우리나라는 줄곧 세계에서 주요 저축 국가로 인정받아 왔으며, 세계은행의 연간 데이터도 이를 확인시켜 줍니다. 우리나라의 국민 저축률은 최근 몇 년간 45%가 넘는 높은 수준을 유지하고 있습니다. 그리고 이는 51.8%로 세계 평균의 2배가 넘는다.
이렇게 높은 국민 저축률로 인해 우리 국민은 매우 부유해야 합니다. 그러나 실제 상황은 만족스럽지 않습니다. 일부 부유한 사람들을 제외하면 우리 가족 대부분은 무거운 빚을 지고 있습니다. 한편으로는 저축이 많고, 다른 한편으로는 부채비율이 높습니다. 국가부채 통계를 전담하는 부서는 없지만 주요 은행의 대출 및 신용카드 발행량에서 그 단서를 찾을 수 있다.
14억 중국인 중 우리 중 빚을 지고 있는 사람은 몇 명이나 됩니까? 먼저 우리의 빚 한도를 정의해야 합니다. 은행 대출만 계산하면 그 비율은 당연히 그렇게 두렵지 않을 것이다. 오늘 우리가 논의하는 부채비율은 은행대출뿐만 아니라 일부 신용카드 당좌차월, 화베이, 대출 등도 검토합니다. 이렇게 분할하면 부채비율이 50%를 넘을 수도 있습니다. 2년간 전염병과 시장경제의 냉랭한 대화까지 더해지면 부채가 60%를 넘었다고 개인적으로 의심하는데, 이렇게 높은 비율은 어디서 나오는 걸까요? 중앙은행은 2021년 기준으로, 연말 기준 우리나라 주민대출 규모가 200조를 넘어섰다(구체적인 내용은 불명). 그리고 대부분의 대출은 주택담보대출입니다. 자료에 따르면 은행 대출 중 60% 이상이 중장기 대출이다. 대부분의 사람들에게 중장기 대출은 기본적으로 주택 대출입니다. 따라서 거의 60%의 사람들이 주택 구입에 필요한 필요를 충족하기 위해 은행에 대출을 신청합니다.
2020년 말 기준 1인이 은행에서 20만 위안을 빌리면 최소 2억 5천만 명이 빚을 지게 된다고 가정해보자. 이것은 단지 보수적인 수치일 뿐입니다. 2020년부터 지금까지 빚을 지는 사람은 계속 늘어날 것이다. 그리고 이것은 은행 대출의 일부일 뿐이며 다른 많은 채널을 통해서도 부채가 있습니다. 그 중에서도 은행 입장에서는 신용카드 부채도 무시할 수 없는 존재이다.
제가 아는 이전 자료에 따르면 2021년 이전 우리나라 신용카드 연체액은 1000억 위안을 넘어섰습니다. 대부분의 신용카드 소지자는 기본적으로 빚을 지고 있습니다. 따라서 신용카드 발급 건수를 기준으로 채무자 수를 추정할 수 있다. 또한 2020년 말 기준으로 우리나라의 신용카드 발급 수는 7억 개가 넘었습니다. 한 사람이 두 개의 신용카드를 가지고 있어도 신용카드 분야에서는 거의 3억 5천만 명이 빚을 지고 있습니다.
은행의 부채 상황과 더불어 점점 더 많은 플랫폼이 선진 소비 서비스를 제공하고 있으며, 이로 인해 우리나라 부채 인구도 크게 증가했습니다. 그리고 상대적으로 말하자면 이러한 플랫폼의 적용 임계값은 상대적으로 낮습니다. 직업이 없는 대학생도 신청할 수 있는데 금액만 문제다. 이른바 온라인 대출이기도 한데, 최근 몇 년간 온라인 대출의 인기와 높은 대출 이자, 참수 이자 등으로 인해 많은 분들이 빠져들고 빠져나오지 못하는 경우가 대부분이라고 생각합니다. 이제 채무자는 온라인 대출과 신용카드의 과도한 소비로 인해 부채를 통제할 수 없게 되었습니다.
화베이(Huabei)를 예로 들면, 2020년 말 현재 10억 알리페이 소비자 중 화베이만 개설한 사람이 3억 명을 넘었다. Huabei의 많은 사용자는 다른 플랫폼의 대출 상품도 사용합니다. 자료에 따르면 화베이는 3000억 위안을 빌려줬다. 따라서 3억 명의 화베이 사용자 중 거의 절반(1억 5천만 명)이 빚을 지고 있다. 그러나 위의 추측에서 우리가 이해해야 할 한 가지는 1,000위안의 빚이 있어도 여전히 채무자로 간주된다는 것입니다.
은행 대출, 신용 카드, 화베이 외에도 온라인 대출도 많이 있습니다. 그리고 이들 3개 기업 중 빚을 지고 있는 사람의 수만 해도 7억5000만명에 달한다. 14억 중국인 중 적어도 50%가 빚을 지고 있다고 해도 과언이 아니다. 따라서 귀하의 부채는 중국에 있는 우리 회사의 절반 이상 중 하나일 뿐입니다.
Qicchacha 데이터에 따르면 현재 우리나라에서 처벌을 받는 부정직한 사람은 592만 5100명입니다. 이들은 처리를 받은 채무자입니다. 연체되지 않은 채무자의 수는 몇 배나 될까요? 곱해졌나요? 그렇다면 연체된 유언집행인의 수는 부정확한 유언집행인의 수에 따라 몇 배나 연체될 것인지 생각해 봅시다.
그러니까 채무자 여러분, 너무 생각하지 마시고, 연체된 빚을 지고 있는 사람들이 많이 있습니다. 열심히 일하고, 꾸준히 돈을 벌고, 빚을 갚으세요. 과거에 얻은 것은 사라졌지만 이제는 놀지 말아야 합니다. 이것은 나쁜 습관을 버리고 인생에서 성공을 향해 나아가는 출발점이기도 합니다. 함께 앞으로 나아갈 수 있도록 열심히 노력합시다! 어서 해봐요! 어서 해봐요!
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