1가구의 다중대출은 주로 소수의 대출담당자가 고의로 대출을 쪼개서 발생하는 경우가 많다.
우선 일부 차주들의 대출 총액이 풀뿌리 협동조합 최대 한도에 도달했고, 자체 조건도 협회에 승인을 위해 신고한 대규모 대출 범위에 미치지 못하는 경우도 있었다. 신용관리사들은 경제적 이익의 유혹과 남의 소개로 '산'을 형성했다. '다른 사람으로 바꾸지 말라'는 불법적인 생각은 정책과 대책으로 대출을 쪼개는 대출 행태로 이어졌다. 위에서부터 '1가구에 대한 악의적 다중대출'을 형성하고 있다. 예를 들어, XX신용협동조합에 저우(周)라는 차주가 있는데, 그는 여러 산업에 종사하고 있지만 모두 불황에 빠져 있으며, 대출을 받아도 투자 금액을 늘리기 위해 협동조합에 신고합니다. 협동조합 당국에 따르면 10만 위안이면 실질적인 대출위험이 존재하는데, 협동조합은 그러나 대출담당자가 부부에게 돈을 빌리도록 허락했고, 남편 아버지도 총 26만9000위안을 빌렸다.
둘째, 일부 대출담당자는 독선적이어서 협회에 대출신고를 하는 절차가 복잡하고 정보가 많이 필요하며 시간이 오래 걸린다고 생각한다. 좋은 신용과 정상적인 운영은 항상 신용이 있고 정상적으로 운영됩니다. 동적 관리의 개념이 부족합니다. 동일한 차용자에게 한도 이상을 계속해서 빌려주는 것은 분명히 불가능합니다. 전자 데이터 확인을 통해 한 눈에 알 수 있으므로 위에서 언급한 아이디어에 따라 차용자에게 다른 사람의 이름을 통해 돈을 빌리도록 지시합니다. 가짜대출은 고압전선을 운영하기 위해 '다중대출이 가능한 1가구'를 형성합니다.
마지막으로 개인 차주들은 오랫동안 고객으로부터 차입을 하거나 대규모 차주를 모집하여 자금을 조달해 오다가 나중에 경영 악화로 인해 원래 차주들이 계속 차입을 꺼리게 되었고 신용협동조합은 대출 연체가 계속되면 벌금이 부과됩니다. 공제는 실제 사용자의 이름으로 사회에 보고되었으며 승인되지 않았습니다. 따라서 신용 담당자 및 이사는 평가 요구에 따라 실제 사용자의 가족 또는 기타 주요 구성원으로부터 돈을 빌렸습니다. '수동적 1가구-다가구' 대출' 상황을 형성하고 있다.
신용협동조합의 서비스 구분이 불명확하고, 대출담당자의 심각한 조사 태만도 한 가구에 대한 다중 대출로 이어질 수 있다. 서비스 부문의 불분명한 분업과 운영 수준의 불완전한 시스템으로 인해 신용 관리에 허점이 발생했습니다. 예를 들어, XX신용조합은 자신의 농장 중 하나에 대해 명확한 업무 분담이 없습니다. 대출 담당자 A는 의류 도매업에 종사하는 어머니에게 방금 100,000위안을 분배했습니다. 몇 달 후 대출 담당자 B는 100,000위안을 분배했습니다. 의류 판매업에 종사하는 아들에게. 대출 담당자는 조사에 있어 실사를 수행하지 않으며 심각하게 부정확한 조사로 인해 예방할 수 있었던 신용 위험이 발생할 수도 있습니다. 예를 들어, XX신용협동조합 B는 남편 Zhou에게 방금 대출을 줬지만 그의 가족은 가족 약속을 처리하기 위해 나타나지 않았습니다. 얼마 지나지 않아 Y는 조사도 없이 Zhou의 아내에게 대출을 했고 가족들은 실제로 그런 척했습니다. 그의 아내가 되었고 Liu는 그의 이름에 서명했습니다.
한 가구에 대한 다중 대출을 방지하려면 어떻게 해야 합니까? 첫째, 예방을 위한 2계층 신용정보 보호 네트워크 구축입니다. 첫째, 농촌 및 지역사회를 방문하여 서비스 지역 주민을 대상으로 정밀조사를 실시하고, 신용고객의 기본 전자파일을 구축 및 개선하며, 둘째, 대출 시 대출자의 정보를 표준화해야 합니다. 을 입력하고, 차입자 가족을 입력해야 하므로 이중 계층의 전자정보 보호망을 구축하여 운영 차원의 신용위험을 예방합니다. 둘째, 대출담당자가 많은 신용협동조합은 대출 전 조사를 반드시 2인으로 실시하고, 인력이 부족한 신용협동조합은 고의적인 부정행위를 엄격히 방지하기 위해 2인 조사를 실시할 수 있도록 하는 엄격한 대출조사 제도이다. 수사에 있어서 중대한 직무유기. 세 번째는 대출 책임을 엄격하게 관리하는 것인데, 한 가구에 다수의 대출이 이루어진 것이 확인되면 대출금을 회수하지 못한 경우를 의제대출로 간주해 신용관리자, 승인담당자, 심사자가 배상하게 된다. 가득한.
1가구에 대한 다중 대출에 대한 근본적인 문제로서 효율적이고 효과적인 감사를 수행하는 방법 또한 우리 감사자들이 직면한 새롭고 어려운 문제로 저자는 두 가지 사항을 요약하려고 합니다.
먼저 신용조사관의 자체 조사 보고서 및 계약서를 검토하여 조사 대상 단위의 내부 통제가 완벽하지 않고 1가구에 대한 다중 대출에 대한 의심이 많다고 판단되면 전자 데이터를 통해 차용인의 관련 정보를 생성할 수 있으며, 주소, 전화번호, 신분증 번호, 가족 이름, 보증 등 전자 데이터가 불완전한 경우 잔액이 승인 금액과 같거나 가까운 모든 차용인의 주소, 전화번호, ID 번호, 성 등이 포함될 수 있습니다. 직접 입력한 후 데이터를 필터링하여 세 가지 상황을 초점으로 선택할 수 있습니다. 방문 확인의 경우 첫째, 동일한 마을 그룹에 동일한 성을 가지고 있습니다. 나이 차이가 20년 이상 차이가 납니다. 셋째, 대출 날짜와 만기일이 동일하고 목적도 동일합니다. 둘째, 집에서 대출을 확인할 때 차용인의 이웃부터 시작하여 차용인의 가족을 알아갈 수 있습니다. 이렇게 하면 차용인과 가족에게 질문할 때 조사와 관찰이 더욱 목표화되고 거짓말을 방지할 수 있습니다. , "집이 너무 크네요. 가족 중 "몇 사람"이 그가 방어적이지 않도록 그가 시작하기를 기다렸나요?로 시작할 수 있습니다.