대출이 필요한 이상 금리에 관심을 가져야 한다. 우리 대다수에게 금리가 너무 높으면 자본 비용이 예산을 초과하고 대출이나 물건이 세 곳보다 큰 일이 될 것이다. < P > 그래서 각종 금융기관들이 대출금리가 얼마인지 친절하게 알려드릴게요. 매달 상환액은 얼마입니까? 대출 기간 동안 전체 상환 일정을 신속하게 보여 드리겠습니다. < P > 봐라, 이 금리는 높지 않고, 월별 상환액도 감당 범위 내에 있다. 그래서 나는 과감히 인출 버튼을 눌러 집 노예, 차노, 포노가 되었다. < P > 매달 상환 일정에 따라 해당 금액을 전액 상환하면 금융기관이 연락해서 당신을 괴롭히지 않을 것입니다. 모두들 잘 지내고, 모든 것이 다 좋다. < P > 다만, 다만, 그 순간, 당신은 그 상환 계획표를 보고, 스스로에게 한 가지 질문을 합니다. 이 상환 계획표에 규정된 상환 금액이 계산한 이자율은 얼마입니까? 금융기관이 당초 자신에게 알려준 금리인가요? < P > 말할 필요도 없이, 어떤 대출자들은 어느 날 갑자기 이 일을 곰곰이 생각해 보고, 대출금 원금을 미리 갚고 나서야 생각이 났다. 하지만 이미 늦었지만, 알려지지 않은 것도 아니고 충격이기도 하다. 그녀는 인상에 따라 금융기관이 자주 사용하는 알고리즘에 따라 상환 계획표에서 월별 상환액을 계산하며 당초 금융기관이 알려준 금리보다 거의 9% 포인트 높았다. < P > 공동대출자 전모, 주씨는 217 년 9 월 모 신탁회사로부터 6 만원, 대출기한은 8 년이다. 대출 금리는 상환 계획표를 기준으로 하며 평균 연간 이율은 11.88% 이다. 본 계약에는 상환계획표가 첨부되어 있으며, 상환계획표는 대출계약에 약속한 상환방식이 상환계획표와 상충되며 본 상환계획표가 우선한다는 것을 명시하고 있습니다. 일람표 상세내역은 96 기간으로 나뉘며, 각 기간에는 원금과 이자가 포함되며, 연간 12 기 상환금액 (원금과 이자의 합계) 은 변경되지 않으며, 12 개월마다 상환금액이 줄어든다 (원금과 이자의 합은 변함이 없음). < P > 전, 주는 218 년 12 일 앞당겨 전체 대출 원금이자를 돌려주었다. 그러나 이들은 신탁사가 받는 실제 이자가 원래 11.88% 보다 조금 높지 않다는 것을 깨닫는 데 시간이 걸렸다. < P > 두 공동대출자는 기분이 좋지 않아 사건을 법정에 고소했다. < P > 상하이 금융법원 최종심시의 전문계산에 따르면 모 신탁회사의 상환계획표에 따르면 실제 연간 이율은 약 2.94%, 계약서에 명시된 평균 연간 이율은 11.88% 로 집계됐다. 본안은 본질적으로 본이자를 분할 상환하는 대출 상품의 표관 금리와 실제 금리 간의 차이로 인한 분쟁이다. < P > 법원은 한 신탁회사가 84 만원의 이자를 전 씨, 주 씨에게 반납한다고 최종 판결했다.
법원 판결의 근거는 무엇입니까?
민사 판결에는 없습니다. 상하이 금융법원 (22) 상해 74 134, 법원은 대출자가 대출자, 특히 금융소비자와 대출계약을 체결할 때 통속적인 방식으로 실제 금리를 명확하게 알리거나 실제 금리를 반영할 수 있는 이자 계산 방법을 명확하게 알려야 한다고 판단했다. 대출자가 형식 조항 형식으로 금리를 약속한 경우, 차용인의 주의를 끌고 차용인의 요구에 따라 이 조항을 설명해야 한다. < P >' 민법' 제 496 조는 ... 형식 조항을 채택하여 계약을 체결하는 경우 형식 조항을 제공하는 당사자는 책임을 면제하거나 경감하는 등 합리적인 조치를 취하여 상대방과 중대한 이해관계가 있는 조항에 주의를 환기시키고 상대방의 요구에 따라 조항을 설명해야 한다고 규정하고 있다. 형식 조항을 제공한 당사자가 힌트 또는 설명 의무를 이행하지 않아 상대방이 주의를 기울이지 않거나 중대한 이해관계가 있는 조항을 이해하지 못하는 경우 상대방은 이 조항이 계약의 내용이 되지 않는다고 주장할 수 있다. < P > 이 규정에 따르면 대출자가 금융소비자와 대출계약을 체결할 때 대출자가 금리 형식 조항을 상세히 공개하고 설명하지 않아 대출자가 대출계약의 실제 금리를 인식하지 못하거나 이해하지 못하는 경우 양측이' 실제 금리에 따라 이자를 계산한다' 는 합의에 이르지 못한 것으로 판단해야 한다. 대출자는 이에 따라 이자를 받을 권리가 없다. < P > 법원은 본 사건 상환 계획표에 각 호의 원금액과 남은 원금만 기재하고, 실제 금리나 실제 금리를 반영할 수 있는 이자 계산 방법, 심지어 이자 총액이나 계산 공식도 명시하지 않았다고 보고 있다. 일반인이 회계나 금융에 대한 전문 지식이 없다면 단시간 독서를 통해 실제 금리와 계약 제 1 부에 설명된 금리의 차이를 발견하기 어렵고 실제 금리를 직접 점검하기도 어렵다. 따라서 상환 계획표가 대출 계약의 실제 금리를 밝히기에 충분하지 않다고 주장하고, 모 신탁회사는 실제 금리를 분명히 밝힐 의무를 다하지 못했다. < P > 여기를 보세요. 만약 당신이 아직 금융기관의 빚을 지고 있다면, 즉시 대출 계약을 뒤져 이 대출의 실제 금리를 계산해야 합니까? < P > 네가 이 점을 알아낸 것은 물론 좋지만, 금융기관의 혼란에 대해 너무 걱정할 필요는 없다. < P > 현재 실제 운영에 따르면 은행은 등액본이자법에 따라 담보대출에서 받은 이자에서 계산한 실제 금리가 당초 알려준 금리와 일치한다. 매월 이자는 잉여 대출 원금에 따라 계산되기 때문에 실제 금리와 명목 금리는 일치한다. < P > 특별한 주의가 필요한 것은 지난 몇 년 동안 많은 작은 대출회사나 신탁회사가 발행한 소비대출, 심지어 일부 은행에서 발급한 신용카드 할부대출이다. 이들 대출 기관들은 종종 대출 기한 내에 원대출 원금에 따라 이자를 계산한 다음 원금과 총 이자를 더하여 약속된 기간 수에 따라 분담한다. 매달 이자는 같지만 분할 상환 후 대출 원금은 사실상 월별로 감소하기 때문에 대출 기관은 원대출 원금을 기준으로 이자를 계산하므로 대출자가 부담하는 실제 금리가 명목 금리보다 훨씬 높다. < P > 국가금융감독부도 실제 금리가 명목 금리와 일치하지 않을 경우 금융소비자에 대한 잠재적 피해를 인식하고 있다. 이에 따라 최근 2 년 동안 은행 등 금융기관이 대출을 제공할 때 상환 일정이 있어야 할 뿐만 아니라 실제 연간 금리를 대출자에게 분명하게 제시하여 대출자가 보다 정확하고 투명한 금리 정보를 얻을 수 있도록 합리적인 대출 결정을 내릴 것을 분명히 요구했다. < P > 일상생활의 관련 법률이나 사례에 관심이 있으시다면 같은 이름의 위챗 공식 계정을 주목해 주시기 바랍니다.
어떻게 작동하나요?
요구 사항은 무엇입니까?
나는 이 개념을 잘 이해하지 못한다.