이름에서 알 수 있듯이 토지사용권, 부동산 증명서, 주권 등의 자산은 향후 상장 및 유통이 보장됩니다.
은행 부채를 유동화한다는 것은 채권자가 향후 유통할 수 있도록 이러한 부채를 준비하는 것을 의미합니다.
증권화란 무엇을 의미하나요?
유동화란 금융업에서 증권업이 차지하는 비중이 높아지는 것과 신용흐름이 있는 은행대출을 거래 가능한 채무상품으로 전환하는 것을 말한다.
자산 유동화는 특정 자산 포트폴리오 또는 특정 현금 흐름을 담보로 거래 가능한 증권을 발행하는 금융 형태입니다.
은행신용자산 유동화란 무엇을 의미하나요?
제가 개인적으로 이해한 바에 따르면 시중은행은 주택담보대출이나 기타 신용자산을 유동화자산으로 활용하여 자산 풀을 구성하고 이를 패키지화한 후 수탁자에게 위탁하면 수탁자는 자산에 대한 구조적 조정을 하고 내부 및 외부 신용을 개선하려면 중국인민은행에 자산유동화증권 발행을 신청하세요. 중국인민은행의 승인을 거쳐 전국 은행간 채권시장에서 발행 및 거래될 예정이다.
자산유동화란 무엇을 의미하나요?
일명 자산유동화란 금융기관이나 기업채권의 일부 장기 고정금리 대출과 시중은행이나 투자은행의 유동성이 낮은 자산을 담보로 중앙에서 구조조정하는 것을 말한다. 관련채권의 유동성 확보를 위해 유가증권을 발행합니다. 초기 자산유동화는 저축은행, 저축대부조합, 기타 기관의 주택담보대출을 유동화하는 것이었지만, 이후 시중은행도 자산의 유동성과 시장성을 높이기 위해 채권을 유동화했습니다. 자산 유동화의 주요 특징은 원래의 비유동성 금융 형태를 유동적인 시장 금융으로 전환하는 것입니다.
시중은행의 부실자산을 유동화한다는 것은 무엇을 의미하는가?
일반적으로 은행은 대출금을 지급한 후 지정된 기간 내에 대출금을 회수하지만, 차주와 기업의 실제 운영 상황, 신용 상태의 차이, 전체 경제 환경의 영향으로 인해 대출금을 회수하지 못하는 사람도 있습니다. 제때에 상환하지 않으면 상환 능력을 상실합니다. 따라서 이때 은행의 신용은 정상범주, 특별멘션범주, 고정불량범주, 의심범주, 손실범주로 나누어지며, 후자의 4개는 부실채권이라 하여 은행 대차대조표상 부실자산이 된다. 은행은 거래를 수행해야합니다. 과거에는 4대 자산운용사에 매각됐지만 이런 비경제적인 접근방식이 늘 채택되는 것은 아니다. 따라서 부실 자산을 유동화합니다. 그런 다음 이러한 부실 대출을 얼마나 회수할 수 있는지, 주기가 얼마나 길어질지 예측한 다음 이러한 부실 자산의 가격을 책정하고 이를 유가증권으로 묶으면 이러한 유가증권에 가격이 부여됩니다. 부실자산도 회사채와 마찬가지로 현금흐름을 창출할 수 있기 때문에 현금흐름이 있는 한 상환이 가능하므로 결국 투자자, 즉 매수자를 찾을 수 있다. 적절한 이자율이 있는 한 이 물건은 여전히 팔기 쉽습니다. 동시에 대차대조표를 장기간 점유하는 부실자산으로 인해 자본적정성이 부족해지는 문제도 해결합니다.
자산유동화란 무엇을 의미하나요? 전문가에게 설명해주세요. 구체적인 예를 들어보면 어떨까요?
여기서 언급한 저렴한 비용은 상대적입니다. 사업을 하려면 돈이 필요하거나, 은행 등에서 돈을 빌리면 부채가 늘어나고 은행에 이자를 내야 합니다. 주식을 발행한 후 신청, 승인 등 다양한 절차를 거쳐야 하며 동시에 654.38+0백만에 달하는 매출채권을 유동화해야 합니다. 예를 들어, 은행이 3년 동안 RMB 6,543,800의 대출을 제공하면 기업은 3년 동안 RMB 300,000를 가정하여 매년 은행에 이자를 지불하게 됩니다. 은행은 자금이 절실히 필요합니다. 더 적절한 설명은 은행이 6억 5438만 위안의 자산을 더 유동적으로 만들기를 원할 경우 조달할 수 있는 자금은 80만 위안이 아니라 그 이상이라는 것입니다. 예를 들어 165438+ 백만입니다. 그리고 130-110 = 200,000은 투자자를 위한 것입니다.
B가 자산을 유동화함으로써 얻을 수 있는 이점은 기초자산의 유동성을 높이는 것입니다.
투자자가 얻을 수 있는 이점은 이미 질문 1에서 설명되었습니다.
a는 B가 좋아하지 않는 자산이 아닙니다. 이는 자산의 유연성이 없습니다. 미수금을 생각하면 이미 돈이 있지 않나요? 그건 소용 없어. 그래서 증권화하면 현금을 확보해 계속해서 돈을 벌 수 있다. 게다가 현금흐름이 반드시 우량자산인 것은 아닙니다. 그는 그것을 평가해야 한다.
스폰서가 C에게 특정 투자 포트폴리오를 제공하면 C는 이를 기반으로 증권을 발행하게 되는데, 그 과정에서 신용보강, 신용등급 등 일부 연계가 이루어지고 인계받게 된다. 예를 들어 증권회사에 투자하면 투자자는 수익성이 높기 때문에 이를 구매하게 됩니다.
시중은행 자산유동화란?
안녕하세요. 귀하의 질문에 기꺼이 답변해 드리겠습니다.
시중은행의 자산유동화업무란? 시중은행의 경우 자산유동화는 투자은행업(투자금융업)으로, 이자보상수입을 주된 업무로 하는 전통적인 업무와는 다릅니다. 상업은행은 주택담보대출, 미수금 등 다양한 비유동성 금융자산을 일련의 자산 포트폴리오로 분류한 후 시장에 내놓을 수 있습니다.
증권사에 비해 시중은행의 자산유동화는 대부분 신용자산 유동화로, 은행간 시장에서 중국인민은행과 중국은행감독관리위원회가 발행하는 기초자산은 다음과 같다. 은행 금융 기관의 신용 자산. 증권회사의 자산유동화는 중국증권감독관리위원회의 감독을 받으며 거래소 시장에서 발행됩니다. 기본자산은 기업이 소유한 소득권과 채무자산이다.
그러나 실제로는 시중은행과 증권사가 다양한 기업의 요구를 충족시키기 위해 다양한 채널 사업을 통해 서로 협력하는 경우가 많습니다.
제 답변이 만족하실지 모르겠습니다. 잘 모르겠으면 다시 상담하러 오세요!
대출 유동화란 무엇인가요?
샤단에 대해 우리말로 설명하자면, 어떤 사람이 1년 만기, 6억 5,438만 위안의 대출을 받고 자신의 집을 은행에 담보로 대출받았다고 가정해 보겠습니다. 금리를 10%로 가정하면 은행은 1년 뒤 11만 위안을 회수해 집을 대출자에게 돌려준다. 은행이 방금 이 대출을 승인했고 20%의 이자율을 얻을 수 있는 기회를 찾았지만 돈이 없다고 가정해 보겠습니다. 이때 은행은 방금 만든 대출금을 이체(과정이 매우 복잡함), 즉 매도(각종 증권의 형태로)합니다. 6억5438만 위안을 회수한 뒤 은행은 돈을 벌기 위한 활동에 참여할 수 있다.
위 설명이 너무 거칠네요. 나의 요점은 대출 유동화의 실제 목적이 당신이 알고 싶어하는 것이라는 것입니다. 다음은 귀하를 위한 몇 가지 서면 진술입니다:
주거 모기지 증권화
자산 증권화는 1970년대 초 미국 주택 모기지 시장에 처음 등장했습니다. 1970년대 초 미국은 고금리 정책을 시행했고, 규정 Q의 예금금리 상한제로 인해 시중은행, 저축대부조합 등 금융기관의 영업여건이 악화됐다. 이러한 곤경에서 벗어나 새로운 자금원을 확보하기 위해 미국 모기지회사와 주택담보대출을 취급하는 금융기관은 조건과 금리에 따라 주택담보대출을 결합하고, 이 결합에 대한 보증 또는 모기지 채권을 발행함으로써 주택담보대출 유동화를 실현했습니다.
주택담보대출이 최초로 유동화된 자산인 것은 우연이 아니다. 주택담보대출의 총 규모가 방대하고 차용자, 대출자 또는 대출자의 기준에 따라 쉽게 분할 및 결합될 수 있기 때문이다. 지역에서는 원금과 이자 상환이 매우 예측 가능하며 기간 구조도 많은 기관 투자자의 선호와 매우 일치합니다. 따라서 주택담보대출은 유동화를 위한 모든 조건을 갖추고 있으며, 1970년대 이후 급속도로 발전하였다.
최초의 주택담보대출 채권은 양도채권이었습니다. 양도된 채권의 상환기간은 정해져 있지 않습니다. 금리가 낮아지면 차입자는 낮은 금리로 자금을 빌려 주택담보대출을 갚게 되므로 양도된 채권의 상환기간은 짧아진다. 반대로, 그 반대가 사실입니다. '선불' 위험을 피하기 위해 담보부 모기지 의무(CMO)가 등장했습니다. 커버드 모기지 채권은 모기지 대출 기간을 세분화하고 양도 채권보다 위험이 적습니다. 이후 S씨는 순수이자채권(IO), 순수원금채권(PO), 변동이자채권 등 일련의 새로운 금융상품을 파생시켰다. 그 중 일부는 헤징에 사용되고, 다른 일부는 금리 변동 시 투기 레버리지로 사용되어 다양한 투자자의 요구를 충족합니다. 현재 미국 증권시장은 모기지 채권이 장악하고 있으며, 전체 주택담보대출의 거의 절반이 모기지 채권 발행을 통해 제공되고 있습니다.
은행 부실채권 유동화란?
이것은 레버리지 원칙입니다. 예를 들어 이해하기가 더 쉽습니다. 이전 규칙에 따르면 이 프로젝트의 가치가 1,000억 달러라면 부실 부채는 3%에 불과합니다. 그런데 이 프로젝트의 사장은 다른 회사에 5억 위안을 인수하고 부실채권을 부담하라고 요구했습니다. 그 회사의 총 자산은 2억 위안에 불과합니다. 이 큰 주문을 받으면 5억 위안에서 보통 3억 위안을 뺀 금액이 2억 위안을 벌 수 있다. 회사가 또 위험하다고 느꼈어요. 4억 5천만원에 다른 회사로 옮겼고, 5천만원의 순이익을 냈습니다. 다른 회사의 자산은 5천만 달러에 불과합니다. 4억에 다른 회사로 옮겼고, 5000만도 벌었다. 한 회사가 이렇게 됐어요. 그런데 결국 문제가 생겼습니다. 부실채권률이 3%가 아니라 30%에 이르러 어느 회사도 이 손실을 감당하지 못해 부도가 나고 말았습니다. 다른 방법도 비슷합니다.
자산유동화에서 상업은행은 어떤 역할을 하나요?
자산 유동화 사업을 수행하는 것은 우리나라 상업 은행이 규제 요건을 충족하고 은행 위험을 예방 및 다양화할 수 있는 효과적인 도구이자 현실적인 선택이며, 이는 특히 다음에 반영됩니다.
(1 ) 시중은행 실적 최적화 자산-부채 구조
현재 국내 시중은행의 부채는 단기예금이 대부분인 반면 대출자산은 장기성인 경향이 있다. 규제 성명서 통계에 따르면, 최근 몇 년간 4대 국영 상업은행의 중장기 대출 비중이 해마다 증가해 왔습니다.
(2) 자본적정성 비율에 대한 규제 요건을 충족하기 위해 더 낮은 비용으로 자본적정성 비율을 조정합니다.
연초 중국 은행감독관리위원회는 신바젤협약의 관련 요구사항을 토대로 '상업은행의 자본적정성 비율 관리 대책'(이하 '상업은행 자본적정성 비율 관리 대책')을 공포했다. "조치"), 일부 우선 위험의 가중치를 재조정하여 은행의 고위험 자산에 대한 자본 요구 사항을 높입니다.