리는 12개월째에 총 105,000위안의 원금과 이자를 상환할 수 있습니다.
2. 상환방법은 이자를 먼저 상환하고 원금을 상환하는 것입니다.
이자를 먼저 갚고 원금을 갚는 상환방식, 즉 매월 이자를 갚고 지난달 원금을 갚는 상환방식은 은행대출에서 비교적 흔한 편이다. 이러한 유형의 대출의 월별 지불에는 원금이 포함되지 않으므로 이러한 유형의 상환 방법의 실제 이자율은 명목 이자율에 무한히 가깝습니다. 예를 들어, 은행에서 10만 달러를 빌렸는데, 계약서에는 명목 이자율이 12%, 기간이 12기간이라고 명시되어 있었습니다. 그러면 우리의 월 납입금은 1,000위안(즉, 100,000 * 12%/12)입니다. 12번째 기간에는 원금 100,000위안을 상환해야 하고, 12번째 달의 월 납입금도 1,000위안으로 지불해야 합니다. 즉, 12번째 기간의 월 납입금은 101,000위안입니다.
공간이 제한되어 있어 처음 12개월의 공급 내역만 가로채고 있습니다.
원금 10만원, 5년, 이자가 월 13,000원, 연 평균 이자가 2,600위안 정도라고 보면 연이율 2.6%라고 보면 될까요? 대답은 당연히 '아니요'입니다. 이런 일이 발생하는 이유는 매달 원금을 상환하고 있는데, 상환 초기에는 더 많은 이자를 내고 원금은 적게 내기 때문입니다.
대출을 신청할 때 특별한 주의를 기울여야 합니다. 은행이나 기관 직원은 종종 이를 이용하여 고객을 홍보하고 오도하여 그들이 신청하는 대출의 이자율이 다음과 같다고 잘못 믿게 만듭니다. 매우 낮습니다.
4. 평등한 이익, 평등한 이익.
은행 신용카드 할부업, 비은행권 대출, 소비자 할부 등에서 흔히 볼 수 있는 현상이다. 특징은 월 납입금이 정해져 있고, 월 납입금의 원리금도 정해져 있다는 것입니다. 예를 들어보겠습니다:
우리는 기관으로부터 12개월 계약 기간과 월 1% 이자로 100,000달러의 대출을 신청했습니다. 그러면 월간 공급량은 100,000/1210만*1%=83331000=9333위안이 되어야 합니다.
원금은 매달 상환되고 있고 자본 활용률은 매우 낮으며 이자는 매달 원금 전액에 대해 계산됩니다. 즉 이익이 원금을 따르지 않는 것으로 나타났습니다. . 이러한 유형의 상환이 가능한 대출의 경우 실제 이자율을 계산하기 위해 단순히 1%*12를 사용해서는 안 됩니다. 이러한 상환방법으로 실제 대출이자율을 계산하려면 복잡한 계산식이 필요하므로 여기서는 소개하지 않겠습니다.
간단한 알고리즘을 여러분과 공유하고 싶습니다. 실질이자율 = 명목이자율 * 2. 예시의 대출의 경우 명목 연 이자율은 12%이지만 실제 연 이자율은 약 24%입니다. 매우 높나요?
대출을 신청하기 전에 먼저 대출금 상환 방식을 이해해야 합니다. 실제 대출금리를 알아보려면 상환일정을 보시고 이 글의 내용을 참고하시는 것이 가장 좋습니다. 비공식 온라인 대출, 금융 기관, 개인 대출 등 더욱 경계하고, 함정을 조심하며, 실이자율을 정확하게 이해해야 합니다. 관련 질문과 답변: 연이자율이 5일 때 이자를 어떻게 계산하나요?
연이자율이 5일 때 이자를 어떻게 계산하나요? 연이율 5는 1년 동안 10,000위안을 저축하면 이자가 500위안이 된다는 뜻입니다.