법률 분석: 3 년 대출차는 전액 보험에 들지 마세요. 담보대출은 한 번에 3 년 보험을 살 필요가 없고, 첫해 보험만 사면 된다. 만약 4S 가 강제 3 년 보험을 가지고 있다면, 그것은 소비자의 권익을 침해하는 패왕 조항이며 무효이다. 그리고 대출자는 한 번에 3 년 보험을 들어도 추가 수입이 없다. 진정한 이득은 4S 와 그 협력적인 보험회사이다. 그래서 이런 상황이 발생하면 강하게 거절할 수 있다. < P > 법적 근거:' 자동차 교통사고책임강제보험조례' 제 8 조 피보험자동차에서 도로교통안전위법행위나 도로교통사고가 발생하지 않은 경우 보험회사는 다음 해에 보험료율을 낮춰야 한다. 앞으로 연내에 피보험차량은 여전히 도로교통안전위법행위와 도로교통사고가 없는 경우 보험회사는 계속해서 보험비율을 최저기준으로 낮춰야 한다. 피보험자동차에서 도로교통안전위법행위나 도로교통사고가 발생하면 보험회사는 다음 해에 보험료율을 올려야 한다. 도로 교통 안전 위법 행위, 도로 교통 사고, 중대 도로 교통 사고가 반복되는 경우 보험회사는 보험료율을 높여야 한다. 피보험자는 도로 교통사고에서 잘못이 없어 보험료율을 올리지 않는다. 보험료율을 낮추거나 올리는 기준은 국무원 보험감독기관이 국무원 공안부와 함께 제정한다.