급격한 주택가격 상승을 억제하기 위해 지자체에서는 매수제한, 대출제한 등 다양한 규제정책을 도입해 부동산 시장을 규제해왔다. 2주택 대출 금리와 1주택 대출 금리를 구분하는 기준도 주택 가격의 추세를 통제하고 영향을 주어 2주택을 구입하는 이용자가 1주택과 다른 대출 금리를 받게 되도록 하기 위함이다. 시간 주택 구매자.
2주택 대출 이자율 계산은 어떻게 되나요?
2011년 1월부터 국무원은 모든 금융기관에 주택대출에 대해 차등적용을 시행하도록 요구하고 있다: 연면적 90이 넘는 첫 주택을 구입하는 가족(채무자, 배우자 포함) 제곱미터 및 미성년 자녀, 아래 동일), 대출을 통해 두 번째 주택을 구매하는 가족의 경우 대출 계약금 비율은 30% 이상이어야 하며 대출 계약금 비율은 60% 이상이어야 합니다. 이자율은 기준금리의 1.1배 이상일 것 위험 관리 원칙.
따라서 세컨드하우스 대출금리와 기준금리는 불가분의 관계에 있다. 최근 상품대출 기준금리는 2012년 6월 8일부터 위안화 예금 및 금융기관 대출 기준금리를 인하한 것이다.
단위 : 연이자율
2012-7-6 프로젝트 조정이자율
1. 각종 상업대출
6개월 이내(포함) 5.60
6개월~1년(포함) 6.00
1~3년(포함) 6.15
3~5년(포함) 6.40
5년 이상 6.55
할인율은 재할인율 하한선에 포인트를 더해 결정됩니다.
II. 2012년 7월 6일 개인주택공제자금대출
5년 미만(5년 포함) 4.00
5년 초과 4.50
두 번째에 따름 주택담보대출 정책, 5년 이상의 2차 주택 상업 대출은 이자율이 7.205 이상입니다.
따라서 2차 주택대출 금리는 기준 이자율의 1.1배 이상이어야 합니다. 알고리즘은 매우 간단합니다.
(출처: Yinsu.com)
사례 분석: 세컨드 주택 구매자를 위한 대출금을 최대한 절약하는 방법
현재 엄격한 부동산 상황에서 통제 정책, 3주택 구매자는 두 번째 주택에 대한 대출을 받을 수 없으며 계약금 비율과 대출 금리가 상대적으로 높기 때문에 주택을 업그레이드하고 높은 계약금과 높은 이자율의 딜레마에 직면합니다. 집을 구입할 때 금리가 가장 높은 주택 구매 대출 방법을 선택하면 최고의 비용 효율성을 얻을 수 있습니까?
사례: 첸 씨는 베이징 출신으로 현재 외국 무역 회사의 고위 간부로 재직하고 있으며 연간 수입이 거의 백만 위안에 달할 정도로 수입이 비교적 안정적입니다. 첸 씨 명의의 작은 방이 있는데, 결혼할 때 대출을 받아 샀어요. 거실 면적은 65㎡로 위치는 훌륭하지만 조금 작을 거예요. 자녀가 졸업한 후 3인 가족을 위해 구입했기 때문에 가족에게 부동산이 우선순위가 되었습니다. 첸 씨는 아내와 함께 원래 거주지에서 멀지 않은 곳에 거실 면적 82㎡, 집값 270만 위안의 부동산을 구입하기로 결정했습니다. 두 사람의 보증금은 여전히 190만 원에 가깝습니다. 빈자리를 메우려면 대출이 필요합니다. 첸 씨는 상업 대출만이 1만 위안의 대출 한도를 충족할 수 있다는 것을 알았지만 다양한 상환 방법에 직면하여 무엇을 해야 할지 몰랐습니다. 하다.
전문가 분석 : 첸 씨의 대출 요구에 따르면 상업용 대출 만 대출 한도 80 만 위안을 충족 할 수 있습니다. 또한 첸 씨의 첫 번째 주택을 대출로 구입했기 때문에 것으로 간주되었습니다. 두 번째 집은 대출을 받을 때 계약금은 60이고 이자는 10씩 오른다. 주택 구입을 위해 상업대출을 선택한 후 첸 씨가 선택한 상환 방법에 대한 전문가 분석은 다음과 같다.
원금균일
장점: 매월 동일한 금액의 원금을 상환합니다. 당월에 지불해야 할 대출 이자와 동일한 대출원금을 동시에 상환합니다. 남은 월 상환원금이 감소함에 따라, 월 상환 이자가 점차 감소하므로 원리금 상환 이자에 비해 월 상환 총액도 점차 감소하므로 원금과 이자가 동일하면 많은 절약이 가능합니다;
단점: 모기지 원금 상환 방식은 동일 금액입니다. 상환초기 대출자에게 상대적으로 스트레스가 많음
원리금과 이자가 동일
장점: 월상환 구성으로 볼 때 원금과 이자가 동일액으로 매월 상환됨 매월 증가하고 상환 이자는 감소하지만 월 상환 금액이 고정되어 있으므로 원리금 균등 상환이 더 편리하고 신입사원에게 적합합니다. p>
단점: 원리금균등 모기지 상환 방식의 단점은 이자 비용이 상대적으로 높다는 것입니다;
격주 지불
장점: 이중 지불 주간 상환 기존의 월별 대출 상환 주기를 깨고 주택 대출 상환 주기를 원래 월별 상환에서 격주 상환으로 변경합니다. 각 상환 금액은 상환을 통해 원래 월별 상환의 절반입니다. 가속 빈도는 대출 원금이 점유되는 시간을 줄입니다. 이를 통해 대출 기간 내내 대출 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
단점: 격주 지불의 단점은 대출자가 자주 상환하는지 잊어버릴 수 있다는 것입니다.
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전문가의 조언 첸씨의 상환방식 선택 사각지대에 대해 첸씨처럼 월소득이 높은 사람은 조기상환압력이 더 크지만 원금동일상환방식을 선택하는 것이 좋습니다. , 총 이자 지급액은 같은 금액의 원금에 비해 여전히 훨씬 저렴합니다.
(위 답변은 2013-02-28에 게재되었으며 실제 현행 주택구입 정책을 참고하시기 바랍니다)
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