대출 금리가 예금 금리보다 높은 이유는 무엇인가요?

경제주체의 자금 조달 경로가 협소해 주로 대출을 통해 자금을 조달하고, 대출 금리 하한도 완화됐다. 악의적인 경쟁을 형성하기 쉽습니다. 마찬가지로 중국 거주자들은 투자채널이 많지 않아 주로 은행에 예금을 하기 때문에 예금금리 상한을 완화할 수 없다. 더 중요한 것은 은행은 중개업을 통한 수입이 많지 않고 주로 예금과 대출의 이자율 차이에 의존하고 있다는 점이다. 앞으로는 기업의 자금조달 채널을 확대하고, 은행 중개사업 소득을 적극 발전시키며, 투자채널을 다양화해야 규제가 완화될 수 있다.

上篇: 나는 마을에서 3 무 () 의 황량한 산을 도급해서 과수원 재배를 개발하고 싶다. 지금 자금이 따라올 수 없다. 은행 대출을 신청할 수 있는지 알고 싶습니다. 농촌에서는 자금 회전이 부족한 상황에서 대출 (그리고 대량 대출) 이 번거롭다. 우선, 반드시 현지 농촌 신용사의 개인 신용을 바탕으로 해야 한다. 개인 신용이 떨어지면 대출 난이도가 낮아질 것이다. 신용상태가 좋은 사람들에게는 5 만 ~ 654.38+ 만 위안의 대출을 원하는 대로 받으려면 대출자가 충분한 고정산업 (부동산, 설비시설 담보로) 을 가지고 있고, 두 개 이상의 보증인이 담보를 해야 현지 농촌신용협력협회로부터 필요한 돈을 순조롭게 받을 수 있다. 下篇: 첫 월급은 어떻게 쓰나요?

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채무 융자란 무엇입니까? 기업의 융자 방법에는 채권 융자와 지분 융자의 두 가지가 있다. 채무 융자는 채권 융자라고도 하며 기업이 외부 자금을 유상으로 사용하는 일종의 융자 방식이다. 은행 대출, 단기 은행 융자 (어음, 미수금, 신용장 등) 를 포함합니다. ), 단기 기업 금융권, 자산 지원을 위한 중장기 채권 융자, 금융리스, 정부 할인대출, 정부간 대출, 세계금융기구 대출, 사채기금 대출 등. 채무 융자로 얻은 자금의 경우 기업은 먼저 자금 이자를 부담해야 하며, 대출이 만료된 후에는 채권자에게 자금 원금을 상환해야 한다. 채무 융자의 특징은 주로 자본 지출이 아닌 기업의 운전 자금 부족 문제를 해결하기 위한 것입니다. 지분 융자란 기업의 주주들이 기업의 일부 소유권을 포기하고 증자를 통해 새로운 주주를 도입하는 것을 말한다. 지분 융자로 얻은 자금은 기업이 원금을 상환할 필요는 없지만, 신주주회는 노주주처럼 기업의 이익과 성장을 나눈다. 지분 융자의 특징은 그 용도가 광범위하여 기업의 운전 자금을 풍성하게 할 수 있을 뿐만 아니라 기업의 투자 활동에도 사용될 수 있다. 채무 융자의 특징은 1 이다. 채무 융자는 단지 자금의 사용권일 뿐 소유권이 아니다. 채무 자금의 사용은 비용이 들기 때문에 채무 만기 기업은 이자를 지불하고 원금을 돌려주어야 한다. 2. 채무 융자는 기업 소유권 자금의 자본 수익률을 높여 재무 레버리지 역할을 한다. 3. 지분 융자에 비해 채무 융자는 특정 상황에서 채권자의 기업에 대한 통제와 개입을 가져올 수 있지만, 일반적으로 기업에 대한 통제 문제를 초래하지는 않는다. 채무 융자 분석 채무 융자는 채널에 따라 은행 대출, 채권 발행, 민간 대출의 세 가지 범주로 나눌 수 있다. 회사채 발행은 국내에서 엄격히 통제되며 발행인의 조건뿐만 아니라 비준도 엄격하다. 현재 소수의 대형 공기업만이 회사채를 발행하고 있다. 민영기업에게 회사채 발행은 비현실적인 채권 융자 채널이다. 민간 대출은 우리나라의 현행법체계에서 법률의 보호를 받지 않는 융자 행위로, 심지어' 불법 모금' 으로 여겨져 법률의 처벌을 받을 수도 있다. 그러나 실제로 많은 중소 민영기업이 민영은행, 농촌협력기금 등 불법, 준 불법 회색 금융기관을 통해 대출이 활발해지면서 민영기업의 채무 융자에 대한 엄청난 수요가 반영되고 있지만 민간융자의 불규칙성은 채무 융자가 될 수 없는 주류 형태를 결정짓는다. 은행 대출은 채무 융자의 주요 형태이지만 민영기업의 절대다수를 차지하는 중소 민영기업에게는 은행 대출을 받는 것은 많은 기업들이 상상도 할 수 없는 일이다. 심천시 정보통계부에 따르면 심천에는 거의 65438+ 만개 중소기업이 있는데, 그 중 적어도 절반은 은행에 한 푼도 빌려본 적이 없다. 기업의 약 3 분의 1 이 대출을 받았고, 총액은 2 백만 원 이하였다. 소수의 기업만이 은행에서 충분한 돈을 빌릴 수 있다. 민영기업이 은행 대출을 받기 어렵게 만든 주요 요인은 거시정책 관점에서 볼 때 현재 은행의 신용정책이다. 지금까지 우리나라 국유상업은행의 기업에 대한 대출은 모든 제 성격에 따라 크게 분류되었다. 중소 국유기업은 은행 대출을 더 쉽게 받을 수 있지만, 향진기업과 집단기업이 대출을 받는 것은 훨씬 어렵다. 일부 사기업들은 설령 신용능력과 좋은 효과를 가지고 있다 하더라도 국유은행으로부터 대출을 받을 수 없다. 주된 이유는' 공' 성과' 사적' 성의 가치 판단이다. 자료에 따르면 국유경제가 전국 공업증가액에 기여한 비율은 31%, 비국유경제공헌은 68% 에 달했다. 비공유제 기업이 은행에서 받은 대출액은 총액의 1 여% 에 불과하다. 한편으로는 비공개 경제 대출의 이용률이 매우 높다는 것을 설명하고, 한편으로는 비공개 경제 자금이 상대적으로 부족하다는 것을 알 수 있다. 미시적 차원에서 민간 중소기업의 신용도 은행이 대출을 감히 하지 못하는 중요한 원인이다. 많은 민간 기업은 많은' 선천성' 단점을 가지고 있다: 재산권 제도, 기업 제도에 결함이 있고, 많은 후유증은 근치해야 한다. 자본 축적이 부족하고 개발 잠재력이 약하다. 투자자들은 창업 경험이 부족하고, 맹목적이며, 성공률이 낮다. 경영 목표는 단기적이고, 어떤 것은 거짓을 꾸미고 환경을 파괴함으로써 단기적인 이익을 얻는다. 관리기반이 부족해 일부 기업은 단기간에 빠르게 팽창한 뒤 쇠퇴하는 현상이 있다. 이러한 상황은 한편으로는 은행의 거래 비용을 증가시키고, 다른 한편으로는 은행의 신용 위험을 증가시켜 당연히 대출을 받을 수 없다. 이러한 많은 장애물에도 불구하고 장기적으로 은행 대출은 민영기업 채무 융자의 주요 형태가 될 것이다. 중국 경제의 성장과 시장화 체제의 수립과 보완으로 민영기업이 은행에서 대출을 받는 현상이 완화되기 시작했다. 199 년대 중반 이후 중국은 점차 자금 부족의 곤경에서 벗어났다. 1996 년부터 은행은 예금 적자를 보이기 시작했다. 현재 은행의 예금 적자는 이미 2 조 3 억 위안에 달한다. 대출 압력으로 상업은행이 소유제 기반 신용정책을 점진적으로 바꾸고 기업의 경제효과와 발전 잠재력을 중시해야 한다. 많은 재무 구조가 건전하고 건강한 민영기업이 은행의 관심을 받기 시작했다. 예를 들어 민생은행은 설립 초기부터 중소 민영기업의 발전을 겨냥했다. 설립 3 년 동안 선전 지점이 누적하여 중소기업에 대출과 신용 한도를 6543.8+ 억원 이상 지급했다. 2 년에 이 은행은 2 억 위안의 대출을 이용하여 중소기업 발전을 지원했다. 1 년 동안 중앙은행은 금리를 여러 차례 인하하여 은행 대출 금리를 개혁개방 이후 최저 수준에 이르게 하여 은행 대출 융자의 융자 비용을 크게 낮추고 기업이 은행 대출을 이용할 수 있는 좋은 기회를 제공했다. 채무 융자의 장점 채무 융자의 장점은 당신의 지분이 포함되지 않기 때문에 당신의 재산권과 경영권이 포함되지 않는다는 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 채무명언) 독자적인 기업 및 프로젝트 운영 모델을 유지할 수 있습니다. 채무 융자를 제공하는 금융기관은 모두 양질의 기업과 양질의 프로젝트를 겨냥한 것으로, 기업에 일정한 신용과 현금 흐름 지원이 필요하고, 채무 융자에 충분한 보증이 있어야 한다는 것은 채무 융자의 난점이 되고 있다. 특히 채무 융자는 일반적으로 단기적으로 유동성의' 포지션' 부족을 메우는 데만 사용할 수 있으며, 신규 프로젝트, 특히 회수 기간이 길고 효과가 느린 프로젝트에는 적합하지 않다. 일반적으로 단기 경영으로 인한 유동성 대출 수요에 대해 기업은 외상 구매 등 상업 신용 방식을 최대한 활용해 단기 자금의 차입액을 줄여야 한다. 외부에서 차입해야 하는 단기 자금의 경우, 기업은 신중한 현금 예산을 바탕으로 지급 계획을 세우고 상대적으로 유리한 이자율로 단기 자금 조달 (예: 신용 한도, 순환 신용 계약 등) 을 받아야 합니다. ) 그리고 섣불리 단기 융자를 해서는 안 되며, 채무 만기에 상환할 수 없는 경우 고비용, 고위험 장기 융자를 통해 단기 채무를 지급한다. 이렇게 되면 기업의 재무상황이 악화되고 재무위험이 증가할 수밖에 없다.

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