개인 주택담보대출의 상환방법은 다음과 같습니다.
1. 원리금균등 : 대출금의 원금과 이자를 균등하게 나누어 담보대출을 동일하게 상환합니다. 이는 돈이 적고 초기 투자자의 부담이 적은 사람들에게 적합합니다.
2. 평균자본금 : 첫 달에 상환액이 가장 높고 이후 매월 감소하므로 신중한 투자자에게 적합합니다.
3. 원리금 일시납부 : 상환기간이 1년 이내인 대출에 적용되며, 주택대출에는 적용되지 않습니다.
개인 주택 담보 대출은 자영업을 위해 새 주택을 구입하기 위해 은행이 차용인에게 발행하는 대출을 말하며 일반적으로 "개인 주택 담보 대출"로 알려져 있습니다. 은행이 발행하는 개인 주택 담보 대출 금액은 구입하려는 주택 가격 또는 부동산 감정 기관이 평가한 실제 주택 구입 총액 중 낮은 금액의 80%를 초과할 수 없습니다.
신청 조건
1. 도시에 영구 거주하거나 유효한 거주 자격을 가지고 있어야 합니다.
2. 안정적인 직업과 소득이 있고, 상환 능력이 있어야 합니다. 적시에 대출 원금과 이자를 지불할 수 있는 능력
3. 구입한 주택의 계약금을 지불하는 데 사용되도록 구입한 주택 가격의 20% 이상을 자체 조달 자금으로 보장합니다.
4. 은행이 자산으로 인정한 자산을 담보 또는 질권으로 사용하거나, 상환 능력이 충분한 단위 또는 개인을 보증인으로 사용하여 대출금의 원리금을 상환하고 연대책임을 부담합니다.
5. 주택 구입 계약이나 약정이 있고, 구입 가격이 기본적으로 은행이나 은행이 부동산 감정평가사로부터 받은 감정가에 부합하는 경우
6 . 기타 은행이 정한 조건.
은행이 발행한 개인 주택담보대출 금액은 제안된 주택의 가치 또는 부동산 감정평가사가 평가한 실제 총 주택 구입 비용의 80%를 초과할 수 없습니다(둘 중 하나). 더 낮습니다).
최대 대출 기간은 30년을 초과할 수 없습니다. 일반적으로 차용인은 대출 최종 만기일을 기준으로 65세를 넘지 않습니다. 차입자가 있는 경우 후순위자를 기준으로 대출기간을 산정할 수 있습니다.
중고주택대출은 차주의 성격, 직업, 학력, 상환능력, 구입한 주택(담보주택 포함)의 유동성 등을 고려하여 결정된다.
대출 기간 : 원칙적으로 20년 이내, 대출 만기일은 원칙적으로 차주의 65세를 초과할 수 없다. 대출 이자율은 중국인민은행의 규정을 따릅니다. 법정이자율 조정 시, 기간이 1년 미만인 경우에는 약정이율이 적용되며, 기간이 1년을 초과하는 경우에는 분할이자가 적용되지 않습니다. 다음해 초부터 적용된다.
대출금액
대출금액은 부동산 실거래가와 은행공인 감정가의 일정 비율을 초과할 수 없습니다. 구체적인 비율은 국민주택신용정책과 대출신청자의 신용상태를 고려하여 지방은행 영업점에서 결정합니다.
기간
대출 기간은 30년을 초과할 수 없으며, 차용인의 연령의 합이 65세를 초과할 수 없습니다.
대출 이자율
대출 이자율은 중국인민은행이 공시한 동일 기간의 동일 등급 상업 대출 이자율에 따라 비례적으로 변동됩니다. 구체적인 슬라이딩 비율은 국민주택신용정책과 대출신청자의 신용상태를 고려하여 지방은행 지점에서 결정합니다.
주택담보대출 상환방법 8가지
집을 사기 위해 대출을 받는 친구들이 가장 고민하는 것은 대출의 연 예상 이자율, 아마도 상환방법일 것이다. 상환 방식에 따라 자신과 가족의 생활 수준을 저하시키지 않으면서 좋은 집에 살 수 있는지 여부가 결정되며, 자신의 이익 극대화를 실현할 수 있는 정도도 결정된다는 점을 알아야 합니다. 그래서 주택담보대출의 상환방법에 대해 모두가 알아두는 것이 필요하다고 생각합니다. 아래에는 8가지 상환 방법이 있으며, 귀하에게 가장 적합한 상환 방법은 무엇입니까?
1. 원금과 이자 동일액 상환
상환원금은 매월 증가하고, 이자는 매월 감소하며, 총 상환금액은 변동되지 않습니다. 이 상환 방법은 현재 소득이 적고 미래 소득에 대한 기대가 높은 사람들에게 적합합니다. 예를 들어, 당신은 현재 인턴이지만 일할 수 있는 능력에 대해 매우 자신감이 있고 급여가 인상될 것이라고 믿는다면 이 상환 방법을 고려할 수 있습니다. 상환방법이 간단하고 재무설계를 하기가 편리한 것이 장점입니다.
2. 균등 원금 상환
상환 원금은 그대로 유지되고, 이자는 매달 감소하며, 총 상환액은 매달 감소합니다. 소득 수준이 가장 높은 사람들에게 적합합니다. 동일한 원금과 동일한 대출기간을 조건으로 하면 평균자본에 대해 지급되는 이자는 동일한 원리금을 상환하기 위해 지급하는 이자보다 적다. 즉, 경력의 정점에 이르렀고 보유 자금이 많다면 원금을 균등하게 상환하도록 선택할 수 있습니다.
3. 균등증가와 균등감소
이 두 가지 상환방식은 원리금 균등의 변형이지만, 하나의 대출기간을 여러 대출기간으로 나누어 복수대출로 진행된다. 원금과 이자를 동일하게 지급하며, 여러 대출 기간에 걸쳐 금액이 증가하거나 감소합니다. 원리금균등상환, 원리금상환액이 비슷한 분들에게 적합합니다.
4. 2주 공급
격주 상환은 상환 주기를 단축하고 원래 월별 상환 빈도보다 높습니다. 이렇게 하면 대출금의 원금이 더 빨리 줄어들게 되는데, 이는 전체 상환 기간 동안 상환된 대출 이자가 월별 상환 기간 동안 상환된 대출 이자보다 훨씬 적고, 원금이 더 빨리 감소된다는 것을 의미합니다. 따라서 안정적인 직업과 수입을 갖고 있는 공무원과 교사는 격주 상환 방식을 선택하는 것이 좋습니다.
5. 모바일 포트폴리오 상환
차입자의 상황에 따라 유연하게 상환 계획을 수립하세요. 자금의 효율적인 사용을 통해 상환이 이루어지며, 소득이 불안정한 분들에게 적합합니다.
직장을 자주 바꾸고 싶거나, 할 일이 없을 때 휴가를 가고 싶거나, 직장에서 비수기와 성수기가 뚜렷한 경우에는 이 상환 방법이 매우 적합합니다.
6. 릴레이 대출
대출은 상대적으로 연로한 부모와 어린 자녀가 공동으로 진행하며, 젊은 상환자에 따라 모기지 기간을 계산할 수 있습니다. 이는 이제 막 사회에 진출한 사람들과 같은 젊은이들의 요구를 해결합니다. 조화롭고 단순한 가족에게 적합합니다. 현재 한자녀 가정의 경우 가장 적합한 상환방식이 될 것입니다. 이 방법은 재정이 간단한 소규모 가족에게 더 적합하며, 자녀가 많고 이해관계가 복잡한 가족은 다른 상환 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
7. 입주금 상환
일정 기간 내에 대출금 이자 중 소액만 상환하기로 은행과 합의하고, 원금과 이자는 균등하게 상환한다. 일정 기간 이후 금액. 이 방법은 현재 소득이 상대적으로 적은 사람들에게 적합합니다. 인턴은 다시 무릎에 총을 맞은 것처럼 느낄까요?
8. 회전대출
부동산을 담보로 은행에서 대출을 받은 후 대출 기간 동안 분할 인출하는 방식은 주택 소유 개선에 적합합니다.
모기지 상환 방법에는 어떤 것이 있나요?
은행 담보 대출의 상환 방법에는 원리금 균등 상환과 원금 균등 상환의 두 가지가 있습니다.
원리금 균등상환방식은 현재 인기 있는 상환방식이자 은행에서도 권장하는 방식이다.
정액 지급액을 정한 상환 방식입니다. 즉, 차입자는 대출금의 원금과 이자를 매 기간 동일한 금액으로 상환하고, 각 기간의 상환금액에는 당해 기간에 상환할 원금과 지급이자를 포함한다. 월별 지불금은 상환 기간 동안 고정됩니다.
원금균등상환이란 차입자가 대출금을 상환기간 내내 균등하게 분배하여 매월 상환함과 동시에 이전 상환일부터 현재 상환기간까지의 대출금 잔액을 상환하는 것을 의미합니다. .
대출 원금은 전체 상환 기간 동안 균등하게 분할되며, 이자는 대출 원금 잔액을 기준으로 매일 계산됩니다. 월 납입금은 점차 감소하지만 원금상환율은 그대로 유지됩니다.
주택담보대출은 원리금 균등상환과 원금균등상환 중 어느 쪽을 선택하는 것이 나을까요?
원금과 이자가 균등하게 지급되는 것이 좋습니다.
모기지론은 일반적으로 원리금 균등상환방식을 채택하고 있으며, 대부분의 은행도 이 상환방식을 기본으로 하고 있다. 일반적으로 고객의 적극적인 신청을 요구하는 평균자본금 상환방식을 사용하는 곳은 소수에 불과하므로, 은행들은 주택담보대출의 상환방식으로 평균자본금을 사용하게 됩니다.
은행이 이렇게 하는 이유는 담보대출을 원금과 이자가 동일하게 상환하면 고객은 더 많은 이자를 지불해야 하고, 은행은 더 많은 이자를 부과할 수 있어 이익에 유리하기 때문이다. 또한, 평균자본상환방식을 채택할 경우 고객의 선상환 압력이 커지므로 고객의 신용조건은 더욱 높아져야 하며, 그렇지 않을 경우 연체될 가능성이 있습니다. 상환액이 더 큽니다.
고객의 재무상태가 좋지 않아 주택담보대출 상환 초기에 과도한 자본투자가 적합하지 않은 경우에는 원리금 균등 상환방식을 선택하는 것이 가장 좋습니다. 고객이 너무 많은 이자를 내고 싶지 않다면 돈이 있을 때 미리 상환하면 이자를 줄이고 대출 비용을 낮출 수 있습니다.
원금과 이자 균등 상환 계산식은 무엇인가요?
일반적으로 개인주택담보대출의 유효기간은 1년 이상이기 때문에 상환방법 중 하나로 원리금균등상환방식, 즉 대출 이용 2개월째부터 시작하는 방식이 있다. , 대출원금과 이자를 매월 균등분할하여 상환합니다. 계산식은 다음과 같습니다.
[대출 원금 × 월 이자율 × (1개월 이자율) 상환 개월 수] [(1개월 이자율) 상환 개월 수-1]
다음 예시는 원금과 이자를 동일하게 상환하는 방법을 보여줍니다.
차입자가 은행에서 개인 주택대출로 20만 위안, 대출기간 20년, 연이율 4.2%, 월 원리금 상환 조건으로 대출을 받았다고 가정하자. 위 공식에 따르면 월별 원금과 이자의 합은 1233.438+04 위안입니다.
원리금균등과 평균자본의 차이는 무엇인가요?
원금균등상환은 매월 균등하게 원금을 상환한 후 남은 원금을 기준으로 이자를 계산하는 방식이다. 따라서 초기에 큰 원금으로 인해 이자가 더 많이 지급되므로 초기상환금액은 더 커지고 매달 감소하게 됩니다. 이 방식의 장점은 상환능력이 강한 가계에 더 적합하고, 대규모 조기상환으로 인한 이자비용을 줄일 수 있다는 점이다.
원금이자 균등상환이란 상환기간 동안 대출금(원금과 이자 포함)을 매월 동일한 금액으로 상환하는 것을 의미한다. 월별 상환액이 정해져 있어 가계의 소득지출을 계획적으로 관리할 수 있으며, 각 가계의 소득에 따라 상환능력을 판단하는 것도 편리합니다.
이것으로 주택구입담보대출 상환방법과 비용 효율적인 주택구입담보대출 상환방법에 대한 소개를 마치겠습니다.
필요한 정보를 찾으셨는지 궁금합니다.